№ 2-159(1)/2023
64RS0028-01-2023-000127-44
решение
Именем Российской Федерации
30 марта 2023 г. г. Пугачев
Пугачевский районный суд Саратовской области в составе
председательствующего судьи Болишенковой Е.П.,
при секретаре Воеводиной И.В.,
с участием представителя ответчика ФИО1,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
общество с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее ООО «Филберт») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 30.03.2017 между ПАО «Почта Банк», переименованным впоследствии в АО «Почта Банк», и ответчиком заключен кредитный договор ФИО7, по условиям которого ПАО «Почта Банк» предоставил заемщику кредит в сумме 166036 руб. на срок по 30.03.2022, под 29,50 % годовых. Денежные средства были предоставлены ответчику 27.03.2020 ответчик нарушил свои обязательства по своевременной оплате платежей, в связи с чем образовалась задолженность. 17.09.2021 между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор об уступке прав требования в соответствии, с которым АО «Почта Банк» передало ООО «Филберт» свои права требования по указанному кредитному договору. Сумма приобретенного права требования по договору составила 124400,55 руб., из которых: 99185,30 руб. – сумма основного долга, 18115,25 руб. – сумма процентов, 7100 руб. задолженность по иным платежам. На основании изложенного, истец просил взыскать с ФИО2 задолженность в размере 124400,55 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3688,02 руб.
Истец ООО «Филберт» о времени и месте судебного заседания извещен, своего представителя в суд не направил, просил рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещен, в суд не явился.
Представитель ответчика ФИО1 иск не признал. Из его устных объяснений и письменных возражений на исковое заявление, в совокупности, следует, что представленный истцом договор не подтверждает переход прав требований в отношении взыскании долга с ответчика, так как не содержит сведений о том, что кредитный договор, заключенный с ответчиком 30.03.2017 вошел в перечень передаваемых прав. Акт приема-передачи требований от 20.09.2021 не может являться допустимым доказательством, поскольку не содержит стоимости уступаемого права (требования). Нарушен порядок действий уведомления ответчика о якобы состоявшейся сделки, которая напрямую затрагивала интересы истца и лишило его права на защиту во внесудебном порядке.
На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявивщегося представителя истца.
Выслушав представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.
Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.
В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.
Согласно п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.
Таким образом, свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
Статья 432 ГК РФ устанавливает, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.
Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.
Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Оферта должна содержать существенные условия договора.
Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.
Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.
В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, соглашения сторон, обычая или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.
В соответствии со ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридически лица свободны в заключении договора. Из материалов дела следует, что 30.03.2017 ФИО2 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в соответствии с которыми просил заключить с ним договор и предоставить кредит (л.д. 10).
Подписанием 30.03.2017 согласия - индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» - ФИО2 выразил согласие на заключение договора <Номер>, неотъемлемыми частями которого являются Общие условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифами, просил открыть ему счет и предоставить кредит на следующих индивидуальных условиях: кредитный лимит – 166036 руб. (п. 1), процентная ставка – 29,50 % годовых (п. 4), размер комиссии за пропуска платежа: 1-й период пропуска платежа - 500 руб., 2-й, 3-й, 4-й периоды - 2200 руб. (п. 17) (л.д. 5, 6).
Согласно общим условиям договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя подписанное согласие (п. 1.3). Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента (п. 1.5). Клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором (п. 1.7) (л.д. 14-18).
ПАО «Почта Банк» выполнило принятые на себя обязательства, перечислив 30.03.2017 денежные средства в размере 166036 руб. на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 29-33).
При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что между ПАО «Почта Банк» и ответчиком заключен кредитный договор <Номер> от 30.03.2017.
В соответствии с решением Общего собрания акционеров Банка от 31.01.2020 наименование - Публичное акционерное общество «Почта Банк» - изменено на - акционерное общество «Почта Банк» АО «Почта Банк» (л.д. 42).
В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Частью 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.
Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право Банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.
Пункт 13 согласия заемщика (индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит») (л.д. 5) содержит согласие ФИО2 на передачу и /или уступку банком (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту и/или договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Таким образом, условие о праве кредитора на уступку права требования по кредитному договору иному лицу, не имеющему лицензии на право осуществления банковской деятельности, было согласовано между сторонами при его заключении.
17.09.2021 между АО «Почта Банк» (цедент) и ООО «Филберт» (цессионарий) заключен договор уступки права (требований) <Номер> по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по первично заключенным с заемщиками - физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков (п. 1.1. договора) (л.д. 76-83).
В силу п. 2.4 договора права требования переходят к цессионарию с момента зачисления всей суммы цены уступаемых прав. Факт перехода прав (требований) оформляется Актом приема-передачи Прав (требований) по форме Приложения <Номер> к договору.
Из выписки из акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) следует, что АО «Почта Банк» передало, а ООО «Филберт» приняло право (требование) в отношении ФИО2 по кредитному договору <Номер>, сумма уступаемых прав - 124400,55 руб. (л.д. 38).
Исполнение ООО «Филберт» обязательств по оплате уступаемых прав подтверждается платежным поручением <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 89).
Таким образом, ООО «Филберт» является законным правопреемником АО «Почта Банк» в отношении права требования по указанному кредитному договору.
Истцом представлена копия уведомления ООО «Филберт» в адрес ФИО2 о состоявшейся уступке права требования, с указанием реквизитов для оплаты (л.д. 39).
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
В нарушение условий договора ФИО2 обязательства по плановому погашению текущей задолженности не исполнял.
Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ФИО2 по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом внесенных платежей, составляет 124400,55 руб., из которых: 99185,30 руб. – сумма основного долга, 18115,25 руб. – сумма процентов, 7100 руб. - задолженность по комиссиям (л.д. 23-25).
Возражений против расчета задолженности ответчиком не представлено.
Суд, проверив расчет, считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО2 указанной задолженности по кредитному договору <Номер> от ДД.ММ.ГГГГ.
Вышеприведенные доводы представителя ответчика ФИО1 являются необоснованными, поскольку в суде полностью подтвердился факт перехода прав (требований) по кредитному договору, заключенному с ответчиком ФИО3, к истцу. Мнение представителя ответчика о том, что акт приема-передачи требований от 20.09.2021 не может являться допустимым доказательством по делу, поскольку не содержит стоимости уступаемого права (требования), являются несостоятельными.
Доводы представителя ответчика о нарушении порядка уведомления ответчика об уступке, не могут повлиять на существо решения по делу, поскольку доказательств в подтверждение того, что задолженность ответчика образовалась по причине его неуведомления о состоявшейся уступке прав (требований), суду не представлено.
Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 3688,02 руб. (л.д. 49,50)
Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд
решил:
иск общества с ограниченной ответственностью «Филберт» ИНН <***> к Новаку ФИО8 <Данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.
Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Филберт» задолженность по кредитному договору № <Номер> от 30.03.2017 в размере 124400 руб. 55 коп. и судебные расходы в размере 3688 руб. 02 коп., итого 128088 руб. 57 коп.
Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.
Решение в окончательной форме принято 06.04.2023.
Судья