Дело № 2-329/2022

УИД 10RS0012-01-2022-000537-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 ноября 2022 года город Питкяранта

Питкярантский городской суд Республики Карелия в составе:

Председательствующего судьи Пуцыкиной Н.Ю.

При секретаре Чикулаевой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

иск заявлен по тем основаниям, что 04.01.2019 между публичным акционерным обществом «Почта Банк» (далее ПАО «Почта Банк», Банк) и ФИО1 был заключен договор №, согласно которому ответчику предоставлены денежные средства в сумме 654 500 рублей на срок по 04.01.2024 под 19,50% годовых. Своевременно задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. В соответствии с Уставом Банка изменено фирменное наименование на АО «Почта Банк». На основании договора уступки прав (требований) № У77-20/2111 от 21.12.2020 банк уступил свои права кредитора по кредитному договору, заключенному с ответчиком, ООО «Филберт».

ООО «Филберт» с учетом уточненных требований просит взыскать с ФИО1 задолженность в размере 683 168 руб. 81 коп., из которых: задолженность по основному долгу – 620 010 руб. 53 коп, задолженность по процентам – 56 558 руб. 28 коп.; задолженность по иным платежам, предусмотренным договором - 6600 руб.; а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, в заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии, исковые требования не признал, заявил о применении срока исковой давности.

Представитель третьего лица АО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен.

Принимая во внимание положения статьи 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание участников процесса, надлежащим образом извещенных о времени и месте рассмотрения дела.

Суд, исследовав материалы дела, заслушав ответчика, считает установленными следующие обстоятельства.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из положений статьи 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В порядке пункта 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Статьей 384 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 04.01.2019 года между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в размере 654 500 рублей под 19,50% годовых на срок по 04.01.2024. В свою очередь ФИО1 принял на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов, начисленных за пользование кредитом в порядке, установленном кредитным договором.

Из пункта 1.1 Устава АО «Почта Банк» следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров Банка 31.01.2020 полное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены на Акционерное общество «Почта Банк» АО «Почта Банк».

При заключении кредитного договора, ФИО1 указал, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора.

Согласно пункту 1.8 Условий предоставления кредитов по программе «Потребительский кредит» (далее – Условия) клиент обязуется возвратить банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Пунктом 4 индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» установлена базовая процентная ставка 19,50% годовых.

В соответствии с пунктом 6 индивидуальных условий платеж осуществляется ежемесячно до 4 числа каждого месяца.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий со дня образования просроченной задолженности на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов начисляется неустойка в размере 20% годовых.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнил, в связи с чем, по состоянию на 21.12.2020, образовалась задолженность в сумме 722 156 руб. 58 коп., из которых: задолженность по основному долгу в размере 634 112 руб. 08 коп., задолженность по процентам за пользование кредитом в размере 80 644 руб. 50 коп., задолженность по иным платежам, предусмотренным договором в сумме 7400 рублей.

21.12.2020 между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки прав (требований) № У77-20/2111, согласно которому АО «Почта Банк» уступило истцу права требования задолженности по кредитному договору с ФИО1 Согласно выписке из акта приема-передачи прав (требований) от 22.12.2020 сумма уступаемых прав, переданных ООО «Филберт» в отношении ответчика составила 722 156 руб. 58 коп., из них сумма невозвращенного основного долга по кредитному договору – 634 112 руб. 08 коп. Уведомление о состоявшемся договоре уступки было направлено ответчику 19.01.2021.

Материалами дела подтверждается, что задолженность по кредитному договору ФИО1 уплачивал ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства не исполнил, последний платеж в счет погашения долга ответчик произвел 04.06.2019. Из представленного истцом расчета следует, что с даты заключения договора цессии по дату подачи заявления в суд платежей в счет погашения долга от ответчика не поступало.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по требованиям истца.

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 указанного Кодекса.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу ("Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)" (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности".

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Согласно условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячными платежами по частям до 4 числа каждого месяца в размере 17 178 рублей вплоть до 04.01.2024, в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из материалов дела, последний платеж по кредиту ответчиком произведен 04.06.2019. Требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) банк в адрес должника не направлял. Таким образом, учитывая дату планового платежа (4 числа каждого месяца) 05.07.2019 банку стало известно о нарушении своего права.

Согласно пункту 6.5.3 Условий Банк вправе направить клиенту заключительные требования письмом на любой адрес, указанный в заявлении или предоставленный клиентом Банку в предусмотренном договором порядке, при этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объеме. Однако банк данным правом не воспользовался.

Суд соглашается с доводом ответчика о том, что истцом частично пропущен срок исковой давности, а именно за период с 05.07.2019 по 04.10.2019, поскольку ООО «Филберт» обратилось с настоящим иском 04.10.2022, срок исковой давности начал течь с 05.07.2019, в связи с чем, период, по которому может быть взыскана задолженность определен судом с 04.10.2019.

Как следует из уточненного расчета, представленного истцом, ко взысканию заявлена задолженность в размере 683 168 руб. 81 коп., в том числе: основной долг – 620 010 руб. 10 коп., проценты за пользование кредитом – 56 558 руб. 28 коп. и комиссии в размере 6600 рублей. Расчет произведен начиная с 04.10.2019.

Расчет задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом произведен истцом исходя из условий кредитного договора, поступивших истцу от ответчика денежных средств по договору. Суд принимает расчет ООО «Филберт», считает, что стороной истца обоснованно рассчитаны проценты, начисленные за просроченную задолженность основного долга, комиссию «Кредитное информирование», которые соответствуют условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. При таких обстоятельствах, с ФИО1 подлежит к взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 683 168 руб. 81 коп.

С учетом положений статьи 98 ГПК РФ и частичного удовлетворения исковых требований, суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины в размере 9858,92 руб.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН <***>) задолженность в размере 683 168 (шестьсот восемьдесят три тысячи сто шестьдесят восемь) руб. 81 коп.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» (ИНН <***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 9858 (девять тысяч восемьсот пятьдесят восемь) руб. 92 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Питкярантский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.Ю. Пуцыкина

Мотивированное решение составлено в порядке ст. 199 ГПК РФ 30.11.2022.