Дело № 2-4199/2023

55RS0007-01-2023-004437-92

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 сентября 2023 года город Омск

Центральный районный суд города Омска в составе председательствующего судьи Марченко Е.С. при секретаре судебного заседания Юлиной М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению "Газпромбанк" (Акционерное общество) к В.А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

"Газпромбанк" (Акционерное общество) обратился в суд с иском к В.А.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование указал, что между "Газпромбанк" (Акционерное общество) и В.А.К. заключен кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с п.п. 1, 2, 3, 4 Индивидуальных условий "Газпромбанк" (АО) предоставил В.А.К. кредит на потребительские цели в размере 865500 рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 14.9% годовых.

Банк в полном объеме выполнил принятые на себя обязательства и перечислил денежные средства на счет заемщика. Заемщик в соответствии с условиями кредита был обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно.

В связи с нарушением ответчиком своих обязательств по кредитному договору банк неоднократно направлял уведомления, в которых требовал погасить всю задолженность по кредитному договору, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

Данные обязательства ответчиком выполнены ненадлежащим образом.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по указанному кредитному договору составила в общей сумме 1332770 руб. 01 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1332770 руб. 01 коп., из которых задолженность по кредиту 852833 руб. 07 коп.; проценты за пользование кредитом 185373 руб. 35 коп.; проценты за просроченный основной долг 17581 руб. 25 коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 207948 руб. 23 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 69034 руб. 11 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 20863,85 рублей.

Расторгнуть договор потребительского кредита <***> от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ответчика пени по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по ставке в размере 0,1% годовых за каждый день нарушения обязательств, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора.

В судебном заседании представитель истца участия не принимал, в заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, не возражал против вынесения решения в порядке заочного производства.

Ответчик в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание не сообщил.

В соответствии со ст. 167, ст. 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, оценив совокупность представленных доказательств, суд приходит к следующему.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как указано в п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие договор займа, если иное не предусмотрено правилами по кредитному договору и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-Ф3 "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между "Газпромбанк" (АО) и В.А.К. заключен кредитный договор <***>.

В соответствии с Индивидуальными условиями кредитного договора <***>, кредитор предоставляет заемщику кредит в размере 865500,00 рубля, в том числе 181755,00 руб. на добровольную выплату заемщиком страховой премии по договору страхования полис оферта от ДД.ММ.ГГГГ №№ (п. 1) на срок по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) (п. 2). Заемщик уплачивает кредитору проценты за пользование кредитом в размере 15.9 % годовых (п. 4.1.1). Из расчета 9.9% годовых оформления договора индивидуального личного страхования, полис оферта от ДД.ММ.ГГГГ №.

В случае расторжения договора страхования, реквизиты которого указаны в п. 4.1.1 Индивидуальных условий в течение действия кредитного договора кредитор вправе принять решение об изменении процентной ставки по кредитному договору. В случае принятия кредитором данного решения подлежит применению наименьшее из следующих значений процентной ставки: указанное в п. 4.1 Индивидуальных условий или установленное (действующее) на дату изменения (указывается в уведомлении об изменении процентной ставки) по программе кредитования, в рамках которых заключен кредитный договор, но не меньше определенного в п.4.1.1 Индивидуальных условий.

Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязан производить платежи по возврату кредита и уплате процентов ежемесячно 25 числа каждого текущего календарного месяца, за период, считая с 26 числа предыдущего календарного месяца по 25 число текущего календарного месяца.

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 14444,00 рублей.

В силу п. 3 ст. 154 и п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. На момент заключения Кредитного договора разногласий между Банком и ответчиком не имелось.

Согласно выписке из лицевого счета сумма кредита была перечислена Банком на счет ответчикаДД.ММ.ГГГГ.

Банк направил В.А.К. уведомление об изменении условий по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. <***> в связи с неисполнением заемщиком обязанностей по страхованию, начиная с ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка по представленному кредиту установлена в размере 14.9% годовых (л.д.39).

В связи с нарушением заемщиком своих обязательств по кредитному договору банк направил заемщику требование от ДД.ММ.ГГГГ, в котором потребовал погасить всю задолженность по кредитному договору в срок до ДД.ММ.ГГГГ, а также заявил требование о расторжении кредитного договора.

Данные обязательства Заемщиком выполнены ненадлежащим образом.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по Кредитному договору составляет 1332770 руб. 01 коп., из которых задолженность по кредиту 852833 руб. 07 коп.; проценты за пользование кредитом 185373 руб. 35 коп.; проценты за просроченный основной долг 17581 руб. 25 коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 207948 руб. 23 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 69034 руб. 11 коп.

В соответствии со ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Принимая во внимание, что ответчиком контррасчет не представлен, также как не представлено доказательств, подтверждающих, что обязательства ответчиком исполнены надлежащим образом, суд приходит к выводу о взыскании задолженности в виде суммы основного долга и процентов с В.А.К. в пользу "Газпромбанк" АО.

Применительно к требованиям банка о взыскании пени за просрочку возврата кредита за просрочку уплаты процентов суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В судебном заседании установлено, что основанием взыскания пени явилось ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по оплате кредита, возложенных на него при заключении кредитного договора.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств, указанных в Кредитном договоре, взимаются пени в размере: двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности (в случае, если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются) начиная со дня, следующего за днем неисполнения обязательств по возврату кредита либо уплате процентов; 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (если по условиям Кредитного договора проценты за пользование кредитом не начисляются) начиная со дня, следующего за днем, когда кредит в соответствии с условиями Кредитного договора должен быть возвращен Заемщиком в полном объеме по дату фактического исполнения Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов включительно).

В рассматриваемой ситуации имущественная ответственность в виде неустойки основана на условиях кредитования, согласованных и принятых заемщиком. Принимая во внимание неоднократное нарушение заемщиком денежного обязательства, сопоставив размер неустойки с имущественными последствиями, наступившими у кредитора вследствие нарушения заемщиком денежного обязательства, размером задолженности по основному долгу и процентам, суд оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и снижения размера заявленной ко взысканию неустойки не усматривает.

Таким образом, заявленную истцом неустойку (пени) следует взыскать с ответчиков в полном объеме.

Кроме того, истец просит взыскать с ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения кредитного договора включительно пени по ставке в размере 0,1% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа, которые выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно положениям пункта 4 этой же статьи и пункта 2 статьи 810 ГК РФ в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 данной статьи, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исходя из того, что в силу пункта 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением, отсутствуют основания полагать, что при предъявлении требований о досрочном погашении задолженности обязательство ответчика по возврату кредитных денежных средств прекратилось, при этом он фактически продолжает пользоваться кредитными денежными средствами и, соответственно, должен уплачивать проценты, представляющие собой плату за пользование кредитом, и неустойку, которая является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой при просрочке возврата суммы кредита, до его полного погашения, что вытекает из приведенных выше положений статьей 809-811 ГК РФ.

В п. 65 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что по смыслу ст. 330 ГК РФ истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

В этой связи суд считает данное требование обоснованным, с ответчика в пользу "Газпромбанк" (АО) подлежит взысканию за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату расторжения договора пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1 % в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая изложенное выше, принимая во внимание размер задолженности, в том числе в процентном соотношении с суммой кредита, а также период просрочки, суд также находит возможным расторгнуть кредитный договор <***> от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО "Газпромбанк" и В.А.К.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из госпошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд с иском "Газпромбанк" (АО) уплачена государственная пошлина в размере 20863 руб. 85 коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования "Газпромбанк" (Акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать с В.А.К., <данные изъяты>) в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору <***> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1332770 руб. 01 коп., в том числе: задолженность по кредиту 852833 руб. 07 коп.; проценты за пользование кредитом 185373 руб. 35 коп.; проценты за просроченный основной долг 17581 руб. 25 коп.; пени за просрочку возврата кредита, начисленные на сумму невозвращенного в срок кредита 207948 руб. 23 коп.; пени за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом 69034 руб. 11 коп.

Взыскать с В.А.К. в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) пени по кредитному договору по ставке в размере 0,1% за каждый день нарушения обязательства, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, и за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом с 04.07.2023г. по дату расторжения кредитного договора.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ между В.А.К. и "Газпромбанк" (Акционерное общество).

Взыскать с В.А.К. в пользу "Газпромбанк" (Акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 20863 рублей 85 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.С.Марченко

Мотивированное решение изготовлено 27.09.2023 года