Решение по делу № 2-742/2022 от 02.12.2022 | Березовский городской суд (Кемеровская область)

Дело №2-742/2022

УИД 42RS0003-01-2022-001164-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего судьи Левиной Т.А.,

при помощнике судьи Попурий Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Берёзовском Кемеровской области

2 декабря 2022 года

гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО2 - ФИО1 <данные изъяты>, действующей за себя и как законный представитель ФИО1 <данные изъяты>, ФИО1 <данные изъяты> о взыскании с наследника задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском, просит взыскать с ФИО3 - предполагаемого наследника ФИО6 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50344 рубля 49 копеек, в том числе:45076 рублей 73 копейки - сумма непогашенного кредита;5267 рублей 76 копеек - сумма процентов, начисленных по кредиту, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1710 рублей 33 копейки.

Требования обоснованы тем, что между АО «Банк Русский Стандарт» иФИО6 был заключенкредитный договор № отДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого, банк открыл на имя ФИО6 банковский счет, предоставил кредит, путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Как следует из заявления-оферты, ФИО6 подтвердил, что ознакомлен, понимает полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать Условия предоставления и обслуживания кредитов «Русский Стандарт», что подтверждается его подписью.

В рамках договора банк открыл на имя ФИО6 банковский счет №, тем самым акцептовав оферту клиента о заключении кредитного договора.

В заявлении ФИО6 указал и своей подписью подтвердил, что он обязан осуществлять плановое погашение задолженности, путем совершения ежемесячных равных по сумме очередных платежей, в соответствии с графиком платежей. График платежей является документом, передаваемым банком клиенту при оформлении заявления либо направляемый банком в адрес клиента по почте и содержащий информацию о суммах и датах списания денежных средств (датах очередного платежа) со счета клиента в счет погашения обязательств по предоставленному кредиту и номере счета клиента. Каждый платеж, указанный в графике, состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, согласованных в заявлении.

Стороны в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ согласовали все существенные условия договора, частности сумму кредита, срок кредита, процентную ставку по договору.

Ответчик предоставляет банку право (заранее данный акцепт) без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в банке и номер которого указан выше, денежные средства в погашение задолженности по кредитному договору, заключенному между ней и банком.

Подписью в заявлении, графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита № путем акцепта истцом оферты ответчика о заключении кредитного договора.

Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей (погашения). Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списание истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом в определенное графиком число.

Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета №, открытого в рамках договора,ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору. В связи с этим, банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив, заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма, указанная в заключительном требовании, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Задолженность клиента по договору указана в заключительном требовании и составляет 53644 рубля 49 копеек.

Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 50344 рубля 49 копеек, в том числе 45076 рублей 73 копейки - сумма основного долга; 5267 рублей 76 копеек - сумма процентов, начисленных по кредиту.

Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

До предъявления настоящего иска банку стало известно о смерти ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, истец полагает, что задолженность по кредитному договору, подлежит взысканию с наследников ФИО6

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в иске просил рассмотреть в дело его отсутствие.

Определением Берёзовского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО4, ФИО5, в качестве третьего лица ФИО5

Ответчики ФИО4, ФИО5. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, в заявлении ответчик ФИО4 просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики ФИО3, действующая за себя и как законный представитель ФИО5, ответчица ФИО5 просят в иске отказать, в связи с пропуском срока исковой давности

В возражениях на исковое заявление ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 просят АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности по изложенным в возражениях на исковое заявление основаниям.

Исследовав письменные материалы дела, дав оценку собранным доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему:

В силу п. 1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.п.1-3 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ указано, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям статей 408 и 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

На основании п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

В силу п.п. 1-2 ст. 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения).

Требования кредиторов могут быть предъявлены в течение оставшейся части срока исковой давности, если этот срок начал течь до момента открытия наследства.

По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке.

К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В соответствии с п.12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства.

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

В силу п.15 указанного выше Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В соответствии с ч. 4.1 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с истечением срока исковой давности или признанием неуважительными причин пропуска срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Закрытым акционерным обществом «Банк Русский Стандарт» и ФИО6 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 45076 рублей 73 копейки, при этом, ФИО6 принял на себя обязательство по возврату кредита ежемесячно в размере минимального платежа, что подтверждается заявлением-офертой на получение потребительского кредита, а также Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», с которыми он был ознакомлен и согласен, что подтверждается его подписью.

Согласно информации о полной стоимости, срок кредита 3 года, размер процентной ставки по кредиту составляет 29% годовых.

В соответствии с заявлением-офертой составными и неотъемлемыми частями кредитного договора являются условия предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифы по картам «Русский стандарт».

ФИО6 был ознакомлен с условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифами по картам «Русский Стандарт», согласен с ними и обязался их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Погашение задолженности должно было осуществляться путем размещения денежных средств на счете №, открытом в рамках договора о карте №, в сумме не менее минимального платежа и в сроки, указанные в счете-выписке.

Согласно п. 4.2.1. Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами.

В соответствии с п. 4.3.3.3. Условий, средства, размещенные на счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со счета в погашение задолженности в соответствии с п. 4.3.3.1.1 – 4.3.3.1.3. Условий

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, Клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа. За пропуски минимальных платежей Банк вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п. 2.2, 2.3, 2.4 Тарифов).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, акцептовал оферту ответчика на указанных в заявлении условиях, путем открытия ответчику ФИО6 счета № 40№, и перечислении суммы кредита в размере 45076 рублей 73 копейки, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Как следует из выписки по счету, ФИО6 воспользовался предоставленными денежными средствами, использовал карту для снятия наличных и оплаты покупок.

Согласно раздела 5 Условий следует, что срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком – выставлением клиенту требования/заключительного требования. При этом, клиент обязан в срок, указанный в требовании, со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного требования, погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного требования является день его формирования и направления клиенту.

Пунктом 5.7.3 Условий установлено, что сумма, указанная в заключительном требовании, является полной суммой задолженности.

В соответствии с п. 5.7.4 Условий, погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного требования производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Истцом в адрес ФИО6 было направлено требование от ДД.ММ.ГГГГ об уплате обязательств по договору в полном объеме (в течение 30 дней с момента направления требования), согласно которому ФИО6 было предложено в срок до ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на своем счете суммы в размере 53 644 рубля49 копеек.

Однако из искового заявления следует, что ФИО6 данное уведомление до настоящего времени не исполнено.

Согласно расчету, задолженность ФИО6 по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ составляет50344 рубля 49 копеек, в том числе: 45 076 рублей 73 копейки - сумма непогашенного кредита; 5267 рублей 76 копеек - сумма процентов, начисленных по кредиту.

31.05.2015ФИО6 умер, что подтверждается свидетельством о смерти, выданным органом ЗАГС <адрес>ёзовского<адрес>.

По сведениям нотариуса Берёзовского нотариального округа <адрес> ФИО7 к имуществу умершегоДД.ММ.ГГГГ ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения заведено наследственное дело №. Наследниками, получившими свидетельства о праве на наследство, является: супруга – ФИО3, сын – ФИО4, дочь ФИО5

Мать ФИО5 от принятия наследства, после смерти сына ФИО8 отказалась.

Таким образом, в силу выше приведенного закона принявшие наследство наследники супруга – ФИО3, сын – ФИО4, дочь ФИО5должны отвечать по долгам наследодателя в размере принятого наследства.

Ответчики ФИО4, ФИО3, действующая за себя и как законный представитель ФИО5 - ходатайствуют о применении последствий пропуска срока исковой давности, просят отказать АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Из поданного иска следует, что клиент ФИО6 нарушал условия договора, минимальные платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору не вносил ни разу.

Банк на основании п. 5.7.3 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», абз. 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив клиенту заключительное требование.

Сумма, указанная в заключительном требовании, в размере 53644 рубля 49 копеек, являлась полной суммой задолженности клиента перед банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании, т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Обращаясь к ФИО6 с заключительным требованием, истец, ссылаясь на положение п. 2 ст. 811 ГК РФ, фактически потребовал досрочного возврата суммы кредита с причитающимися процентами, и комиссиями.

Обращение истца о возврате всей суммы задолженности по договору кредитной карты привело к изменению срока исполнения кредитного обязательства.

Судом установлено, что трехлетний срок (с даты, указанной в заключительном требовании для внесения суммы задолженности ДД.ММ.ГГГГ) предъявления исковых требований истцом по настоящему иску истек ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, трехлетний срок исковой давности (с даты очередного платежа, установленного графиком погашения задолженности ДД.ММ.ГГГГ) предъявления исковых требований истцом по настоящему иску истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов дела следует, что АО «Банк Русский Стандарт» настоящий иск был направлен в Берёзовский городской суд <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском трехлетнего срока, предусмотренного действующим гражданским законодательством для обращения с иском в суд.

В силу закона срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым в удовлетворении искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО6 - ФИО3, действующей за себя и как законный представитель ФИО5, ФИО4 о взыскании с наследников задолженности по кредитному договору отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку в удовлетворении основных требований истцу отказано, также не подлежат удовлетворению требования о взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к наследникам ФИО2 - ФИО1 <данные изъяты>, действующей за себя и как законный представитель ФИО5, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий: Т.А. Левина

Решение в окончательной форме принято 07.12.2022.