Дело № 2 – 228 / 2023

УИД58RS0034-01-2023-000502-93

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Шемышейка

Пензенской области 05 июля 2023 года

Шемышейский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Кудиновой А.Н.,

при секретаре Алемаевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска указав, что 22 июля 2014 года между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***>, по условиям которого банк оформил ответчику кредитную карту с лимитом кредитования 31000 рублей на срок один год, с неоднократным продлением на очередной год, с процентной ставкой 29,9 % годовых по операциям оплаты товаров и услуг, 43,9 % годовых по иным операциям. Ответчик, воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, свои обязательства должным образом не исполнял, в связи с чем за период с 22 июля 2014 года по 16 июля 2021 года у ФИО1 образовалась задолженность в размере 66609 рублей 44 копейки, из которых 29161 рубль 94 копейки задолженность по основному долгу, 19217 рублей 69 копеек задолженность по процентам за пользование кредитом, 9003 рубля 05 копеек задолженность по уплате штрафов, 9226 рублей 76 копеек задолженность по процентам, начисленным в соответствии со ст. 395 ГК РФ. 28 ноября 2016 года между АО «ОТП Банк» (ранее ОАО «ОТП Банк») и ФИО2 Сайпрус Лимитед был заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/35, по условиям которого к ФИО2 Сайпрус Лимитед перешли права требования по кредитным договорам, заключенным АО «ОТП Банк» с физическим лицами, в том числе по кредитному договору, заключенному с ФИО1 24 мая 2021 года между ФИО2 Сайпрус Лимитед и ООО «Региональная Служба Взыскания» был заключен договор уступки прав требования, в соответствие с которым к истцу перешли права требования по кредитным договорам с физическими лицами, принадлежащим ФИО2 Сайпрус Лимитед на основании договора уступки прав (требований) № 04-08-04-03/35 от 28 ноября 2016 года, в том числе по договору <***>. 27 июня 2021 года и.о. мирового судьи судебного участка в границах Шемышейского района был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Региональная Служба Взыскания» задолженности по договору <***> от 27 июля 2014 года в общей сумме 57382 рубля 68 копеек и в возмещение расходов на уплату государственной пошлины в сумме 960 рублей 74 копейки, который 30 декабря 2021 годы был отменен по заявлению ФИО1 Просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору <***> от 22 июля 2014 года в размере 57382 рубля 68 копеек, из которых 29161 рубль 94 копейки основной долг, 19217 рублей 69 копеек проценты, 9003 рубля 05 копеек штраф, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1921 рубль 48 копеек.

Истец общество с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания», извещенный о времени и месте судебного заседания, не явился. В исковом заявлении указал, что просит рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания. В заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело в его отсутствие и в удовлетворении иска отказать, применить срок исковой давности.

Суд считает возможным в соответствии со ст.167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из ст. 422 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п.1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2).

В силу п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно Условиям договоров ОАО «ОТП Банк» кредитный договор это договор, на основании которого банк предоставляет заемщику кредит (п.1), который считается заключенным с момента зачисления банком суммы кредита на счет (п.2.4, п.4.1). Основные условия, на которых банк предоставляет кредит, указаны заемщиком в п.1 заявления-оферты (п.4.2). Плата по кредиту состоит из единовременной платы по кредиту в размере, указанном в п.1 заявления-оферты, ежемесячной платы по кредиту в размере, указанном в п.1 заявления-оферты (п.4.3.). Единовременная плата по кредиту уплачивается в дату заключения кредитного договора (п.4.3.1), ежемесячная плата по кредиту начисляется с даты, следующей за датой выдачи кредита, по день фактического возврата кредита включительно (п.4.3.2). В случае несвоевременного возврата кредита (его части) и/или несвоевременной уплаты ежемесячной платы по кредиту заемщик обязан уплатить банку неустойку за период просрочки в размере 0,2 % от просроченной суммы за каждый день просрочки (п.4.11). Заемщик обязуется выполнять обязательства по настоящим условиям в установленные сроки, выполнять обязанности по обеспечению возврата кредита залогом, поручительством, а также неустойкой (п.5.2.1).

Материалами дела подтверждено, что 22 июля 2014 года между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и обслуживании банковской карты <***>, по условиям которого банк выпустил заемщику кредитную карту с лимитом кредитования 31000 рублей (п.1 Индивидуальных условий), со сроком действия кредитного договора один год с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком и/или клиентом не было направлено уведомление об отказе от продления срока действия кредитного договора/возврата кредита, срок возврата кредита составляет один год с даты заключения договора, с неоднократным продлением на очередной год, в случае если банком и/или клиентом не было направлено уведомление об отказе от продления срока действия кредитного договора/возврата кредита (п.2), с процентной ставкой по операциям оплаты товаров и услуг 29,9 % годовых, по иным операциям 43,9 % годовых, льготная процентная ставка по операциям оплаты товаров и услуг 0 % годовых (п.4), до момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5 % (мин. 300 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода (п.6), за неисполнение или ненадлежащее исполнение условий кредитного договора клиент несет ответственность в соответствии с законодательством РФ, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату кредита и/или уплате процентв по кредиту взимается неустойка в размере 20 % годовых за каждый день просрочки (п.12). Указанное положение договора соответствует требованиям ст.330 ГК РФ, согласно которой неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1).

Кредитный договор <***>, заключенный между ОАО «ОТП Банк» и ФИО1 22 июля 2014 года, содержит все существенные условия договора займа. С содержанием индивидуальных условий соглашения и Условиями договора ФИО1 был ознакомлен и согласен, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении-анкете, а также индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обоих сторон, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, в связи с чем каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Факт заключения кредитного договора и получения кредитных денежных средств ответчиком не оспаривается.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

28 ноября 2016 года между АО «ОТП Банк» (ранее ОАО «ОТП Банк) и ФИО2 Сайпрус Лимитед был заключен договор уступки прав (требований) № 04-08-04-03/35, по условиям которого к цессионарию ФИО2 Сайпрус Лимитед перешли права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в реестре заемщиков.

24 мая 2021 года ФИО2 Сайпрус Лимитед заключило с ООО «Региональная Службы Взыскания» договор уступки прав требования, в соответствии с которым ООО «Региональная Служба Взыскания» приняло права требования к физическим лицам, возникшие у цедента на основании договора уступки прав (требований) № 04-08-04-03/35 от 28 ноября 2016 года, в том числе к ФИО1

Таким образом, общество с ограниченной ответственностью «Региональная Службы Взыскания» является надлежащим взыскателем по требованиям, вытекающим из заключенного 22 июля 2014 года с ФИО1 кредитного договора.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

ФИО1 существенно нарушил свои обязательства по кредитному договору, несвоевременно и не в полном объеме производил уплату кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность.

Из представленного обществом с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» расчета следует, что общая задолженность ФИО1 по кредитному договору <***> от 22 июля 2014 года по состоянию на 16 июля 2021 года составляет 57382 рубля 68 копеек, из которых задолженность по основному долгу 29161 рубль 94 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом 19217 рублей 69 копеек, штраф 9003 рубля 05 копеек.

Указанный расчет суд находит правильным, обоснованным и арифметически верным, поскольку он соответствует требованиям действующего законодательства и положениям заключенного между сторонами кредитного договора. Возражений по поводу правильности данного расчета, а также иного расчета кредитной задолженности от ответчика в суд не поступало.

Оснований сомневаться в правильности расчетов суммы задолженности, указанной в исковых требованиях общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 по кредитному договору <***> от 22 июля 2014 года, у суда не имеется.

В своих возражениях, представленных в суд, ответчик ФИО1 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исковой давностью в соответствии со ст. 195 ГК РФ признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности (п.1). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2).

В силу ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

Статьей 201 ГК РФ предусмотрено, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Кредитный договор между ФИО1 и ОАО «ОТП Банк» заключен 22 июля 2014 года на срок 1 год, с неоднократным продлением на очередной год, в случае если Банком и/или Клиентом не было направлено Уведомление об отказе в продлении срока действия кредитного договора/возврата кредита в соответствии с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк». Согласно условиям кредитного договора, возврат кредита осуществлялся оплатой ежемесячных минимальных платежей в размере 5 % (мин. 300 рублей) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности, минимальный платеж рассчитывается по окончании расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода.

Из правовой позиции, изложенной в пунктах 24, 25 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании … процентов, … исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, установленный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Исходя из приведенных положений законодательства РФ в данном случае, течение срока исковой давности для каждого из периодических платежей, определяется датой их уплаты по договору.

Как было установлено в суде истцом предъявлено требование о взыскании с ФИО1 задолженности за период с 22.07.2014 года по 16.07.2021 года.

Как следует из приложения № 2.2 к договору уступки прав (требований) № 04-08-04-03/35 от 28.11.2016 года определена окончательная сумма задолженности ФИО1 в размере 57382 рубля 68 копеек. И после указанной даты сумма задолженности не изменялась.

Из содержания ст. 201 ГК РФ следует, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Учитывая вышеизложенное, то что, период задолженности истцом определен с 22.07.2014 года, окончательный расчет задолженности определен на момент уступки прав требований по договору 28.11.2016 года, трехгодичный срок исковой давности по обязательствам ФИО1 начал течь с 29 ноября 2016 года.

Как было установлено в суде с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился в июле 2021 года, то есть по прошествии более 4,5 лет с момента как кредитору (его правопреемнику) стало известно о нарушении его прав со стороны ответчика.

Исковое заявление обществом с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» направлено в суд 03 ноября 2022 года, после отмены 30 декабря 2021 года судебного приказа от 27 июля 2021 года о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, то есть по истечении более шести месяцев после отмены судебного приказа.

Как разъяснено в п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Каких-либо обоснований уважительности пропуска истцом срока исковой давности на обращение в суд не представлено.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что исковые требования обществом с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.07.2014 года удовлетворению не подлежат в связи с пропуском исковой давности.

В связи с истечением срока исковой давности по главному требованию, с учетом положений ч.1 ст.207 ГК РФ срок исковой давности и по дополнительным требованиям также удовлетворению не подлежит в связи истекшим сроком исковой давности.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Региональная Служба Взыскания» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22.07.2014 года оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами, иными участвующими в деле лицами, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Пензенский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения, с подачей жалобы через Шемышейский районный суд.

Судья А.Н. Кудинова