УИД: 42RS0017-01-2022-000868-05

Дело № 2-549/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Сальникова Е.Н., при секретаре Сусляковой К.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке

12 сентября 2022 г.

гражданское дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЦДУ Инвест» обратились в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просят взыскать с ответчика задолженности по договору займа № от --.--.----. за период с 29.08.2021 по 12.01.2022 в сумме 75000 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска - 2450 руб.

Заявленные требования мотивированы тем, что --.--.----. между ООО МКК «Макро» и ФИО1 заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен заем в сумме 30000 руб. сроком на 35 календарных дней, с процентной ставкой 365 % годовых, срок возврата займа --.--.----..

--.--.----. между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключён Договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-08/12/21, на основании которого права требования по Договору займа № от --.--.----. перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Предмет договора займа, порядок его заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия определены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа, Общих условиях предоставления потребительского займа и Правилах предоставления и обслуживания микрозаймов.

Потенциальный клиент осуществляет регистрацию на официальном сайте Общества в сети «Интернет» по адресу https://www.moneza.ru путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты либо по телефону Общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных. Для подтверждения Потенциальным клиентом указанных выше обстоятельств, Обществом на зарегистрированный номер телефона Потенциального клиента отправляется CMC-Код с предложением подтвердить вышеизложенные обстоятельства. Потенциальный клиент подтверждает вышеизложенные обстоятельства путем ввода CMC-Кода в личном кабинете на сайте Общества.

В соответствии с Общими условиями, после прохождения Потенциальным клиентом регистрации Обществом осуществляется проверка достоверности полученных от Потенциального клиента данных. Осуществляя регистрацию в Обществе Потенциальный клиент, в том числе, подтверждает свое согласие на получение Обществом в его отношении кредитных отчетов в бюро кредитных историй в целях проверки достоверности данных, сообщенных Потенциальным клиентом при его регистрации, его идентификации, приема на обслуживание в Обществе, а также в целях осуществления в дальнейшем в его отношении кредитной скоринговой оценки при принятии решений о предоставлении или об отказе в предоставлении займов.

Если по итогам проверки данных Потенциального клиента подтверждена их достоверность, ему предоставляется возможность подать в Общество заявку на предоставление займа. Порядок подачи Заявки на предоставление займа, порядок ее рассмотрения и порядок заключения договора займа определяется Правилами предоставления и обслуживания микрозаймов.

АСП - аналог собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись, формируемая в соответствии с требованиями Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, размещенного на сайте Общества, и законодательства Российской Федерации.

CMC-код- предоставляемый Клиенту посредством CMC-сообщения (SMS) уникальный конфиденциальный символьный код, который представляет собой ключ электронной подписи в значении, придаваемом данному термину п. 5 ст. 2 Закона «Об электронной подписи» № 63-ФЗ от «06» апреля 2011 года. CMC-код используется Клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с Обществом.

Доказательством волеизъявления заемщика на заключение Договора займа является факт ввода на сайте Общества CMC-Кода, полученного посредством SMS-сообщения на мобильный номер.

Договор займа на указанных Индивидуальных условиях ответчик подписала посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в SMS-сообщении).

Согласно Общим условиям, договор считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств одним из выбранных им способов: посредством перечисления денежных средств на карту или счет заемщика, либо посредством перевода денежных средств без открытия банковского счета.

Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платежной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод/выдачу денежных средств заемщику.

Договор, заключенный указанным способом, признается Сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации, а также имеет одинаковую юридическую силу для обеих Сторон и является доказательством заключения Договора при разрешении споров в судебном порядке.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу на 136 календарных дней, задолженность образовалась за период с --.--.----. (дата возникновения просрочки - следующий день за датой возврата займа, согласно индивидуальных условий) по --.--.----. (дата расчета задолженности) и составляет 75000 рублей, в том числе: основной долг – 30000 руб., проценты – 43211,31 руб., пени – 1788,69 руб.

Мировым судьей судебного участка № 1 Кузнецкого судебного района г. Новокузнецка был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа; определением от 21.03.2022 судебный приказ отменен.

Представитель истца ООО «ЦДУ Инвест» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, письменно просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом надлежащим образом, письменно просила о рассмотрении дела в свое отсутствие, в судебном заседании 18.08.2022 исковые требования признала частично, в размере задолженности 42500 руб., представила суду письменные возражения (л.д. 58-67).

Суд полагает возможным в соответствии со ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие сторон, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования подлежат удовлетворению.

В силу пунктов 1, 4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ, право, принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Судом установлено, что --.--.----. между ООО МКК «Макро» и ФИО1 в электронном виде заключен Договор потребительского займа №, в соответствии с условиями которого ответчику был предоставлен заем в сумме 30000 руб. на срок 35 календарных дней, процентной ставкой 365 % годовых, сроком возврата займа - --.--.----..

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского займа № от --.--.----., заемщик выражает свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https://www.moneza.ru/wp-content/uploads/2020/02/obshchie-usloviya-dogovora-potrebitelskogo-mikrozajma.pdf, а также в личном кабинете заемщика. В случае наличия противоречий между текстом Индивидуальных условий договора потребительского займа и текстом Общих условий, применению подлежат Индивидуальные условия (л.д. 29-31).

Согласно п. 1.24 Общих условий регистрация в Обществе - обязательное условие для принятия лица на обслуживание в Обществе.

Для получения от Общества микрозайма и заключения с Обществом договора потребительского микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию в Обществе (п. 2.1). Регистрация осуществляется путем проведения анкетирования потенциального клиента одним из следующих способов: на сайте путем самостоятельного заполнения регистрационной анкеты (п. 2.1.1); по телефону общества посредством сообщения оператору контакт-центра аутентификационных данных в ходе телефонного разговора (п. 2.1.2).

ФИО2 путем заполнения регистрационной формы прошла регистрацию на сайте ООО МКК «Макро» www.moneza.ru в сети «Интернет», что подтверждается также справкой ООО МКК «Макро» о сведениях, указанных при регистрации, заполнила заявку на предоставление займа по договору № (л.д. 32-34).

Указанные документы содержат, в том числе сведения о паспортных данных ФИО1, мобильном телефоне, адресе электронной почты, указанных заемщиком при регистрации, а также о выбранном способе получения денежных средств - путем перечисления на банковский счет.

Также ФИО1 выражено согласие на присоединение к Договору коллективного страхования от несчастных случаев ООО «Абсолют Страхование», стоимость которого составляет 700 руб., страховое покрытие 30000 руб., срок - 30 дней, при этом плату за присоединение к договору коллективного страхования от несчастных случаев заемщик просил удержать из суммы займа (л.д. 34).

Все вышеперечисленные документы подписаны заемщиком посредством АСП 6881, на Индивидуальных условиях внизу на каждой странице проставлен цифровой идентификатор аналога собственноручной подписи клиента. АСП заемщика 6881 указан в Индивидуальных условиях.

Таким образом, предусмотренная Общими условиями процедура по акцепту Индивидуальных условий и получения займа в ООО МКК «Макро» ФИО1 была пройдена.

--.--.----. на банковскую карту № на имя ФИО1 перечислены денежные средства в сумме 30000 руб., что подтверждается сведениями ООО «ЭсБиСи Технологии» (л.д. 77).

Ответчик в установленный договором срок сумму займа не возвратила, проценты за пользование займом не выплатила, просрочка исполнения обязательств за период с --.--.----. по --.--.----. составила 136 дней.

--.--.----. между ООО МКК «Макро» и ООО «ЦДУ Инвест» заключён Договор уступки прав требования (цессии) № МЦИ-08/12/21, на основании которого права требования по Договору займа № от --.--.----. перешли к ООО «ЦДУ Инвест».

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по Договору займа № от --.--.----. составила на --.--.----. – 75000 руб., в том числе: основной долг – 30000 руб., проценты за пользование займом – 43211,31 руб., пени – 1788,69 руб.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, суд находит его верным, соответствующим условиям заключенного с ответчиком договора займа, нормам действующего законодательства.

Однако истцом заявлены исковые требования о взыскании задолженности за период с --.--.----. по --.--.----., а расчет процентов произведен за период с --.--.----. по --.--.----..

Проценты за пользование займом за период с --.--.----. (день выдачи займа) по --.--.----. (173 дня) составляют: 30000 руб. х 365 % х 173 дня = 51900 руб. Истец просит взыскать проценты за пользование займом в сумме 43211,31 руб.

Исходя из требований ч. 3 ст. 196 ГПК РФ и отсутствия у суда оснований для выхода за пределы заявленных исковых требований, суд считает подлежащими взысканию с ответчика проценты за пользование займом в сумме 43211,31 руб.

Ответчиком не представлены суду в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ доказательства надлежащего исполнения договора займа, либо данных, свидетельствующих о внесении ею сумм в счет погашения задолженности, которые не были отражены ООО МКК «Макро» на счете заемщика, либо не учтены новым кредитором ООО «ЦДУ Инвест».

Доводы ответчика о том, что она вносила платеж в сумме 1500 руб. в счет погашения задолженности не могут быть приняты судом, т.к. не подтверждены надлежащими доказательствами в силу требований ст. 56 ГПК РФ.

Вопреки доводам возражений ответчика, начисление процентов за весь период пользования денежными средствами, в том числе, после окончания срока действия договора, до дня возврата займа включительно, соответствует положениям пункта 3 статьи 809 ГК РФ, и окончание срока возврата займа --.--.----. не прекращает обязательство ответчика уплачивать проценты на сумму невозвращенного долга, такая обязанность, в силу закона, сохраняется до фактического возврата займа.

В связи с чем, является обоснованным начисление истцом процентов за пользование займом на сумму просроченного основного долга, начина с 29.08.2021.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора займа, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии с частями 8 - 11 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Как указано в пункте 10 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 14 октября 2020 года, с заемщика по договору займа, заключенному с микрофинансовой организацией, не может быть взыскана денежная сумма, превышающая предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

Предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), подлежащее применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30000 руб. включительно, на срок от 31 до 60 дней было установлено Банком России в размере 365 % годовых при его седнерыночном значении 317,562 %.

То есть, установленная в договоре займа и согласованная его сторонами процентная ставка – 365 % годовых не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определяемое Банком России в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договором займа предусмотрено право ООО МКК «Макро» на взимание с ответчика неустойки в случае нарушения срока возврата займа в размере 20 % годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязательств по возврату займа до момента возврата займа (п. 12 Индивидуальных условий).

Неустойка за нарушение обязательства по возврату займа и выплате процентов подлежит взысканию с ответчика, поскольку факт нарушения указанных обязательств установлен судом.

В силу п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Наличие оснований для снижения неустойки и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

С учетом установленного факта нарушения заемщиком обязательств по договору требования кредитора о взыскании неустойки являются обоснованными.

Расчет неустойки соответствует условиям договора, периоду просрочки исполнения обязательства (начисление произведено за период с 29.08.2021 по 15.12.2021) и сумме неисполненного обязательства (30000 руб.).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При этом при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, п. 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, в материалы дела не представлено. Оснований для снижения неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ, по мнению суда, не имеется.

Размер неустойки согласован сторонами при заключении договора займа, ее размер 20 % годовых не превышает ограничений, установленных Федеральным законом от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Суд также отклоняет как необоснованный довод ответчика о том, что неустойка подлежит исчислению по правилам ст. 395 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Условиями заключенного с ответчиком договора займа определен размер неустойки на случай ненадлежащего исполнения обязательства, следовательно, правила ст. 395 ГК РФ применению не подлежат.

Определяя размер задолженности по договору займа, суд принимает во внимание ограничения по размеру начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору и требования, установленные частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения между сторонами договора займа.

Так, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Всего задолженность по договору займа № от --.--.----. составила 75000 руб. (30000 + 10500 + 32711,31 + 1788,69).

Сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени) - 45000 рублей не превышает ограничения по договору, установленные частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в ред. от 02.07.2021, действующей на момент заключения договора займа) - полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Если иск удовлетворен частично, расходы взыскиваются пропорционально удовлетворенной части иска.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 2450 руб. (л.д. 6). Поскольку исковые требования удовлетворяются судом в полном объеме, оплаченная истцом государственная пошлина в сумме 2450 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 № в пользу ООО «ЦДУ Инвест» (ИНН <***>) задолженность по договору займа № от --.--.----. за период с 29.08.2021 по 12.01.2022 в сумме 75000 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины - 2450 руб.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Кузнецкий районный суд г. Новокузнецка в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 сентября 2022 г.

Судья Е.Н. Сальникова