Мотивированное решение изготовлено 17 марта 2023 года.

Дело №

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи ФИО4

при ведении протокола судебного заседания секретарем ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности, расторжении договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 496228 руб. 96 коп., в том числе: 480328 руб. 94 коп. остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 8793 руб. 63 коп. сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 6408 руб. 58 коп. сумма пени по просроченной задолженности по основному долгу, 697руб. 81 коп. сумма пени по просроченной задолженности по процентам, а также расходы по оплате госпошлины.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № на следующих условиях: сумма кредита - 12754000,00 рублей; срок возврата кредита - 252 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; размер процентов за пользование кредитом - 12,40 (двенадцать целых сорок сотых) процента годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита. В период исполнения заемщиком обязательств по заключению договоров страхования, в части Личного и Титульного страхования, устанавливается процентная ставка по кредиту 8,40 (восемь целых сорок сотых) процента годовых. Целевое использование - приобретение в собственность залогодателя предмета ипотеки: квартира по адресу <адрес>, общая площадь: 80,60 кв.м., кадастровый/условный номер: №. Кредит в сумме 12754000.00 рублей зачислен ДД.ММ.ГГГГ на счет Заемщика №, что подтверждается выпиской по счетам Заемщика.

В соответствии с пунктами 6.2, 6.3 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляются неустойка (пени) в размере в виде пени в размере ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения Кредитного договора (в процентах годовых) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, процентов, за период с даты, следующей за датой возникновения Просроченного платежа, по дату поступления Просроченного платежа на счет Кредитора/уполномоченного Кредитором лица (включительно).

В нарушение условий закладной, кредитного договора ответчик регулярно допускал просрочку по возврату кредита и уплате процентов за его использование.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в соответствии с пунктом 5.4.1 Кредитного договора было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 было заключено соглашение об отступном, согласно которому стороны договорились о частичном прекращении обязательств должника вытекающих из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, в силу предоставления должником банку взамен частичного исполнения этих обязательств отступного в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим Соглашением.

Согласно п. 1.2 соглашения стороны установили, что общий размер задолженности должника по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перед банком на дату заключения настоящего соглашения составляет 13143948 руб. 07 коп., из них: задолженность по возврату основного долга (кредита) - 12736796,18 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 407151,89 рублей. Определение окончательного размера задолженности по кредитному договору в цепях частичного прекращения обязательств должника перед банком осуществляется на дату государственной регистрации перехода права собственности имущество от должника к банку.

В соответствии с п. 1.3 соглашения должник предоставляет на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим соглашением Банку в качестве отступного принадлежащее должнику заложенное имущество, а именно квартиру общей площадью 80,60 кв. м., кадастровый номер: №, расположенную на третьем этаже жилого дома по адресу. <адрес>, состоящую из 3 (трех) комнат жилой площадью 54,00 кв..

На основании п. 1.4 соглашения стороны договорились, на дату подписания соглашения стоимость имущества, передаваемого должником Банку качестве отступного, оценивается в размере 12690000 руб. 00 коп., что соответствует справедливой стоимости имущества, подтвержденной отчетом об оценке ООО «ЭсАрДжи Консалтинг» от ДД.ММ.ГГГГ..

Согласно п. 1.4.1 соглашения на дату подписания настоящего соглашения отступное покрывает требования по кредитному договору в части: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 407151,89 рублей, задолженность по возврату основного долга (кредита) -12 282 848,11 рублей.

Задолженность должников перед банком, не покрытая (не погашенная) передаваемым имуществом, на дату составления настоящего соглашения составляет 453948,07 рублей. из них, задолженность по возврату основного долга (кредита) - 453 948,07 рублей. Право собственности за ПАО Банк «ФК Открытие» в отношении квартиры зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ. Оставшаяся задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 560186,50 рублей, в том числе: 480328,94 рублей - остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 8793,63 рублей - сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 64085,81 рублей - сумма пени по просроченной задолженности по основному долгу, 6978,12 рублей - сумма пени по просроченной задолженности по процентам.

Представитель истца в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

При рассмотрении дела установлено, что ФИО1. зарегистрирован по месту жительства по адресу: <адрес>. О рассмотрении дела, времени и месте судебных заседаний ответчик извещался заблаговременно заказными письмами с уведомлением по адресу регистрации. Ответчик в судебное заседание не явился, направленная в его адрес корреспонденция не была доставлена с указанием причин – истек срок хранения. Таким образом, судом приняты меры к уведомлению ответчика о месте и времени судебного разбирательства, однако ответчик от получения судебного извещения уклонился, в суд не явился, об уважительности причин неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил. Нежелание участника процесса получать судебные извещения о явке в суд свидетельствует об уклонении от его участия в состязательном процессе, что не может повлечь неблагоприятные последствия для суда и не должно отражаться на правах других лиц на доступ к правосудию. В связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика по правилам ст. 167 ГПК РФ, расценив его действия как отказ от представления возможных возражений по иску с принятием на себя риска соответствующих процессуальных последствий.

Изучив материалы дела, заслушав представителя истца, суд установил следующее.

В соответствии со статьями 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в надлежащий срок. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2).

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа договора. Так, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

По смыслу приведенных норм заключение кредитного договора и получение заемщиком предусмотренной договором суммы, влекут за собой возникновение у заемщика обязанности возвратить сумму займа и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование займом за весь период фактического пользования займом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Из материалов дела следует и судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым, истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит в размере 12754000 руб. со сроком возврата 252 месяца, размер процентов за пользование кредитом - 12,40% годовых, действует со дня, следующего за днем предоставления кредита по дату фактического возврата кредита; в период исполнения заемщиком обязательств по заключению договоров страхования, в части личного и титульного страхования, процентная ставка по кредиту устанавливается в размере 8,40% годовых. Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика №. Цель кредита - приобретение в собственность залогодателя предмета ипотеки: квартира по адресу <адрес>, общая площадь: 80,60 кв.м., кадастровый/условный номер: №

Обязательства по кредитному договору истцом были исполнены в полном объеме. Денежные средства в сумме 12754000,00 рублей зачислены ДД.ММ.ГГГГ на указанный в договоре счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Обеспечением исполнения обязательства по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры по адресу <адрес>

Государственная регистрация права собственности на квартиру на основании договора купли- продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ за счет кредитных средств проведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Росреестра по Санкт-Петербургу, номер регистрации №

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Санкт-Петербургу первоначальному залогодержателю – АО Банк «ФК Открытие» ДД.ММ.ГГГГ.

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре недвижимости произведена ДД.ММ.ГГГГ за №.

Ответчик принятые на себя обязательства по кредитному договору по своевременному возврату суммы кредита и процентов не исполнял надлежащим образом, в связи с чем, у ответчика образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в соответствии с пунктом 5.4.1 кредитного договора было направлено требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перед банком на ДД.ММ.ГГГГ составила 13143948 руб. 07 коп., из них: задолженность по возврату основного долга (кредита) - 12736796,18 рублей задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 407151,89 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» и ФИО1 подписали соглашение об отступном, в соответствии с условиями которого стороны договорились об частичном прекращении обязательств должника по вытекающим из кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № в силу предоставления должником банку взамен частичного исполнения этих обязательств отступного.

Согласно п. 1.2 соглашения стороны установили, что общий размер задолженности должника по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № перед банком на дату заключения настоящего соглашения составляет 13143948 руб. 07 коп., из них: задолженность по возврату основного долга (кредита) - 12736796,18 рублей, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом - 407151,89 рублей.

Определение окончательного размера задолженности по кредитному договору в цепях частичного прекращения обязательств должника перед банком осуществляется на дату государственной регистрации перехода права собственности имущество от должника к банку.

В соответствии с п. 1.3 соглашения должник предоставляет в качестве отступного заложенное имущество взамен частичного исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, а именно квартиру общей площадью 80,60 кв.м., кадастровый №, расположенную на третьем этаже жилого дома по адресу. <адрес>, состоящую из 3 (трех) комнат жилой площадью 54,00 кв.м.

Согласно п. 1.4 соглашения стороны договорились, что на дату подписания соглашения стоимость имущества, передаваемого должником банку в качестве отступного, оценивается в размере 12690000 руб. 00 коп., что соответствует справедливой стоимости имущества, подтвержденной отчетом об оценке ООО «ЭсАрДжи Консалтинг» от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1.4.1 соглашения на дату подписания настоящего соглашения отступное покрывает требования по кредитному договору в части: задолженность по уплате процентов за пользование кредитом 407151,89 рублей, задолженность по возврату основного долга (кредита) -12282848,11 рублей.

Согласно п. 1.4.2 соглашения стороны определили, что задолженность должника перед банком, не покрытая (не погашенная) передаваемым имуществом, на дату составления настоящего соглашения составляет 453948,07 рублей. из них, задолженность по возврату основного долга (кредита) - 453948,07 рублей.

Право собственности за ПАО Банк «ФК Открытие» в отношении квартиры зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 409 ГК РФ по соглашению сторон обязательство может быть прекращено предоставлением отступного - уплатой денежных средств или передачей иного имущества.

Согласно п. 3 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 21.12.2005 №102 "Обзор практики применения арбитражными судами статьи 409 Гражданского кодекса РФ" по смыслу статьи 409 ГК РФ, если иное не следует из соглашения об отступном, с предоставлением отступного прекращаются все обязательства по договору, включая и обязательство по уплате неустойки.

Как следует из правовой позиции, изложенной в п. 4 вышеуказанного письма, если стоимость предоставляемого отступного меньше долга, то обязательство прекращается полностью либо в части в зависимости от воли сторон, выраженной в соглашении об отступном. При невозможности выявления судом воли сторон путем буквального толкования условий, сопоставления неясного условия с другими условиями и смыслом соглашения в целом, а также путем использования иных способов, определенных в ст. 431 ГК РФ, следует исходить из того, что обязательство прекращается полностью.

Соглашение об отступном предоставляет должнику возможность, сохраняя в остальном обязательство, заменить первоначальный предмет исполнения и предоставить иное исполнение в срок, установленный соглашением об отступном. Как следствие, кредитор не вправе требовать исполнения первоначального обязательства до истечения установленного сторонами срока предоставления отступного. Однако соглашение об отступном не предусматривает иных условий, в том числе не освобождает должника от применения к нему мер ответственности до исполнения первоначального обязательства или предоставления отступного (постановление Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 25.09.2007 № 7134/07).

Из соглашения сторон об отступном следует, что с предоставлением отступного не прекращаются обязательства в согласованном размере, существующие на дату подписания соглашения. Следовательно, при таком подходе банк имеет право требовать от ответчика уплаты процентов и пеней согласно условиям кредитного договора.

Применительно к обстоятельствам настоящего дела стороны определили, что определение окончательного размера задолженности по кредитному договору в цепях частичного прекращения обязательств должника перед банком осуществляется на дату государственной регистрации перехода права собственности на имущество от должника к банку (п. 1.2 соглашения)

Учитывая, что соглашение об отступном заключено ДД.ММ.ГГГГ, право собственности за ПАО Банк «ФК Открытие» в отношении квартиры зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, заключение соглашения об отступном не прекращает обязанности по возврату суммы кредита и процентов, учитывая очередность погашения требований по денежному обязательству в соответствии со ст. 319 ГК РФ, а также что определение окончательного размера задолженности по кредитному договору осуществляется на дату государственной регистрации перехода права собственности от должника к банку, остаток неисполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту согласно расчету банка составил 480328 руб. 94 коп. (основной долг 12736796 руб. 18 коп. + проценты за пользование 433532 руб. 76 коп. (с учетом момента регистрации права собственности банка на имущество) -12690000 руб. 00 коп. (стоимость квартиры).

Расчет суммы задолженности соответствует условиям кредитования, является арифметически верным и сомнений у суда не вызывает.

Материалами дела подтверждается, что ответчиком не исполнены обязательства по кредитному договору в размере 480328 руб. 94 коп. При таких обстоятельствах с ответчика в пользу банка надлежит взыскать задолженность по основному долгу в размере 480328 руб. 94 коп.

Положениями п. 3 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Ответчик своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, в полном объеме не выполнил, при этом ответчик в период ненадлежащего исполнения им своих обязательств фактически пользуется кредитными денежными средствами, следовательно, на сумму невозвращенного основного долга подлежат начислению проценты по ставке, предусмотренной договором.

При названных условиях с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование суммой кредита по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 8796 руб. 63 коп.

Поскольку ответчиком нарушены сроки возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности банк правомерно начислил пени с учетом положений п. 6.2, 6.3 кредитного договора по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения истцом суммы пени до 10 % от общей суммы штрафных санкций с ответчика подлежат взысканию также 6408 руб. 58 коп. пени по просроченной задолженности по основному долгу, 697 руб. 81 коп. пени по просроченной задолженности по процентам.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Принимая во внимание сумму просроченных платежей, а также срок просрочки, суд считает допущенное ответчиком нарушение кредитного договора существенным и достаточным основанием для его расторжения, в связи с чем, требования банка о расторжении кредитного договора, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Ответчик в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ при рассмотрении настоящего дела доказательств погашения кредитной задолженности или наличия задолженности в меньшем размере не предоставил, предоставленный истцом расчет не оспорил.

Поскольку до настоящего времени ответчик своих обязательств, вытекающих из кредитного договора, не выполнил, нарушил условия кредитного договора, не производил своевременно достаточных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору, то суд приходит к выводу о том, что требования истца по праву являются обоснованными.

Размер задолженности, в том числе основного долга, процентов, неустойки подтверждается представленным истцом расчетом. Оснований сомневаться в правильности представленного истцом расчета у суда не имеется. Данный расчет судом проверен, признан арифметически верным, доказательств о том, что произведенный истцом расчет суммы задолженности неверен, ответчик не представил, как и не представил в материалы дела собственный расчет задолженности по договору.

На основании изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца ка ФИО1 о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 14162 руб. 29 коп.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 12, 56, 98, 167, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между публичным акционерным обществом Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и ФИО1 с момента вступления решения в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт <данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 496228 руб. 96 коп., в том числе: 480328 руб. 94 коп. остаток неисполненных обязательств по возврату суммы основного долга по кредиту; 8793 руб. 63 коп. сумма начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом; 6408 руб. 58 коп. сумма пени по просроченной задолженности по основному долгу; 697 руб. 81 коп. сумма пени по просроченной задолженности по процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 14162 руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Фрунзенский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья: