Дело № 2-465/2025
48RS0015-01-2025-000544-11
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
19 августа 2025 года
г. Лебедянь Липецкой области
Лебедянский районный суд Липецкой области в составе:
председательствующего судьи Ростовой Н.В.,
при секретаре Хвостуновой Е.Г.
рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Лебедяни гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,
УСТАНОВИЛ
ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору <***> от 22 июня 2024 г. в размере 1 819 225, 25 руб., обращении взыскания на предмет залога – транспортное средство <данные изъяты> путём реализации с публичных торгов и взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 53 192, 25 руб.
Свои требования мотивирует тем, что 22 июня 2024 г. между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 был заключён кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>, согласно которому ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику ФИО1 кредит в размере 2 140 499, 00 руб., на срок 84 месяцев под 23,4 % годовых под залог транспортного средства <данные изъяты>, №. Факт предоставления кредита ответчику подтверждается выпиской по счету. Ответчик принял на себя обязательство возвратить кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом в порядке, предусмотренном условиями кредитного договора. За период пользования кредитом ответчиком произведена выплата в размере 820 901, 31 руб. Согласно п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита в случае нарушения заёмщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заёмщик уплачивает банку пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23 октября 2024 г. на 01 июля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 124 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23 октября 2024 г., на 01 июля 2025 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. По состоянию на 01 июля 2025 года задолженность ответчика по кредитному договору <***> от 22 июня 2024 г. составляет 1 819 225, 25 руб., из которых: 1 595 737, 29 руб. - просроченная ссудная задолженность, 166 790, 79 руб. – просроченные проценты, 28 477, 52 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 19 289, 02 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6 518, 88 руб. – неустойка на просроченные проценты, 51, 75 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 360 руб. – иные комиссии.
В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк», ответчик ФИО1, надлежаще извещённые о дне, времени и месте слушания дела, не явились, о причинах неявки суду не сообщили, об отложении слушания дела не просили. В адресованном суду заявлении представитель ПАО «Совкомбанк» по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, заявленные исковые требования поддерживает в полном объёме, в случае неявки ответчика в судебное заседание просила рассмотреть дело в порядке заочного производства. Ответчик ФИО1 о рассмотрении дела в его отсутствие не просил.
В соответствии с требованиями ст. ст. 167, 233 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание сторон, в порядке заочного производства.
Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.
В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с ч. 1 и ч. 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В силу ч. 1 ст.. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.
Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённом договором.
В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную им сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.
В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
22 июня 2024 года ФИО1 обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты.
На основании вышеуказанного заявления ФИО1 между ним и ПАО «Совкомбанк» был заключён кредитный договор <***>, открыт банковский счёт № 40817810650180045868.
Согласно индивидуальных условий к договору потребительского кредита, ПАО «Совкомбанк» предоставило ФИО1 кредит в сумме 2 140 499, 00 руб. с возможностью увеличения лимита под 23,4 % годовых, сроком на 84 месяца.
В силу п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства банк вправе потребовать от заёмщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заёмщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.
В силу п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответчик ФИО1 в обеспечение обязательств по кредитному договору предоставил в залог транспортное средство <данные изъяты>, №.
Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) и порядок их определения – 20 % годовых в соответствии с положением п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе).
Судом установлено и не оспорено ответчиком, что истец исполнил обязательства по кредитному договору <***> от 22 июня 2024 г.
В связи с не исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» 29 апреля 2025 года направило в адрес ответчика досудебную претензию о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, в течение 30 дней с даты отправления, оставленную ответчиком без ответа. Доказательств обратного ответчик ФИО1 суду не представил.
Расчётом задолженности, выпиской по счету подтверждается, что по состоянию на 01 июля 2025 года задолженность ответчика по кредитному договору №9701855497 от 22 июня 2024 г. составляет 1 819 225, 25 руб., из которых: 1 595 737, 29 руб. - просроченная ссудная задолженность, 166 790, 79 руб. – просроченные проценты, 28 477, 52 руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, 19 289, 02 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 6 518, 88 руб. – неустойка на просроченные проценты, 51, 75 руб. - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду, 2 360 руб. – иные комиссии.
Суд полагает, что выполненный истцом расчёт задолженности содержит ясные, полные и математически правильные вычисления. Следовательно, такой расчёт может быть признан верным и положен в основу решения по настоящему делу. Расчёт задолженности ответчиком не оспорен, сведений об отсутствии задолженности у ответчика перед истцом ПАО «Совкомбанк» по спорному кредитному договору ответчиком суду не представлено.
Таким образом, при изложенных обстоятельствах, суд полагает установленным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 обязательств по погашению кредита, в связи с чем, исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объёме.
Истцом ПАО «Совкомбанк» заявлены исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство <данные изъяты>, №, путём реализации с публичных торгов.
Разрешая заявленные исковые требования, суд приходит к следующему.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.
В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:
1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Как предусмотрено в ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя удовлетворяются за счёт заложенного движимого имущества по решению суда.
В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
В силу п.п. 1 п. 2 ст. 348 ГК РФ при решении вопроса об обращении взыскания на предмет залога учитывается не только невыплаченный основной долг, а неисполнение обязательства в целом.
Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.
Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.
Из справки начальника ОТН и РАС Госавтоинспекции МО МВД России «Лебедянский» от 30 июля 2025 года № 50/6914, карточки учёта ТС следует, что автомобиль марки <данные изъяты>, № принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1
Из выписки по счёту по кредитному договору следует, что ответчик ФИО1 производил погашение кредита с нарушением установленных условий кредитного договора, то есть, производил погашение кредита с нарушением установленных договором сроков и в меньших размерах, в результате чего образовалась задолженность в общей сумме 1 819 225, 25 руб.
Из расчёта задолженности, представленной истцом, следует, что задолженность ответчика ФИО1 перед истцом по кредитному договору <***> от 22 июня 2024 г. по состоянию на 01 июля 2025 года составляет в размере 1 819 225, 25 руб.
В силу ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющими принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что поскольку целью требования об обращении взыскания на заложенное имущество является получение удовлетворения из стоимости заложенного имущества в случае неисполнения должником обязательства по кредитному договору, требования истца, об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки <данные изъяты>, №, принадлежащее ответчику ФИО1, путём реализации с публичных торгов, являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению.
В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, в размере 53 192, 25 руб.
Руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233 ГПК РФ,
РЕШИЛ
Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, паспорт гражданина РФ серии №, выданный 01 июля 2016 г. Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес> в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк», ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №10405660031 от 22 июня 2024 г. в размере 1 819 225, 25 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 53 192, 25 руб., всего 1 872 417, 50 руб.
Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки <данные изъяты>, №, принадлежащее на праве собственности ФИО1, путём реализации с публичных торгов.
Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Лебедянский районный суд Липецкой области заявление об отмене данного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.
Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд путём подачи жалобы через Лебедянский районный суд Липецкой области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Н.В. Ростова
Мотивированное решение изготовлено 25 августа 2025 г.