Дело № 2-1-1298/2022

64RS0007-01-2022-003522-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 декабря 2022 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Каштановой Н.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Караваевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) (далее – Банк ВТБ ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на 31 октября 2022 года включительно в размере 397621 руб. 02 коп., из которых 268369 руб. 16 коп. - основной долг, 75690 руб. 10 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 20479 руб. 57 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 33082 руб. 19 коп. - пени по просроченному основному долгу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7176 руб.

Требования мотивированы тем, что 25 декабря 2013 года ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО3 заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 329000 руб. на срок по 24 декабря 2018 года под 16,45% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Присоединившись к Правилам кредитования (Общие условия) и подписав согласие на кредит (Индивидуальные условия), ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком кредитный договор и согласился со всеми условиями. В связи с неисполнением заемщиком принятых на себя обязательств по состоянию на 28 октября 2022 года перед Банком образовалась задолженность в размере 397621 руб. 02 коп., из которых 268369 руб. 16 коп. - основной долг, 75690 руб. 10 коп. – плановые проценты за пользование кредитом, 20479 руб. 57 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 33082 руб. 19 коп. - пени по просроченному основному долгу. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла. Наследником умершей является супруг ФИО2 Наследство состоит, в том числе из ? доли на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, <адрес>, приобретенной в период брака, является совместной собственностью супругов, а ответчик является наследником, фактически принявшим наследство.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября 2017 года Банк ВТБ 24 реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Представитель истца, извещенный о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в письменных возражениях просил о рассмотрении дела в его отсутствие, также просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, применить последствия пропуска истцом срока исковой давности для обращения в суд с настоящим иском.

Учитывая положения ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), согласно которой неявка лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения дела, не является препятствием к разбирательству дела, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие указанных лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В статье 421 ГК РФ указано, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ч. 2 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 ГК РФ (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг (ч. 1 ст. 807 ГК РФ).

На основании п.п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму - неустойку (штраф, пеню) (ст. 330 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 25 декабря 2013 года ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО3 заключили кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил заемщику ФИО3 кредит в размере 329000 руб. на срок с 25 декабря 2013 года по 25 декабря 2018 года под 16,45% годовых.

Присоединившись к Правилам кредитования (Общие условия) и подписав согласие на кредит (Индивидуальные условия), ФИО3 в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключила с Банком кредитный договор и согласилась со всеми условиями.

Согласно п. 2.12 Общих условий в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов с заемщика подлежит взиманию неустойка в виде пени от суммы невыполненных обязательств. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения всех обязательств по погашению задолженности (включительно).

По условиям кредитного договора процентный период определен как каждый период между 29 числом (включительно) предыдущего календарного месяца и 28 числом (включительно) текущего календарного месяца. Платежная дата ежемесячно 28 числа каждого календарного месяца, аннуитетный платеж 8168 руб. 14 коп. Пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,6% в день от суммы невыполненных обязательств. Полная стоимость кредита 17,74% годовых.

Банк ВТБ (ПАО) принятые по кредитному договору обязательства по предоставлению кредита исполнил, что подтверждается расчетом задолженности по лицевому счету заемщика.

Заемщик принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполняет.

Представленный расчет задолженности проверен судом и согласно его содержанию сумма задолженности заемщика, с учетом снижения истцом суммы штрафных санкций по состоянию на 31 октября 2022 года включительно составляет 397621 руб. 02 коп., из которых 268369 руб. 16 коп. - основной долг, 75690 руб. 10 коп. - плановые проценты за пользование кредитом, 20479 руб. 57 коп. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 33082 руб. 19 коп. - пени по просроченному основному долгу.

Сведений о признании кредитного договора в установленном законом порядке недействительным материалы дела не содержат.

Исходя из представленных доказательств, в том числе расчета задолженности заемщика, суд приходит к выводу о ненадлежащем исполнении заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору № от 25 декабря 2013 года.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла.

08 августа 2022 года Банк направил нотариусу требование о досрочном погашении кредита.

На основании заявления ФИО2 (супруга наследодателя) о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство по закону заведено наследственное дело №.

Наследственное имущество состоит из ? доли на квартиру, расположенную по адресу: <адрес>.

В соответствии с положениями ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (ст. 1142 ГК РФ).

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Как разъяснено в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34). Принятие наследником по закону какого-либо незавещанного имущества из состава наследства или его части (квартиры, автомобиля, акций, предметов домашнего обихода и т.д.), а наследником по завещанию - какого-либо завещанного ему имущества (или его части) означает принятие всего причитающегося наследнику по соответствующему основанию наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось, включая и то, которое будет обнаружено после принятия наследства (п. 35). Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч. 1 ст. 1153 ГК РФ).

Из анализа вышеприведенных норм закона, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации и установленных в судебном заседании обстоятельств дела следует, что ФИО2 принял наследство путем подачи соответствующего заявления нотариусу.

Возникновение права собственности на движимое и недвижимое имущество у наследника ФИО4 подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону от 23 июля 2019 года.

В разъяснении, содержащемся в Постановлении Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (п. 59). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ) (п. 60).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (п. 63).

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются не только наличие наследственного имущества и его принятие наследниками, но и размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследников, принявших наследство.

Устанавливая стоимость наследственного имущества, суд руководствуется кадастровой стоимостью объекта недвижимости, поскольку доказательств его рыночной стоимости, на время открытия наследства, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Согласно выписке из ЕГРН от 22 июля 2019 года кадастровая стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 512296 руб. 35 коп. Исходя из данной кадастровой стоимости стоимость перешедшего к наследнику имущества составляет 128074 руб. 08 коп. Ответчиком указанная стоимость недвижимого имущества не оспорена.

Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не оспорен, контррасчета задолженности не представлено.

На основании ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, позволяющих сделать вывод об исполнении ответчиком обязательств по кредитному договору, суду представлено не было.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, не подлежащего восстановлению, указывая на окончание срока действия договора 24 декабря 2018 года.

В силу ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В силу абз. 2 ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как видно из материалов дела, при заключении кредитного договора стороны согласовали условия о сроках и порядке внесения заемщиком ежемесячного платежа в счет возврата кредита. Дата окончания платежного периода 28 число каждого календарного месяца, со сроком возврата кредита 25 декабря 2018 года.

Исходя из условий кредитного договора, погашение задолженности должно осуществляться ежемесячными платежами.

Согласно расчету задолженности последний платеж ФИО3 осуществлен 30 апреля 2015 года. Следующий платеж должен был поступить в мае 2015 года. Учитывая не поступление очередного ежемесячного платежа в мае 2015 года, истец знал или должен был знать о нарушении его прав с мая-июня 2015 года. Кроме того, срок предоставления кредита ограничен 25 декабря 2018 года, то есть сроком возврата кредита.

Принимая за основу 25 декабря 2018 года как день окончания исполнения обязательства по кредитному договору от 25 декабря 2013 года, срок исковой давности по последнему платежу истекал 25 декабря 2021 года.

С исковым заявлением о взыскании кредитной задолженности обращение последовало 10 ноября 2022 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Таким образом, поскольку на момент обращения с настоящим иском в суд срок исковой давности истцом уже был пропущен, ходатайства о восстановлении срока с доказательствами уважительности причин его пропуска не заявлено, тогда как ответчиком заявлено о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности, у суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество).

В силу положений ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины суд относит на истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме через Балашовский районный суд Саратовской области.

Председательствующий Н.А. Каштанова

Мотивированный текст решения изготовлен 30 декабря 2022 года.