УИД 22RS0013-01-2025-002617-77

Дело № 2-2647/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2025 года <...>

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Данилиной Е.Б.,

при секретаре Евдокимовой Е.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что 17 декабря 2019 года между Банком ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 93 716 руб. на срок до востребования. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

По состоянию на 21 апреля 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 168 972 руб. 97 коп.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешло к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с наследников ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности в размере 168 972 руб. 97 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6069 руб. 19 коп.

Согласно абзацу второму части 3 статьи 40 ГПК РФ в случае невозможности рассмотрения дела без участия соответчика или соответчиков в связи с характером спорного правоотношения суд привлекает его или их к участию в деле по своей инициативе.

Определением Бийского городского суда Алтайского края от 06 мая 2025 года к участию в деле в качестве ответчика в порядке статьи 40 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом привлечена ФИО2

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», представители третьих лиц - ООО "СК "Ренессанс жизнь", АО "ТБанк", Банк "Левобережный" (ПАО) не явились, о рассмотрении дела судом извещены по правилам ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), доказательств уважительности неявки в судебное заседание не представили, не просили об отложении слушания дела, в связи с чем суд на основании ч. 3 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки не представила.

В письменных возражениях ответчик ФИО2 просит применить срок исковой давности к заявленным требования, кроме того указала, что наследодателем при заключении кредитного договора был заключен договор страхования на случай своей смерти, ответчик в письменной форме уведомил истца о наступлении страхового случая, в соответствии со ст. 10 ГК РФ просит в иске отказать в полном объеме.

В соответствии с п.п.1 и 4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам.

На основании ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются в установленные законом сроки.

В целях соблюдения баланса интересов сторон и процессуальных сроков, учитывая, что судом были предприняты все меры по надлежащему извещению ответчиков, суд находит возможным рассмотреть данное дело в настоящем судебном заседании в отсутствие ответчиков.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ, учитывая отсутствие возражений истца, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, поскольку имеются данные о надлежащем извещении ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений п.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В судебном заседании установлено, что 17 декабря 2019 года между Банком ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 93 716 руб. на срок до востребования.

Процентная ставка за проведение безналичных операций – 12,70, процентная ставка за проведение наличных операций - 52.

Согласно п. 6 договора кредитования №, размер минимального обязательного платежа составляет 6185 руб.

Неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности ежемесячного платеже – 0,0548%.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

По состоянию на 21 апреля 2025 года общая задолженность ответчика перед Банком составила 168 972 руб. 97 коп.

14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешло к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается копией записи акта о смерти № от 30.10.2020.

После ее смерти платежи в погашение кредита не поступали.

Согласно материалам наследственного дела к имуществу ФИО1 № с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО1, обратилась: дочь – ФИО2

Наследственное дело заведено нотариусом Бийского нотариального округа Алтайского края ФИО3 Установлено следующее наследственное имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>.

Таким образом, стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества значительно превышает размер задолженности наследодателя, который составляет 168 972 руб. 97 коп.

Поскольку судом установлено, что ФИО2 является наследником к имуществу ФИО1, то к ней перешла обязанность по исполнению неисполненных ФИО1 обязательств по кредитному договору, заключенному с истцом в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Согласно расчету банка, следует, что общая сумма задолженности по кредиту составляет 168 972 руб. 97 коп., в том числе: срочные проценты 11 989 руб. 81 коп., просроченные проценты 11 938 руб. 16 коп., просроченная ссудная задолженность 92 273 руб. 05 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду 29 644 руб. 79 коп., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду 833 руб. 22 коп., неустойка на просроченную ссуду 10829 руб. 94 коп. неустойка на просроченные проценты 11 464 руб.

Достаточность стоимости наследственного имущества для покрытия долгов наследодателя не оспаривалась, исходя из конкретных размеров.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Пунктом 59 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с разъяснениями в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно условиям договора, кредит был предоставлен до востребования с уплатой ежемесячного минимального обязательного платежа в размере 6185 руб.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 18 июля 2022 года размер просроченной ссудной задолженности составлял 72 234 руб. 34 коп., размер непросроченного основного долга 20 038 руб. 71 коп.

ПАО "Совкомбанк" обратилось в суд с иском 01 мая 2025 года, последний платеж по кредиту был произведен должником 02 октября 2020 года в размере 6185 руб.

Таким образом, срок исковой давности по платежам до 30 апреля 2022 года истек.

Следовательно, размер задолженности по основному долгу в пределах срока исковой давности составляет 34 397 руб. 35 коп.

Разрешая требования о взыскании процентов за пользование кредитом, суд исходит из следующего.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Из представленного истцом расчета задолженности, а также ответа на запрос от 17 сентября 2025 года следует, что истцом заявлены требования о взыскании просроченных процентов по состоянию на 18 июля 2022 года в размере 11938 руб. 16 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду в размере по состоянию на 18 июля 2022 года в размере 29644 руб. 79 коп.

С учетом срока исковой давности и периода начисления процентов, указанного истцом, то проценты за пользование кредитом должны начисляться за период с 01.05.2022 по 18.07.2022г.

По условиям кредитного договора банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 93 716 руб. на срок до востребования, процентная ставка за проведение безналичных операций – 12,70, процентная ставка за проведение наличных операций - 52.

Из выписки по счету следует, что снятие наличных денежных средств не осуществлялось, следовательно, процентная ставка определена судом в размере 12,7% годовых.

Размер процентов составит 933,53 руб., исходя из следующего расчета: количество дней 78, задолженность 34 397 руб. 35 коп., процентная ставка 12,7% годовых.

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду по состоянию на 18 июля 2022 года в размере 10829 руб. 94 коп., неустойки по договору просроченных процентов на просроченную ссуду по состоянию на 18 июля 2022 года в размере 833 руб. 22 коп., неустойки по договору просроченных процентов по состоянию на 18 июля 2022 года в размере 11464 руб.

По требованию о взыскании неустойки за период до 30 апреля 2022 года срок исковой давности истцом пропущен.

Неустойка за период с 01 мая 2022 года по 18 июля 2022 года не подлежит взысканию с ответчика, поскольку согласно постановлению Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года N 479 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" вводится мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей".

Данное постановление действовало с 1 апреля 2022 года по 1 октября 2022 года.

Как следует из п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26 октября 2022 года N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется: приостанавливаются обязанности должника и иных лиц, предусмотренные ст. 9 и п. 1 ст. 213.4 настоящего Федерального закона; наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым п. 1 ст. 63 настоящего Федерального закона; не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке; приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства).

Освобождение от неустойки в период действия моратория применяется в силу закона и не носит заявительный характер, применение моратория не поставлено законодателем в зависимость от доказанности должником того обстоятельства, что последний пострадал от обстоятельств, в связи с которыми введен мораторий, поскольку Постановление Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 г. N 497 "О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами" имеет императивный характер и применяется в равной степени ко всем участникам гражданско-правовых отношений (граждане, включая индивидуальных предпринимателей, юридические лица) вне зависимости от опосредующих хозяйственную деятельность обстоятельств и от того, обладают они признаками неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества либо нет, обращались ли они с заявлениями о признании банкротами.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременную или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно части 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

В судебном заседании установлено, что ответственность по кредитному договору №) была застрахована на дату смерти заемщика в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» по договору № от 01 июня 2018 года.

Согласно п. 7.3. Коллективного договора страхования № от 01 июня 2018 года, по страховому риску «Смерть ЛП» страховая выплата производится выгодоприобретателю (наследнику застрахованного) в размере 100% страховой суммы, если ранее страховые выплаты в отношении данного застрахованного не производились, и за вычетом ранее выплаченных сумм, если они производились.

В силу п. 7.1. договора страхования, при наступлении события, имеющего признаки страхового случая, застрахованное лицо (выгодоприобретатель) должен известить страховщика о случившемся в течение 30 календарных дней, начиная со дня, когда ему стало известно и наступлении соответствующего события, путем направления ему письменного уведомления страховщика о наступлении события, имеющего признаки страхового случая.

Сведений об обращении наследников в страховую компанию ООО «СК «Ренессанс Жизнь» не имеется, страховых выплат в Банк не поступало.

Вместе с тем, оснований для погашения кредитной задолженности непосредственно за счет страховой выплаты, не имеется, поскольку истец в качестве выгодоприобретателя по договору страхования не поименован, а из положений пунктов 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что: право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор; договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Из материалов дела следует, что ПАО «Совкомбанк» не имеет право на получение страховой выплаты по договору страхования, поскольку такое право могут реализовать только наследники заемщика ФИО1

Изложенное не лишает ответчика права заявлять требования к страховой компании о выплате страхового возмещения самостоятельно, а также обратиться с иском в суд о защите своих прав, если он сочтет их нарушенными.

В данном случае, в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств по погашению задолженности по кредитному договору.

Злоупотребления правом со стороны банка в связи с начислением процентов за период после смерти заемщика судом не установлено. Сам по себе факт обращения истца в суд о взыскании с наследника задолженности наследодателя ФИО1 в мае 2025 года, не свидетельствует о содействии кредитора увеличению размера задолженности, а равно о злоупотреблении правом в иной форме, поскольку проценты за пользование кредитом подлежат начислению до момента погашения долга.

Таким образом, исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом ПАО «Совкомбанк» при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 6069 руб. 19 коп., что подтверждается платежным поручением № от 23 апреля 2025 года.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично (на 20,9%), с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1268,46 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № от 17 декабря 2019 года в размере 35 330 руб. 88 коп. за счет наследственного имущества ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1268 руб. 46 коп., всего взыскать 36 599 руб. 44 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Б. Данилина

Мотивированное решение составлено 15 октября 2025 года.