УИД 36RS0008-01-2023-000832-77
Дело № 2-596/2023
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
г. Бобров
Воронежская область 26 сентября 2023 года
Бобровский районный суд Воронежской области в составе:
председательствующего судьи Сухинина А.Ю.,
при ведении протокола секретарем судебного заседания Просяник Д.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.11.2021,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в Бобровский районный суд Воронежской области с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 08.11.2021 (л.д. 6-8).
Определением Бобровского районного суда от 11 сентября 2023 года исковое заявление принято к производству суда и по нему возбуждено гражданское дело (л.д. 1-3).
Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 11 сентября 2023 года наложен арест на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 на сумму 556 968 рублей 67 копеек (л.д. 4).
Как следует из искового заявления, 01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.
05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк).
08 ноября 2021 года между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования ФИО2 и Одноразового пароля (СМС - код). Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, согласно ст. ст. 432, 433, 819 ГК РФ, п. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 рублей 00 копеек под 10.9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.
В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.
Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».
Просроченная задолженность по ссуде возникла 11 мая 2023 года на 22 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дней.
Просроченная задолженность по процентам возникла 11 мая 2023 года, на 22 августа 2023 года суммарная продолжительность просрочки составляет 104 дней.
Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 234 289 рублей 96 копеек.
По состоянию на 22 августа 2023 года общая задолженность составляет 556 968 рублей 67 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.
Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.
Истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности за период с <дата> по <дата> в размере 556 698 рублей 67 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 8 769 рублей 69 копеек (л.д. 6-8).
Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк», будучи надлежаще извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении дела не просил (л.д. 98-100). Представитель истца по доверенности ФИО3 в исковом заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк» (л.д. 8).
Ответчик ФИО1, будучи надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания (л.д. 101), в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие или об отложении судебного заседания не заявил, письменные возражения по существу иска и доказательства в их подтверждение не представил.
В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. Таким образом, риск неполучения поступившей корреспонденции несут адресаты.
В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.
С учетом изложенного, суд находит необходимым рассмотреть дело в порядке заочного производства.
Определение судьи о рассмотрении дела в порядке заочного производства занесено в протокол судебного заседания.
Участвующие по делу лица извещались публично путем заблаговременного размещения информации о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела на интернет-сайте Бобровского районного суда Воронежской области в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22 декабря 2008 года № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации». При таких обстоятельствах суд находит возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле.
Исследовав и оценив представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.
08 ноября 2021 года между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, путем применения сторонами простой электронной подписи, формируемая посредством использования логина и одноразового пароля о предоставлении кредита в сумме 600 000 рублей под 10,9 % годовых сроком на 60 месяцев. Согласно п.12 указанных условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки (л.д.18-20).
Подписанием указанного Договора ФИО1 подтвердил факт ознакомления и свое согласие с Общими условиями кредитования, являющимися неотъемлемыми частями Договора (л.д. 15-17).
Согласно Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита, лимит кредитования составляет 600 000 рублей 00 копеек. Срок расходования лимита кредитования - 25 календарных дней с даты установления лимита кредитования. При не востребовании лимита кредитования в указанный выше срок, прошу Банк списать лимит кредитования на 25-й календарный день с Банковского счета в полном объеме без дополнительного распоряжения с моей стороны. В этом случае проценты за пользование кредитом не подлежат уплате, Договор аннулируется и считается незаключенным. Кредит предоставляется траншами. Размер транша не может превышать Лимита кредитования. Лимит кредитования может быть возобновлен и/или увеличен Банком путем принятия (акцепта) Заемщиком оферты Банка о возобновлении и/или увеличении лимита кредитования в порядке, предусмотренном Договором потребительского кредита. Заемщик передает Банку распоряжения на бумажном носителе или с использованием каналов дистанционного обслуживания. Общее количество платежей - 60. Минимальный обязательный платеж (МОП) – 13 973 (тринадцать тысяч девятьсот семьдесят три) рубля 16 копеек. Состав МОП установлен Общими условиями кредитования. При наличии у Заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП составляет 1600 (Одна тысяча шестьсот) рублей 00 копеек, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, составляющий 8 078 (восемь тысяч семьдесят восемь) рублей 44 копейки. Периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике. Информационный график является Приложением к Заявлению на предоставление Транша.
Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения - 20% годовых - в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (л.д.18-20).
В силу ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Согласно п. 3 ст. 421 ГК стороны могут заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
Факт заключения кредитного договора между истцом и ответчиком подтверждается совокупностью следующих доказательств – заявлением о предоставлении транша адресованное ответчиком истцу (л.д. 15-18), Индивидуальными условиями Договора потребительского кредита (л.д. 18-20), Информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к Договору потребительского кредита <***> (л.д. 21-22), памяткой участника Акции «Все под 0!» (л.д. 23), заявлением-офертой на открытие банковского счета (л.д. 24-25), заявлением на страхование по программе добровольного коллективного страхования, программа страхования «ДМС Максимум» (л.д. 26), сертификатом <***> по Программе страхования «ДМС Максимум» (л.д. 27), страховым сертификатом добровольного страхования по продукту «ВСЕ ВКЛЮЧЕНО!» <***> от 08 ноября 2021 года (л.д. 28), сертификатом «Налоговый помощник» (л.д. 29), заявлением на включение в программу группового договора добровольного личного страхования по программе «Критические заболевания» (л.д. 30), памяткой застрахованного «Совкомбанк страхование» (АО) (л.д. 31), заявлением на включение в Программу добровольного страхования (л.д. 32-33), памяткой застрахованного (л.д. 34), Анкетой-Соглашением Заемщика на предоставление кредита (л.д. 35-36), Согласием Заемщика на осуществление взаимодействия с третьими лицами, направленного на возврат его просроченной задолженности (л.д. 37-38), расчетом задолженности по договору <***> от 08 ноября 2021 года (л.д. 39-43), выпиской по счету RUR/000343310021/40817810550151513500 с 08/11/2021 21:57:54 по 22/08/2023 00:00:00 (л.д. 44-47).
Таким образом, между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» 08 ноября 2021 года был заключен кредитный договор <***>, путем применения сторонами простой электронной подписи, в сумме 600 000 рублей под 10,9 % годовых сроком на 60 месяцев.
С 11 мая 2023 года ФИО1 взятые на себя обязательства по внесению ежемесячных платежей перестал исполнять надлежащим образом, что следует из расчета задолженности и выписки по кредитному договору <***> от 08 ноября 2021 года и выписки по счету <номер> с 08/11/2021 21:57:54 по 22/08/2023 00:00:00 (л.д. 39-43, 44-47).
В соответствии со ст. 819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено положениями статей о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.
Исходя из норм ст. ст. 809-811 ГК, следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.
В силу ст.ст. 329, 330 ГК исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), т.е. определенной законом или договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.
15 июля 2023 года в адрес заемщика ФИО1 банком направлено уведомление о наличии просроченной задолженности с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в течение 30 дней момента отправления претензии (л.д. 48), однако, до настоящего времени требование, содержащееся в уведомлении, ответчиком не исполнено.
Факты заключения кредитного договора между сторонами и передачи по нему денежных средств заемщику, размер суммы задолженности по кредитному договору, не исполнения обязательств по возврату суммы кредита с причитающимися процентами, а также то, что заемщик, взятые на себя обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполнил, подтвержденные истцом указанными письменными доказательствами, ответчиком ФИО1 на настоящее время не оспорены.
В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК), содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком при заключении кредитного договора не высказывалось несогласия с условиями договора. Кроме того, при заключении договора ответчик располагал полной информацией об условиях заключаемого договора, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором.
Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
Оснований для снижения неустойки согласно ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.
Суммы задолженности по основному долгу, просроченным процентам, неустойки, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.
Ответчиком на настоящее время размер просроченной задолженности по уплате основного долга, просроченных процентов и неустойки не оспорены.
Ответчиком ФИО1 суду не представлено доказательств исполнения принятых на себя обязательств по договору <***>, заключенного 08 ноября 2021 года между истцом и ответчиком.
На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу, что требования истца ПАО «Совкомбанк» являются основанными на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, следовательно с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности за период с 11 мая 2023 года по 22 августа 2023 года (включительно) по кредитному договору <***> от 08 ноября 2021 года в размере 556 698 рублей 67 копеек, в том числе:
- комиссия за ведение счета – 569 рублей 00 копеек;
- иные комиссии – 1 770 рублей 00 копеек;
- просроченные проценты – 16 022 рубля 06 копеек;
- просроченная ссудная задолженность – 536 394 рубля 46 копеек;
- проценты на просроченную ссуду – 642 рубля 05 копеек;
- неустойка на просроченную ссуду – 1 156 рублей 98 копеек;
- неустойка на просроченные проценты -387 рублей 12 копеек.
В соответствии со ст. 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных п.2 ст.96 ГПК.
В связи с тем, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворены в полном объеме, с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в пользу ПАО «Совкомбанк» в размере 8 769 рублей 69 копеек, уплаченная истцом при обращении в суд, что подтверждается платежным поручением № 118 от 24 августа 2023 года (л.д. 14).
Определением Бобровского районного суда Воронежской области от 11 сентября 2023 года приняты обеспечительные меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество, принадлежащее ответчику ФИО1 на сумму 556 968 рублей 67 копеек.
В связи с тем, что сумма, присужденная ко взысканию с ответчика в пользу истца является значительной, суд полагает необходимым сохранить меры по обеспечению иска, принятые определением Бобровского районного суда Воронежской области от 11 сентября 2023 года, до исполнения данного решения суда.
Руководствуясь статьями 194-198, 199, 233-238 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
РЕШИЛ:
иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить в полном объеме.
Взыскать с ФИО1, <дата> рождения, место рождения <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, <...>, ИНН <***>, КПП 440101001, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору <***> от 08 ноября 2021 года за период с 11 мая 2023 года по 22 августа 2023 года (включительно), заключенному между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1 в размере 556 968 (пятьсот пятьдесят шесть тысяч девятьсот шестьдесят восемь) рублей 67 копеек, в том числе:
- комиссия за ведение счета – 596 (пятьсот девяносто шесть) рублей 00 копеек;
- иные комиссии – 1 770 (одна тысяча семьсот семьдесят) рублей 00 копеек;
- просроченные проценты – 16 022 (шестнадцать тысяч двадцать два) рубля 06 копеек;
- просроченная ссудная задолженность – 536 394 (пятьсот тридцать шесть тысяч триста девяносто четыре) рубля 46 копеек;
- проценты на просроченную ссуду – 642 (шестьсот сорок два) рубля 05 копеек;
- неустойка на просроченную ссуду – 1 156 (одна тысяча сто пятьдесят шесть) рублей 98 копеек;
- неустойка на просроченные проценты -387 (триста восемьдесят семь) рублей 12 копеек, а также судебные издержки в виде уплаченной истцом при обращении в суд государственной пошлины в размере 8 769 (восемь тысяч семьсот шестьдесят девять) рублей 69 копеек.
Меры по обеспечению иска, принятые определением Бобровского районного суда Воронежской области от 11 сентября 2023 года в отношении имущества ФИО1, сохранить до исполнения данного решения суда.
Копию мотивированного решения суда направить в трехдневный срок сторонам.
Ответчик вправе подать в Бобровский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Бобровский районный суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья А.Ю. Сухинин
Мотивированное решение изготовлено 03 октября 2023 года.