РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2023 года пос. Чернь Тульской области

Плавский межрайонный суд Тульской области в составе:

председательствующего Герасимова И.В.,

при секретаре Булавинцевой И.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело №2-80/2023 по иску общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец сослался на то, что между АО «ОТП Банк» и ответчиком заключен кредитный оговор № от 16.03.2011, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 30100,00 рублей с процентной ставкой 19,44 %. Порядок предоставления Кредита (условия Кредитного договора) и расчётно-кассового обслуживания Заемщика (условия Договора банковского счета) установлен Общими условиями договоров АО «ОТП Банк». Согласно п. 2.4 Общих условий кредитный договор считается заключенным с момента получения Банком подписанных заемщиком Индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком и банком своих обязательств по нему. Кредит предоставляется заемщику в дату заключения кредитного договора. Кредит считается предоставленным банком с момента зачисления банком суммы на открытый заемщику текущий рублевый счет. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.4.2. Общих условий основные условия, на которых Банк предоставляет Кредит, указаны в Индивидуальных условиях. Также, п. 4.3. Общих условий предусмотрено, что за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях. Кроме того, согласно п. 5.2.3 Общих условий заемщик обязуется оплачивать дополнительные услуги, оказываемые Банком при обращении заемщика, в соответствии с тарифами банка в сроки, установленные для погашения по кредитному договору, денежные средства ответчиком не возвращены. По состоянию на 16.09.2020 задолженность ответчика перед Банком за период с 27.02.2014 по 16.09.2020 составляет 53295,12 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу - 29361,90 руб., сумма задолженности по процентам - 23263,22 руб., сумма задолженности по комиссиям и иным обязательствам – 493 руб. При расчете задолженности заявитель исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору, размерам согласованным с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности. Кредитный договор не содержит условий, запрещающих банку передавать (уступать) свои права и обязанности по договору или их часть, в случаях и в порядке, установленными действующим законодательством РФ, осуществлять иное распоряжение этими правами. 16.09.2020 АО «ОТП Банк» уступило истцу права (требования) по договору №, в связи, с чем он приобрел право требовать уплаты задолженности по кредитному договору. На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность, образовавшуюся в период с 27.02.2014 по 16.09.2020 в размере 53295,12 руб., а также взыскать сумму государственной пошлины, уплаченной при обращении в суд, в размере 1823,64 руб.

В судебное заседание представитель истца – ООО «АйДи Коллект» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 просила отказать в удовлетворении исковых требований ввиду пропуска истцом срока исковой давности на предъявление в суд заявленных к ней требований, а также в связи с отсутствием у истца документов, свидетельствующих о заключении между ней и кредитной организацией кредитного договора.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, согласно которой совершение, лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Частями 1, 2 ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст. ст. 433, 435, 438 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенным договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ в соответствии с положениями кредитного договора кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, начисленных процентов и неустойки, в том числе при ненадлежащем исполнении обязательств по погашению кредита и уплате процентов.

Как следует из материалов дела, ООО «АйДи Коллект» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих исковых требований истец сослался на то, что 16.03.2011 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по которому ответчик принял на себя обязательства по возврату в установленный договором срок заемных денежных средств, уплате процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссий и штрафов, однако принятые на себя по кредитному договору обязательства по возврату кредита, ФИО1 надлежащим образом не исполнила, в результате чего у неё образовалась задолженность в размере 53295,12 руб. в период с 27.02.2014 по 16.09.2020, что, как указал истец, подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

В подтверждение обоснованности заявленных исковых требований ООО «АйДи Коллект» представило суду кредитное досье по кредитному договору № от 16.03.2011 в котором содержится подписанные ответчиком копия кредитного договора № от 31.07.2010, заявление на получение кредита от 31.07.2010, информация ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора от 31.07.2010, согласие на обработку персональных данных от 31.07.2010, копия паспорта ответчика, а также калькуляция задолженности по договору №.

Обращаясь в суд с рассматриваемым иском, истец указал, что ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность по указанному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования).

Условия уступки требования регламентированы ст. 388 ГК РФ, согласно которой уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, и не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно положениям ст. ст. 382, 384 ГК РФ путем уступки права требования осуществляется перемена лиц в обязательстве, т.е. право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех же условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 389 ГК РФ уступка требования, основанного на сделке, совершенной в простой письменной или нотариальной форме, должна быть совершена в соответствующей письменной форме.

В силу п. 2 ст. 389.1 ГК РФ требование переходит к цессионарию в момент заключения договора, на основании которого производится уступка, если законом или договором не предусмотрено иное.

В п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Так, 16.09.2020 между АО «ОТП Банк» как цедентом и ООО «АйДи Коллект» как цессионарием заключен договор № уступки прав (требований) (цессии), в рамках которого цедентом уступлены цессионарию, а цессионарием приняты права (требования), в том числе и по договору, заключенному АО «ОТП Банк» с ФИО1 (выписка из реестра прав требования к указанному договору).

ООО «АйДи Коллект» ответчику направлены уведомление об уступке права требования, а также требования о полном погашении кредита.

Как указано выше, статьей 434 ГК РФ установлено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Требование к форме кредитного договора определено ст. 820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

По смыслу приведенных правовых норм, обязанность заемщика возвратить полученные от кредитора денежные средства возникает при доказанности факта заключения между ними договора на определенных условиях.

В силу ст. ст. 55, 56 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

Обращаясь в суд иском о взыскании кредитной задолженности, истец обосновывал свои требования наличием у ответчика неисполненных обязательств, возникших из указанного кредитного договора, заключенного с АО «ОТП Банк», а в подтверждение заявленных исковых требований представил вышеуказанные документы.

Однако, из представленных документов невозможно прийти к однозначному выводу о заключении между АО «ОТП Банк» и ФИО1 кредитного договора, а также достижении между сторонами соглашения по всем его существенным условиям.

При таких обстоятельствах, учитывая, что стороной истца не представлено доказательств, подтверждающих заключение кредитного договора между банком и ответчиком на изложенных в исковом заявлении условиях, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

При этом, суд полагает возможным отметить, что представленные истцом в обоснование заявленных им требований документы являются внутренними документами кредитного учреждения, а потому не являются достоверными доказательствами, подтверждающим факт заключения кредитного договора.

Сам по себе факт зачисления банком денежных средств на счет ответчика не свидетельствует о достижении между сторонами существенных условий по кредитному договору, возникновении у ФИО1 кредитных обязательств и наличии просроченной задолженности.

Иных доказательств, подтверждающих заключение указанного кредитного договора и образование просроченной задолженности, в частности обращений ответчика с заявлением о выдаче кредита либо об открытии счета, распоряжений счетами, на которые были перечислены денежные средства, истцом в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ суду не представлено.

Возражая против удовлетворения заявленных исковых требований, ФИО1 указывала и на то, что истцом пропущен срок исковой давности на обращение к нему с заявленными в рамках данного дела исковыми требованиями.

Проверяя данный довод ответчика, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Как усматривается из представленных истцом суду документов, заемщиком денежные средства в погашение кредита не вносились позднее, чем 15.08.2018.

Из материалов дела также усматривается, что определением <данные изъяты> от 30.09.2022 отменен судебный приказ № от 08.06.2022 <данные изъяты> о взыскании в пользу ООО «АйДи Коллект» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 16.03.2011 за период с 15.06.2018 по 23.07.2020 в размере 54121,24 руб., а также судебных расходов по оплате госпошлины.

Таким образом, из материалов дела усматривается, что ФИО1 не совершала платежи в погашение кредита после 15.08.2018, срок действия договора идентифицировать нельзя, а достоверных сведений, подтверждающих данные о дате направления ООО «АйДи Коллект» ФИО1 требования о полном погашении долга, материалы дела не содержат, данный иск направлен в суд 20.12.2022, что подтверждается почтовым конвертом, т.е. истец обратился в суд с пропуском установленного трехлетнего срока исковой давности.

Из абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку срок исковой давности по требованиям истца к ФИО1 истек, о чем ответчик суду заявил, суд приходит к выводу об отказе ООО «АйДи Коллект» в удовлетворении требований к ФИО1 и по данному основанию.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Частью 1 ст. 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом истцу отказано в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требования ООО «АйДи Коллект» о взыскании с ответчика судебных расходов.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, ГПК РФ, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Плавский межрайонный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий И.В. Герасимов

Мотивированное решение изготовлено 24 марта 2023 года.