Дело № 2-3705/2023

УИД 55RS0005-01-004615-52

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Первомайский районный суд города Омска в составе

председательствующего судьи Макарочкиной О.Н.

при секретаре Ивановой О.М., помощнике судьи Зобниной Т.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Омске 28 ноября 2023 года

гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк», истец) обратилось в суд с иском о взыскании денежных средств с ФИО1, ссылаясь на заключение с ответчиком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора №, в соответствии с условиями которого, ответчику предоставлены денежные средства в сумме 499 221 рублей, в том числе, 451 000 рублей – сумма к выдаче, 48 221 рублей – для оплаты взноса на личное страхование; процентная ставка по кредиту – 22,90% годовых. Денежные средства в размере 451 000 рублей были получены в кассе банка, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление оплаты страхового взноса на личное страхование в размере 48 221 рублей.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре; договор состоит в том числе, из заявки на открытие банковских счетов и условий договора.

Ответчик приняла на себя обязательства возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору.

В соответствии с условиями кредитного договора, погашение задолженности по договору осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, производится ежемесячно, платежами в размере 14 866,80 рублей, а с ДД.ММ.ГГГГ в размере 11 472,1 рублей, в соответствии с графиком.

В соответствии с разделом II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту, последний платеж должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 133 118,71 рублей, что является убытками банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 546 518,41 рублей, в том числе: основной долг – 344 899,75 рублей, проценты за пользование кредитом – 37 701 рублей, убытки банка – 133 118,71 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности – 30 798,95 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 546 518,41 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 665,18 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 заявленные требования не признала, не оспаривая факт заключения кредитного договора и получения денежных средств, заявила суду о пропуске срока исковой давности. В ее адрес было направлено требование о возврате долга по договору в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. С указанной даты до настоящего времени погашение кредитной задолженности она не производила, соглашения по продлению сроков возврата денежных средств с ней заключено не было. Последний платеж произвела ДД.ММ.ГГГГ в размере 167,40 рублей, что подтверждается выпиской по счету банка. Таким образом, еще в ДД.ММ.ГГГГ году истец знал о нарушении своих прав и законных интересов. Срок исковой давности по настоящему спору истек ДД.ММ.ГГГГ – более шести лет назад. Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности для обращения в суд. Просит отказать в удовлетворении требований в полном объеме.

Представитель истца не явился в судебное заседание, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия их представителя.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (ст.820 ГК РФ).

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму кредита в размере 499 221 рублей, в том числе: сумма к выдаче/перечислению 451 000 рублей, страховой взнос на личное страхование – 48 221 рублей. Кредитные средства предоставлены под 22,90% годовых. Количество платежных периодов 54. Дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, размер ежемесячного платежа составляет 14 866,80 рублей.

Во исполнение условий кредитного договора банк осуществил выдачу наличных денежных средств ФИО1, что подтверждается выпиской по счету и в ходе судебного разбирательства ответчиком не оспаривалось.

В силу пункта 1.2. Условий договора, по договору банк обязуется предоставить клиенту денежные средства (кредиты), а клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных договором.

Пунктом 1.2.2. Условий договора предусмотрено, что срок возврата кредита представляет собой период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

Согласно пункту 1 раздела II Условий договора, проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются банком по стандартной, указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а начиная с процентного периода, номер которого указан в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия случаев возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке (в процентах годовых), также указанной в заявке.

Размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в заявке и включает в себя: сумму процентов за пользованием потребительским кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы потребительского кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п.1.2. раздела II).

Пунктом 1 раздела III Условий договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами банка.

Согласно Тарифам ООО «ХКФ <данные изъяты>

Пунктом 4 раздела III Условий договора предусмотрено, что банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Стороной ответчика представлено сообщение, из текста которого усматривается, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» предложил ФИО1 полностью и досрочно погасить задолженность по кредитному договору № в размере 546 518,41 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Из расчета задолженности, составленного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма основного долга составила 344 899,75 рублей, проценты за пользование кредитом в размере 37 701 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 30 798,95 рублей, убытки банка в размере 133 118,71 рублей.

Факт заключения кредитного договора, получение денежных средств, а также размер образовавшейся задолженности ответчиком в судебном заседании не оспаривался.

ФИО1, возражая относительно заявленных требований, заявила суду о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применятся судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 24 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности».

В соответствии с пунктом 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с требованием о полном досрочном погашении долга, ООО «ХКФ Банк» предлагал ФИО1 оплатить в полном объеме задолженность по кредитному договору № в размере 546 518,41 рублей в срок до ДД.ММ.ГГГГ, тем самым изменив условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, определив окончательную дату исполнения обязательств ДД.ММ.ГГГГ. В указанный срок, ответчиком задолженность не была погашена, следовательно, о нарушенном праве банку стало известно ДД.ММ.ГГГГ и с этого времени начинает течь срок исковой давности, истекший ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в г. Омске от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было отказано в принятии заявления о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору.

Таким образом, с заявлением о вынесении судебного приказа ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился уже за пределами срока исковой давности.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, трехлетний срок для предъявления исковых требований к ФИО1 истек ДД.ММ.ГГГГ и не прерывался подачей заявления о вынесении судебного приказа.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока истцом не заявлено, доказательств уважительности причин пропуска срока в материалы дела не представлено.

С учетом изложенного, основания для удовлетворения требований отсутствуют.

В силу п.1 ст.98 ГПК РФ судебные расходы в виде уплаченной истцом при подаче иска в суд государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать полностью.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд, путем подачи апелляционной жалобы в Первомайский районный суд г. Омска, в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 05 декабря 2023 года.

Судья О.Н. Макарочкина