Решение по делу № 2-241/2025 от 15.09.2025 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Дело № 2-241/2025

УИД 25RS0034-01-2025-000637-76

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с. Чугуевка, Приморский край 5 сентября 2025 года

Чугуевский районный суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Прудниковой Я.В.,

при ведении протокола помощником судьи Завальной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк» или Банк) обратилось в Чугуевский районный суд Приморского края с вышеназванным исковым заявлением, в обоснование иска указало, что 08.08.2023 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 096 620,91 рублей с возможностью увеличения лимита под 10,99% годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно п. 4.1.7 договора залога № 8718236679, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора <***>, возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира площадью 47,9 кв. м, этаж 1, по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащая на праве собственности ФИО1 В соответствии с п. 6.2 общих условий кредитования, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 5.4.1 общих условий кредитования, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Также в соответствии с п. 5.4.3 общих условий кредитования, в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течение 30 дней, считая со дня предъявления кредитором требований о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору. Также в соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя. В соответствии с п. 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно договору, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 3 620 000 рублей. Поскольку заключенный между истцом и ответчиком договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде возникла 09.02.2024, на 04.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 09.02.2024, на 04.08.2025 суммарная продолжительность просрочки составляет 129 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 582 385,95 рублей. По состоянию на 04.08.2025 задолженность по кредиту составляет 1 998 947,55 рублей, в том числе: иные комиссии – 1 770 рублей; комиссия за смс – информирование – 596 рублей; просроченные проценты – 72 531,68 рубль; просроченная ссудная задолженность – 1 900 316,36 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 709,69 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16,44 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 9 835,26 рублей; неустойка на просроченные проценты – 1 172,12 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», взыскать с ФИО1 сумму задолженности с 09.02.2024 по 04.08.2025 в размере 1 998 947,55 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 54 989,48 рублей. Взыскать с ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 10,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 05.08.2025 по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать с ФИО1 неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 05.08.2025 по дату вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на предмет залога: квартиру площадью 47,9 кв. м, этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 620 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежащим образом уведомлен о месте и времени рассмотрения дела, от его представителя ФИО2 поступило ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, об уважительности причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, в связи с чем суд, на основании ст. ст. 233-235 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В силу подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса (ч. 1 ст. 811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что на основании заявления о предоставлении ипотечного кредита между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор <***> на сумму 2 096 620,91 рублей на срок 120 месяцев с даты фактического предоставления под 10,99% годовых.

В соответствии с п.п. 7, 11, 12, 13, 17, 18 индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк», количество платежей по кредиту – 120. Размер платежа: с 1 (первого) по 119 (сто девятнадцатый) платеж – 28 871, 18 рубль; последний платеж – 28 870,20 рублей. Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты в соответствии с графиком платежей. Изменение размера платежа осуществляется в случаях и порядке, предусмотренных договором. Срок платежа по 8 (восьмое) число каждого месяца включительно, последний платеж – не позднее 08.08.2033.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: залог предмета ипотеки; имущественное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет являться кредитор; личное страхование, по условиям которого выгодоприобретателем будет является кредитор.

Цель кредита: кредит предоставлен на неотделимые улучшения объекта недвижимости; для внесения платы за подключение заемщика к программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщика согласно его заявлению.

Ответственность заемщика: заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты. Следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Обеспечение обязательств по кредиту: залог (ипотека) объекта недвижимости, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», после государственной регистрации залога (ипотеки) и внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр недвижимости. Договор залога (ипотеки) № 8718236679 от 08.08.2023.

В соответствии с п.п. 1.1, 1.2, 3.1, 6.3.5, 6.3.6, 8.1, 8.2, 10.1, 11.1, 12.2 договора залога (ипотеки) от 08.08.2023 № 8718236679, в соответствии с условиями настоящего договора залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащий залогодателю объект недвижимости: квартиру площадью 47,9 кв. м, этаж 1, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №, в обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 по кредитному договору <***>, заключенному между залогодержателем и заемщиком в с. Чугуевка 08.08.2023.

В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения настоящего договора составляет 3 620 000 рублей.

Залогодержатель имеет право: обратить взыскание на предмет залога до наступления срока исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязательств), в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации; требовать от залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если заемщик/залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору/настоящему договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и/или действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в случае неисполнения ил ненадлежащего исполнения заемщиком требований залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами заемщика.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Сумма, полученная от реализации предмета залога, поступает в погашение задолженности по кредитному договору в следующем порядке: на возмещение издержек залогодержателя по получению исполнения, в том числе на судебные расходы; на уплату просроченных начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату просроченной суммы кредита (части кредита); на уплату начисленных (текущих) процентов; на уплату суммы кредита (части кредита); на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом; на уплату неустойки в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита).

В случае частичного исполнения заемщиком обеспеченных залогом обязательств залог сохраняется в первоначальном объеме и до полного и надлежащего исполнения заемщиком обеспеченного залогом обязательства.

Договор действует до полного исполнения заемщиком/залогодателем своих обязательств по кредитному договору.

Заемщик ФИО1 присоединен к программе страхования титула недвижимости на весь срок действия кредитного договора с единовременной оплатой для заемщиков кредитов, на случай потери недвижимого имущества, а также к программе имущественного страхования на весь срок действия кредитного договора с единовременной оплатой для заемщиков кредитов, на случай гибели, утраты или повреждения недвижимого имущества. Включен в программу добровольного страхования жизни и здоровья, по условиям которой выгодоприобретателем является кредитор.

Ответчик нарушил взятые на себя по кредитному договору обязательства, что привело к образованию задолженности.

02.06.2025 в адрес ответчика направлялось досудебное уведомление о принятии Банком решения расторжении кредитного договора.

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору от 08.08.2023 <***> по состоянию на 08.08.2023 составляет 1 998 947,55 рублей, в том числе: иные комиссии – 1 770 рублей; комиссия за смс – информирование – 596 рублей; просроченные проценты – 72 531,68 рубль; просроченная ссудная задолженность – 1 900 316,36 рублей; просроченные проценты на просроченную ссуду – 12 709,69 рублей; неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 16,44 рублей; неустойка на просроченную ссуду – 9 835,26 рублей; неустойка на просроченные проценты – 1 172,12 рублей. Данный расчет суд признает верным, поскольку ответчиком не представлено доказательств погашения задолженности по кредиту.

Согласно п. 3 ст. 1 ГК РФ, при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

Учитывая то обстоятельство, что в судебном заседании нашел подтверждение факт неисполнения ФИО1 своих обязательств по возврату суммы кредита, что для истца является существенным, требования ПАО «Совкомбанк» являются обоснованными.

Учитывая изложенное, суд полагает возможным расторгнуть кредитный договор <***>, заключенный между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк», а также взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору <***> в размере 1 998 947,55 рублей.

Требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 10,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 05.08.2025 по дату вступления решения в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 05.08.2025 по дату вступления решения в законную силу, также подлежат удовлетворению, поскольку сумма кредиа до настоящего времени не возвращена и ответчик продолжает пользоваться заемными денежными средствами.

Кроме того, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО «Совкомбанк» о необходимости обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Как следует из п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Как установлено в п. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, указанных в настоящем пункте и вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства должником, в отношении которого введены процедуры, применяемые в деле о банкротстве.

Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет обязательства по кредитному договору, в течение 129 дней, предшествующих дате обращения в суд, допустил просрочку платежей по кредитному договору, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога – принадлежащую ответчику на праве собственности квартиру площадью 47,9 кв. м, расположенную на 1 этаже дома по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену указанного объекта недвижимости в размере 3 620 000 рублей.

Истцом уплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в размере 54 989,48 рублей.

На основании ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 54 989,48 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 13, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор от 08.08.2023 <***>, заключенный между ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>) и публичным акционерным обществом «Совкомбанк».

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 08.08.2023 <***> в сумме 1 998 947,55 рублей, расходы на уплату государственной пошлины в размере 54 989,48 рублей, всего 2 053 937 (два миллиона пятьдесят три тысячи девятьсот тридцать семь) рублей 03 копейки.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке 10,99% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, начиная с 05.08.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО1 (паспорт: <данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, начиная с 05.08.2025 по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру площадью 47,9 кв. м, расположенную на 1 этаже дома по адресу: <адрес>, кадастровый №, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 620 000 (три миллиона шестьсот двадцать тысяч) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 15 сентября 2025 года.

Судья Я.В. Прудникова