УИД 26RS0009-01-2023-000189-69 дело № 2-155/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Благодарный 28 февраля 2023 года

Благодарненский районный суд Ставропольского края в составе: председательствующего судьи Билык О.Р., при секретаре судебного заседания Скоковой Н.А., с участием ответчицы ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Благодарненского районного суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в Благодарненский районный суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит суд взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 137 576.14 рублей, из которых: сумма основного долга - 103 472.56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 647.48 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 20 988.19 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности-467.91 рублей; взыскать с ФИО2 в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 951.52 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с Заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено Определение об отмене судебного приказа.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор) на сумму 120 000.00 рублей. Процентная ставка по кредиту - 17.90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 120 000.00 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк».

Денежные средства в размере 120 000.00 рублей получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно Распоряжению Заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы. Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 3 518.41 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей:

- ежемесячное направление извещений по кредиту по СМС стоимостью 99.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В связи с чем, 22.02.2021 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 24.03.2021 года.

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Допущенные Заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ Банк также имеет право требовать изменения или расторжения Договора через суд.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 03.09.2023 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 22.02.2021 г. по 03.09.2023 г. в размере 20 988.19 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 27.01.2023 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 137 576.14 рублей, из которых: сумма основного долга - 103 472.56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 12 647.48 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 20 988.19 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 467.91 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своевременно и надлежащим образом уведомленный о времени и месте рассмотрения иска, в судебное заседание не явился, предоставил ходатайство с просьбой о рассмотрении дела в отсутствие истца, в связи с чем, на основании ст. 167 ГПК РФ суд посчитал возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие не явившегося представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк».

Ответчица ФИО2 в судебном заседании пояснила, что действительно 03 сентября 2019 года заключила кредитный договор с истцом, получила 120 тысяч рублей, которые были ею потрачены на оплату обучения. После выхода из декретного отпуска у неё изменились условия труда, снизилась до 11 тысяч рублей зарплата, не смогла оплачивать платежи по кредиту, просила у банка об отсрочке, но получила отказ. Не возражает возвратить сумму основного долга, с исковыми требованиями о взыскании процентов и штрафа не согласна.

Суд, выслушав ответчицу, исследовав материалы дела, находит, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В обоснование своих требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представлены следующие доказательства, которые исследованы судом:

- платежное поручение об оплате государственной пошлины по заявлению о выдаче СП № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 975,76 руб. и платежное поручение об оплате государственной пошлины по иску № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1 975,76 руб.;

- копия определения мирового судьи судебного участка №3 Благодарненского района Ставропольского края от 14 января 2022 года об отмене судебного приказа;

- копия кредитного договора № от 03 сентября 2019 года, согласно которому Банк предоставил Ответчику кредит на сумму 120 000,00 рублей. Процентная ставка по кредиту - 17,90% годовых;

- копия графика погашения по кредиту;

- расчет задолженности ФИО2 перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составляет 137 576 рублей 14 копеек, из которых: сумма основного долга – 103 472 рубля 56 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 12 647 рублей 48 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 20 988 рублей 19 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 467 рублей 91 копейка;

- копия выписки по счёту;

- копия Общих условий договора;

- копия выписки из ЕГРЮЛ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К правоотношениям связанным с кредитным договором применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Таким образом, сама по себе возможность установления размера процентов на сумму займа по соглашению сторон во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора.

Установление наличия либо отсутствия злоупотребления правом при заключении договора относится к установлению обстоятельств дела и их оценке, однако такая оценка не может быть произвольной и нарушающей права и законные интересы сторон.

Согласно п. 16 постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года « О практике применения положений Гражданского кодекса РФ от процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с представленным истцом расчетом, произведённым в соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк», условиями кредитного договора, общая сумма задолженности ФИО2 перед ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по состоянию на 27 января 2023 года составляет 137 576 рублей 14 копеек.

От ответчицы ФИО2 возражений относительно представленного истцом расчета задолженности, не поступило, контррасчёт не представлен. Кредитный договор, его условия ответчицей не оспаривался.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчицы в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчицы в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, исходя из размера удовлетворенных исковых требований, в размере 3 951 рубль 52 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 137 576 рублей 14 копеек, из которых: сумма основного долга – 103 472 рубля 56 копеек; сумма процентов за пользование кредитом – 12 647 рублей 48 копеек; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 20 988 рублей 19 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 467 рублей 91 копейка.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 951 рубль 52 копейки.

Мотивированное решение суда составлено 03 марта 2023 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Благодарненский районный суд Ставропольского края в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.Р. Билык