Решение по делу № 2-387/2023 от 07.11.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Дело № 2-387/2023

79RS0003-01-2023-000567-62

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 ноября 2023 г. с. Ленинское ЕАО

Ленинский районный суд Еврейской автономной области в составе судьи Копыриной В.Г.,

при секретаре Черкашиной М.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России», федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в Ленинский районный суд ЕАО с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 08.12.2017 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор <***> по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит «Военная ипотека»-«Приобретение готового жилья» в сумме 2 330 000 руб. под 9,5 % годовых на срок 195 месяцев, заемщик обязался погашать кредит в соответствии с графиком платежей. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств заемщик предоставил кредитору залог объекта недвижимости, расположенного по адресу: <адрес>, залоговая стоимость составляет 100 % от стоимости имущества в соответствии с отчетом об оценке. В соответствии с отчетом об оценке от 28.11.2017 рыночная стоимость предмета залога составляет 4 500 000 руб. Заемщик более 12 месяцев не осуществляет гашение задолженности, в связи с чем образовалась задолженность в размере 2 053 343,69 руб. из которых: 1 752 961,90 руб.- задолженность по кредиту; 231 481,72 руб. – задолженность по процентам; 68 900,07 руб. – неустойка. Просит суд расторгнуть кредитный договор <***> от 08.12.2017, взыскать досрочно в пользу ПАО «Сбербанк» с ФИО1 долг по кредитному договору <***> от 08.12.2017 в размере 1 984 443,62 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 30 122,22 руб. Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 4 500 000 руб.

Определением суда от 26.10.2023 ФГКУ «Росвоенипотека» в порядке ст. 42 ГПК РФ признано третьим лицом, с самостоятельными требованиями, принято к производству суда исковое заявление ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении договора целевого жилищного займа, взыскании задолженности, процентов и пени, обращении взыскания на заложенное имущество.

Исковое заявление ФГКУ «Росвоенипотека» мотивировано тем, что ФИО1 являясь участником накопительно-ипотечной системы (далее-НИС), воспользовался предоставленным ему правом на заключение договора целевого жилищного займа (далее-ЦЖЗ) и приобрел квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, с целью реализации своего права ответчик обратился в ПАО «Сбербанк России» за получением кредита и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением ЦЖЗ. 08.12.2017 между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 заключен договор ЦЖЗ № 1707/00272246 по которому последнему представлен целевой жилищный заем в размере 1 919 617,28 руб. на погашение первоначального вноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 08.12.2017 <***>, в том числе предоставлен заем на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. 29.07.2021 ФИО1 досрочно уволен с военной службы, 30.03.2022 именной накопительный счет закрыт без права на использование накоплений. 23.05.2022 ответчику направлен график возврата задолженности, 23.11.2022 ответчику направлялось уведомление о наличии задолженности с требованием о ее погашении, которая погашена не была. Просит суд расторгнуть договор целевого жилищного займа от 08.12.2017 № 1707/00272246, взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» 3 705 831,88 руб., из которых: 3 298 267,43 руб. – сумма непогашенной основной задолженности по договору (первоначальный взнос и платежи по кредитному договору), 351 362,44 руб. – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом с 29.07.2021 по 28.03.2023; 56 202,01 руб.- пеня за период с 01.07.2022 по 28.03.2022, кроме того просят суд взыскать с ФИО1 проценты за пользование целевым жилищным займом с 31.03.2023 по день вступления решения суда в законную силу исходя их ставки рефинансирования ЦБ РФ 6,5 %, взыскать пеню в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 31.03.2023 по день вступления решения суда в законную силу включительно, обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: <адрес> путем реализации с публичных торгов и установить начальную продажную цену предмета залога в размере 4 500 000 руб., в случае если после реализации заложенного имущества денежных средств окажется недостаточным, недостающие денежные средства взыскать за счет личного имущества ответчика.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с требованиями ПАО «Сбербанк» согласился, требования ФГКУ «Росвоенипотека» не признал, суду пояснил, что приобрел жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> за счет кредитных средств, предоставленных ПАО «Сбербанк», также заключил с ФГКУ «Росвоенипотека» договор целевого жилищного займа, жилое помещение приобрел за 4,5 млн. рублей, из которых ПАО «Сбербанк» по кредитному договору предоставило 2,3 млн. рублей, внес свои денежные средства 500 тыс. рублей и 1,8 млн. рублей накопления, которые были на именном накопительном счете, кредит ПАО «Сбербанк» погашался ежемесячно платежами, которые вносились Министерством обороны РФ, так как проходил военную службу по контракту, при заключении целевого жилищного займа разъясняли, что в случае расторжения контракта, кредит придется платить самостоятельно. 29.07.2021 был уволен в связи с заключением под стражу, требований о том, что необходимо погасить задолженность не получал, банку и ФГКУ «Росвоенипотека» о том, что заключен под стражу и убыл отбывать наказание не сообщал. С требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» не согласен, поскольку они просят взыскать денежные средства, которые были накоплены на накопительном счете за время прохождения службы, и которые принадлежат ему – истцу.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, согласно заявлению просил рассмотреть дело без участия представителя истца.

Представитель третьего лица с самостоятельными требованиями ФГКУ «Росвоенипотека» не явился о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, извещенных о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, просивших рассмотреть дело без их участия.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что 08.12.2017 между ФИО1 и истцом был оформлен кредитный договор <***> на приобретение жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, стоимостью 4 500 000 рублей.

Сумма договора составила 2 330 000 рублей, процентная ставка 9,5 %, срок возврата – 31 марта 2034 года.

Согласно пункту 8 Договора, погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со Специального счета «Военная ипотека» либо со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора, в случаях, предусмотренных общими условиями кредитования.

Согласно пункту 10 Договора, в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщиком в залог предоставлен приобретаемый объект недвижимости.

Залог объекта недвижимости будет находиться в ипотеке у Кредитора и Российской Федерации как последующего залогодержателя с даты государственной регистрации права собственности Заемщика.

Кредитор свои обязательства выполнил надлежащим образом, право собственности ФИО1 на квартиру зарегистрировано надлежащим образом с обременением в виде ипотеки.

Обстоятельства ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются собранными по делу доказательствами: кредитным договором, выпиской по счету с указанием расчета задолженности.

Из расчета задолженности, представленного ПАО «Сбербанк России», по состоянию на 21.08.2023, следует, что задолженность ответчика составляет 2 053 343,69 руб., из которых: 1 752 961,90 руб. – просроченная судна задолженность, 231 481,72 руб. – задолженность по процентам, 68 900,07 руб. – неустойка.

Суд соглашается с расчетом суммы задолженности, представленным истцом, так как расчет арифметически верен, основан на законе и положениях договора, ответчиком, в силу ст.56 ГПК РФ, данный расчет не оспорен, иного расчета суду не представлено.

Таким образом, требования ПАО «Сбербанк» законные, обоснованные и подлежат удовлетворению, с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному от 08.12.2017 <***> в размере 1 984 443,62 руб.

В силу положений ст. 3 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (НИС) представляет собой совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение (п.1); участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п.2); целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с настоящим Федеральным законом (п.8).

В соответствии с Постановлением Правительства Российской Федерации от 22.12.2005 года № 800 для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны Российской Федерации функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы, создано государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно-ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:

-приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве;

- уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу) (п.1).

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период (п.3).

Источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника (п.6).

В соответствии с ч. 3 ст. 9 Федерального закона "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников является увольнение его с военной службы.

При досрочном увольнении участников накопительно-ипотечной системы с военной службы, если у них не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, участники накопительно-ипотечной системы обязаны возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы по договору целевого жилищного займа ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет (ч. 2 ст. 15 Федерального закона).

Согласно пунктам 75 - 76 Правил предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 г. N 370 (далее - Правила) при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами «д»-«з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»-«е.2» и «з»-«л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В силу п. п. 78, 79 Правил после получения от федерального органа сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту и в течение одного месяца уведомляет об этом кредитора.

Уполномоченный орган в течение одного месяца со дня получения сведений, указанных в пункте 78 настоящих Правил, направляет участнику, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, по адресу нахождения жилого помещения (жилых помещений), приобретенного участником с использованием целевого жилищного займа, либо по адресу, указанному участником в письменном уведомлении, направленном уполномоченному органу после увольнения участника с военной службы, график возврата задолженности, который является неотъемлемой частью договора целевого жилищного займа.

В случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора (п.89 Правил).

Согласно п. 85 Правил при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 18 Правил жилое помещение (жилые помещения), приобретаемое участником с использованием целевого жилищного займа, предоставленного для уплаты первоначального взноса и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у банка, иной кредитной организации либо юридического лица, предоставившего ипотечный кредит (далее - кредитор), и у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

08.12.2017 между ФГКУ "Росвоенипотека" (заимодавец) и участником накопительно–ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ФИО1 (заемщик) был заключен договор целевого жилищного займа № 1707/00272246, по которому заемщику предоставляется целевой жилищный заем за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете заемщика, в размере 1 919 617,28 руб., который был предоставлен на погашение первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: <адрес>, с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 08.12.2017 <***>, выданного ответчику ПАО Сбербанк на погашение обязательств перед кредитором по ипотечному кредиту.

Предоставление целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 (п. 2 договора).

В соответствии с п. 4 договора обеспечением исполнения обязательств заемщика в рамках договора является ипотека жилого помещения в силу закона.

Из выписки ЕГРН следует, что право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> кадастровым номером № зарегистрировано за ФИО1 29.12.2017, установлено обременение в виде ипотеки в силу закона в пользу ПАО «Сбербанк России» и Российской Федерации.

В судебном заседании установлено, что ответчик свои обязательства по возврату суммы целевого жилищного займа и процентов согласно графику погашения задолженности не исполнил в полном объеме. Размер задолженности ответчика составляет 3 705 831,88 руб., в том числе: 3 298 267,43 руб. – задолженность по ипотечному кредиту; 351 362,44 руб. – проценты; 56 202,01 руб. – пени.

Представленный истцом расчет суммы задолженности судом признается правильным.

Таким образом, на основании установленных обстоятельств суд находит требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору целевого жилищного займа обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании п.п. 76, 85 Правил, уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в п.63 названных Правил проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения участника с военной службы и заканчивая днем окончательного возврата включительно. При нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 8 договора в случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, заемщик возвращает в соответствии с п. 79 Правил заимодавцу средства накоплений, предоставленные ему по настоящему договору, и уплачивает проценты в порядке, установленном Правилами. Проценты на сумму остатка задолженности начисляются по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Согласно справке ФГКУ «Росвоенипотека» от 02.10.2023 именной накопительный счет ФИО1 закрыт 30.03.2022 на основании сведений регистрирующего органа об исключении его из реестра без права на использование накоплений с датой возникновения основания для исключения 29.07.2021.

23.05.2022 ответчику направлено уведомление о наличии задолженности, направлен график возврата задолженности.

Из материалов дела усматривается, что датой возникновения основания для исключения из реестра - увольнение со службы – является 29.07.2021. В указанный период ставка рефинансирования Банка России была установлена в размере 6,5 % годовых.

Требования ФГКУ «Росвоенипотека» о взыскании процентов за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу по ставке 6,5 % годовых, и пени в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки за период с 31.03.2023 по день вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению, поскольку по смыслу ст.ст.307,408,807,809,810 ГК РФ, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца, соответственно, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу, предусмотренную договором, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы целевого жилищного займа.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что денежные средства на именном накопительном счете, принадлежат ему, ошибочны, поскольку права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, не возникло.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание установленные судом обстоятельства о существенном нарушении условий договора со стороны заемщика, суд полагает, что требование истца ПАО «Сбербанк» о расторжении кредитного договора <***> от 08.12.2017 является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Кроме того, поскольку ответчик нарушил Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов и предусмотренные договором целевого жилищного займа сроки погашения займа, а требование истца о его досрочном погашении оставил без внимания, суд приходит к выводу о том, что со стороны ответчика допущено существенное нарушение условий договора целевого жилищного займа, в связи с чем исковые требования ФГКУ «Росвоенипотека» о расторжении договора целевого жилищного займа от 08.12.2017 № 1707/00272246 являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Как установлено судом, обязательства ФИО1 по кредитному договору <***> от 08.12.2017 и по договору целевого жилищного займа от 08.12.2017 № 1707/00272246 были обеспечены залогом квартиры, расположенной по адресу: <адрес>.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьями 51, 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона.

Статья 54.1 Закона предусматривает, что обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п.1).

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п.5).

В соответствии с п. 1 ст. 43 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке в обеспечение исполнения одного обязательства (предшествующая ипотека), может быть предоставлено в залог в обеспечение исполнения другого обязательства того же или иного должника тому же или иному залогодержателю (последующая ипотека).

Очередность залогодержателей устанавливается на основании сведений Единого государственного реестра недвижимости о государственной регистрации ипотеки.

В соответствии со ст. 46 Закона об ипотеке требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

В силу ст. 77 Закона об ипотеке, приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих", считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Судом установлено, что ФИО1 допущено систематическое (более трех раз в течение двенадцати месяцев) нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору, сумма неисполненного обязательства составляет более 5% от размера стоимости предмета залога. Основания, предусмотренные законом, когда обращение взыскания на заложенное недвижимое имущество не допускается, в данном случае отсутствуют. Поэтому исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество-квартиру подлежат удовлетворению.

Согласно п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Начальной продажной ценой предмета залога для проведения торгов, по общему правилу, является стоимость предмета залога, указанная в договоре залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда (пункт 3 статьи 340 ГК РФ).

Согласно п. 10 Кредитного договора от 08.12.2017 залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 100 % от его стоимости в соответствии с отчетом об объекте недвижимости.

Учитывая изложенное, суд считает возможным удовлетворить заявленные требования об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, установив начальную продажную стоимость исходя от стоимости, определенной в Отчете об оценке ООО «СОЮЗ» от 28.11.2017 № ОН-576/11-17, в размере 4 500 000 руб., определив способ реализации – продажа с публичных торгов.

Вышеуказанная стоимость залогового имущества в судебном заседании не оспорена, доказательств иной стоимости имущества суду не предоставлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

ПАО «Сбербанк России» за подачу искового заявления в суд уплатил госпошлину в размере 30 122,22 руб. по платежному поручению № 183486 от 06.09.2023, учитывая, что исковые требования удовлетворены, уплаченная Банком государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, учитывая, что истец ФГКУ «Росвоенипотека», в силу закона освобожден от уплаты государственной пошлины, с ответчика в доход бюджета муниципального образования Ленинского муниципального района ЕАО подлежит взысканию государственная пошлина в размере 26 729,16 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России», федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор <***> от 08.12.2017, заключённый между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт № выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***>, ОГРН <***> задолженность по кредитному договору <***> от 08.12.2017 в размере 1 984 443 рубля 62 копейки, судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 30 122 рубля 22 копейки, всего взыскать 2 014 565 (два миллиона четырнадцать тысяч пятьсот шестьдесят пять) рублей 83 копейки.

Расторгнуть договор целевого жилищного займа № 1707/00272246 от 08.12.2017 года, заключённый между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт № выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по <адрес>, в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ИНН <***>, ОГРН <***> денежные средства в размере 3 705 831 (три миллиона семьсот пять тысяч восемьсот тридцать один) рубль 88 копеек.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт № выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по <адрес>, в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ИНН <***>, ОГРН <***> пени в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с 31 марта 2023 года по день вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт № выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по <адрес>, в пользу федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ИНН <***>, ОГРН <***> проценты за пользование целевым жилищным займом на сумму остатка задолженности, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 6,5 % с 31 марта 2023 по день по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, определив начальную продажную цену заложенного имущества, в размере 4 500 000 (четыре миллиона пятьсот тысяч) рублей.

Требования федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ИНН <***>, ОГРН <***>, в части обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворяются после удовлетворения требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» ИНН <***>, ОГРН <***>.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, имеющего паспорт № выданного ДД.ММ.ГГГГ отделом УФМС России по <адрес>, в доход местного бюджета Ленинского муниципального района ЕАО государственную пошлину в размере 26 729 (двадцать шесть тысяч семьсот двадцать девять) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Еврейской автономной области через Ленинский районный суд ЕАО в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Г. Копырина

Мотивированное решение изготовлено 08 ноября 2023.

<данные изъяты>

<данные изъяты>