Дело (УИД) №48RS0017–01–2022–000578–46
Производство № 2-414/2022 г.
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
20 декабря 2022 года с. Тербуны
Тербунский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Баранова С.В.,
при секретаре Рязанцевой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая на то, что 10.06.2011 г. между ответчиком и КБ «Ренессанс Кредит» (далее по тексту банк) заключен кредитный договор <***>, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнил, взятые на себя договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 160368,78 рублей за период с 30.09.2013 года по 26.10.2020 года.
26.10.2020 года банк уступил право требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 30.09.2013 года по 26.10.2020 года по кредитному договору ООО «Феникс», на основании договора уступки права требования № rk-231020/1523. 26.10.2020 года ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате. В период с 26.10.2020 года по 26.08.2022 года ответчиком денежные средства не вносились, в результате задолженность составляет 160386,78 рублей.
Договор заключен в простой письменной форме путем акцепта оферты. Составными частями Кредитного договора являются Общие условия предоставления кредита и выпуска банковских карт физическим лицам банком, Тарифы банка, Тарифы комиссионного вознаграждения банка по операциям с физическими лицами, Анкета клиента и иные документы, предусмотренные договором. Ответчик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью договора.
Поэтому истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность, образовавшуюся в период с 30.09.2013 года по 26.10.2020 года включительно в размере 160386,78 рублей, в том числе: 54756,47 рублей - основной долг, 4669,41 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 81617,13 рублей -проценты на просроченный основной долг, 17094,77 рублей - комиссии, 2 250 рублей – штрафы; государственную пошлину в размере 4407,74 руб.
Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в их отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения данного дела извещен своевременно и надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие, представил в суд заявление от 24.11.2022 года, в котором просил применить срок исковой давности в отношении требований истца о взыскании задолженности по кредитному договору, в удовлетворении требований отказать в полном объеме.
Исследовав и оценив доказательства по делу в совокупности, каждое в отдельности, суд приходит к следующим выводам.
На основании части 1 статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.
Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов.
В силу пункта 3 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.
В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно положениям статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
На основании части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (статья 808 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно пунктов 1, 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
Согласно статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
На основании пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В силу Методических рекомендаций к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31 августа 1998 года N 54-П, утвержденных Банком России 5 октября 1998 года, действовавших в период возникновения спорных правоотношений, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.
На основании пункта 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.
Судом установлено, что 23.10.2020 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и истцом ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (Цессии) № rk-231020/1523, согласно которому к последнему перешло право требовать исполнение должниками денежных обязательств, возникших у должников перед Банком в соответствии с кредитными договорами и не исполненных должниками на дату перехода прав требования, в том числе в отношении ФИО1
В исковом заявлении истец указал на заключение между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 кредитного договора <***> от 10.06.2011 года, по условиям которого ответчик принял на себя обязательство уплачивать проценты за пользование кредитом, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, однако данные обязательства ответчик не выполнил, что привело к образованию задолженности в размере 160386,78 рублей за период с 30.09.2013 года по 26.10.2020 года.
В подтверждение данных доводов истцом представлены:
платежные ордеры № 1 от 30.06.2011 года, № 2 от 31.07.2011 года, № 3 от 31.08.2011 года, № 4 от 5200, № 5 от 30.04.2012 года, № 6 от 31.05.2012 года, № 7 от 31.07.2012 года, № 8 от 31.08.2012 года, № 9 от 31.10.2012 года, № 10 от 31.05.2013 года, № 11 от 30.06.2013 года, № 12 от 31.07.2013 года, №13 от 31.08.2013 года, № 14 от 30.09.2013 года, № 15 от 31.10.2013 года, № 16 от 28.02.2014, № 17 от 31.03.2014, № 18 от 31.07.2014, № 19 от 30.09.2014, № 20 от 30.11.2014, № 21 от 31.12.2014, № 22 от 31.01.2015, № 23 от 31.03.2015, № 24 от 30.04.2015, № 25 от 31.05.2015, № 26 от 31.07.2015, № 27 от 30.09.2015, № 28 от 31.12.2015, согласно которым ФИО1 перечислены денежные средства в сумме 26077,5 рублей, 20285 рублей, 1200 рублей, 5200 рублей, 10492 рубля, 5200 рублей, 4200 рублей, 2200 рублей, 4200 рублей, 11992,5 рублей, 5900 рублей, 33370 рублей, 16192,5 рублей, 6200 рублей, 3600 рублей, 9600 рублей, 1700 рублей, 10473 рублей, 5200 рублей, 4200 рублей, 1400 рублей, 1700 рублей, 3200 рублей, 3700 рублей, 3700 рублей, 1900 рублей, 4700 рублей, 6753,5 рублей по кредитному договору <***> от 10.06.2011 года;
выписка по лицевому счету за период с 10.06.2011 года по 22.12.2015 года, согласно которой ФИО1 предоставлен кредит на вышеуказанные суммы, при этом даты проводки сумм не совпадают с датами перечисления денежных средств по платежным ордерам;
расчет задолженности по договору <***>, справка о размере задолженности, согласно которым задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 10.06.2011 года на 26.10.2020 г. составляет 160386,78 рублей, в том числе: 54756,47 рублей - основной долг, 4669,41 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 81617,13 рублей - проценты на просроченный основной долг, 17094,77 рублей - комиссии, 2 250 рублей – штрафы;
справка КБ «Ренессанс Кредит», согласно которой КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) подтверждает, что между банком и ФИО1, (далее – заемщик), заключен кредитный договор 49015081207, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в пользование (кредит), а заемщик обязался вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом, а так же уплачивать установленные кредитным договором комиссии. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита, уплате процентов и комиссий, банк 26.10.2020 года уступил ООО «Феникс» свои права (требования) по кредитному договору 49015081207 в соответствии с договором уступки прав (требований) № rk-231020/1523. В связи с невозможностью предоставления комплекта документов по кредитному договору Банк подтверждает факт выдачи кредита заемщику (пользования заемщиком кредитными средствами банка), приложенными к настоящему уведомлению документами: банковским (платежным) ордером, выпиской по счету учета ссудной задолженности.
Из выписки по счету, представленной истцом следует, что был заключен не кредитный договор, а выдана кредитная карта, при этом сведений, на каких условиях она выдана, получал ли ответчик пин-код карты, не представлено, как и заявления ответчика о выпуске ему кредитной карты для возникновения обязательств по погашению полученных по карте денежных средств.
Кроме того, из выписки не следует, что денежные средства вносил именно ответчик.
Судом в адрес истца ООО «Феникс» и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) направлялся запрос о предоставлении кредитного договора заключенного ответчиком с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), позволяющий определить срок возврата кредита, процентную ставку, обязательства сторон; предлагалось представить помесячный расчет задолженности ответчика с учетом необходимости ежемесячной оплаты минимального платежа, если выдавалась кредитная карта.
Однако истцом не представлены доказательства заключения между сторонами кредитного договора в той форме, которая предусмотрена приведенной нормой права, поскольку письменный договор (либо заявление о предоставлении кредита), подписанные ответчиком, истцом суду предоставлены не были, как и не были представлены такие доказательства КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
Условия договора, порядок возврата кредита по имеющимся в деле доказательствам определить невозможно.
При этом истцом также не представлено иных доказательств заключения между сторонами соглашения, по которому ответчик получил денежную сумму в кредит и обязался возвратить её и уплатить проценты на данную сумму, как и не представлено доказательств подтверждающих ознакомление и согласие ответчика ФИО1 с Тарифным планом «ТП 78» и Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО).
В соответствии с пунктом 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Таким образом, материалами дела не подтверждается достижение между сторонами соглашения по всем существенным условиям кредитного договора, установленным статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, в форме установленной статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, выписка по лицевому счету таковым доказательством не является, поскольку является внутренним документом банка, в ней отсутствуют сведения о выражении согласованной с истцом воли ответчика на получение кредита и принятие обязательств по его возврату, что в соответствии с частью 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации является необходимым условием для заключения договора.
Суд с учетом, установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, а также норм права, подлежащих применению по данному делу, исходя из того, что в материалы дела не представлен кредитный договор, таким образом, истцом не представлено доказательств заключения с ответчиком кредитного договора на каких-либо условиях, в связи, с чем отсутствуют основания для взыскания задолженности по кредитному договору, указанному в исковом заявлении, считает необходимым в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №49015081207 от 10.06.2011 года в размере 160 386 рублей 78 копеек, отказать.
Суд считает заслуживающим внимание и довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленному требованию.
Так, у суда не имеется доказательств направления истцом ответчику требования о полном погашении долга.
В то же время, сумма основного долга, исходя из расчета истца, образовалась у ответчика 31.12.2015 г., с этого времени продолжалось только начисление просроченных процентов на основной долг.
По утверждению истца, из приложенного тарифного плана, следует, что ответчик должен был ежемесячно вносить минимальный платеж, минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3% от кредита. При таких обстоятельствах, ответчиком должен был быть погашен основной долг за 2 года 10 месяцев, т.е. в 2018 году, в связи с чем, учитывая срок судебной защиты у мирового судьи (18 дней – с момента подачи заявления, до момента отмены судебного приказа), срок исковой давности пропущен полностью.
При обращении в суд истцом уплачена госпошлина в размере 4407,74 рублей, что подтверждается платежными поручениями № 2944 от 17.03.2022 года, № 38 от 27.05.2021 года.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.
Поскольку исковые требования ООО «Феникс» не подлежат удовлетворению, то с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» не подлежат взысканию расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН <***>) к ФИО1 (паспорт серия <...>) о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 10.06.2011 года, отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Липецкого областного суда через Тербунский районный суд Липецкой области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов
Мотивированное решение составлено 26 декабря 2022 года.