Решение по делу № 2-1275/2025 от 20.03.2025

Дело № 2-1275/2025

04RS0013-01-2024-006079-04

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 марта 2025 года п. Емельяново

Емельяновский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Кухтенко Е.С.,

при секретаре Бейл А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 ФИО11 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования истец мотивировал тем, что 31.07.2023 между банком ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 741892,86 руб. под 4,9% годовых на срок 60 месяцев. Банком надлежащим образом исполнил обязательства по указанному договору, а заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Ответчиком не исполнена надлежащим образом обязанность по своевременному возврату кредита, в связи, с чем с 01.10.2023 по 03.10.2024 образовалась задолженность в сумме 970447,67 руб. На основании изложенного истец взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ от 31.07.2023 в размере 970447,67 руб., в том числе: просроченная задолженность – 516134,11 руб., просроченные проценты – 454313,56 руб. и судебные расходы по оплате государственной пошлины – 24408,95 руб.

22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) №3, по которому истец принял от банка право требования по кредитным договорам том числе по договору №2438837345 (10552804671).

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №ДД.ММ.ГГГГ от 31.07.2023 года в размере 970447,67 руб., расходы по оплате государственной пошлины 24408,95 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, извещен своевременно, надлежащим образом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил письменные возражения на исковое заявление, в которых просил отказать в удовлетворении заявленных требований, поскольку кредитный договор заключен в результате мошеннических действий.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства, одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ч.1). Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (ч.2). При установлении, исполнении обязательства и после его прекращения стороны обязаны действовать добросовестно, учитывая права и законные интересы друг друга, взаимно оказывая необходимое содействие для достижения цели обязательства, а также предоставляя друг другу необходимую информацию (ч.3).

Согласно ст.307.1 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора (договорным обязательствам), общие положения об обязательствах (настоящий подраздел) применяются, если иное не предусмотрено правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе и иных законах, а при отсутствии таких специальных правил - общими положениями о договоре (подраздел 2 раздела III) (ч.1).

Согласно ст.308.3 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства кредитор вправе требовать по суду исполнения обязательства в натуре, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, иными законами или договором либо не вытекает из существа обязательства. Суд по требованию кредитора вправе присудить в его пользу денежную сумму (пункт 1 статьи 330) на случай неисполнения указанного судебного акта в размере, определяемом судом на основе принципов справедливости, соразмерности и недопустимости извлечения выгоды из незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4 статьи 1) (ч.1). Защита кредитором своих прав в соответствии с пунктом 1 настоящей статьи не освобождает должника от ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства (глава 25) (ч.2).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований, - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (ч.1). В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (ч.2).

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.10. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2). В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (ч.4).

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1). … Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (ч.3).

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2).

Как следует из материалов дела, 31.07.2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ДД.ММ.ГГГГ согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 741892,86 руб. под 4,9%/-% годовых (4,90% в период действия Программы «Гарантия низкой ставки», 34,90% в период отсутствия действующей Программы «Гарантия низкой ставки»), на срок 60 месяцев.

Свои обязательства ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнил в полном объеме, кредит ответчику был предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету RUR/ 000649340241/47422810750180284564.

Все условия предоставления, использования и возврата кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договором, состоящего, в том числе, из Заявления о предоставлении кредита, Индивидуальных условий договора, Заявления на присоединение к договору коллективного страхования, подписанных заемщиком.

Согласно условиям кредитного договора №ДД.ММ.ГГГГ от 31.07.2023 года ФИО1 принял на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов на него путем выплаты ежемесячно равными платежами в размере 14168,86 рублей, в соответствии с п.6 Договора.

Подписывая Договор, ответчик подтвердил, что до заключения Договора предоставлена информация о предоставляемых ему услугах, включая условия получения Кредитов и возврата задолженности по Договору, а также информация о дополнительных расходах.

В период пользования кредитом заемщик произвел выплаты в размере 410601,51 руб. 31.07.2023 – 128238 руб., 31.08.2023 – 282363,51 руб.

В нарушение условий возврата кредита заемщик не выполняет в полном объем обязательство по уплате основного долга и процентов, просроченная задолженность по ссуде возникла 01.10.2023 года.

Пунктом 12 Договора предусмотрено право банка требовать от заемщика в случае ненадлежащего исполнения условий договора уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня.

В соответствии с Общими условиями договора, задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода клиент не обеспечил возможности ее списания со счета, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил возможность ее списания с текущего счета. (п. 2 раздела III Общих условий).

Размер ежемесячного платежа по кредиту указан в индивидуальных условиях по кредиту и включает в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период (п. 1.2 раздела II Общих условий).

Банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору в следующих случаях: - при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, - при обращении клиента в банк с письменным заявлением о расторжении договора полностью или в части, - при обнаружении несоответствия информации, указанной заемщиком при заключении договора, его реальному положению, - при получении банком информации, свидетельствующей о том, что предоставленный заемщику кредит (кредит по карте) не будет возвращен в срок. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком на основании настоящего пункта договора, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону (п. 4 раздела III Общих условий).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3 раздела III Общих условий).

В связи с нарушением ФИО1 сроков погашения кредитной задолженности, 21.08.2024 банк выставил заемщику требование о полном досрочном погашении задолженности по кредиту, которое до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Из представленного истцом расчета суммы задолженности следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от 31.07.2023 года составляет – 970447,67 руб., из которых: просроченная задолженность – 459529,35 руб., сумма просроченных процентов – 53058,04 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2750,72 руб., комиссия за смс – 796 руб., причитающиеся проценты – 454313,56 руб.

Доказательств надлежащего исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено, ответчиком размер задолженности не оспорен.

В силу изложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в заявленном размере.

Не соглашаясь с заявленными требованиями, ФИО1 указывает, что он заключил кредитный договор в результате мошеннических действий, денежные средства перевел на иные счета.

Давая оценку доводам ответчика, суд приходит к следующему.

Действительно, в материалы дела представлена копия постановления СО МО МВД России «Емельяново» от 03.08.2023 о возбуждении уголовного дела по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст. 159 УК РФ, в отношении неустановленного лица. Поводом к возбуждению уголовного дела послужил материал предварительной проверки, а также заявление ФИО1 в ходе предварительной проверки установлено, что 31.07.2023 около 12 часов 00 минут, он находился у себя дома. ФИО1 на сотовый телефон с абонентским номером «ДД.ММ.ГГГГ» поступил телефонный звонок с неизвестного абонентского номера «+ДД.ММ.ГГГГ», он ответил на данный звонок, где услышал мужской голос, ране ему незнакомый. Мужчина представился сотрудником полиции и пояснил, что некий «Ткачев А.С.» на паспортные данные ФИО1 оформил кредит, но ему кредит не выдавали в связи с тем, что он предъявил банковские реквизиты банковской карты, оформленной на его имя. Далее, он мужчина пояснил, что в ближайшее время с ФИО1 свяжется сотрудник «ФСБ». После разговора с сотрудником «ФСБ» по номеру телефона «ДД.ММ.ГГГГ», он пояснил, что с ним свяжется сотрудник Центрального Банка. В этот же день именно 31.07.2023 ФИО1 на сотовый телефон с абонентским номером «ДД.ММ.ГГГГ» поступил телефонный звонок с неизвестного абонентского номера «+ДД.ММ.ГГГГ», где он услышал женский голос, данная женщина представилась сотрудником по мониторингу Центрального Банка России ФИО2 и что она будет заниматься вопросом о незаконном оформлении кредитного договора на его имя. Далее, ФИО2 пояснила, что ФИО1 необходимо срочно отправить в «Хоум банк», расположенный по адресу: <...>. По прибытию к отделению банка, она пояснила, что ФИО1 должен немедленно связаться с ней и далее она (ФИО2) объяснит ему все необходимые действия. Далее, около 13 часов 30 минут, ФИО1 на автомобиле такси отправился в указанное отделение «Хоум банка». Где по указанию ФИО2, которая пояснила, что ФИО1 необходимо пройти в отделение банка, вести себя спокойно, не нервничать, не привлекать тем самым внимание. Далее, он пояснил, что ФИО1 необходимо обратиться к любому специалисту (оператору) банка, с просьбой о выдаче кредитного займа в сумме 450000 руб. ФИО1 так и сделал, подошел к оператору банка и обратилась с заявлением о выдаче кредита. После получения кредита в размере 456248,86 руб., он по указанию ФИО2 подошел к банкомату, расположенному в магазине «Пекарня» по адресу: г.<адрес> Перевел на номера телефона на которые ему диктовала «ФИО2», а именно по 15000 руб. на номера: (ДД.ММ.ГГГГ) перевел он на эти номера телефонов на общую сумму 430000 рублей.

Далее около 18 часов 00 минут 31.07.2023 ФИО1 по указанию ФИО2 прошел в другое отделение банка, а именно в «Райффайзен Банк», где взял кредит на сумму 60000 рублей. После одобрения кредита и получения кредитной карты. ФИО1 взяв указанную кредитную карту, он подошел к банкомату, расположенному в продуктовом магазине по ул.Молокова, д.17, а именно в «Газпром-Банк» с целью снятия денежных средств с банковского счета. И сразу перевел на номера телефона на которые ему диктовала «ФИО2» а именно по 15000 рублей на номера: ДД.ММ.ГГГГ перевел он на эти номера телефонов на общую сумму 60000 рублей.

Далее около 10 часов 30 минут 01.08.2023 ФИО1 по указанию ФИО2 прошел в другое отделение банка, а именно в «ВТБ» по адресу: <...>. где взял кредит на сумму 298126 рублей. После одобрения кредита и получения кредитной карты ФИО1 взяв указанную кредитную карту, он подошел к банкомату, расположенному в продуктовом магазине по ул. <адрес> а именно в «Газпром-Банк» с целью снятия денежных средств с банковского счета. И сразу перевел на номера телефона на которые ему диктовала «ФИО2», а именно по 15000 рублей, на номера: (ДД.ММ.ГГГГ) перевел он на эти номера телефонов на общую сумму 315000 рублей.

02.08.2023 ФИО1 понял, что он перевел денежные средства мошенникам и решил обратиться в полицию, так как его обманули. Таким образом ФИО1 причинен ущерб на общую сумму 804374,86 рублей.

09.12.2023 СО МО МВД России «Емельяновский» вынесено постановление о приостановлении предварительного следствия, в связи с неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого.

Истец представил совокупность доказательств, достоверно подтверждающих, что Банк предоставил денежные средства (кредит) ответчику на условиях, предусмотренных договором, а ответчик надлежащим образом не выполнил свои обязанности по возврату полученной денежной суммы в установленный срок.

Понуждение ответчика к заключению кредитного договора судом не установлено, недостоверной информации, вводящей в заблуждение заемщика, банком не представлялось.

Получение кредита с целью передачи денежных средств по нему третьим лицам являлось правом ответчика, которым он воспользовался.

В соответствии с пунктом 3 статьи 432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности.

Материалами дела подтверждено, что ответчик принял от истца денежные средства по кредитному договору, распорядившись их перечислить другим лицам.

Возбуждение уголовного дела по факту совершения в отношении ФИО1 мошеннических действий правового значения по делу не имеет, поскольку не освобождает его от исполнения обязательств по действующему кредитному договору. При этом, из пояснений ответчика следует, что он самостоятельно оформил кредит.

Ответчиком в порядке статьи 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств иного размера, подлежащих взысканию денежных средств, или подтверждающих выплату истцу суммы основного долга и процентов.

Учитывая изложенное, с ФИО1 в пользу ПАО «Совокмбанк» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от 31.07.2023 года в размере – 970447,67 руб., из которых: просроченная задолженность – 459529,35 руб., сумма просроченных процентов – 53058,04 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 2750,72 руб., комиссия за смс – 796 руб., причитающихся процентов – 454313,56 руб.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО «Совокмбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 24408,95 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО12, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, (паспорт ДД.ММ.ГГГГ) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН <***>) задолженность по кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ от 31.07.2023 года в размере – 970447,67 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24408,95 рублей, а всего – 994856,62 рубля.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Емельяновский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня изготовления его мотивированной части.

Председательствующий Е.С. Кухтенко

Мотивированное заочное решение изготовлено 04.04.2025 года.