Решение по делу № 2-1040/2022 от 09.02.2023

№2-68/2023

УИД: 30RS0014-01-2022-001474-04

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Астраханская область г. Харабали 9 февраля 2023г.

Харабалинский районный суд Астраханской области в составе

председательствующего судьи Парасотченко М.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Ажахметовой К.Ж.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование иска истец указал, что 25 марта 2014г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 192500 руб. под 24.90 % годовых. Выдача кредита производится путем перечисления денежных средств в размере 192500 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

В период действия кредитного договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29,00 руб.

17 февраля 2015г. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» направило в адрес ФИО1 требование о полном досрочном погашении долга в сумме 213511,77 руб., в срок через 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, т.е. до 19 марта 2015г.

В соответствии с тарифами Банка по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 14 марта 2016г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 17 февраля 2015г. по 14 марта 2016г. в размере 17436,19 руб., что является убытками банка. Ответчик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях кредитного договора, однако принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, уплату ежемесячных платежей не производила, что привело к образованию задолженности по договору в сумме 213511,77 руб.: сумма основного долга - 152834,09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 14297,37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 17436,19 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 28799,12 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в сумме 5335,12 руб.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от 23 марта 2014г. в сумме 213511,77 руб.: сумма основного долга - 152834,09 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 14297,37 руб.; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 17436,19 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности - 28799,12 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 145 руб., а также уплаченную государственную пошлину в сумме 5335,12 руб.

В возражениях на исковые требования ответчик ФИО1 просит отказать в их удовлетворении, применить срок исковой давности, поскольку на день подачи искового заявления в суд со дня последней оплаты по кредиту прошло более 9 лет.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно письменному заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, исковые требования поддержал в полном объеме (л.д. №).

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Согласно ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего дела была своевременно размещена судом на официальном сайте по адресу: harabalinsky.ast.sudrf.ru.

При таких обстоятельствах и в соответствии с требованиями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из нормы ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК Российской Федерации, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании пп. 1 и 2 ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (ч. 1 ст. 330 ГК Российской Федерации).

Судом установлено, что 25 марта 2014г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 192500 руб. под 24.90 % годовых на 24 месяца, ежемесячный платеж составляет 10285,40 руб. Начало расчетного периода 5 число каждого месяца.

Заемщик ФИО1 получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам. Заемщик согласилась с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк». Памятка по услуге SMS-пакет, тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования получены заемщиком.

Таким образом, заемщик ФИО1 с содержанием условий кредитного договора согласилась, что удостоверено ее подписью, не оспаривала данные условия, добровольно выразила свое согласие.

Следовательно, ответчик изъявила желание получить кредит у истца на указанных условиях. То есть между сторонами в форме, не противоречащей требованиям действующего гражданского законодательства, было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

Выдача кредита производится путем перечисления денежных средств в размере 192500 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету (л.д. №).

Разрешая требования истца и проверяя доводы ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно ст. 195 ГК Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК Российской Федерации).

Пунктом 1 ст. 196 ГК Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 ГК Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст. 207 ГК Российской Федерации и разъяснениями по ее применению, содержащимся в п. 26 указанного выше постановления Пленума, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку. В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

17 февраля 2015г. истец направил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности по договору в размере 213511,77 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования. Требование направлено по месту регистрации и жительства ответчика ФИО1 по адресу: <адрес> (л.д. №).

Таким образом, истец реализовал свое право на истребование у ответчика досрочно всей суммы задолженности по кредитному договору, что соответствует условиям кредитного договора от 25 марта 2014г. и положениям п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Досрочный возврат должен был быть осуществлен в срок не позднее 19 марта 2015г., в связи с чем срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

До обращения в суд с настоящим иском ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору, 7 июня 2019г. мировым судьей судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 213511,77 руб. за период с 7 сентября 2014г. по 14 мая 2019г.

Судебный приказ от 7 июня 2019г. был отменен определением мирового судьи судебного участка №1 Харабалинского района Астраханской области от 30 июля 2019г., в связи с поступившими возражениями должника ФИО1

Вместе с тем, срок исковой давности по требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору истек 19 марта 2018г. (с даты исполнения требования о досрочном погашении кредита). Из графика платежей (л.д. 13) следует, что последний платеж ФИО1 должна была внести 14 марта 2016г., т.е. с 15 марта 2016г. кредитору было известно о нарушении его прав ненадлежащем исполнением ответчиком своих обязательств по договору. До обращения Банка к мировому судье за выдачей судебного приказа прошло 3 года со дня, когда кредитор узнал о нарушении своих прав.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов следует отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Астраханского областного суда в течение месяца со дня изготовления его полного текста через районный суд, вынесший решение.

Решение вынесено и изготовлено в совещательной комнате на компьютере.

Председательствующий М.А. Парасотченко

Решение в окончательной форме изготовлено 13 февраля 2023г.

Председательствующий М.А. Парасотченко