Дело № 2-1318/2022
22RS0011-02-2022-001180-31
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
06 сентября 2022 года г. Рубцовск
Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:
председательствующего судьи Коняева А.В.,
при секретаре Сковпень А.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,
УСТАНОВИЛ:
публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору от *** г. по состоянию на *** г. в размере 406 450 рублей 83 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 264 рублей 51 копейки.
В обоснование требований указало, что *** г. между ПАО «Совкомбанк» и ВА заключен кредитный договор , по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 154 233 рублей 76 копеек сроком на *** месяцев с уплатой ***% годовых. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность, которая по состоянию на *** г. составляет 406 450 рублей 83 копейки, в том числе: просроченная ссуда 148 460 рублей 02 копейки, просроченные проценты 97 125 рублей 76 копеек, проценты по просроченной ссуде 52 928 рублей 37 копеек, неустойка по ссудному договору 65 356 рублей 56 копеек, неустойка на просроченную ссуду 42 580 рублей 03 копейки.
Заёмщик ВА умер *** г., его наследниками являются ФИО1 и ФИО2, которые обязаны нести ответственность в размере стоимости принятого наследственного имущества.
В ходе рассмотрения дела ПАО «Совкомбанк» уточнило исковые требования в связи с поступлением заявления ответчика ФИО1 о применении срока исковой давности, просило взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору от *** г. по состоянию на *** г. в размере 258 042 рублей 72 копеек, в том числе: просроченная ссуда (основной долг) в размере 113 101 рубль 25 копеек, просроченные проценты в размере 46 520 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду за период с *** г. по *** г. в размере 65 936 рублей 08 копеек, неустойка по уплате процентов за период с *** г. по *** г. в размере 27 121 рубля *** копеек, комиссия за комплекс услуг ДБО в размере 5 364 рубля.
В обоснование уточненного иска указано, что срок исковой давности не истек в отношении платежей по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, которые должны быть внесения с *** г. по *** г., что подтверждается графиком платежей, приложенных к иску.
Представитель ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в уточненном исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.
Руководствуясь положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая отсутствие возражений со стороны истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.
В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.
Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Согласно ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.
Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.
Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
По правилам ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу п. 1 ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» №353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа).
Судом установлено, что *** г. ВА обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита.
Согласно разделу *** данного заявления, сумма кредита составляет 154 233 рубля 76 копеек, срок кредита *** месяцев, цель кредита - потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме, процентная ставка по кредиту - ***% годовых, размер платежа (ежемесячно) пол кредиту - *** рубля *** копейки.
В заявлении ВА просил открыть банковский счет для предоставления кредита и осуществлять его обслуживание в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита (открывается Банком бесплатно).
Согласно пункту ***. Общих условий договора потребительского кредита (далее по тексту - Общие условия) договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику.
Предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации, подписание банком и заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном пунктом ***. условий (пункт ***. Общих условий).
*** г. между ВА и ПАО «Совкомбанк» путем акцептования заявления-оферты заключен кредитный договор .
Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита, сумма кредита составляет 154 233 рубля 76 копеек (п. ***); срок кредита - *** месяцев, срок возврата кредита *** г.(п. ***); процентная ставка ***% годовых (п.***); количество платежей по кредиту - ***, размер ежемесячного платежа по кредиту *** рубля *** копейки, срок платежа - по *** число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее *** г. в сумме *** рубля *** копеек (п. ***).
За пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (***, *** дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (пункты ***., ***. Общих условий).
Согласно пункту ***. Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и(или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем *** календарных дней в течение последних *** календарных дней.
В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту Банк направляет заемщику письменное уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционный каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического места жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный Банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной Банком в уведомлении. Датой уведомления является дата отправки корреспонденции в адрес заемщика. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку (пункт ***. Общих условий).
При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях потребительского кредита (пункт ***. Общих условий).
Пунктом *** индивидуальных условий установлено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает Банку неустойку в размере ***% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
Банк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив ВА кредит в размере 154 233 рублей 76 копеек, перечислив указанную сумму на счет, открытый у кредитора, что подтверждается выпиской по лицевому счету, расчетом задолженности.
Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с *** г. по *** г. образовалась просроченная задолженность в размере 258 042 рублей 72 копеек, в том числе: просроченная ссуда (основной долг) 113 101 рубль 25 копеек, просроченные проценты 46 520 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду 65 936 рублей 08 копеек, неустойка по уплате процентов 27 121 рубль 36 копеек, комиссия за комплекс услуг ДБО 5 364 рубля.
Заёмщик ВА умер *** г., что подтверждается свидетельством о смерти.
В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
В обязательстве возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.
Банк обязан принять исполнение данного денежного обязательства от любого лица (как заемщика, так и третьего лица, в том числе правопреемника либо иного лица, давшего на это свое согласие).
Таким образом, смерть должника по кредитному договору не прекращает его обязанности по этому договору, а создает обязанность для его наследника возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены этим договором.
Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации), то при отсутствии или недостаточности наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения соответственно полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.
В силу п. 1 ст. 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего кодекса.
Согласно п. 1 ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п. 2 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии с п. 1 ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
Согласно п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как следует из разъяснений, изложенных в п. 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.
В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы (пункт 36 постановления Пленума).
Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума).
Нотариусом в материалы дела представлены копии материалов наследственного дела , заведенного после смерти ВА, умершего *** г.
Согласно материалам наследственного дела, с заявлением о принятии наследства *** г. обратилась ФИО1 - ВА
*** г. к нотариусу обратилась ОВ с заявлением об отказе от причитающейся ей доли на наследства, оставшегося после смерти ВА
*** г. к нотариусу обратился ФИО2 с заявлением об отказе от причитающейся ему доли на наследства, оставшегося после смерти ВА
<данные изъяты>
Таким образом, судом установлено, что надлежащим ответчиком в рамках дела является ФИО1, которая приняла наследство после смерти заемщика ВА
Согласно материалам наследственного дела в состав наследство вошло недвижимое имущество:
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
<данные изъяты>
Как разъяснено в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Согласно заключению эксперта от *** г., составленному экспертом ФИО3, рыночная стоимость *** доля в праве собственности на жилой дом по адресу: ... по состоянию на дату открытия наследства на *** г., с учетом округления составляет 259 000 рублей; рыночная стоимость *** доля в праве собственности на земельный участок по адресу: ... по состоянию на дату открытия наследства на *** г., с учетом округления составляет 18 000 рублей. Общая сумма 277 000 рублей.
Кроме того, судом установлено, что в рамках рассмотрения Рубцовским городским судом Алтайского края гражданского дела по иску АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению проводилась судебная оценочная экспертиза по оценке рыночной стоимости автомобиля «В», *** года выпуска. Согласно заключению эксперта от *** г. рыночная стоимость указанного автомобиля составляет 34 700 рублей.
В отсутствие возражений сторон суд полагает возможным принять данную рыночную стоимость автомобиля в качестве стоимости наследственного имущества.
Таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1, составляет 311 700 рублей
В возражениях на исковое заявление (с учетом дополнительных возражений) ответчиком ФИО1 указано, что ею исполняются решения Рубцовского городского суда Алтайского края, которыми с ФИО1 взыскана задолженность по кредитным обязательствам умершего наследодателя ВА: по делу в пользу КПК «Резерв» в размере *** рублей; по делу в пользу АО «Россельхозбанк» в размере *** рублей *** копеек, по делу в пользу ПАО Сбербанк в размере *** рублей *** копеек. Сумма взыскания в рамках рассматриваемого спора, по мнению ответчика ФИО1, должна быть снижена на указанные суммы.
Из материалов дела следует, что решением Рубцовского городского суда Алтайского края от *** г. с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по международной банковской карте в размере *** рублей *** копеек, из которых: *** рублей *** копеек просроченный основной долг, *** рублей *** копеек просроченные проценты, *** рублей неустойка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, всего *** рубля *** копеек.
Из мотивировочной части решения суда следует, что *** г. на основании заявления ФИО1 ПАО «Сбербанк России» ей была выдана международная кредитная банковская карту ПАО «Сбербанк России» с разрешенным лимитом кредита *** рублей, открыт банковский счет № ***.
Таким образом, взысканная решением Рубцовского городского суда Алтайского края от *** г. с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по международной банковской карте в размере *** рублей является кредитным обязательством самой ФИО1, как заемщика, и не связана с кредитными обязательствами умершего ВА
Кроме того, решением Рубцовского городского суда Алтайского края от *** г. с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала взыскана задолженность по соглашению от *** г. в размере в размере *** рублей *** копеек, а так же проценты за пользование кредитом по соглашению от *** г. по ставке *** % годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с *** г. по день полного погашения суммы основного долга по кредиту; расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек.
Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Алтайского краевого суда от *** г. решение Рубцовского городского суда от *** г. изменено в части размера взысканной пени, государственной пошлины и объема ответственности ФИО1, в связи с чем резолютивная части решения изложена в следующей редакции:
«Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества, в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению от *** г. в размере *** руб. *** коп., в том числе: основной долг - ***, *** руб.; просроченный основной долг - *** руб., проценты за пользование кредитом - *** руб., пени за несвоевременную уплату основного долга - *** руб., пени за несвоевременную уплату процентов - *** руб., а так же проценты за пользование кредитом по соглашению от *** по ставке ***% годовых, начисляемые на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, начиная с *** по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходы по оплате государственной пошлины в размере ***. В остальной части иска отказать».
Из указанных судебных актов следует, что с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» взыскана задолженность по долгам наследодателя ВА (по соглашению от *** г.) в размере *** рублей *** копеек.
Суд приходит к выводу, что поскольку взыскание долга с наследника за пределами стоимости наследственного имущества недопустимо, взысканная по ранее принятому судебному решению денежная сумма должна быть учтена при разрешении настоящего спора, в связи с чем из установленной в рамках настоящего дела стоимости наследственного имущества подлежит исключению сумма в размере 66 499 рублей 66 копеек.
Кроме того, решением Рубцовского городского суда Алтайского края от ***. с ФИО1 в пользу Кредитного потребительского кооператива «Резерв» взыскана задолженность по договору потребительского займа от *** г. в размере *** рублей, в том числе: сумма займа - *** рублей; проценты за пользование займом за период с *** по *** в размере *** рублей; пеня в размере *** рублей, членские взносы в размере *** рубля, членские взносы в стабилизационный фонд в размере *** рублей, а также государственная пошлина в размере *** рублей *** копеек, всего взыскано *** рублей *** копеек.
Из указанного решения суда следует, что *** г. между КПК «Резерв» («Займодавец») и ВА («Заемщик»), ФИО1 («Созаемщик»), выступающих в качестве солидарных заемщиков, заключен договор потребительского займа , по условиям которого КПК «Резерв» предоставил ВА заем в размере *** рублей на срок *** месяцев под *** % годовых.
Также судом установлено, что ФИО1 является созаемщиком ВА в рамках заключенного с КПК «Резерв» договора потребительского займа от *** г. , в связи с чем несет солидарную ответственность по исполнению взятых обязательств по договору.
В силу ст. 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Обязанности нескольких должников по обязательству, связанному с предпринимательской деятельностью, равно как и требования нескольких кредиторов в таком обязательстве, являются солидарными, если законом, иными правовыми актами или условиями обязательства не предусмотрено иное.
Таким образом, законом предусмотрено возложение солидарной ответственности или солидарного требования на нескольких лиц, участвующих в обязательстве.
Принимая во внимание, что ФИО1 также являлась заемщиком в рамках договора займа, заключенного с КПК «Резерв», была обязана нести солидарную ответственность, что было предусмотрено договором, суд приходит к выводу, что взысканная решением Рубцовского городского суда Алтайского края от *** г. с ФИО1 в пользу КПК «Резерв» задолженность в размере *** рублей не может быть вычтена из стоимости наследственного имущества, в рамках которой ФИО1 несет ответственность по обязательствам наследодателя ВА
Таким образом, учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводам, что стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1, в рамках которой она несет ответственность перед кредиторами наследодателя в рамках рассматриваемого спора, составляет 245 200 рублей 34 копейки
В возражениях на исковое заявление ответчиком ФИО1 также заявлено о применении срока исковой давности, рассматривая данное ходатайство, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Согласно ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
В соответствии с положениями ч.ч. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Аналогичная позиция высказана в п. 7 Обзора судебной практики Верховного суда Российской Федерации №4 (2021) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022).
При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22.05.2013 г.).
Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.
Также Верховный Суд Российской Федерации в абз. 2, 3 пункта 59 постановления Пленума от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.
Согласно условиям кредитного договора от *** г. исполнение обязательств предусмотрено по частям путем внесения ежемесячных платежей; представлен график платежей по кредиту, которым определены даты платежей по кредиту - по *** число каждого месяца включительно, дата последнего платежа - *** г.
Таким образом, на каждый ежемесячный платеж, предусмотренный графиком платежей и включающий в себя как сумму основного долга, так и проценты, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно с момента, когда кредитор узнал, или должен был узнать о нарушении своего права - в данном случае, со дня неоплаты заемщиком каждого ежемесячного платежа.
Исковое заявление поступило в Рубцовский городской суд Алтайского края *** г., в связи с чем срок исковой давности (3 года) истек по платежам, срок уплаты которых наступил до *** года.
Из графика платежей, представленного Банком, условий кредитного договора, суд приходит к выводу, что срок исковой давности не пропущен Банком по платежам, начиная с *** г.
Согласно представленному Банком расчету, размер задолженности за период с *** г. по *** г. составляет 258 042 рубля 72 копейки, в том числе: просроченная ссуда (основной долг) 113 101 рубль 25 копеек, просроченные проценты 46 520 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду 65 936 рублей 08 копеек, неустойка по уплате процентов 27 121 рубль 36 копеек, комиссия за комплекс услуг ДБО 5 364 рубля.
Учитывая установленные обстоятельства, суд приходит к выводу, что в пользу Банка подлежат взысканию суммы, вытекающие из условий кредитного договора, за указанный выше период, в частности: просроченная ссуда (основной долг) 113 101 рубль 25 копеек, просроченные проценты 46 520 рублей 03 копейки, комиссия за комплекс услуг ДБО 5 364 рубля.
Рассматривая требования о взыскании неустойки на просроченную ссуду в размере 65 936 рублей 08 копеек и неустойки по уплате процентов в размере 27 121 рубля 36 копеек, суд приходит к следующим выводам.
Предъявляя к взысканию неустойку на просроченную ссуду за период с ***. по *** г. (как указано в уточненном иске), Банк производит ее расчет следующим образом: *** руб. (сумма основного долга) х ***% / *** дней = *** руб. в день; *** руб. х *** дня (количество дней просрочки) = *** рублей *** копеек; расчет неустойки по уплате процентов: *** руб. х ***% / ***= *** руб. в день; *** руб. х *** дня (количество дней просрочки)= 27 121 рубль 36 копеек.
Суд не может согласиться с указанными расчетами исходя из следующего.
В соответствии с п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.
Учитывая условия кредитного договора, положения п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ, суд полагает, что неустойка в размере 20% годовых подлежит начислению за указанный истцом период исходя из суммы каждого просроченного ежемесячного платежа (основной долг и проценты) в соответствующий период, а не умножением суммы основного долга или суммы процентов на количество дней просрочки и на 20% годовых, как указано Банком в уточненном иске.
Следовательно, расчет неустойки на просроченную ссуду, по мнению суда, является следующим:
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Сумма основного долга: *** руб.
Сумма неустойки по всем задолженностям: *** руб.
Таким образом, неустойка по просроченной ссуде за заявленный Банком период составляет 29 093 рубля 98 копеек.
Расчет неустойки на просроченные проценты является следующим:
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Расчёт неустойки по задолженности, возникшей ***
Задолженность
Период просрочки
Дней в году
Формула
Неустойка
с
по
дней
***
***
***
***
***
*** x *** / *** x ***%
*** р.
Итого:
*** руб.
Сумма основного долга: *** руб.
Сумма неустойки по всем задолженностям: *** руб.
Таким образом, неустойка по просроченным процентам за заявленный Банком период составляет 17 563 рубля 12 копеек.
Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 21.12.2000 г. № 263-О, указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.
Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.
Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.
Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммой неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.
Пунктом 69 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» предусмотрено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Исходя из вышеизложенного, принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, заявленное ответчиком ходатайство о снижении размера неустоек, а также учитывая положения ч. 6 ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу снижении размера неустойки на просроченную ссуду с 29 093 рублей 98 копеек до 20 000 рублей, неустойки по просроченным процентам с 17 563 рублей 12 копеек до 8 300 рублей, поскольку размер неустойки является несоразмерной последствиям нарушения заемщиком обязательств, учитывая период просрочки платежей и сумму задолженности по основному долгу и процентам, а также размер штрафных санкций. Вместе с тем, суд не усматривает оснований для снижения размера штрафных санкций в большем размере.
Таким образом, общий размер задолженности составляет 193 285 рублей 28 копеек, в том числе просроченная ссуда (основной долг) 113 101 рубль 25 копеек, просроченные проценты 46 520 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду 20 000 рублей, неустойка по уплате процентов 8 300 рублей, комиссия за комплекс услуг ДБО 5 364 рубля.
Поскольку, как установлено судом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к наследнику ФИО1, в рамках которой она несет ответственность перед кредиторами наследодателя, составляет 245 200 рублей 34 копейки, что превышает установленную судом задолженность перед ПАО «Совкомбанк» в размере 193 285 рублей 28 копеек, данная задолженность подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в указанном размере - 193 285 рублей 28 копеек.
Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к размеру задолженности по процентам не имеется, поскольку предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты являются платой за пользование денежными средствами. Действующее гражданское законодательство не предоставляет суду право при взыскании процентов по кредитному договору снижать размер процентов, который предусмотрен условиями договора, поскольку эти проценты не являются мерой ответственности за нарушение обязательств (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации), а представляют собой плату за пользование заемными денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.
Требования Банка к ФИО2 удовлетворению не подлежат, поскольку им наследственное имущество после смерти наследодателя не принималось.
Согласно ст.ст. 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе, суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; другие признанные судом необходимыми расходы.
В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Согласно пункту 22 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.
Из разъяснения, указанных в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», следует, что положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).
Банком, с учетом уточнения исковых требований, к взысканию с ответчика заявлена сумма в размере 258 042 рублей 72 копеек; размер государственной пошлины, подлежащий плате при данной цене иска, составляет 5 780 рублей 43 копейки.
Судом установлено, что в связи с неверным определением Банком порядка расчета неустойки, общий размер задолженности по кредиту, не учитывая при этом применение судом ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижение размера неустоек, составляет 211 642 рубля 38 копеек
Таким образом, исковые требования Банка удовлетворены на ***%.
Учитывая положения ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО1 в пользу Банка подлежит уплате государственная пошлина (пропорционально удовлетворенным исковым требованиям) в размере 4 741 рубля 11 копеек.
Руководствуясь статьями 194-199, 320-321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,
РЕШИЛ:
исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 удовлетворить частично.
Взыскать с ФИО1 в пределах стоимости перешедшего к ней в порядке наследования по закону наследственного имущества в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от *** г. по состоянию на *** г. в размере 193 285 рублей 28 копеек, в том числе: просроченная ссуда (основной долг) 113 101 рубль 25 копеек, просроченные проценты 46 520 рублей 03 копейки, неустойка на просроченную ссуду 20 000 рублей, неустойка по уплате процентов 8 300 рублей, комиссия за комплекс услуг ДБО 5 364 рубля; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 741 рубля 11 копеек.
В остальной части исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, а также в полном объеме исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 оставить без удовлетворения.
Ответчик вправе обратиться в Рубцовский городской суд с заявлением об отмене заочного решения в течение 7 дней с момента получения копии решения.
Ответчиком решение может быть обжаловано в судебную коллегию Алтайского краевого суда через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.В. Коняев