Дело УИД № 42RS0018-01-2022-002323-49

Производство № 2-133/2023(№2-1649/2022)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк 11 января 2023 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Янышевой З.В.,

при секретаре Джафарове Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Новокузнецке гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Филберт» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что .. .. ....г. ОАО «Лето Банк» заключило с ФИО1 договор №..., в соответствии с которым предоставило ответчику денежные средства в сумме 85000 руб. на срок действия договора 30 лет с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 19,90% годовых. Денежные средства в сумме 85000 руб. были предоставлены Ответчику, что подтверждается выпиской со счета. Согласно Условиям предоставления кредита, Ответчик ознакомился с условиями, согласился с ними и обязался производить погашение кредита, уплату процентов за пользование кредитом ежемесячными платежами. Однако, .. .. ....г. Ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей по Договору, в связи с чем образовалась задолженность. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование ОАО Лето Банк на ПАО Почта Банк. .. .. ....г. ПАО Почта Банк, воспользовавшись правом, предусмотренным условиями предоставления кредита по Договору №... от .. .. ....г., заключило с ООО «Филберт» договор уступки права требования (цессии) №..., в соответствии с условиями которого право требования по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному между ОАО Лето Банк" и ФИО1 перешло от ПАО "Почта Банк" к ООО Филберт. Своей подписью Заемщик подтвердил право Банка уступить право требования. .. .. ....г. мировым судьей ....... был вынесен судебный приказ по делу №.... .. .. ....г. Мировым судей ....... было вынесено определение об отмене судебного приказа по делу №... Мировым судьей ....... вынесено определение о повороте исполнения решения суда в размере 101121 руб. Денежные средства в размере 101121 руб. были возвращены ФИО1 Задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. переданная по договору цессии, составляет 101114, 33 руб.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность в сумме 99528,33 руб.; а также расходы по оплате госпошлины в сумме 3185,85 руб.

Представитель истца ООО «Филберт» - ФИО2, действующая на основании доверенности (л.д.50), в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных требований, представил письменное ходатайство о применении срока исковой давности, дополнительно пояснил, что при подписании договора график платежей не подписывал, была кредитная карта, последний платеж по карте совершил в январе 2017 года. Оформление кредитной карты не оспаривал. Судебный приказ отменял. Просил отказать в удовлетворении иска, в связи с пропуском срока исковой давности.

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 НК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии сп.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии сп.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно гл.1 Положения Банка России от 24.12.2004 N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) Кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п.1.8 гл.1 Положения, Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

Согласно п.1.15 гл.1 Положения, Конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии сп.1,2 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии сп.1,2 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст.431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Судом установлено и подтверждено письменными материалами дела, что по заявлению о предоставлении потребительского кредита и кредитной карты (л.д.36об.), .. .. ....г. между ФИО1 и ОАО «Лето Банк» был заключен договор №... о предоставлении кредита с кредитным лимитом в размере 85000 рублей, срок действия 30 лет, процентная ставка про кредиту - 39,90 % годовых(л.д.35).

Согласно п.6 Индивидуальных условий – платежи осуществляются ежемесячно до 16 числа каждого месяца в размере 5% от текущей задолженности по основному долгу на расчетную дату + задолженность по комиссиям и процентам.

ФИО1, подписав заявление, индивидуальные условия, подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия(л.д.28-33), Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Подписав заявление-оферту, декларацию ответственности (л.д.38) ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования и согласен отвечать за исполнение принятых на себя обязательств полностью.

Поступление заемных денежных средств на счет №... ответчиком не оспаривалось, а также подтверждается выпиской по счету (л.д.4).

Заключенный кредитный договор подписан сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, следовательно, обязательства подлежат исполнению сторонами в соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ.

Банк предоставил заемщику денежные средства, тем самым исполнил принятые на себя обязательства кредитора, что не оспаривается ответчиком, а также выпиской по счету (л.д.7), где усматривается поступление на счет ответчика заемных денежных средств. Тогда как ответчик ФИО1 воспользовавшись предоставленными денежными средствами, и приняв на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов осуществлял ежемесячные платежи с нарушением сроков и не в полном объеме, чем нарушил условия кредитного договора, что следует из выписки по счету (л.д.4-9) и расчета задолженности (л.д.22), в результате чего у него образовалась задолженность.

Из письменных возражений ответчика, а также искового заявления следует, что последний платеж по кредиту был осуществлен им в .. .. ....г., после чего денежные средств на кредитный расчетный счет не вносились(л.д.66-67).

Согласно Уставу АО «Почта Банк» от 2020 года, наименование банка ОАО «Лето Банк» изменено на ПАО «Почта Банк».

.. .. ....г. между ПАО «Почта Банк» (Цедент) и ООО «Филберт» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №..., по условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенному с заемщиком - физическим лицом кредитному договору с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитному договору, комиссии, требования к должнику, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков, в частности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в отношении заемщика ФИО1, как следует из договора уступки (л.д.51-54), акта приема-передачи прав (требований) (л.д.55).

В адрес ФИО1, истец .. .. ....г. направил уведомление об уступке прав денежного требования (л.д.10,21).

Таким образом, ООО «Филберт» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по заключенному кредитному договору №... от .. .. ....г. с ФИО1

Поскольку у ответчика образовалась задолженность по указанному кредитного договору, ООО «Филбер», получив права заемщика по договору цессии от ........, лишь .. .. ....г. обратился к мировому судье ....... с заявлением о вынесении судебного приказа по взысканию с ФИО1 задолженности по кредитному договору от .. .. ....г..

.. .. ....г. мировым судьей ....... был вынесен судебный приказ №....

Однако на данный судебный приказ ФИО1 были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.26).

Определением мирового судьи ....... от .. .. ....г. по делу №... произведен поворот исполнения судебного приказа (л.д.72).

Между тем, ФИО1 после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском в суд .. .. ....г..(л.д.3,56).

Судом установлено, что у ФИО1 образовалась задолженность в размере 99528,33 руб., в том числе: задолженность по кредиту в размере 84994,19 руб., по процентам за пользование кредитом в размере 14093,15руб., задолженность по иным платежам в размере 441руб. Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, соответствующим условиям договора.

Ответчик, не согласившись с заявленными требованиями, просил применить срок исковой давности, указав, что последний платеж им внесен .. .. ....г.. Согласно выписке по счету последнее погашение по кредиту бы осуществлено .. .. ....г.(л.д.8), а с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье .. .. ....г. (л.д.70), то есть по истечению срока исковой давности.

При этом суд отмечает, что, предоставленный в материалы дела график платежей (л.д.39) сторонами договора не подписан, соответственно не согласован. Из пояснений ответчика следует, что график погашения задолженности он не подписывал, для ознакомления при заключении договора график ему не предоставляли.

В соответствии со ст.190 ГК РФ, установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитным обязательствам, предусматривающим исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно выписке по счету, расчету задолженности ответчик фактически произвел последнюю приходную операцию .. .. ....г., внеся на счет денежные средства в размере 5650 рублей (л.д.8,22).

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа.

Как следует из представленных в материалах дела документов, после последнего погашения задолженности ответчиком, задолженность по данному кредитному договору не увеличивалась, проценты не начислялись, несмотря на то, что кредитный договор был заключен на срок 30 лет. На момент уступки прав требований, а именно заключения договора цессии от .. .. ....г.., переданная задолженность оставалась в прежнем размере, что подтверждается приложением к договору уступки прав (цессии), уведомление (л.д.10).

Согласно Условиям предоставления кредитов (л.д.28-33), заемщик обязан погашать задолженность перед Банком ежемесячно в размере Обязательного платежа указанного в заявлении не позднее Даты платежа (п.3.1, 3.2, 3.3 Условий). Обязательный платеж, не погашенный до Даты платежа (включительно) считается пропущенным.

Таким образом, в соответствии с условиями заключенного сторонами договора предусмотрено исполнение обязательств по частям (путем внесения обязательных в установленном размере платежей).

Поскольку в данном случае предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств ежемесячно по частям, что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, данное обязательство не может быть признано обязательством, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

При таких обстоятельствах, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком суммы ежемесячного обязательного платежа исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому минимальному обязательному платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

Последний платеж по кредитному договору (в добровольном порядке) ответчик ФИО1 совершил .. .. ....г. (при плановом платеже .. .. ....г.), что следует из выписки по счету.

Поскольку ответчик в течение соответствующего платежного периода (после совершенного последнего платежа по основному долгу и по процентам) перестал обеспечивать поступление на банковский счет суммы денежных средств, достаточной для погашения обязательного платежа, Банк должен был узнать о нарушении своего права на получение очередного платежа еще в феврале 2017 года, то есть в следующем месяце, когда ответчиком не было обеспечено поступление на банковский счет очередной суммы денежных средств, достаточной для погашения платежа.

Процесс по взысканию задолженности был инициирован Обществом только .. .. ....г., посредством обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа(л.д.70). Иск подан в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области .. .. ....г. (л.д.3).

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что на момент обращения с настоящим иском в суд, в том числе, к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, истцом пропущен трехлетний срок исковой давности по взысканию задолженности по основному долгу.

С учетом прерывания срока исковой давности на период с момента обращения за вынесением судебного приказа и нахождением его на исполнении (1 год 1 месяц 9 дней). Срок исковой давности за обращением в суд (3года + 1 год 1 месяц 9 дней) истекал .. .. ....г.. Тогда как истец обратился в Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка суд .. .. ....г., а к мировому судье .. .. ....г..

С учетом пропуска срока давности по взысканию основного долга, срок исковой давности является пропущенным и по дополнительным требованиям (о взыскании процентов, иных платежей), а перемена лиц в обязательстве на течение срока давности не влияет (статьи 201, 207 ГК РФ).

Исходя из совокупности изложенных обстоятельств, суд отказывает в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Так как исковые требования ООО «Филберт» оставлены полностью без удовлетворения, у суда не имеется правовых оснований для взыскания судебных расходов.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» в удовлетворении исковых требований к ответчику ФИО1, ....... о взыскании задолженности по кредитному договору №... от .. .. ....г., заключенному между ОАО «Лето Банк» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 16.01.2023 года.

Судья З.В.Янышева