Решение по делу № 2-672/2022 от 07.09.2022 - о взыскании задолженности по соглашению № от 20 декабря 2018 года и соглашению № от 17 июня 2019 года.

дело № 2-672/2022

УИД 56RS0015-01-2022-001339-94

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 7 сентября 2022 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала №3349/5/36 к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от 20 декабря 2018 года и соглашению № от 17 июня 2019 года,

УСТАНОВИЛ:

акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала №3349/5/36 (далее – АО «Россельхозбанк», банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 20 декабря 2018 года между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № 3349/5/10 и ФИО1 заключено соглашение №, по которому истец предоставил ответчику кредит на сумму 150000 рублей под 15,5 % годовых сроком до 20 декабря 2023 года. С октября 2020 года заемщиком не выполняются условия данного соглашения, в связи с чем, по состоянию на 21 июля 2022 года задолженность по соглашению составила 178482 рубля 82 копейки, в том числе: 111213 рублей 34 копейки – основной долг, 9295 рублей 24 копейки – проценты за пользование кредитом, 53161 рубль 79 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 4812 рублей 45 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Также 17 июля 2019 года между АО «Россельхозбанк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала № 3349/5/10 и ФИО1 заключено соглашение №, по которому истец предоставил ответчику кредит на сумму 500000 рублей под 11,9 % годовых сроком до 17 июля 2026 года. С октября 2020 года заемщиком не выполняются условия соглашения, в связи с чем, по состоянию на 21 июля 2022 года задолженность по соглашению составила 705928 рублей 42 копейки, в том числе: 445221 рубль 30 копеек – основной долг, 32468 рублей 03 копейки – проценты за пользование кредитом, 211532 рубля 59 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга, 16706 рублей 50 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Общая сумма задолженности по указанным соглашениям составляет 884411 рублей 24 копейки.

АО «Россельхозбанк» просит взыскать с ФИО1:

– задолженность по соглашению № от 20 декабря 2018 года по состоянию на 21 июля 2022 года в размере 178482 рубля 82 копейки, неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с 22 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

– задолженность по соглашению № от 17 июля 2019 года по состоянию на 21 июля 2022 года в размере 705928 рублей 42 копейки, неустойку по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности по кредиту за период с 22 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу;

– расходы по уплате государственной пошлины в размере 12044 рубля.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», ответчик ФИО1 не явились, о времени и месте разбирательства по делу извещены надлежащим образом, письменно ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Суд, исследовав документы дела, приходит к следующему.

Установлено судом и подтверждается материалами дела, что 20 декабря 2018 года путем подписания индивидуальных условий кредитования к соглашению № в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 150000 рублей под 15,5 % годовых на срок до 20 декабря 2023 года.

В соответствии с пунктами 2.1 и 2.2. Индивидуальных условий соглашения № подписание соглашения подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила), в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Пунктом 6 Индивидуальных условий соглашения №, графиком погашения кредита, содержащимся в приложении № к соглашению, предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно не позднее 20 числа аннуитетными платежами в размере 3648 рублей 61 копейка каждый платеж, кроме первого и последнего платежа.

17 июля 2019 года путем подписания индивидуальных условий к соглашению № в соответствии с Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключено соглашение №, по которому банк предоставил ответчику кредит в размере 500000 рублей под 11,9 % годовых на срок до 17 июля 2026 года.

В соответствии с пунктами 2.1 и 2.2. Индивидуальных условий соглашения № подписание соглашения подтверждает факт его заключения сторонами путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных соглашением и Правилами.

Пунктом 6 Индивидуальных условий соглашения №, графиком погашения кредита, содержащимся в приложении № к соглашению, предусмотрено, что погашение кредита осуществляется ежемесячно не позднее 17 числа аннуитетными платежами в размере 8937 рублей 66 копеек каждый платеж, кроме первого и последнего платежа.

В соответствии с п. 4.2.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся приложением № к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. Правил).

С графиками погашения кредитов и уплаты начисленных процентов заемщик ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в графиках погашения кредитов.

В силу установленного статьями 1, 421 и 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе, посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий.

На основании ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными признаются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ установлено, что заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с абз.2 ст.33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором.

Согласно ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (ст.330 Гражданского кодекса РФ).

Материалами дела подтверждается, что при заключении соглашения № от 20 декабря 2018 года и соглашения № от 17 июля 2019 года стороны согласовали его существенные условия, которые содержались в Индивидуальных условиях кредитования, Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, с которыми заемщик был ознакомлен, добровольно заключил соглашения на предложенных ему условиях. То обстоятельство, что ответчик начал вносить минимальные платежи в погашение кредитов, еще раз свидетельствует о признании им данных соглашений заключенными.

В случае неприемлемости условий, ответчик не был ограничен в своем волеизъявлении и был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства, в том числе и отказаться от них.

В пункте 12.1 Индивидуальных условий указанных соглашений, пункте 6.1. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора. Неустойка исчисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов и составляет 20% годовых.

В соответствии с положениями пунктов 4.7, 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае: неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Банк свои обязательства исполнил, перечислив на счет заемщика сумму кредита по соглашению №, ФИО1 платежи в погашение кредита вносил не в полном объеме, последний платеж произвел 25 сентября 2020 года в размере 1488 рублей 42 копейки. Согласно представленному банком расчету, по состоянию на 21 июля 2022 года задолженность ответчика по указанному соглашению составила 178482 рубля 82 копейки, из которых: 111213 рублей 34 копейки – основной долг; 9295 рублей 24 копейки – проценты за пользование кредитом; 53161 рубль 79 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 4812 рублей 45 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Также Банк выполнил свои обязательства перед ФИО1 по выдаче кредита по соглашению №, что подтверждается расчетом задолженности. ФИО1 в нарушение условий соглашения последний платеж произвел 19 октября 2020 года в размере 9 рублей 04 копейки. По состоянию на 21 июля 2022 года задолженность ответчика по указанному соглашению составила 705928 рублей 42 копейки, из которых: 445221 рубль 30 копеек – основной долг; 32468 рублей 03 копейки – проценты за пользование кредитом; 211532 рубля 59 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 16706 рублей 50 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту. Данные расчеты составлены в соответствии с условиями договоров и произведены с учетом сумм, уплаченных ответчиком в погашение долга по соглашениям. ФИО1 доказательств в опровержение расчетов не представлено.

С учетом периода просрочки предусмотренных ст.333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения неустоек не имеется.

Учитывая, что ФИО1 нарушены обязательства по указанным соглашениям, суд приходит к выводу о взыскании с него в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по соглашению № от 20 декабря 2018 года в общем размере 178482 рубля 82 копейки и по соглашению № от 17 июля 2019 года в размере 705928 рублей 42 копейки.

Требование банка о взыскании неустойки по соглашениям с 22 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу также является обоснованным.

В соответствии с пунктом 12.1.2 Индивидуальных условий кредитования по соглашению № от 20 декабря 2018 года и по соглашению № от 17 июля 2019 года неустойка исчисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме и составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Принимая во внимание, что обязательства по соглашениям ответчиком нарушены, то с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» следует взыскать неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по соглашению № от 20 декабря 2018 года и по соглашению № от 17 июня 2019 года с 22 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые, согласно ч.1 ст. 88 ГПК РФ, состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска АО «Россельхозбанк» уплачена государственная пошлина в размере 12044 рубля, исходя из цены иска 884411 рубль 24 копейки (178482,82+705928,42), что подтверждается платежным поручением № от 26 июля 2022 года. Суд удовлетворяет исковые требования АО «Россельхозбанк» в полном объёме, поэтому с ответчика в пользу банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12044 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице дополнительного офиса Оренбургского регионального филиала №3349/5/36 к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению № от 20 декабря 2018 года и по соглашению № от 17 июня 2019 года удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по соглашению № от 20 декабря 2018 года в размере 178482 (сто семьдесят восемь тысяч четыреста восемьдесят два) рубля 82 копейки, из которых: 111213 (сто одиннадцать тысяч двести тринадцать) рублей 34 копейки – основной долг; 9295 (девять тысяч двести девяносто пять) рублей 24 копейки – проценты за пользование кредитом; 53161 (пятьдесят три тысячи сто шестьдесят один) рубль 79 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 4812 (четыре тысячи восемьсот двенадцать) рублей 45 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по соглашению № от 20 декабря 2018 года с 22 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от 17 июня 2019 года в размере 705928 (семьсот пять тысяч девятьсот двадцать восемь) рублей 42 копейки, из которых: 445221 (четыреста сорок пять тысяч двести двадцать один) рубль 30 копеек – основной долг; 32468 (тридцать две тысячи четыреста шестьдесят восемь) рублей 03 копейки – проценты за пользование кредитом; 211532 (двести одиннадцать тысяч пятьсот тридцать два) рубля 59 копеек – пеня за несвоевременную уплату основного долга; 16706 (шестнадцать тысяч семьсот шесть) рублей 50 копеек – пеня за несвоевременную уплату процентов по кредиту.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности по соглашению № от 17 июня 2019 года с 22 июля 2022 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 12044 (двенадцать тысяч сорок четыре) рубля.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 12 сентября 2022 года.