Дело № 2-2665/2022
УИД: 22RS0013-01-2020-003932-61
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
11 июля 2022 года город Бийск, Алтайский край
Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Неверовой Е.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» ( ПАО Банк «ФК «Открытие») обратилось в суд с иском к ФИО1, попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23.01.2017 по 22.02.2022 в размере 86 324,07 руб. (в том числе: сумму основного долга – 78 965,67 руб., проценты за пользование кредитом – 7 358,40 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 790,00 руб., а всего: 89 114,07 руб..
В обоснование исковых требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК «Открытие» и ФИО1 был заключен кредитный договор №-№. В соответствии с условиями кредитного договора заемщику был предоставлен кредит в 136 085,12 руб., с условием уплаты процентов в размере 21 % годовых на срок 60 месяцев. Заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора. В результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств, возникла вышеуказанная задолженность. Данное обстоятельство явилось основанием для обращения истца в суд с вышеуказанными требованиями.
В судебное заседание представитель истца не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще. В материалах дела имеется заявление представителя истца о рассмотрении дела в его отсутствие.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовыми уведомлением. В адрес суда представила ходатайство, в котором просила применить к требованиям истца срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.
Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.
Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.
Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.
В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Судом установлено, что 18.03.2014 ОАО «МДМ Банк», правопреемником которого является ПАО Банк «ФК «Открытие», и ФИО1 был заключен договор о предоставлении кредита по продукту «Рефинансирование кредитов сторонних банков» № № на условиях, изложенных в Условиях кредитования ОАО «МДМ Банк» по продукту «Рефинансирование кредитов» (далее – Условия кредитования), Графике возврата кредита по частям, Тарифах и в Заявлении (оферте).
В соответствии с разделом «Б» Заявления банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 136 085,12 руб. путем перечисления денежных средств на счета, указанные заемщиком, в погашение кредитов сторонних банков (ВТБ 24 (ЗАО) суммы – 64158,38 руб. и ООО ИКБ «Совкомбанк» - суммы 23 761,63 руб.), а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 21 % годовых, в срок – 60 месяцев, в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью данного договора.
Кроме того, заемщик также обязался уплатить штраф за просрочку внесения очередного платежа в счет гашения кредита и уплаты процентов (раздел Б заявления (оферта)) в следующих размерах: 300 руб. в случае однократного нарушения возврата кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов; 1000 руб. при повторном нарушении срока возврата платежа, в случае наличия у заемщика задолженности по оплате предыдущего платежа; 3000 руб. в случае третьего нарушения срока возврата платежа при наличии просроченной задолженности по оплате двух предыдущих платежей подряд; 1000 руб. за каждый последующий случай нарушения срока платежа, при наличии просроченной задолженности перед банком по оплате трех и более предыдущих платежей подряд.
Таким образом, стороны приняли на себя определенные обязательства, вытекающие из договора на предоставление кредита и изложенные ими в тексте Заявления (оферты) ответчика, а также в принятых банком Условиях кредитования и Тарифах.
Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Свои обязательства Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы 64 158,38 руб. в погашение кредита по договору № от 28.01.2014, заключенного ФИО1 с ВТБ 24 (ЗАО), и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении суммы 23 761,63 руб. в погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ФИО1 с ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д.22-23).
Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов производила ненадлежащим образом, денежные средства вносила на счет несвоевременно и не в полном объеме, а с 18 июня 2015 года внесение платежей прекратила, что привело к образованию задолженности.
Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом по указанному кредитному договору, а также выпиской по счету, по состоянию на 22.02.2022 кредитная задолженность по указанному договору составила 86 324,07 руб., в том числе: сумма основного долга – 78 965,67 руб., проценты за пользование кредитом – 7 358,40 руб..
Каких-либо оснований не согласиться с представленным расчетом суммы основного долга и процентов у суда не имеется, расчет судом проверен, является правильным, данный расчет ответчиком не оспорен.
Статьей 401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признается невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.
В данном случае в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком.
Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.
В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.
Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.
На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.
Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).
Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».
Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.
Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 28.05.2005, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.
Как следует из выписки по счету, платежи в погашение кредита осуществлялись заемщиком не в полном объеме и несвоевременно. Последний платеж был произведен заемщиком 23.01.2017.
Согласно кредитному договору и графику платежей срок действия договора оканчивался 18.03.2018.
Таким образом, по требованиям о взыскании задолженности, образовавшейся на момент окончания срока действия кредитного договора (18.03.2018), срок исковой давности истекал 18.03.2021.
Истец с требованиями о защите своих прав обратился к мировому судье 09.03.2022, то есть уже после истечения срока исковой давности, предусмотренной законом.
С настоящим иском истец обратился в суд 13.05.2022.
При таких обстоятельствах истцом пропущен срок исковой давности для предъявления вышеуказанных требований.
Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом судебные расходы также не подлежат возмещению.
Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация «Открытие» (ОГРН: <***>) к ФИО1 (ИНН:№), ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки , о взыскании задолженности по кредитному договору №-№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с 23.01.2017 по 22.02.2022 в размере 86 324,07 руб. (в том числе: сумму основного долга – 78 965,67 руб., проценты за пользование кредитом – 7 358,40 руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 790,00 руб., а всего: 89 114,07 руб., отказать.
Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Судья А.Г. Елясова