Дело № 2-2720/2023
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
25 декабря2023 года Томский районный суд Томской области в составе:
председательствующего судьи Крикуновой А.В.
при секретаре Клюшниковой Н.В.,
помощник судьи Ковалева Д.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по иску Банк ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ (ПАО), банк, истец) обратилось в Томский районный суд Томской области с иском к ФИО1 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от 24.10.2022 № № в обшей сумме по состоянию на 19.09.2023 включительно 593 525,23 рублей, из которых: 497 112,52 рублей – основной долг, 96 409,05 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2,70 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 0,96 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9 135 рублей.
В обоснование заявленных требований указано, что 24.10.2022 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № № путем присоединения ответчика к правилам кредитования и подписания ответчиком кредитного договора (индивидуальные условия), в соответствии сусловиями которого истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 998 767 рубле на срок по 25.10.2027 с взиманием за пользование кредитом 19,10% годовых при условии страхования ответчиком предусмотренных кредитным договором рисков, 29,10% годовых без страхования, а ответчик принял обязательство возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику денежные средства – 998 767 рублей. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе в части своевременного возврата кредита, в связи с чем у последнего образовалась задолженность в сумме 593 525,23 рублей.
В судебном заседании представитель истца – Банк ВТБ (ПАО)участия не принимал. В просительной части искового заявления содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, также указано на несогласие с рассмотрением дела в порядке заочного производства.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился.
Суд в соответствии со статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принял меры для извещения ответчика по адресу его регистрации: <адрес> (адресная справка от 09.11.2023).
Судебные извещения не были вручены адресату в связи с истечением срока хранения.
В соответствии с пунктом 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.
Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в абзаце первом пункта 63 постановления от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора).
При этом необходимо учитывать, что гражданин несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 Гражданского кодекса Российской Федерации). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.
Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25).
Учитывая изложенное, судебные извещения считаются доставленными ответчику.
Суд в соответствии с положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации счел возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон.
Исследовав материалы дела, оценив представленные сторонами доказательства в совокупности, суд находит исковые требования – Банк ВТБ (ПАО)подлежащими удовлетворению.
В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
На основании статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Согласно пункту 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.
На основании пункта 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
Согласно пункту 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.
Судом установлено и следует из материалов дела, что 24.10.2022Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 в соответствии с общими условиями договора потребительского кредита путем акцептирования банком заявления-оферты заключен кредитный договор № № установлены индивидуальные условия, согласно которым заемщику предоставлен кредит на условиях: банковский счет №, сумма кредита или лимит кредитования998 767 рублей на 60 месяцев, дата возврата кредита25.10.2027, процентная ставка на дату заключения договора – 19,1% годовых, размер платежа (кроме первого и последнего – 25 963,55 рублей, размер первого платежа – 25 963,55 рублей, размер последнего платежа – 26 573,15 рублей(пункты 1,2,4, 6индивидуальных условий).
Для получения дисконта, предусмотренного пунктом 4 индивидуальных условия, договора заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями банка, действующими на дату заключения договора страхования, на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка, при этом договор а страхования (полис) должен соответствовать требованиям банка к договорам страхования (пункт 23индивидуальных условий).
В соответствии с пунктом 19 индивидуальных условий кредитный договор состоит из правил кредитования (общие условия) и индивидуальных условий. Надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и банком, и считается заключенным в дату подписания заемщиком и банком индивидуальных условий. До подписания индивидуальных условий заемщик ознакомился с правилами кредитования (общими условиями), текст которых ему понятен, возражения отсутствуют.
На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требуемая для кредитного договора письменная форма при его заключении ответчиком и истцом соблюдена.
Истец надлежащим образом исполнил свои обязанности, выдав 24.10.2022 ответчику сумму кредита 998 767 рублей и оплатив страховую премию – 188787 рублей, что подтверждается выпиской по счету №за период с 24.10.2022 по 19.10.2023, ответчик ФИО1 воспользовался указанными суммами.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).
В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.
Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным кодексом, другими законами или иными правовыми актами.
В соответствии с пунктом 4.2.1общих условий заемщик обязан возвратить банку сумму кредита и уплатить начисленные проценты, в сроки, установленные договором.
Из выписки по счету № за период с 24.10.2022 по 19.10.2023следует, что ответчик свои обязательства по возврату заемных денежных средств надлежащим образом не исполнял, доказательств обратного суду не представил.
Согласно пункту 3.1.1общих условий банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредиту, уплаты начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.
В связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 обязательств по договору Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с настоящим иском.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 20.07.2023 размер задолженности по кредитному договору № № 24.10.2022 составил 593 558,25 рублей, из которых: 497 112,52 рублей – основной долг, 96 409,05 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2,70 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 0,96 рублей – пени по просроченному долгу.
При этом расчет процентов произведен в период с 24.10.2022 по 24.11.2022 по ставке 19,1% годовых, а за период с 25.11.2022 по ставке 29,1% годовых.
Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору либо опровергающих обоснованность представленных истцом расчетов ответчиком не представлено.
Проверив представленный истцом расчет в части требования о взыскании основного долга и плановых процентов за пользование кредитом, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями договора и действующим законодательством.
Учитывая, что доказательств исполнения обязанности по возвращению заемных денежных средств ответчиком не представлено, с ответчика в пользу истца в счет основного долга и плановых процентов за пользование кредитомподлежит взысканию 593 558,25 рублей.
Поскольку ответчиком допущена просрочка по возврату основного долга, а также не исполнено требование о досрочном погашении задолженности, суд находит требование истца о взыскании неустойки обоснованным.
Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № № от 24.10.2022 размер пени за несвоевременную уплату плановых процентов составляет 27,07 рублей, размер пени по просроченному долгу – 9,61 рублей.
В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.
Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В соответствии со статьей 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.
Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора № № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) составляет 0,1% на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период не начисляются.
Истец просит взыскать с ответчика 2,70 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 0,96 рублей – пени по просроченному долгу.
Таким образом, истец добровольно снизил размер неустойки в 10 раз. Размер заявленной неустойкиответчиком не оспорен.
С учетом размера задолженности и длительности периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору размер неустойки не может расцениваться как явно несоразмерный последствиям нарушенного обязательства в связи с чем суд пришел к выводу об отсутствии основания для снижения размера неустойки в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.
Таким образом, требование о взыскании с ответчика пени в размере 2,70 рублей за несвоевременную уплату плановых процентов, и 0,96 рублей по просроченному долгу заявлено истцом правомерно и подлежит удовлетворению в полном объеме.
Разрешая требования о взыскании с ответчика в пользу истца судебных издержек, суд исходил из следующего.
В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.
Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).
При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 9 135 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, которая с учетом размера удовлетворенных исковых требований подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объёме.
На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
исковое заявление Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (ОГРН: <***>, ИНН: <***>) к ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения: <адрес> (паспорт №) о взыскании задолженности по кредитному договоруудовлетворить.
Взыскать с ФИО1 в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в обшей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно 593 525,23 рублей, из которых: 497 112,52 рублей – основной долг, 96 409,05 рублей – плановые проценты за пользование кредитом, 2,70 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 0,96 рублей – пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 135 рублей.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.
Председательствующий /подпись/ А.В. Крикунова
Решение суда в окончательной форме изготовлено 09.01.2024 /подпись/
УИД: 70RS0005-01-2023-003332-34
Копия верна
Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-2720/2023 Томского районного суда Томской области
Судья А.В. Крикунова
Секретарь Н.В. Клюшникова