УИН 51RS0018-01-2022-000467-57
Дело № 2-258/2022
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Ковдор 4 июля 2022 г.
Ковдорский районный суд Мурманской области
в составе председательствующего судьи Фадеевой Г.Г.
при помощнике ФИО1, секретаре Ерохиной П.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,
установил:
ПАО Сбербанк обратился с иском к администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика.
В обоснование заявленных требований указано, что <дд.мм.гг> от А. поступило заявление (оферта) на получение дебетовой карты MasterCard, с использованием которой клиент получил возможность совершать определенные ДБО операции по своим счетам карт, счетам, вкладам и другим продуктам в банке через удаленные каналы обслуживания. При этом клиент подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и обслуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять. При оформлении кредита клиент подключил услугу мобильный банк к номеру телефона <№>. <дд.мм.гг> должником в 18 часов 20 минут выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. <дд.мм.гг> в 18 часов 20 минут клиенту поступило сообщение с предложением подтвердить заявку и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом аналогом его собственноручной подписи. <дд.мм.гг> в 12 часов 09 минут клиентом вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» <дд.мм.гг> в 12 часов 09 минут А. поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента <№>, выбранного им для перечисления кредита, и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» <дд.мм.гг> в 12 часов 19 минут банком выполнено зачисление кредита в сумме 400000 руб. Возврат кредита подлежал ежемесячными аннуитетными платежами в размере * руб. * коп. в платежную дату -20 числа месяца, согласно графику платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать кредитору неустойку в размере 20% годовых. <дд.мм.гг> А. умер, по имеющейся информации, заемщику ко дню смерти принадлежало имущество: квартира, расположенная по адресу: <адрес>, кадастровый номер <№>; денежные средства в размере * руб. * коп., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете <№>; денежные средства в размере * руб. * коп., размещенные на открытом в ПАО Сбербанк счете <№> и * руб. * коп., зачисленные <дд.мм.гг>. По состоянию на <дд.мм.гг> образовалась просроченная задолженность по кредитному договору <№> от <дд.мм.гг> в размере 416 842 руб. 46 коп., состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере * руб. * коп., просроченных процентов в размере * руб. * коп., а также неустойки в размере * руб. * коп. и неустойки за просроченные проценты в размере * руб. * коп.
По указанным основаниям истец просит расторгнуть кредитный договор от <дд.мм.гг> <№>, взыскать солидарно в пределах стоимости наследственного имущества с ответчиков в пользу ПАО Сбербанк задолженности по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 416 842 руб. 46 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 368 руб. 42 коп. При установлении наследников, принявших наследство, произвести замену ответчика администрацию Ковдорского муниципального округа Мурманской области на данных лиц.
Определением от <дд.мм.гг> к участию в деле в качестве ответчика привлечена ФИО2 (мать умершего заемщика); в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчика привлечены Межрегиональное территориальное управление Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия, МКУ КУМИ Ковдорского муниципального округа, ФИО3 (сестра умершего заемщика), а также ФИО4 и ФИО5 (дети умершего заемщика)– определением, постановленном в судебном заседании <дд.мм.гг>.
Представитель истца ПАО Сбербанк в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, согласны на рассмотрение дела в порядке заочного производства.
Представитель ответчика администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В представленном отзыве указывают, что в случае установления отсутствия наследников А., принявших наследство и наличия у имущества признаков выморочного имущества, администрация Ковдорского муниципального округа Мурманской области не возражает против удовлетворения исковых требований.
Ответчик ФИО2 и третье лицо ФИО3 в суд не явились; о дате, времени и месте судебного заседания извещены по месту регистрации; от получения судебной корреспонденции уклонились. Принимая во внимание положения ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснения Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25, изложенные в пунктах 64-68, ответчик и третье лицо считаются извещенными надлежащим образом. Граждане несут риск последствий неполучения судебной корреспонденции по обстоятельствам, зависящим от них.
Третьи лица ФИО4 и ФИО5 в суд не явились; о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие, представили отзывы, из которых следует, что наследственное имущество, открывшееся после смерти отца А., они не принимали, наследственное дело у нотариуса не открывали, отношений с отцом не поддерживали долгое время и на похоронах не присутствовали.
Представитель третьего лица Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Мурманской области и Республике Карелия в суд не явился; о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя.
В соответствии со ст.167, ч.1 ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено судом в отсутствие лиц, участвующих в деле, в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК Российской Федерации, которыми для заключения договора (помимо единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в пункте 3 статьи 438 ГК Российской Федерации.
Согласно статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятие предложения другой стороной).
В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее в редакции, действовавшей на момент заключения договора), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что <дд.мм.гг> ПАО Сбербанк на основании кредитного договора <№> предоставил А. кредит в размере * руб. под *% годовых на 60 ежемесячных аннуитетных платежей 20 числа месяца в размере * руб.* коп. с уплатой неустойки при несвоевременности ежемесячных платежей в размере 20% годовых. С условиями предоставления кредита при его оформлении в электронном виде заемщик А. был ознакомлен. Материалами дела подтверждено, что заемщик, нарушая условия кредитного договора, несвоевременно и не в полном объеме вносил платежи по кредиту, в связи с чем, образовалась задолженность.
Согласно представленного истцом расчета, произведенного за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг>, перед банком сформировалась задолженность в размере 416 842 руб. 46 коп., состоящая из просроченной ссудной задолженности в размере * руб. * коп., просроченных процентов в размере * руб. * коп., а также неустойки в размере * руб. * коп. и неустойки за просроченные проценты в размере * руб. * коп.
<дд.мм.гг> А. умер в г.Ковдор Мурманской области, что подтверждается записью акта о смерти <№> от <дд.мм.гг> Отдела ЗАГС администрации Ковдорского района Мурманской области.
Смерть заемщика в силу статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.
В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В соответствии со статьями 1152, 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства возможно двумя способами: либо путем подачи нотариусу по месту открытия наследства заявления о принятии наследства, либо путем фактического принятия наследства, о котором свидетельствовало бы совершение наследником определенных действий, указанных в пункте 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Положениями частей 1, 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.
Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества кнаследникамв порядке универсального правопреемства в неизменном виде,наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства. Размерзадолженности, подлежащейвзысканиюснаследников, определяется на время вынесения решения суда.
Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.
Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 36 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О суде6ной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.
В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом, такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК Российской Федерации.
Наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства (пункт 37).
Согласно ответу нотариуса нотариального округа Ковдорский район Мурманской области ФИО6 от <дд.мм.гг> на умершего А. наследственное дело не заводилось, наследники не обращались. Судом проверено, что в Реестре наследственных дел такового не имеется.
Установлено, что наследники первой очереди – дети А. - ФИО4 и ФИО5 проживают длительное время за пределами Мурманской области, с отцом отношений не поддерживали, чтобы оградить себя от негатива, на похоронах отца не присутствовали, наследство после отца не принимали, оно принято матерью А. – ФИО2, наследником первой очереди, похоронившей сына, и обеспечившей сохранность имущества умершего, а именно квартиры <адрес>, и распорядившейся его личными вещами.
Фактическое принятие наследства ФИО2 подтверждено письменными объяснениями третьего лица ФИО3 (дочерью ФИО2) Отказа от наследства, как предусмотрено пунктом 1 статьи 1159 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО2 не совершено.
При таких обстоятельствах наследственное имущество А. выморочным не является.
Общая сумма долга, предъявленная истцом к взысканию с наследника А. – 416 842 руб. 46 коп., не превышает, как представляется суду, стоимости принятого ФИО2 наследственного имущества (квартира <адрес>; автомобиль Мерседес Бенц, легковой кабриолет, категории В/М1, <дд.мм.гг> года выпуска, черного цвета; денежные средства на расчетных счетах в ПАО Сбербанк, пенсионные накопления А., находящиеся в АО НПФ «ГАЗФОНД»). Обратного суду лицами, участвующими в деле, не представлено.
При установленных обстоятельствах, учитывая, что после смерти А. открылось наследственное имущество, его мать ФИО2 приняла наследство, суд приходит к выводу, что избранный истцом способ защиты нарушенного права основан на законе, поскольку требования к наследнику должника о взыскании долга заявлены истцом в пределах перешедшего к нему наследственного имущества в пределах срока исковой давности, поэтому имущественную ответственность по обязательству наследодателя А. следует возложить на его наследника, принявшего наследство – ФИО2, взыскать с нее, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества умершего А., в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в размере 416 842 руб. 46 коп.
В удовлетворении иска ПАО Сбербанк к администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области о взыскании солидарно задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества следует отказать, поскольку данный ответчик не является надлежащим при установленных в судебном заседании обстоятельствах фактического принятия наследства наследником первой очереди ФИО2
На основании части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.
Поэтому понесенные истцом судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7368 руб. 42 коп. подлежат взысканию с ответчика ФИО2
Руководствуясь статьями 194 - 199, 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследника заемщика – удовлетворить.
Расторгнуть кредитный договор <№>, заключенный <дд.мм.гг> между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и А..
Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от <дд.мм.гг> <№> за период с <дд.мм.гг> по <дд.мм.гг> в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества А. в размере 416 842 (четыреста шестнадцать тысяч восемьсот сорок два) рублей 46 копеек, а также судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, в размере 7368 (семь тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 42 копеек.
В удовлетворении иска Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации Ковдорского муниципального округа Мурманской области о взыскании задолженности по кредитной карте за счет наследственного имущества – отказать.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В кассационном порядке решение может быть обжаловано в Третий кассационный суд общей юрисдикции через Ковдорский районный суд Мурманской области в течение трех месяцев со дня вступления его в законную силу при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями, были исчерпаны иные способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу.
Председательствующий Г.Г. Фадеева