Изготовлено в окончательной форме 27 января 2023 г.
Дело № 2 – 4/2023
УИД 51RS0006-01-2022-001428-41
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
г. Мончегорск 20 января 2023 года
Мончегорский городской суд Мурманской области в составе:
председательствующего судьи Архиповой Н.С.,
при секретаре Роккель Л.Е.,
с участием ответчика ФИО1,
представителя ответчика ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующему также в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследников заемщика,
установил:
публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, действующему также в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика, мотивируя требования тем, что <дд.мм.гггг> между ПАО Сбербанк и ФИО5 (заемщик) был заключен кредитный договор №...., в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 700 000 рублей под 12,4 % годовых. Кредитный договор был подписан в электронном виде, со стороны должника посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Заемщик ФИО5 умерла <дд.мм.гггг> За период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность по кредитному договору №.... в размере 711 116,70 руб. Указывая, что предполагаемыми наследниками ФИО5 являются ее муж - ФИО1, <дд.мм.гггг>., и дочери - ФИО3, <дд.мм.гггг>., и ФИО4, <дд.мм.гггг>., просит взыскать с ответчиков солидарно в пределах стоимости наследственного имущества указанную задолженность, а также расходы по уплате госпошлины в размере 16 311,17 руб.
Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1, действующему также в интересах несовершеннолетних ФИО3 и ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору №...., заключенному со ФИО5 <дд.мм.гггг>., в соответствии с которым заемщику был выдан кредит в сумме 2 644 651 рублей под 11,9 % годовых. Просит взыскать с наследников заемщика задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> в размере 2 669 539,80 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 21 547,70 руб.
Определением от <дд.мм.гггг> гражданские дела по вышеуказанным искам ПАО Сбербанк к ФИО1 объединены в одно производство.
В судебном заседании представитель истца ПАО Сбербанк участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя Банка.
Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку исполнил обязанность по погашению задолженности по кредитным договорам супруги в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества – земельного участка, стоимостью 150 000 руб.
Представитель ответчика ФИО2 и третьего лица ООО «Твой дом» Бартенев Е.О. полагали, что в случае включения в состав наследственного имущества ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, .... часть долга ФИО5 за эту квартиру перед ООО «Твой дом» должна быть исключена из стоимости наследственной массы.
В соответствии с положениями части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, материалы наследственного дела №...., суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.
В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.
В соответствии статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Пунктом 3.9.1. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитный(ые) договор(ы) вне подразделения Банка с использование Мобильного рабочего места и/или в Подразделении Банка, а также с использованием системы «Сбербанк Онлайн», Официального сайта Банка, Устройств самообслуживания Банка и Электронных терминалов у партнеров.
В целях заключения кредитного договора клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением(-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита (п. п. 3.9.1.1.); инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных индивидуальных условий кредитования (п. п. 3.9.1.2).
В соответствии с п. 3.9.2. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк проведение кредитных операций в системе "Сбербанк Онлайн" и с использованием электронных терминалов у партнеров осуществляется с учетом требований Порядка предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (т. 1 л.д. 67-81).
Доступ клиента к услугам системы "Сбербанк Онлайн" осуществляется при условии его успешной идентификации и аутентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и постоянного пароля.
В соответствии с п. 3.7. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания, операции в системе «Сбербанк Онлайн» операция, инициированная Клиентом в Системе «Сбербанк Онлайн» может быть подтверждена Клиентом в Мобильном приложении Банка (т. 1 л.д. 82-92).
В ходе рассмотрения дела установлено, что <дд.мм.гггг> ФИО5 обратилась в Банк с заявлением на банковское обслуживание (т. 1 л.д. 17).
<дд.мм.гггг> на основании заявления ФИО5 на получение международной карты Сбербанк России, ей выдана карта .... с открытием счета №.... (т. 1 л.д. 18).
<дд.мм.гггг> ФИО5 установила мобильное приложение «Сбербанк-Онлайн», произвела регистрацию в этом приложении, что подтверждается информацией о всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильный банк» (т. 1 л.д. 28 оборот)
<дд.мм.гггг> ФИО5, используя сервис «Сбербанк Онлайн», направила заявку на получение потребительского кредита в размере 700 000 руб., <дд.мм.гггг> подтвердила получение кредита, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», информацией о всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильный банк» (л.д. 19, 20-22).
<дд.мм.гггг> между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен кредитный договор №...., по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 700 000 руб. под 12,4% годовых сроком на 60 месяцев с даты его предоставления. Заемщик обязалась возвращать основной долг и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 15 712,98 руб. не позднее последнего числа каждого месяца (л.д. 23, 24).
<дд.мм.гггг> во исполнение кредитного договора, Банк перечислил ФИО5 денежные средства в размере 700 000 руб. на счет №...., что подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 35, 99).
Кроме того, <дд.мм.гггг> ФИО5, используя сервис «Сбербанк Онлайн», направила и подтвердила заявку на рефенансирование кредитов, что подтверждается протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн», информацией о всех направленных и полученных клиентом сообщениях в системе «Мобильный банк» (л.д. 14).
<дд.мм.гггг> между ПАО Сбербанк и ФИО5 был заключен кредитный договор №...., по условиям которого заемщику предоставлен потребительский кредит в сумме 2 644 651 руб. под 11,9% годовых сроком на 60 месяцев с даты его предоставления. Заемщик обязалась возвращать основной долг и проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в размере 58 695,25 руб. не позднее последнего числа каждого месяца (т. 1 л.д. 15-17, 18).
<дд.мм.гггг> во исполнение кредитного договора, Банк перечислил ФИО5 денежные средства в размере 2 644 651 руб. на счет №...., что подтверждается выпиской по счету, протоколом проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк Онлайн» (л.д. 35, 99 гр. дела №....).
<дд.мм.гггг> заемщик ФИО5 умерла (т. 1 л.д. 161).
Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 указанной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.
В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Cогласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
В силу статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.
В соответствии со статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства, наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9).
Из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», следует, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Из материалов наследственного дела №.... следует, что наследниками к имуществу заемщика ФИО5 являются ее супруг ФИО1 и дочери ФИО3, ФИО4 (в .... доле каждый), наследство состоит из земельного участка, рыночная стоимость которого, согласно отчету об оценке №...., выполненному экспертом-оценщиком ФИО6, составляет 151 000 руб. (т. 1 л.д.174-176, 177).
По информации, содержащейся в исках и подтвержденной представителем истца, на дату смерти ФИО5 на счетах в ПАО Сбербанк, открытых на ее имя находились денежные средства в общей сумме 31 791,43 руб. (99,66 руб. + 9 474,16 руб. + 22 144,61 руб.).
В силу статьи 1150 Гражданского кодекса Российской Федерации принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со ст. 256 Кодекса, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными данным Кодексом.
В соответствии с разъяснениями, изложенными в пункте 33 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства, открывшегося со смертью наследодателя, состоявшего в браке, включается его имущество (п. 2 ст. 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 36 Семейного кодекса Российской Федерации), а также его доля в имуществе супругов, нажитом ими во время брака, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства, если брачным договором не установлено иное (п. 1 ст. 256 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 33, 34 Семейного кодекса Российской Федерации).
Положениями статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации и статьи 256 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона.
К общему имуществу супругов согласно пункту 2 статьи 34 Семейного кодекса Российской Федерации относятся в том числе приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи (жилые и нежилые строения и помещения, земельные участки, автотранспортные средства, мебель, бытовая техника и т.п.); любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.
Вместе с тем если имущество, принадлежало каждому из супругов до вступления в брак, или имущество, получено одним из супругов во время брака в дар, в порядке наследования или по иным безвозмездным сделкам, такое имущество является собственностью каждого из супругов (ст. 36 Семейного кодекса Российской Федерации).
Брачным договором супруги вправе изменить установленный законом режим совместной собственности (статья 34 СК РФ), установить режим совместной, долевой или раздельной собственности на все имущество супругов, на его отдельные виды или на имущество каждого из супругов (абзац первый пункта 1 статьи 42 СК РФ).
На основании пункта 3 статьи 43 Семейного кодекса Российской Федерации действие брачного договора прекращается с момента прекращения брака (статья 25 СК РФ), за исключением тех обязательств, которые предусмотрены брачным договором на период после прекращения брака.
В судебном заседании установлено, что в период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> и с <дд.мм.гггг> ФИО1 и ФИО5 состояли в браке (т. 2 л.д. 242, 243, 244).
<дд.мм.гггг> ФИО1 и ФИО5 заключили брачное соглашение, которое прекратило свое действие после расторжения супругами С-выми брака <дд.мм.гггг>, (т. 2 л.д. 214).
В период брака <дд.мм.гггг> между ФИО1, участвующим в корпоративной социальной программе «....» и ООО «....» был заключен договор купли-продажи квартиры №...., по которому ФИО1 в собственность была передана квартира, расположенная по адресу: <адрес>, общей площадью 54,7 кв.м, а им принята обязанность оплатить стоимость квартиры в размере 4 104 000 руб. в течение 10 лет (т. 2 л.д. 12-20, 21-24).
Согласно заключению ООО «....» №.... от <дд.мм.гггг>, рыночная стоимость вышеуказанного объекта недвижимости по состоянию на <дд.мм.гггг> составляет 6 156 000 руб. (т. 2 л.д. 182-206).
Согласно графику платежей к договору купли-продажи квартиры от <дд.мм.гггг> №...., остаток долга по состоянию на <дд.мм.гггг> составлял 3 683 832 руб.
Поскольку приобретенное в рассрочку в период брака недвижимое имущество относится к совместному имуществу супругов, составляет их общую собственность, следовательно .... доля невыплаченного обязательств по договору купли-продажи квартиры от <дд.мм.гггг> №.... перед ООО «....» в сумме 1 841 916 руб. является долгом наследодателя ФИО5
Кроме того, на дату смерти ФИО5 на счетах ФИО1 в Банке – ВТБ (ПАО) и ПАО Сбербанк находились денежные средства в общей сумме 690 448,77 руб. (277 379, 83 руб. + 96 568,51 руб. + 316 500,43 руб.) (т. 2 л.д. 44, 138).
Иного совместно нажитого имущества супругов С-вых, не установлено.
Таким образом, наследственным имуществом, оставшимся после смерти ФИО5, кроме земельного участка и денежных средств на счетах, открытых на ее имя в ПАО Сбербанк, является .... доля в праве общей совместной собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, стоимостью 3 078 000 руб. за вычетом долга ФИО5 в размере 1 841 916 руб., а также половина денежных средств, находящихся на счетах супруга наследодателя.
Общая стоимость наследственного имущества ФИО5 составляет 1 764 099,82 руб. (151000 руб. + 31791,43 руб. + 1 236 084 руб. + 345 224,39 руб.).
Из этой суммы <дд.мм.гггг> ответчиком, в счет оплаты задолженности по кредитным обязательствам ФИО5, уплачено ПАО Сбербанк 150 000 руб. (т. 1 л.д. 230, 231).
Согласно представленным Банком расчетам за период с <дд.мм.гггг> по <дд.мм.гггг> образовалась задолженность
по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> - в размере 711 116,70 руб., которая включает в себя просроченную ссудную задолженность – 656 928,12 руб. и просроченные проценты – 54 188,58 руб. (л.д. т. 1 л.д. 141-142);
по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> - в размере 2 669 539,80 руб., из которых просроченный основной долг – 2 611 822,61 руб., просроченные проценты – 57 717,19 руб. (л.д. 12 гр. дела №....)
Расчеты задолженности судом проверены, признаны правильными, стороной ответчика не опровергнуты. Доказательств возврата денежных средств в счет погашения задолженности по кредитному договорам суду не представлено.
Принимая во внимание, что ФИО1, как наследник принявший наследство после смерти заемщика и законный представитель несовершеннолетних наследников заемщика, обязан отвечать по кредитным обязательствам ФИО5 перед Банком, в том числе, и по уплате процентов на сумму кредита, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (1 614 099,82 руб.), учитывая, что размер заявленных ПАО Сбербанк требований превышает стоимость перешедшего наследственного имущества, суд полагает необходимым взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> в размере 711 116,70 рублей, по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> - в размере 902 982,90 рублей.
Истцом <дд.мм.гггг> в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора. Требование Банка до настоящего времени ответчиком не исполнено.
В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.
В частности, согласно пункту 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для изменения или расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.
Оценив представленные по делу доказательства и учитывая, что обязательства по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются, что является существенным нарушением заключенного договора, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор №.... от <дд.мм.гггг>
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям(47,74%) в размере 18 073,82 руб.
Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, действующему также в интересах несовершеннолетних ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитным договорам с наследника заемщика – удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор №.... от <дд.мм.гггг>, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО5.
Взыскать со ФИО1 (СНИЛС №....), ФИО3, в лице законного представителя ФИО3, ФИО4, в лице законного представителя ФИО1, солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>, заключенному со ФИО5, в размере 711 116 (семьсот одиннадцать тысяч сто шестнадцать) рублей 70 копеек в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества.
Взыскать со ФИО1 (СНИЛС №....), ФИО3, в лице законного представителя ФИО1, ФИО4, в лице законного представителя ФИО1, солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг>, заключенному со ФИО5, в размере 902 982 (девятьсот две тысячи девятьсот восемьдесят два) рубля 90 копеек в пределах стоимости перешедшего к каждому наследственного имущества.
Взыскать со ФИО1 (СНИЛС №....), ФИО3, в лице законного представителя ФИО1, ФИО4, в лице законного представителя ФИО1, солидарно в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 073 (восемнадцать тысяч семьдесят три) рубля 82 копейки.
В удовлетворении требований о взыскании задолженности по кредитному договору №.... от <дд.мм.гггг> в размере 1 766 556 (один миллион семьсот шестьдесят шесть тысяч пятьсот пятьдесят шесть) рублей 90 копеек – отказать.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд через Мончегорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Судья Н.С. Архипова