Решение по делу № 2-613/2023 от 28.03.2023

№ 2-613/2023

УИД: 61RS0001-01-2022-007143-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«28» марта 2023 года г. Ростов-на-Дону

Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Григорьева Д.Н.,

при помощнике Подгорной Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4, 3-и лица ПАО СК «Росгострах», нотариус ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк «ФК Открытие» обратилось с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указало, что "дата обезличена" года между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор " № обезличен", в соответствии с которым истцом выдан кредит в сумме 635 017 руб.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив предусмотренные кредитным договором денежные средства на счет заемщика.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом. В нарушение условий кредитного договора заемщиком ежемесячные платежи в счет погашения кредита и начисленных процентов за пользование кредитными средствами не производятся, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на "дата обезличена" задолженность ФИО1 перед банком составляет 351 934 руб. 09 коп.

"дата обезличена". заемщик ФИО1 умер.

Протокольным определением от "дата обезличена". по ходатайству представителя истца к участию в деле в качестве ответчиков привлечены - ФИО2, ФИО3, ФИО4

На основании изложенного, истец, с учетом уточнений, просит взыскать с ответчиков ФИО2, ФИО4 задолженность по кредитному договору " № обезличен" от "дата обезличена" в размере 351 924 руб. 09 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 719 руб. 34 коп.

Представитель банка ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебном заседании требования банка поддержала, просила их удовлетворить, с учетом заявленных уточнений.

Ответчик ФИО3, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4, и ее представитель ФИО7, действующая на основании п. 6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании указали, что оснований для взыскания с наследников умершего заемщика не имеется, приведя доводы, аналогичные изложенным в возражениях. Также пояснили, что в целях обеспечения кредитного договора " № обезличен" между заемщиком и ПАО СК «Росгосстрах» был заключен договор страхования. После смерти заемщика, в "дата обезличена" ФИО3 сообщила сотрудникам банка о смерти ФИО1, однако сотрудники банка не уведомили ее о наличии договора страхования, не разъяснили порядок и необходимость уведомления страховой компании о наступлении страхового случая, при этом о наличии задолженности по кредитному договору наследникам стало известно только после получения судебной повестки по настоящему делу. Также, указали, что в настоящий момент на рассмотрении ПАО СК «Росгосстрах» находится заявление ФИО3 о наступлении страхового случая и выплате страховой суммы в счет погашения задолженности по кредитному договору. Кроме того, со ссылкой на определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена" " № обезличен", обратила внимание суда на то, что предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору. Более того, размер исковых требований, предъявленных к наследникам заемщика, не соответствует стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В иске банку просили отказать.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

3-е лицо нотариус ФИО5 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, согласно заявлению просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ПАО СК «Росгострах» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что "дата обезличена" между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор " № обезличен" о предоставлении «Потребительского кредита» в сумме 635 017 рублей на срок "информация обезличена" под 9,9 % годовых.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с п. 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства исполнил надлежащим образом, передал ответчику ФИО1 денежные средства в размере 635 017 рублей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % от суммы просроченных обязательств за каждый день просрочки исполнения обязательств.

В силу ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Кроме того, в соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

"дата обезличена" ФИО1 умер, при этом задолженность по кредиту не погашена.

По состоянию на "дата обезличена". задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 351 934 руб. 09 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность в размере 335 251 руб. 07 коп., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 15 958 руб. 19 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в размере 137 руб. 69 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга в размере 587 руб. 14 коп

Наследниками первой очереди после смерти ФИО1 являются супруга ФИО3, отец ФИО8, дети ФИО2 и ФИО4

Из материалов наследственного дела " № обезличен", представленного нотариусом нотариальной палаты "адрес обезличен" Ростовского-на-Дону нотариального округа ФИО5 усматривается, что наследниками по закону, принявшими наследство после смерти ФИО1 являются дети ФИО2 и ФИО4

Отец умершего ФИО8 и супруга умершего ФИО3 от причитающихся им долей на наследство отказались в пользу сына наследодателя ФИО2, при этом ФИО3 воспользовалась принадлежащим ей правом на выдел из наследственной массы её доли из совместно нажитого имущества супругов.

"дата обезличена". нотариусом нотариальной палаты "адрес обезличен" Ростовского нотариального округа ФИО5 наследнику ФИО4 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- "информация обезличена" в праве общей долевой собственности на автомобиль марки "информация обезличена", идентификационный номер (VIN) " № обезличен";

- "информация обезличена" в праве на сумму невыплаченного пособия фонда социального страхования:

1) по листку нетрудоспособности " № обезличен" от "дата обезличена" за период нетрудоспособности с "дата обезличена". по "дата обезличена". – 17252 руб. 04 коп.;

2) по листку нетрудоспособности " № обезличен" от "дата обезличена". за период нетрудоспособности с "дата обезличена". по "дата обезличена". в размере 11501 руб. 36 коп.;

3) по листку нетрудоспособности " № обезличен" от "дата обезличена". за период нетрудоспособности с "дата обезличена". по "дата обезличена" в размере 10 063 руб. 69 коп.;

4) по листку нетрудоспособности " № обезличен" от "дата обезличена". за период нетрудоспособности с "дата обезличена". по "дата обезличена". в размере 2 875 руб. 34 коп.

Также "дата обезличена". нотариусом нотариальной палаты "адрес обезличен" Ростовского нотариального округа ФИО5 наследнику ФИО2 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на:

- "информация обезличена" в праве на сумму невыплаченного пособия фонда социального страхования:

2) по листку нетрудоспособности " № обезличен" от "дата обезличена". за период нетрудоспособности с "дата обезличена" по "дата обезличена". в размере 11501 руб. 36 коп.;

3) по листку нетрудоспособности " № обезличен" от "дата обезличена". за период нетрудоспособности с "дата обезличена". по "дата обезличена". в размере 10 063 руб. 69 коп.;

4) по листку нетрудоспособности " № обезличен" от "дата обезличена". за период нетрудоспособности с "дата обезличена" по "дата обезличена" в размере 2 875 руб. 34 коп.

Согласно акту экспертного исследования ФБУ Южного РЦСЭ Минюста России от "дата обезличена". " № обезличен", среднерыночная стоимость транспортного средства "информация обезличена", "информация обезличена", идентификационный номер (VIN) " № обезличен" на дату смерти собственника – "дата обезличена". составляет 550000 руб., соответственно стоимость "информация обезличена" составляет 275000 руб.

Сведений об иной стоимости указанного имущества суду не представлено.

Таким образом, размер унаследованного имущества наследниками в стоимостном выражении составляет 295846,21 руб., при этом ФИО2 унаследовал 221884,66 руб., а ФИО4 – 73961,55 руб.

Данные обстоятельства не оспаривались сторонами в судебном заседании.

Также судом установлено, что "дата обезличена" между ПАО СК «Росгосстрах» и ФИО1 был заключен договор комбинированного страхования от несчастных случаев и страхования выезжающих за рубеж " № обезличен". Страховая премия по договору страхования составила 95 253 руб.

Страховые риски согласно условий договора:

- от несчастных случаев, а именно: смерть в результате несчастного случая или болезни; установление инвалидности 1 или 2 группы в результате несчастного случая или болезни, временная нетрудоспособность застрахованного лица в результате несчастного случая ;

- страхование выезжающих за рубеж (медицинская и экстренная помощь за пределами Российской Федерации).

Страховая сумма по страхованию от несчастных случаев – 635 017 руб.

Согласно условиям Договора страхования по страхованию от несчастных случаев выгодоприобретателем является застрахованное лицо, а в случае смерти застрахованного лица - наследники по закону (л.д. 57).

Таким образом, выгодоприобретателями по договору страхования являются ФИО4, ФИО2, как наследники застрахованного лица, в связи с чем требования в страховую компанию о признании случая страховым вправе предъявить только ФИО4, ФИО2

Из материалов дела усматривается, что "дата обезличена". супруга заемщика ФИО3 обратилась в страховую компанию с заявлением о признании смерти заемщика страховым случаем, однако до настоящего времени ее заявление не рассмотрено.

Согласно пункту 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена" N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1100 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена" " № обезличен" «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Таким образом, кредитные обязательства не могут быть прекращены смертью заемщика, и переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим наследство, в связи с чем наследники становятся должниками и несут обязанности по исполнению обязательств со дня открытия наследства, в том числе и по уплате процентов, и неустоек, начисленных после смерти заемщика.

Днем открытия наследства является день смерти гражданина (ч. 1 ст. 1112 ГК РФ).

В связи с изложенным, суд полагает, что наследники умершего ФИО1 – ФИО4, ФИО2 со дня открытия наследства являются должниками по кредитному договору, заключенному между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 и несут обязательства по договору.

Правовая позиция, сформулированная в определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда Российской Федерации от "дата обезличена" N " № обезличен" не подлежит применению к спорным правоотношениям, поскольку основана на иных фактических обстоятельствах.

Иные доводы, приведенные ответчиком и его представителем, также не являются основаниями, освобождающими наследников от исполнения обязательств перед банком по возврату кредита.

Размер долга наследодателя, за который должны отвечать наследник умершего, определяется в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества на момент смерти наследодателя, то есть на момент открытия наследства. Не подлежат удовлетворению требования кредитора за счет имущества наследника только в том случае, если стоимости наследства не хватает для удовлетворения требований кредиторов.

Принимая во внимание вышеизложенное, и учитывая, что сторонами не представлено доказательств, что в состав принятого после смерти ФИО1 входит иное наследство помимо указанного выше, а также учитывая, что стоимость наследственного имущества в ходе судебного разбирательства не оспаривалась сторонами, суд полагает, что ответственность наследников перед банком, в силу 1175 ГК РФ, не может превышать суммы в размере 295846,21 руб. (стоимости наследованного имущества), при этом долг с ответчиков подлежит взысканию пропорционально доли каждого наследника.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований банка, и взыскании с ответчиков ФИО4, ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженности по кредитному договору " № обезличен" от "дата обезличена". в размере 295846,21 руб., при этом с ФИО4 подлежит взысканию 73961 руб. 55 коп., а с ФИО2 – 221884 руб. 66 коп.

Кроме того, истец просил взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 6719,34 руб.

Из материалов дела следует, что исковые требования банка удовлетворены в сумме 295846,21 руб., что составляет 84,06 % от заявленных требований.

Руководствуясь статьей 98 ГПК РФ, суд полагает, что с ответчика ФИО2 в пользу банка подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4236 руб. 54 коп., а с ответчика ФИО4 – 1613 руб. 98 коп.

Руководствуясь ст.ст. 167, 194 -198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк «ФК Открытие» к наследственному имуществу умершего ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетней ФИО4, 3-и лица ПАО СК «Росгострах», нотариус ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС " № обезличен") в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН " № обезличен") задолженность по кредитному договору " № обезличен" от "дата обезличена". в размере 221 884 руб. 66 коп.

Взыскать с ФИО4 (СНИЛС " № обезличен") в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН " № обезличен") задолженность по кредитному договору " № обезличен" от "дата обезличена". в размере 73 961 руб. 55 коп.

Взыскать с ФИО2 (СНИЛС " № обезличен") в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН " № обезличен" расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 236 руб. 54 коп.

Взыскать с ФИО4 (СНИЛС " № обезличен" в пользу ПАО Банк «ФК Открытие» (ИНН " № обезличен") расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 613 руб. 98 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ПАО Банк «ФК Открытие» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья:

Мотивированный текст решения суда изготовлен 03 апреля 2023г.