УИД 53RS0003-01-2022-001308-25

Дело № 2-30/2023

Решение

Именем Российской Федерации

4 апреля 2023 года село Марёво Новгородской области

Валдайский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Кузьминой С.Н., при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску АО «Российский сельхозхозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины, расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала ФИО4 обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты>, процентов, начисленных по ставке 11,9 % годовых по дату расторжения кредитного договора в судебном порядке, расходов по оплате госпошлины в размере 9 890 рублей 95 копеек и расторжении кредитного договора.

В обоснование исковых требований указано, что банком (в лице Новгородского регионального филиала) и ФИО10 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор (Соглашение) №, подтверждающее факт присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям кредитного договора кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ года, а заемщик – возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 11,9 % годовых.

Банк выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредитную сумму. ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Кредит обеспечения не имеет. Заемщик являлся участником программы коллективного страхования, однако причиной смерти ФИО5 стало онкологическое заболевание, поэтому должник исключен из списка застрахованных лиц АО СК «РСХБ-Страхование».

Ко дню смерти ФИО6 принадлежал жилой дом и земельный участок. Наследником заемщика является ФИО1, которая зарегистрировала право собственности на указанное недвижимое имущество. Поэтому банк просит взыскать кредитную задолженность с наследника должника.

Определением Валдайского районного суда от 28 февраля 2023 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечено АО СК «РСХБ-Страхование».

Представитель истца надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился просил рассмотреть дело в его отсутствии.

В связи с добровольной оплатой части задолженности ответчиком, представитель истца уточнил исковые требования, уменьшив сумму задолженности: просит взыскать с ФИО1 <данные изъяты>, из них основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>; проценты, начисленные по ставке 11,9 % годовых по дату расторжения кредитного договора в судебном порядке, расходы по оплате госпошлины, а также расторгнуть кредитный договор.

Представитель третьего лица – АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах не явки не сообщил, об отложении судебного заседания не просил, возражений относительно исковых заявлений не предоставил.

Ответчик ФИО1 о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствии, возражений по иску не заявила, предоставила квитанции об оплате кредитной задолженности на сумму <данные изъяты> рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ года.

Изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» в лице Новгородского регионального филиала и ФИО5 заключили кредитный договор (Соглашение) №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 11,9 % годовых, а заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с п. 6 Соглашения 20 числа календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга и уплаченных процентов составила <данные изъяты> (кроме первого платежа размер которого <данные изъяты> и последнего платежа – <данные изъяты>.

Кредитный договор подписан сторонами, каких-либо замечаний, возражений по поводу заключенного договора не заявлено.

Обязательства по договору банк выполнил в полном объёме, денежные средства перечислены на счет ФИО5 в день заключения кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умер. Последний платеж по кредитному договору оплачен ДД.ММ.ГГГГ.

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>, из них основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>.

С учетом внесенных ответчиком платежей задолженность составила: <данные изъяты>, из них основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>.

До настоящего времени обязательства ФИО5 по кредитному договору в полном объеме не исполнены.

Расчет задолженности ФИО5 по кредитному договору, представленный истцом, не вызывает у суда сомнений, поскольку отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности расчетов, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита в полном объеме не представлено.

Суд соглашается с представленным истцом расчетами задолженности, поскольку они полностью отвечает условиям заключенного между истцом и должником договоров, соответствует фактическим обстоятельствам дела и являются правильными.

Учитывая природу кредитных договоров, то обстоятельство, что обязательства, вытекающие из кредитных договоров, не связаны неразрывно с личностью должника, кредитор может принять исполнение от любого лица, то такие обязательства не прекращается смертью заемщика. В связи с чем, долги заемщика ФИО5 по кредитному договору, заключенному с истцом, входят в состав наследства после его смерти.

В силу ч. 1 ст. 129 ГК РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Ст. 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ).

Как указано в п. 1 ст. 1114 ГК РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (п. 1 ст. 1142 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

По правилам ст. 1175 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1 ст. 1153 ГК РФ). Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (ст. 1156 ГК РФ), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. ст. 418, 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Из разъяснений, содержащихся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ, абз. 4 п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

По смыслу приведенных выше положений закона, юридически значимыми по рассматриваемому спору обстоятельствами, с учетом существа иска, являются факт принятия наследственного имущества посте смерти ФИО5, стоимость перешедшего наследственного имущества, объем исполненных наследниками обязательств по долгам наследодателя.

После смерти ФИО5 открылось наследство в виде земельного участка с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м и жилого дома, с кадастровым номером №, площадью <данные изъяты> кв.м, расположенных по адресу: <адрес>.

Как следует из наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ нотариусом <адрес> ФИО7, наследником, принявшим наследство ФИО5 является его супруга – ФИО1.

При определении стоимости наследственного имущества суд принимает во внимание заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому рыночная стоимость объектов недвижимости на дату смерти ФИО8 составляет: жилого дома – <данные изъяты> рублей, земельного участка – <данные изъяты> рублей, всего на сумму <данные изъяты> рублей.

Взыскание с ответчика процентов за пользование кредитом соответствует разъяснениям, данным в пункте 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в силу которых наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, наследник принимает на себя обязательства, которые имел наследодатель, соответственно, условия кредитных договоров об установлении процентной ставки по кредитам обязательно и для наследника. Начисление банком процентов за пользование кредитными средствами после смерти заемщика производилось обоснованно.

Однако указанная сумма процентов также ограничена пределами наследственного имущества, принятого наследником после смерти ФИО5.

Банком предъявлены исковые требования о взыскании просроченного основного долга и процентов за пользование кредитом без начисления пени.

Заявленные исковые требования по уплате кредитной задолженности, суд признает подлежащими удовлетворению в полном объеме (с учетом уменьшения исковых требований) – в размере <данные изъяты>

Определенная судом к взысканию денежная сумма задолженности по кредитному договору в пользу истца находится в пределах стоимости наследственного имущества, с учетом сумм, внесенных наследником в добровольном порядке.

Согласно абз. 2 ст. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Учитывая изложенное, подлежит удовлетворению требование истца о взыскании с ФИО1 процентов, начисленных по ставке 11,9% годовых на дату расторжения кредитного договора в судебном порядке, но в пределах стоимости наследственного имущества, с учетом сумм, внесенных наследником в добровольном порядке.

Суд считает возможным удовлетворить исковые требования истца и в части расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, так как в силу п. п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Удовлетворяя исковые требования в части расторжения кредитного договора, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать в соответствии со ст. 811 ГК РФ досрочного расторжения договора в одностороннем порядке, поскольку было установлено, что заемщиком нарушены условия договора, не исполнены обязательства по погашению основного долга и процентов по нему.

Судом установлено, что АО "Россельхозбанк" и ФИО5 заключен договор коллективного страхования, в соответствии с которым страховщик обязался на обусловленную договором плату при наступлении страхового случая произвести АО "Россельхозбанк" выплату. Вместе с заключением кредитного договора с АО "Россельхозбанк" ФИО5 присоединилась к Программе коллективного страхования заемщиков (созаемщиков) в рамках кредитных продуктов от несчастных случаев и болезней. На момент присоединения к Программе страхования заемщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по договору страхования и не подлежал страхованию по программе страхования в рамках договора страхования.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, пропорционально удовлетворенным требования в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9 892 рубля 56 копеек.

Согласно требований ст. 85 ГПК РФ, эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной.

Из материалов дела следует, что стоимость произведенной по гражданскому делу экспертизы составляет <данные изъяты> рублей. Определением Валдайского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ расходы по оплате проведения экспертизы возложены на истца – АО «Россельхозбанк».

Поскольку на момент рассмотрения дела указанные судебные расходы не оплачены, суд полагает необходимым взыскать расходы по оплате проведения экспертизы с ФИО1 в пользу индивидуального предпринимателя эксперта ФИО2

Руководствуясь ст. 11, 12, 56, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление АО «Российский сельхозхозяйственный банк» в лице Новгородского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, расходов по оплате госпошлины, расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу АО «Российский сельхозхозяйственный банк» (ИНН <данные изъяты>) в размере, не превышающем стоимости принятого наследственного имущества, задолженность по кредитному договору (соглашению) № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, из них основной долг – <данные изъяты>, просроченные проценты – <данные изъяты>, а также проценты, начисленные по ставке 11,9% годовых по дату расторжения кредитного договора.

Кредитный договор (соглашение) № от ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу АО «Российский сельхозхозяйственный банк» (ИНН <данные изъяты>) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО1 (СНИЛС <данные изъяты>) в пользу эксперта ИП ФИО2 (ИНН <данные изъяты>) оплату услуг по проведению товароведческой экспертизы - <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в Новгородский областной суд в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Валдайский районный суд Новгородской области.

Разъяснить лицам, участвующим в деле, право на ознакомление с мотивированным решением суда с 10 апреля 2023 года.

Судья С.Н. Кузьмина

Мотивированное решение изготовлено 10 апреля 2023 года.