Решение по делу № 2-956/2022 от 30.08.2022 - о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, расторжении кредитного договора.

Дело № 2 – 956/2022

УИД 51RS0006-01-2022-001481-76

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Мончегорск 30 августа 2022 года

Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:

председательствующего судьи Архиповой Н.С.,

при секретаре Роккель Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей также в интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, расторжении кредитного договора,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд к ФИО1, ФИО2 и ФИО4 с вышеназванным иском, мотивируя требования тем, что между ПАО Сбербанк и ФИО5 (заемщик) был заключен кредитный договор №...., в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 250000 рублей на срок 60 месяцев, под 18,6 % годовых. заемщик ФИО5 умер. Предполагаемыми наследниками ФИО5 являются его супруга – ФИО1, , дочь – ФИО2, , и сын – ФИО4, . За период с по образовалась задолженность по кредитному договору в размере 208341,91 руб., в том числе: 185 423,11 руб. – просроченная ссудная задолженность; 22918,80 руб. – просроченные проценты.

Просит взыскать с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества задолженность по кредитному договору в размере 208341,91 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 5283,42 руб., расторгнуть кредитный договор №.... от .

В предварительном судебном заседании к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО3 в лице законного представителя ФИО1

В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка.

Ответчик ФИО1, действующая также в интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, в котором указала, что с исковыми требованиями согласна.

Ответчик ФИО4, будучи извещенным надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился по неизвестным причинам, возражений по иску не представил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, судебная повестка вернулась в адрес суда, в связи с истечением срока хранения в почтовом отделении.

В соответствии с положениями части 3 и 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №28/2022, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статьям 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания от 26.02.2021 (л.д. 216-229) предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы), в том числе с использованием системы "Сбербанк Онлайн".

В целях заключения кредитного договора клиент имеет право: обратиться в банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п. п. 3.9.1.1.); инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта банком полученных индивидуальных условий кредитования (п. п. 3.9.1.2).

В соответствии с п. 3.9.2. договора банковского обслуживания проведение кредитных операций в системе "Сбербанк Онлайн" и с использованием электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания.

Доступ клиента к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля.

В соответствии с п. 3.7. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания от 26.02.2021 (л.д. 230-242), операции в системе "Сбербанк Онлайн" клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе "Сбербанк Онлайн", либо путем нажатия при совершении операции кнопки "подтверждаю", либо путем ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе системы "Сбербанк Онлайн". Одноразовые пароли Клиент может получить, в том числе в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, подключенного клиентом к услуге "Мобильный банк".

ФИО5, используя сервис «Сбербанк Онлайн», подал заявку на потребительский кредит, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 207).

Из выписки из журнала SMS-сообщений в системе "Мобильный банк" следует, что в 13:12 ФИО5 поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, процентная ставка, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, соответственно, заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью (л.д. 26).

На основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита от (л.д. 27-29) между ПАО "Сбербанк России" и ФИО5 заключен кредитный договор №...., в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 250000 рублей под 18,6% годовых на срок 60 месяцев; заемщик обязался возвращать основной долг и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитентными платежами в размере 6430,24 рублей не позднее 22 числа каждого месяца (л.д. 33-35).

Согласно выписке по счету ПАО "Сбербанк России", выписке из журнала SMS-сообщений в системе "Мобильный банк" в 13:13 во исполнение кредитного договора банком выполнено зачисление кредита в сумме 250000 рублей на счет заемщика (л.д. 20, 26).

заемщик ФИО5 умер (л.д. 208).

В связи с невнесением обязательных платежей на дату смерти заемщика образовалась просроченная задолженность, которая согласно расчету истца по состоянию на 08.07.2022 составила 208341, 91 руб., из которых 185423,11 руб. - просроченная ссудная задолженность, 22918,80 руб. – просроченные проценты (л.д. 42).

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 указанной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Cогласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).

Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, поэтому наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В ходе рассмотрения дела установлено, что после смерти ФИО5 нотариусом нотариального округа .... А.А.В.., по заявлениям супруги наследодателя - ФИО1, действующей также от имени ФИО3, и ФИО6, ., и сына наследодателя - ФИО4 заведено наследственное дело №...., из которого следует, что наследственным имуществом ФИО5 является .... доля в праве общего совместного имущества супругов - автомобиля марки ...., г.р.з. №...., .... года выпуска, VIN №...., и денежных средств, находящихся на счетах в ПАО .....

Мать наследодателя ФИО7, обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от причитающейся ей доли наследства, оставшейся после смерти ее сына ФИО5, в пользу его сына – ФИО3 (л.д. 4 наследственного дела №....).

Таким образом, наследниками к имуществу заемщика ФИО5, являются супруга наследодателя - ФИО1, (.... доли), ФИО2, (.... доли), ФИО3, (.... доли), ФИО4, ( доли).

Согласно отчету об оценке рыночной стоимости №.... от , составленного оценщиком ФИО8, рыночная стоимость автомобиля марки ...., г.р.з. №...., .... года выпуска, VIN №...., на дату смерти заемщика составила 364230 рублей (л.д. 12 наследственного дела №....).

На дату смерти ФИО5 на банковских счетах, открытых в ПАО .... находились денежные средства в общей сумме 616,25 руб.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества составила 182731,25 руб.

Принимая во внимание, что ответчики ФИО1, действующая также в интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3, и ФИО4, как наследники принявшие наследство после смерти заемщика, обязаны отвечать солидарно по кредитному обязательству ФИО5 перед Банком, в том числе, и по уплате процентов на сумму кредита, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, суд считает необходимым взыскать с них задолженность по кредитному договору в пользу Банка в размере 182423,13 руб. в солидарном порядке в соответствии с их долями.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Принимая во внимание, что перешедшее к ответчикам обязательство по погашению долга и уплате процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполняется, что является существенным нарушением договора, суд считает возможным расторгнуть кредитный договор №.... от , заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороной все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска уплачена госпошлина в размере 11283,42 руб. (л.д.9), которая подлежит взысканию с ответчиков.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующей также в интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, расторжении кредитного договора - удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №.... от ., заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5.

Взыскать с ФИО1, действующей также в интересах несовершеннолетних ФИО2 и ФИО3, ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно задолженность по кредитному договору №.... от , заключенному с ФИО5, в размере 182731 (сто восемьдесят две тысячи семьсот тридцать один) рубль 25 копеек в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в соответствии с их долями (.... доли у ФИО4, .... доля у ФИО1, .... доля у ФИО2, .... доли у ФИО3), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 11238,42 рублей.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд Мурманской области в течение месяца.

Судья Н.С. Архипова