ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 сентября 2025 года рп. Залари

Заларинский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Воищевой М.В., при секретаре судебного заседания Бывшиковой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-658/2025 по иску Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований Банк ВТБ (ПАО) указал, что 17.05.2024 Банк ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили кредитный договор № V621/2011-0004587, путем присоединения заемщика к Правилам автокредитования (Общие условия) и подписания заемщиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с кредитным договорам Банк обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 820 000 руб. на срок по 19.05.2031 с взиманием за пользование кредитом 35,2 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно. Кредитный договор заключен в соответствии со ст. 428 ГК РФ, путем присоединения заемщика к условиям Правил автокредитования. Подписание договора производилось с использованием системы дистанционного обслуживания «Цифровое подписание» путем подписания заемщиком кредитного договора электронной подписью. Правовыми основаниями подписания кредитного договора электронной цифровой подписью заемщика являются наличие соответствующего соглашения между Банком и заемщиком, когда последний 16.05.2024 обратился к Банку с заявлением на предоставление комплексного банковского обслуживания. Факт заключения договора заемщиком не оспаривается, частичное погашение задолженности по договору свидетельствуют о признании должником наличия обязательств по договору. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 820 000 руб. Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, Банк на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Ответчик обязан уплатить Банку сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени 24.05.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 1 139 458,38 руб. Таким образом, по состоянию на 24.05.2025 включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 1 095 758,93 руб., из которых: 820 000 руб. - основной долг; 270 903,44 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 374,29 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 481,20 руб. - пени по просроченному долгу.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 17.05.2024 по состоянию на 24.05.2024 в размере 1 095 758,93 руб., в том числе: 820 000 руб. - основной долг; 270 903,44 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 374,29 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 481,20 руб. - пени по просроченному долгу, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 958 руб.

Определением судьи Заларинского районного суда Иркутской области от 23.07.2025 исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело, проведена подготовка дела к рассмотрению, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства, в соответствии с п. 3 ч. 1 ст. 232.2 ГПК РФ.

В порядке подготовки гражданского дела к рассмотрению в срок до 18.08.2025 ответчику было предложено представить в суд, рассматривающий дело, и направить истцу свои возражения на иск, доказательства в обоснование своих возражений; доказательства выполнения условий кредитного договора - выплаты кредита в сроки и в порядке, установленные договором; в случае несогласия с расчетом взыскиваемых сумм, представленным истцом, представить свой расчет. В срок до 10.09.2025 стороны вправе представить в суд, рассматривающий дело, и направить друг другу дополнительно документы, содержащие объяснения по существу заявленных требований и возражений в обоснование своей позиции. Такие документы не должны содержать ссылки на доказательства, которые не были представлены в срок до 18.08.2025.

Определением судьи Заларинского районного суда Иркутской области от 19.08.2025 данное гражданское дело назначено к рассмотрению по общим правилам искового производства.

Истец - Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом; согласно исковому заявлению просит суд рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие представителя.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом; причины неявки суду не известны. Ранее представил возражения на исковое заявление, в которых указал, что с исковыми требованиями не согласен, считает их неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям. Он попался на уловку мошенников, о чем было подано заявление в МО МВД России «Заларинский». В настоящее время предварительное следствие по уголовному делу приостановлено в связи с п. 1 ч. 1 ст. 208 УПК РФ; ОУР МО МВД России «Заларинский» поручен розыск лиц, совершивших данное преступление. У него имеются претензии к банку - как он выдал кредит, не проверив платежеспособность заемщика. На тот момент его зарплата составляла 20 000 руб., а ежемесячный платеж был в совокупности больше, чем его зарплата. Все было сделано онлайн, без подписей, без подтверждений, на «честном слове». У банка не было даже его биометрических данных, чтобы сравнить хотя бы голос, так что может сказать, что он не брал никакой кредит, а это сделали мошенники. В данный момент он не работает. В Центр занятости населения на учет в качестве безработного встать не может, так как нет аттестата, на работу не берут из-за его прошлого, и со здоровьем проблемы. Выплачивать такую сумму ему нечем. Пусть банк высчитывает с тех сотрудников, кто выдал кредит под честное электронное слово.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания в порядке ст. 167 ГПК РФ, и не явившегося ответчика, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания, в порядке заочного судопроизводства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физическое лицо) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

На основании п. 1 ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Статьей 820 ГК РФ установлено требование заключения кредитного договора в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Положениями ст. 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора), договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 16.05.2024 ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с заявлением на предоставление комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО), в котором просил заключить с ним договор комплексного обслуживания, дистанционного банковского обслуживания, банковского счета. Данное заявление подписано собственноручной подписью ФИО1

Также в судебном заседании установлено, что 17.05.2024 между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор № V621/2011-0004587 на Индивидуальных условиях, в соответствии с которыми заемщику был предоставлен кредит в сумме 820 000 руб., под 35,2 % годовых на срок 84 месяца, срок возврата кредита - 19.05.2031; количество платежей - 84; размер первого платежа - 16 807,76 руб., размер второго платежа - 20 432,69 руб., платежная дата - ежемесячно 17 числа каждого календарного месяца.

Потребительский кредит предоставлен ФИО1 на покупку транспортного средства и иные сопутствующие расходы (п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, согласно которому неустойка составляет 0,10 % годовых на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки.

В соответствии с п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита на банковский счет, указанный в п. 17 - №.

В судебном заседании установлено, что Банк со своей стороны обязательства по выдаче кредита исполнил в полном объеме - 17.05.2024 заемщику был предоставлен кредит в размере 820 000 руб. путем зачисления денежных средств на счет заемщика ФИО1 в полном соответствии с условиями кредитного договора.

Таким образом, в судебном заседании установлено, и доказательств обратного никем не представлено, что 17.05.2024 путем подписания в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика Индивидуальных условий договора потребительского кредита, между Банком ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № V621/2011-0004587.

В судебном заседании установлено и доказательств суду обратного не представлено, что до заключения договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых Банком в рамках договора.

Доказательств расторжения, прекращения договора, внесения в него изменений суду представлено не было.

В судебном заседании установлено, что кредит в размере 820 000 руб. был предоставлен истцом путем зачисления денежных средств на счет заемщика в полном соответствии с условиями кредитного договора, тем самым истец обязанность по выдаче кредита исполнил в полном объеме согласно требованиям кредитного договора. Данные обстоятельства ответчиком не оспорены и подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с 17.05.2024 по 15.07.2025.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1«Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ (в редакции, действовавший в момент заключения кредитного договора) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (п. 3 ст. 421 ГК РФ), поскольку в силу п. 2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Правовое регулирование отношений по договорам о карте определено ст. 850 ГК РФ и Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием Центрального Банка Российской Федерации от 24.12.2004 №266-П.

Пунктом 1.8 Положения установлено, что конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам.

По условиям договора о карте клиент самостоятельно определяет необходимость получения кредита и его размер. Операции по счету карты (оплата товара/услуг, получение наличных со счета) клиент может осуществлять как за счет кредитных средств, так и за счет собственных средств, размещенных предварительно на счете. Исходя из этого, банк при заключении договора не располагает сведениями о том, какой суммой кредита и в какой период времени воспользуется клиент, будет ли он пользоваться кредитными средствами однократно или несколько раз в период действия договора, или не будет пользоваться кредитом банка, осуществляя расходные операции исключительно за счет своих собственных средств.

Предметом договора о карте как смешанного договора, содержащего в себе элементы кредитного договора и договора банковского счета, является не предоставление кредита в определенном размере, а предоставление банком клиенту возможности кредитования счета.

Исходя из особенностей регулирования отношений, связанных с использованием кредитных карт, ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции, действовавшей на момент заключения указанного договора) было установлено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ и ст. 331 ГК РФ стороны кредитного договора могут установить, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами размере.

В судебном заседании установлено, что Банк ВТБ (ПАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме в соответствии с требованиями договора, Общими условиями договора, вместе с тем, из материалов дела, в том числе выписки по счету ответчика, следует, что платежи по кредитному договору производились нерегулярно, с нарушением сроков, в результате чего образовалась просроченная задолженность.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, принятые на себя обязательства по кредитному договору, денежные средства в счет погашения задолженности вносит нерегулярно и в недостаточном объеме.

Согласно представленному истцом расчету задолженность заемщика ФИО1 перед Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № № от 17.05.2024 по состоянию на 24.05.2025 составляет 1 095 758,93 руб., в том числе: 820 000 руб. - основной долг; 270 903,44 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 374,29 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 481,20 руб. - пени по просроченному долгу.

Суд принимает расчет задолженности, представленный истцом, поскольку данный расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Кроме того, суд учитывает, что ответчик требований о признании кредитного договора недействительным не заявлял. Нарушение заемщиком обязательств по возврату долга и уплате процентов за пользование кредитом подтверждено материалами дела.

Также суд отмечает, что исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе, заемщик, заключая кредитный договор, должен был проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценить все возможные риски по его заключению. Заемщик от оформления кредитного договора и получения кредита на предложенных Банком ВТБ (ПАО) условиях не отказался, возражений против предложенных условий не заявил, в случае несогласия имел возможность обратиться в иные кредитные организации.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Таким образом, заемщик ФИО1, отказавшись от возложенных на него кредитным договором № № от 17.05.2024 обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

При этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности по кредитному договору, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.

Оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства и перечисленные нормы закона, суд приходит к выводу, что, поскольку денежные средства, по кредитному договору № № от 17.05.2024 ответчиком до настоящего времени не возвращены, то исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о взыскании с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по кредитному договору № № от 17.05.2024 за период с 17.05.2024 по 15.07.2025 в размере 1 095 758,93 руб., в том числе: 820 000 руб. - основной долг; 270 903,44 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 374,29 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 481,20 руб. - пени по просроченному долгу, законны, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Доводы ответчика ФИО1, указанные в возражениях на исковое заявление, суд находит несостоятельными, поскольку в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено доказательств в обоснование своих доводов.

Судом отклоняются доводы ответчика ФИО1, о том, что он был обманут мошенниками, денежные средства не получал, воли на заключение кредитного договора не имел, поскольку денежные средства были получены путем зачисления на банковский счет ответчика, которыми он в последующем распорядился по своему усмотрению, что подтверждается выпиской по счету и свидетельствуют о не состоятельности доводов ответчика.

Таким образом, доводы ответчика не свидетельствуют о совершении Банком неправомерных действий в отношении ФИО1

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 25 958 руб., что подтверждается платежным поручением № от 08.07.2025.

Суд считает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 958 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес> (паспорт №), в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № № от 17.05.2024 за период с 17.05.2024 по 15.07.2025 в размере 1 095 758,93 руб., в том числе: 820 000 руб. - основной долг; 270 903,44 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 4 374,29 руб. - пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 481,20 руб. - пени по просроченному долгу, а таже расходы по уплате государственной пошлины в размере 25 958 руб., всего взыскать - 1 121 716,93 руб.

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд Иркутской области в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Заларинский районный суд Иркутской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Воищева

Заочное решение суда в окончательной форме принято 22.09.2025.