Дело № 2-2041/2022 86RS0005-01-2022-000457-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«26» сентября 2022 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Щелокова И.И.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Аникеевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк») в лице представителя ФИО3 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО2, в котором просило взыскать с наследников, принявших наследство после смерти заемщика ФИО2, в пределах наследственной массы, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 399,36 руб., из которых 42 582,56 руб. – основной долг, 15 816,80 руб. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 951,98 руб. (л.д.5-7).

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в ПАО «Сбербанк» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредитования - 30 000 руб., в связи с чем в ту же дату между Банком и ФИО2 был заключен кредитный договор за № от ДД.ММ.ГГГГ на выпуск и обслуживание кредитной карты. Возврат полученного кредита держатель карты обязался производить ежемесячным внесением на счет карты обязательного платежа, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умерла, при этом, учитывая, что на момент смерти свои обязательства перед Банком заемщик не исполнила, задолженность подлежит взысканию с наследников, принявших наследство фактически или по заявлению, в пределах наследственной массы.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика к участию в деле привлечена ФИО1 (лд..157-158), которая в ходе судебного разбирательства указала, что предъявленные исковые требования она признаёт частично, полагая, что с нее, как с ответчика не подлежат взысканию проценты.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт»), надлежащим образом извещённое о времени и месте рассмотрения дела.

Руководствуясь положениями ст.ст. 2,61,167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Положениями п. 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между Банком и ФИО2 в офертно-акцептной форме, путем подписания заемщиком заявления на получение кредитной карты был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты за № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.19), по условиям которого ответчику была выдана кредитная карта «CREDIT MOMENTUM ТП-ЗК» и предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 30 000,00 руб., с уплатой 28,79% годовых.

Условия заключенного между сторонами договора содержатся в заявлении ФИО2 на получение кредитной карты и также подписанных последней индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО «Сбербанк России» (далее – Индивидуальные условия) (л.д.19-22, 33, в том числе оборот), общих условиях выпуска и обслуживания кредитной карты (далее – Условия выпуска и обслуживания кредитной карты) (л.д.24).

Обязательный платеж – это сумма минимального, на которую клиент обязан пополнить счет карты до наступления даты платежа. Обязательный платеж, размер которого указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно (п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты установлено, что обязательные платежи определяются в ежемесячных отчетах по карте, представляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (п.2.5 Индивидуальных условий).

Ежемесячный отчет по карте, содержит в себе информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите, общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительной картам, проведенных по счету за отчетный период (п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты). При этом держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте (п.4.1.3 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Ежемесячно до наступления даты платежа держатель карты обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности (п. 4.1.4 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Согласно п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней.

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.9 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты).

Подписывая заявление на выдачу карты, заемщик подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, согласен с ними и обязуется выполнять (л.д.33).

Своей подписью в индивидуальных условиях, ФИО2, обязалась их исполнять (л.д.19-22).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме, заемщику выдана кредитная карта с лимитом кредита 30 000 руб.

В связи с неоднократными нарушениями обязательств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по кредитной карте образовалась задолженность в размере 58 399,36 из которых: просроченный основной долг – 42 582,56 руб., просроченные проценты – 15 816,80 руб. (л.д.47-50)

Согласно свидетельству о смерти заемщик ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ умерла, в связи с чем, обязательства по возврату кредита остались неисполненным (л.д.110).

По смыслу положений ст.418 ГК РФ, смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно ст. 1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании п.1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз. 3 п.60 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

В соответствии с 4.1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследником, принявшим наследство после смерти ФИО2, является дочь наследодателя – ФИО1, которой ДД.ММ.ГГГГ выданы свидетельства о праве на наследство по закону, состоящее из жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью <данные изъяты>. и земельного участка, расположенного по аналогичному адресу, кадастровой стоимостью <данные изъяты>. (л.д.126-127,132-133). Стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти ФИО2 составляет <данные изъяты>. из расчета (<данные изъяты>.)

В этой связи суд учитывает, что в ходе судебного разбирательства ответчиком доказательств иной стоимости перешедшего наследственного имущества суду не представлено, ходатайство о проведении оценки наследственного имущества не заявлялось. Наличие другого наследственного имущества после смерти ФИО2 материалами дела также не подтверждено.

Таким образом, наследником заемщика ФИО2 является ее - дочь ФИО1, ответчик по настоящему гражданскому делу, принявшая в установленном законом порядке наследственное имущество.

Согласно представленному истцом расчету задолженности (л.д.47-52), задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 58 399,36 руб., из которых основной долг – 42 582,56 руб., просроченные проценты – 15 816,80 руб.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из приложения к расчёту задолженности - движение просроченного долга и неустойки за просрочку основного долга, а именно при наличии у заемщика неисполненных обязательств по уплате суммы основного долга и процентов, ДД.ММ.ГГГГ Банк произвел списание денежных средств на общую сумму 1 234,86 руб., в счет погашения неустойки, начисленной за неисполнение ФИО2 обязательства по уплате обязательных платежей в период с ДД.ММ.ГГГГ по 09.09.2020

Следовательно, исходя из очередности погашения требований по денежному обязательству, установленной ст. 319 ГК РФ, и с учётом разъяснений, содержащихся в абз.2 ст.61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», списанная Банком сумма неустойки в размере 1 234, 86 руб., подлежит зачету в полном объеме в счет уплаты процентов по кредитному договору.

Таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 57 164,5 руб., в том числе основной долг – 42 582,56 руб., просроченные проценты – 14 581,94 руб. (15 816, 80 руб. – 1 234,86 руб.)

Оценив представленные доказательства в их совокупности, учитывая стоимость наследственного имущества, принятого ответчиком после смерти ФИО2 в размере 523 479,18 руб., то задолженность по кредитному договору №, составляющая 57 164,5 руб., суд приходит к выводу о том, что наследственного имущества достаточно для погашения задолженности ответчиком по кредитному договору, заключенному ФИО2 с ПАО «Сбербанк».

Учитывая изложенное, требования ПАО «Сбербанк» о взыскании с ФИО1, как наследника, принявшего наследство после смерти заемщика ФИО2 Н.В., подлежат частичному удовлетворению - в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 57 164,5 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в сумме 1951,98 руб. (л.д.35). Принимая во внимание, что исковые требования истца удовлетворены частично (97,88%), то с ответчика ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 910, 59 руб. (1951,98 * 97,88 %).

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст. 12, 56, 98, 103, 198¬199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору за №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ: 42 582 (сорок две тысячи пятьсот восемьдесят два) руб. 56 коп. – основной долг, 14 581 (четырнадцать тысяч пятьсот восемьдесят один) руб. 94 коп. – просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 910 (одна тысяча девятьсот десять) руб. 59 коп.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий: И.И. Щелоков

Мотивированное решение по делу изготовлено 03.10.2022.