Решение по делу № 2-5562/2023 от 15.08.2023 - о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество.

УИД 03RS0005-01-2023-006252-30

дело № 2- 5562/2023

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

15 августа 2023 года город Уфа

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нурисламовой Р.Р.,

при секретаре Бадретдиновой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Западно- Уральского филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество) к ФИО1, Тику В.А., ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Газпромбанк» обратилось с иском к наследникам и наследственному имуществу ФИО3- ФИО1, ФИО2, ФИО4, в котором просит:

- расторгнуть кредитный договор № от 19 декабря 2012 года, заключенный с ФИО3, с даты вступления решения суда по настоящему делу в законную силу;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО4, а также иных наследников ФИО3, в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества, в пользу АО «Газпромбанк» задолженность по кредитному договору № от 19 декабря 2012 года по состоянию на 30 мая 2023 года в размере 668 065, 94 рублей, из них: задолженность по кредиту – 617 698 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 29 029, 46 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 697, 91 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 14 277, 37 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 5 363, 20 рубля;

- взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2, ФИО4, а также иных наследников ФИО3, в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества, в пользу АО «Газпромбанк» за период с 31 мая 2023 года по дату расторжения кредитного договора включительно: проценты по кредитному договору по ставке 8% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом;

- обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: РБ, <адрес>, общей площадью 44,6 кв.м, жилой площадью 18,6 кв.м. (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 3 843 021, 60 рубля.

В обоснование требований указано, что 19 декабря 2012 года между АО «Газпромбанк» и ФИО3 (Тикс) заключен кредитный договор № по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 765 000 рублей сроком по 17 декабря 2027 года с взиманием за пользование кредитом 10,5% годовых; дополнительным соглашением от 26 февраля 2021 года процентная ставка снижена до 8% годовых; кредит подлежал возврату ежемесячными аннуитетными платежами по 9 806 рублей 15 числа каждого текущего календарного месяца. В соответствии с п.2.6 договора кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Согласно п.2.2 договора кредит предоставляется для целевого использования – приобретения в собственность заемщика квартиры по адресу: РБ, <адрес>. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры по адресу: РБ, <адрес>. пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать пени в следующем порядке: в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора кредитор вправе требовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа. 30 октября 2021 года заемщик ФИО3 умерла, ее наследниками являются ФИО2, ФИО4, которым выданы свидетельства о праве на наследство – о праве собственности на ? долю квартиры за каждым. 27 апреля 2023 года Банк направил заемщику требование № о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить задолженность по кредитному договору до 29 мая 2023 года. По состоянию на 30 мая 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 668 065, 94 рублей, из них: задолженность по кредиту – 617 698 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 29 029, 46 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 697, 91 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 14 277, 37 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 5 363, 20 рубля. В соответствии с отчетом ООО «агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от 22 мая 2023 года рыночная стоимость квартиры составляет 4 803 777 рублей, то есть начальная продажная цена квартиры равна 3 843 021, 60 рубль.

Представитель истца- ФИО5 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить.

Ответчики ФИО2, ФИО4 в судебном заседании исковые требования признали, пояснив, что наследство приняли, свидетельства о праве на наследство получили.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие указанного ответчика.

Заслушав участников процесса, изучив и оценив материалы дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Статьей 8 ГК РФ установлено, что одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей являются договоры.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. ст. 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Установлено судом и подтверждается имеющимися в деле доказательствами, 19 декабря 2012 года между АО «Газпромбанк» и ФИО3 (Тикс) заключен кредитный договор №-№, по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 1 765 000 рублей сроком по 17 декабря 2027 года с взиманием за пользование кредитом 10,5% годовых; дополнительным соглашением от 26 февраля 2021 года процентная ставка снижена до 8% годовых; кредит подлежал возврату ежемесячными аннуитетными платежами по 9 806 рублей 15 числа каждого текущего календарного месяца.

В соответствии с п.2.6 договора кредит предоставлен в безналичной форме путем перечисления денежных средств на счет заемщика.

Согласно п.2.2 договора кредит предоставляется для целевого использования – приобретения в собственность заемщика квартиры по адресу: РБ, <адрес>.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог квартиры по адресу: РБ, <адрес>.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика уплачивать пени в следующем порядке: в случае неисполнения заемщиком обязательств, указанных в разделе 3 договора кредитор вправе требовать уплаты пеней в размере 0,2% от суммы задолженности по возврату кредита (погашению основного долга) и/или уплате суммы процентов за каждый день просрочки платежа.

27 апреля 2023 года Банк направил заемщику требование № о полном досрочном погашении задолженности, в котором предложил погасить задолженность по кредитному договору до 29 мая 2023 года.

По состоянию на 30 мая 2023 года задолженность по кредитному договору составляет 668 065, 94 рублей, из них: задолженность по кредиту – 617 698 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 29 029, 46 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 697, 91 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 14 277, 37 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 5 363, 20 рубля.

Расчет задолженности судом проверен, является математически верным, согласуется с выпиской по счету заемщика.

В соответствии со статьей 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Изложенное означает, что переход к наследникам должника обязанности по исполнению неисполненного им перед кредитором обязательства возможен при условии принятия ими наследства и лишь в пределах размера наследственного имущества.

Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст.1175 указанного Кодекса), то при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Наследование регулируется настоящим Кодексом и другими законами, а в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами.

Согласно ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Наследство открывается со смертью гражданина. Объявление судом гражданина умершим влечет за собой те же правовые последствия, что и смерть гражданина /ст. 1113 ГК РФ/.

Согласно ст. 1114 ГК РФ днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В соответствии со ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Принятие наследства осуществляется путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства (ст. 1153 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1153 ГК Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил в управление наследственным имуществом.

Указанные нормы конкретизированы в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании". Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

30 октября 2021 года заемщик ФИО3 умерла, к ее имуществу заведено наследственное дело № 430/2021, из которого следует, что с заявлениями о принятии наследства обратились ФИО1 (заявление от 21 декабря 2021 года), ФИО2 (заявление от 9 февраля 2022 года), ФИО4 (заявление от 9 февраля 2022 года).

В состав наследственного имущества входит квартира по адресу: РБ, <адрес>; 13 мая 2022 года ФИО4, ФИО2, ФИО1 выданы свидетельства о праве на наследство на указанную квартиру по 1/3 доли в праве собственности каждому.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит солидарному взысканию задолженность по кредитному договору № от 19 декабря 2012 года по состоянию на 30 мая 2023 года в размере 668 065, 94 рублей, в том числе: задолженность по кредиту – 617 698 рублей, задолженность по процентам за пользование кредитом – 29 029, 46 рублей, задолженность по уплате процентов на просроченный основной долг – 1 697, 91 рублей, пени за просрочку возврата кредита – 14 277, 37 рублей, пени за просрочку уплаты процентов – 5 363, 20 рубля; а также проценты по кредитному договору по ставке 8% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 31 мая 2023 года по 18 мая 2023 года – 10 424, 71 рублей (расчет: 617 698 х 8% / 365 дней х 77 дней), пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга, за период с 31 мая 2023 года по 18 мая 2023 года – 260, 61 рублей (расчет: 617 698 х 0,2% / 365 дней х 77 дней), пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом, за период с 31 мая 2023 года по 18 мая 2023 года – 12, 25 рублей (расчет: 29 029, 46 х 0,2% / 365 дней х 77 дней).

В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю. Если иное не предусмотрено законом или договором, при недостаточности суммы, вырученной в результате обращения взыскания на заложенное имущество, для погашения требования залогодержатель вправе удовлетворить свое требование в непогашенной части за счет иного имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю. Соглашение об отказе залогодателя от права на получение указанной разницы ничтожно (ст.334 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст.337 ГК РФ).

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статьей 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В случае, если соглашение об обращении взыскания на заложенное имущество предусматривает несколько способов реализации заложенного имущества, право выбора способа реализации принадлежит залогодержателю при условии, что соглашением не предусмотрено иное.

Согласно ч. 1 ст. 54.1 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев.

Принимая во внимание, что период просрочки исполнения обязательств составляет более трех месяцев, сумма неисполненного обязательства превышает пять процентов от стоимости предмета ипотеки, исковые требования об обращении взыскания на предмет залога – квартиру по адресу: РБ, <адрес>, подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.п.4 п.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80 % рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с отчетом ООО «агентство независимых экспертиз «Гранд Истейт» № от 22 мая 2023 года рыночная стоимость квартиры составляет 4 803 777 рублей.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества равна 3 843 021, 60 рублей; квартира подлежит реализации путем продажи на публичных торгах.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ уплаченная государственная пошлина в размере 15 880, 66 рублей подлежит возмещению истцу за счет ответчиков пропорционально удовлетворенным исковым требованиям.

Руководствуясь ст.ст. 194- 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Западно- Уральского филиала «Газпромбанк» (Акционерное общество)- удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2012 года, заключенный с ФИО3.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО4, ФИО2 в пределах стоимости перешедшего в порядке наследования наследственного имущества, в пользу «Газпромбанк» (Акционерное общество):

- задолженность по кредитному договору № от 19.12.2012 года по состоянию на 30.05.2023 года в размере 668 065,94 (шестьсот шестьдесят восемь тысяч шестьдесят пять) рублей 94 копейки,

- расходы по уплате государственной пошлины в сумме 15 880,66 (пятнадцать тысяч восемьсот восемьдесят) рублей 66 копеек,

- проценты по кредитному договору по ставке 8% годовых, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 31.05.2023 года по дату расторжения кредитного договора- 10 424,71 рублей,

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка просроченного основного долга за период с 31.05.2023 года по дату расторжения кредитного договора- 260,61 рублей,

- пени по кредитному договору по ставке в размере 0,2% в день, начисленные на сумму фактического остатка процентов за пользование кредитом по дату расторжения кредитного договора- 12,25 рублей,

3) Обратить взыскание на предмет залога- квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, общей площадью 44,6 кв.м, жиле площадью 18,6 кв.м (кадастровый №), путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3 843 021,60 (три миллиона восемьсот сорок три тысячи двадцать один) рубль 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий: Нурисламова Р.Р.