Решение по делу № 2-11339/2022 от 03.03.2023

Дело № 2- 199/2023

УИД № 11RS0013-01-2022-000482-16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2023 года

03 марта 2023 года мотивированное решение

Люберецкий городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Неграмотнова А.А., при секретаре Нурмагомедовой Д.К., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк «ФК «Открытие» к ПАО СК «Росгосстрах», Администрации муниципального района Ижемский Республики Коми, ТУ Росимущества Республики Коми о взыскании задолженности по кредитным договорам,

УСТАНОВИЛ:

Первоначально ПАО Банк «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском в Ижемский районный суд Республики Коми к наследственному имуществу ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГ о взыскании с наследников в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в свою пользу задолженность по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГ и № от ДД.ММ.ГГ в сумме 553 342,13 рублей, в том числе: задолженность по основному долгу -443 952,83 рублей; начисленные проценты и комиссии 109 389,30 рублей, а также расходы по госпошлине.

Определением Ижемского районного суда Республики Коми от ДД.ММ.ГГ в связи с привлечением в качестве ответчика ПАО СК «Росгосстрах», гражданское дело передано по подсудности в Люберецкий городской суд Московской области.

Протокольным определением Люберецкого городского суда Московской области от ДД.ММ.ГГ в качестве соответчиков привлечены Администрация муниципального района Ижемский Республики Коми, ТУ Росимущества Республики Коми.

Свои требования истец мотивирует тем, что по условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ ПАО Банк «ФК Открытие» предоставил ФИО1 кредит в размере 354 900 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства в соответствии с условиями Кредитного договора.

Кроме этого, по условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ Банк «ФК Открытие» предоставил ФИО1 кредит в размере 159 000 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 17,5% годовых, а Заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства в соответствии с условиями Кредитного договора.

Согласно условий предоставления ПАО Банк «ФК Открытие» физическим лицам потребительских кредитов: Пункт 1.21. Кредитный договор- договор потребительского кредита, заключенный между Банком и Заемщиком (при совместном упоминании в дальнейшем именуемые «Стороны»), состоящий из Индивидуальных условий, Условий и Условий по карте (в случае открытия СКС). Кредитный договор заключается в порядке, определенном статьями 432, 438 ГК РФ, путем акцепта Заемщиком предложений Банка, изложенных в Индивидуальных условиях. Кредитный договор является смешанным договором, поскольку содержит в себе условия кредитного договора, условия договора текущего банковского счета, условия договора по карте (в случае открытия СКС).

Согласно п. 2.4. Кредитный договор считается заключенным, если Сторонами достигнуто соглашение по всем Индивидуальным условиям, которые наряду с настоящими Условиями являются неотъемлемой частью Кредитного договора.

Банк предоставляет Индивидуальные условия кредитного договора и Условия предоставления потребительских кредитов, а также график погашения задолженности. Банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредитных средств, что подтверждается выписками по счету.

Согласно расчету задолженности, составленному по состоянию на ДД.ММ.ГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ, заемщик нарушил условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 366 709,32 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 300 990,22 рублей; начисленные проценты- 65 719,10 рублей

Согласно расчету задолженности, составленному по состоянию на ДД.ММ.ГГ по кредит договору № от ДД.ММ.ГГ, заемщик нарушил условия о сроке и размере погашения кредита и уплате процентов.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 186 632,81 руб., в том числе: задолженность по основному долгу - 142 962,61 рублей, начисленные проценты 43 670,20 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена.

Истцу стало известно, что заемщик ФИО1 умер ДД.ММ.ГГ, в связи с чем, просит взыскать с наследников принявших наследство в пределах стоимости перешедшего к ним имущества вышеуказанную задолженность по кредитным договорам и расходы по госпошлине.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в судебное заседание не явился, извещен, направил письменный отзыв на иск, в котором просил отказать в удовлетворении иска к нему, как страховщику заемщика. Указал, что ДД.ММ.ГГ ФИО1 подано заявление на страхование №, из которого следует, что ФИО1 просит заключить договор добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 3000000 руб. на срок 1826 дней на основании Заявления и Правил страхования от несчастных случаев №, действующих на момент заключения договора страхования, на условиях Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней №.

Выгодоприобретателем по договору признается Страхователь (Застрахованное лицо), а в случае смерти - наследники по закону. После смерти страхователя ДД.ММ.ГГ с заявлением о страховой выплате наследники ФИО1 не обращались, а истец не может быть признан выгодоприобретателем по договору страхования, в связи с чем, требования истца к ПАО СК «Росгосстрах» необоснованные и не подлежат удовлетворению. Кроме того, срок исковой давности по требованиям вышеуказанного договора страхования истек ДД.ММ.ГГ

Представители ответчиков Администрации муниципального района «Ижемский» Республики Коми, ТУ Росимущества Республики Коми в судебное заседание не явились, извещены, уважительных причин неявки суду не представили.

Суд, исследовав материалы дела, полагает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно требований ст. ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство должно исполняться в срок, установленный договором. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом установлено, что по условиям Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ ПАО Банк «ФК Открытие» предоставил ФИО1 кредит в размере 354 900 рублей, на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 13% годовых, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит, уплатить проценты и исполнить иные обязательства в соответствии с условиями Кредитного договора.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГ, что подтверждается записью акта о смерти №.

До настоящего времени задолженность по кредитным договорам не погашена.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договоров займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 2 статьи 218 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

Предъявляя исковые требования, истец правильно исходил из того, что имущественные обязанности, возникшие из кредитных договоров, смертью должника ФИО1 не прекращаются, входят в состав наследства и должны быть исполнены наследниками в пределах действительной стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Однако истец не представил доказательств того, что имущество умершего К.М. стало выморочным и, что в связи с этим обязательство наследодателя перед ним должны исполнить именно ТУ Росимущества Республики Коми и администрация Ижемского муниципального района Республики Коми.

В соответствии с положениями пункта 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В силу указанной нормы статьи 1151 ГК РФ для установления выморочности имущества необходимо установить перечень обстоятельств, при наступлении которых имущество умершего является выморочным: имеются ли по отношению к имуществу умершего наследники по закону и по завещанию, если имеются, имеют ли они право наследовать имущество умершего, не отстранены ли они от наследования, приняли ли наследники наследство либо все отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказался в пользу другого наследника.

Из вышеприведенных норм права следует, что отнесение имущества умершего к выморочному имуществу является исключительной ситуацией, когда возможность универсального правопреемства после наследодателя в пользу наследников по закону или по завещанию исключается, в связи с чем, к наследованию призывается государство или муниципальное образование.

В связи с этим юридически значимым обстоятельством, подлежащим установлению при рассмотрении данного спора, является выяснение вопроса о том, могло ли имущество ФИО1 быть унаследовано кем-либо из его наследников по закону.

Как следует из материалов дела, наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось, потенциальные наследники с заявлениями о принятии наследства не обращались.

Согласно сведениям из Отдела учетно-технической документации <адрес> ГБУ Республики Коми «Республиканское учреждение технической инвентаризации и кадастровой оценки» отсутствуют сведения о зарегистрированных правах на объекты капитального строительства на ФИО1 Также из сведений ЕГРН следует, что отсутствуют зарегистрированные права недвижимости на ФИО1 Согласно сообщению ОМВД России по <адрес> на имя ФИО1 не было зарегистртрованных транспортных средств (л.д.165-167).

Из сообщений кредитных организаций ПАО «Сбербанк России», Банк «ФК «Открытие», АО «Почта Банк», в которых согласно ответу налогового органа имелись счета у ФИО1, денежных средств на счетах не имеется.

Таким образом, суд приходит к выводу, что имущества, принадлежащего истцу на момент смерти, не имелось у ФИО1, в связи с чем, обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью в соответствии со ст. 416 ГК РФ.

Также не может быть взыскана с ответчика ПАО СК «Росгосстрах» в пользу банка страховая сумма по договору личного страхования, исходя из следующего.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

В соответствии с частью 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные в том числе указанным выше пунктом статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3).

ДД.ММ.ГГ ФИО1 подано заявление в ПАО СК «Росгосстрах» на страхование №, из которого следует, что ФИО1 просит заключить договор добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней на страховую сумму 3000000 руб. на срок 1826 дней на основании Заявления и Правил страхования от несчастных случаев №, действующих на момент заключения договора страхования, на условиях Программы добровольного индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней №.

Вместе с тем. Как усматривается из актовой записи о смерти ФИО1 причиной смерти явилось: острый панкреотит, алкогольное опьянение.

Согласно вышеуказанных Правил страхования не является страховым случаем смерть застрахованного лица, если она наступила вследствие алкогольного отравления, в связи с чем, страховая выплата страховщиком не должна быть выплачена.

Кроме того, выгодоприобретателем по договору признается Страхователь (Застрахованное лицо), а в случае смерти - наследники по закону (л.д.222). В случае смерти застрахованного лица страхователь в заявлении дал согласие на перечисление денежных средств на счет банка. После смерти страхователя ДД.ММ.ГГ с заявлением о страховой выплате наследники ФИО1, банк не обращались.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 198 -198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ПАО Банк «ФК «Открытие» к ПАО СК «Росгосстрах», Администрации муниципального района Ижемский Республики Коми, ТУ Росимущества Республики Коми о взыскании задолженности по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГ, № от ДД.ММ.ГГ- отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Люберецкий городской суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: А.А. Неграмотнов