Дело № 2-2484/2022
УИД 33RS0001-01-2022-004287-36
РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
«30» сентября 2022 года г.Владимир
Ленинский районный суд г.Владимира в составе:
председательствующего судьи Балыгиной Т.Е.,
при секретаре Гречихиной В.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании банковских карт (далее – Кредитный договор) путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) «Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ (ПАО) с разрешенным овердрафтом» (далее «Правила») и «Тарифов на обслуживание международных пластиковых карт» (далее – «Тарифы»).
Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты и получив банковскую карту ответчик в соответствии со ст.428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.
В соответствии с условиями кредитного договора – Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между Банком и ФИО1 посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.
ФИО1 была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №.
Согласно условиям кредитного договора ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта.
Согласно Расписке в получении банковской карты ответчику был установлен лимит в размере .....
Согласно условиям кредитного договора ответчик обязан ежемесячно, не позднее даты, установленной в Расписке, внести и обеспечить на счете сумму в размере не менее суммы минимального платежа, рассчитываемого согласно Тарифам и уплатить проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту по дату ее фактического погашения включительно по ставке, установленной Тарифами.
ФИО2 в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.
Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании ч.2 ст.811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование овердрафтом (кредитом), а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.
Исходя из условий кредитного договора непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а ответчик уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитами неустойку в размере, установленном Тарифами.
Таким образом, ответчик обязан уплатить Банку сумму овердрафта (кредита), проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом.
Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составила ....
Воспользовавшись предоставленным правом, Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных кредитным договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
Ссылаясь в качестве правового обоснования иска на ст.ст. 309, 310, п.1 ст.314, ст.819, п.п.1, 2 ст. 809, п.1 ст.810, п.1 ст.811, ст.330, ст.323, ст.361, п.п.1, 2 ст.363, п.п.1 п.2 ст.450 ГК РФ, Банк просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 298749 руб. 67 коп., из которой: основной долг – 244066 руб. 46 коп.; плановые проценты за пользование кредитом – 52834 руб. 10 коп.; пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга – 1849 руб. 11 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6187 руб.
В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещался судом надлежащим образом. В письменном ходатайстве указал, что признает задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перед Банком ВТБ ПАО размере ...., из которых: .... - основной долг, .... - плановые проценты за пользование кредитом. Выразил готовность погасить ее, заключив соглашение, установив минимальную сумму ежемесячного платежа. Кроме того, при вынесении решения просил учесть следующее: ответчик с Банком всегда находился на связи и предлагал найти возможность погашения задолженности, но Банк не предлагал вариантов, так как ФССП на снимала арест с его счета, несмотря на то, что задолженность была погашена, в связи с чем, была испорчена его кредитная история и поэтому он не имеет возможности перекредитоваться. Сложности в погашением кредитных обязательств образовались из-за недобросовестного работодателя, куда ответчик был принят с ДД.ММ.ГГГГ и по настоящее время не уволен, так как в отношении работодателя СКПК «Народный» ведутся уголовные дела и банкротство. Данный работодатель с ДД.ММ.ГГГГ не выплачивал заработную плату, не производил отчисления в фонды, не переводил алиментные обязательства ответчика и т.п.
Кроме того ответчик указал, что имеет кредитные обязательства в других банках: в Сбербанке имеется ипотечный кредит и кредитная карта - с данным банком имеются договоренности о кредитных каникулах и снижении платежей до .... вместо .... до момента восстановления платежеспособности ответчика. Также у ответчика имеется кредитная карта в Альфа банке со сниженным платежом до ..... Просрочки на текущий момент не имеется.
Также ответчиком указано, что на текущий момент он работает в ООО «Троя» с ДД.ММ.ГГГГ. Доход составляет ..... Имеет алиментные обязательства: удержания в размере ....% исполняются ежемесячно (двое детей от предыдущего брака). В настоящий момент ответчик находится в браке с ФИО3, имеется совместный ребенок ..... Супруга ответчика работает, но последний год получила заболевание сосудов и на лечение требуются затраты.
Таким образом, ответчик указывает, что не имеет возможности погашения долга единоразово. Готов погашать обязательства ежемесячно в размене не менее ...., а при выправлении финансового положения большими суммами.
ФИО1 просит суд зафиксировать задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перед Банком ВТБ ПАО размере .... и установить график погашения из расчета минимального ежемесячного платежа в размере .... в рамках мирового соглашения.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ, судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
В силу ч.1 ст.428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.
В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
На основании ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).
Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен договор на предоставление и использовании банковской карты Банка ВТБ (ПАО) № (далее – «Кредитный договор») путем присоединения ответчика к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее – Правила), Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт (далее – Тарифы), подписания Анкеты-заявления на выпуск и получение банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (далее – Анкета-Заявление) и Расписки в получении банковской карты Банка ВТБ (ПАО) (с разрешенным овердрафтом) (далее – Расписка) (л.д.35-37).
Согласно п.1 Индивидуальных условий предоставления кредитного лимита (далее – Индивидуальные условия) лимит кредитования составляет .....
В соответствии с п.4 Индивидуальных условий процентная ставка по кредитному договору составляет ....% годовых.
Согласно п.3.5 Правил для совершения операций при отсутствии или недостаточности денежных средств на карточном счете Банк предоставляет клиенту кредит в форме овердрафта в сумме, не превышающей лимит овердрафта, установленный в Индивидуальных условиях.
Согласно расписке от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была получена банковская карта instant (л.д.36-оборот).
В силу п.3.9 Правил на сумму овердрафта Банк начисляет проценты, установленные Договором, за период с даты, следующей за датой возникновения овердрафта, по дату ее фактического погашения включительно, за исключением суммы просроченной задолженности.
Согласно п.5.7 Правил, в случае непогашения клиентом задолженности по кредиту в сроки, установленные договором, задолженность объявляется просроченной с даты, следующей за датой окончания платежного периода, установленной в Индивидуальных условиях. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка в виде пени, установленной Тарифами Банка и указанная в Индивидуальных условиях. Пеня взимается за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.
В соответствии с п.12 Индивидуальных условий за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы невыполненных обязательств.
По наступлению срока погашения кредита ответчик не выполнил свои обязательства, погашение кредита не производит, в результате чего по кредиту образовалась просроченная задолженность, которая на день рассмотрения иска не погашена, то есть имеет место неисполнение обязанностей по кредитному договору со стороны ответчика ФИО1.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила ....
Воспользовавшись предоставленным правом, Банк снизил сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/задолженность по пени), предусмотренных кредитным договором, до 10% от общей суммы штрафных санкций.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила ...., из которых: основной долг – ....; плановые проценты за пользование кредитом – ....; пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга – ....
Оснований сомневаться в достоверности расчета задолженности у суда не имеется, ответчиком данный расчет не оспорен.
До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.
Доводы ответчика ФИО1, изложенные в письменном заявлении, суд полагает несостоятельными в рамках рассмотрения настоящего спора. Указанные доводы должны рассматриваться в рамках заявления об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.
На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 в полном объеме.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
Принимая во внимание положения ст.98 ГПК РФ, ч.1 ст.333.19 НК РФ, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию в возврат государственной пошлины сумма в размере ....
Руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 чу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.
Взыскать с ФИО1 ча (паспорт ....) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, состоящую из: основного долга в размере 244066,46 руб., задолженности по плановым процентам за пользование кредитом в размере 52834,10 руб., задолженности по пени за несвоевременную уплату плановых процентов и основного долга в размере 1849,11 руб., а всего 298749 рублей 67 копеек.
Взыскать с ФИО1 ча (паспорт ....) в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (ИНН <***>) в возврат госпошлины сумму в размере 6187 рублей.
Решение может быть обжаловано во Владимирский областной суд через Ленинский районный суд г.Владимира в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий судья Т.Е. Балыгина
Мотивированное решение
принято 07.10.2022