Решение по делу № 02-9351/2024 от 03.03.2025 - о признании договора недействительным, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, обязании направить информацию для ее дальнейшего исключения.

Дело № 2-9351/2024

УИД: № 77RS0032-02-2024-021460-76

Решение

Именем Российской Федерации

20 декабря 2024 года адрес

Черемушкинский районный суд адрес в составе председательствующего судьи Пименовой Е.О., при ведении протокола помощником судьи фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-9351/2024 по иску ФИО1 к адрес о признании договора недействительным, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, обязании направить информацию для ее дальнейшего исключения,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в Трусовский районный суд адрес с иском к адрес о признании договора недействительным, взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, обязании направить информацию для ее дальнейшего исключения, в котором просит признать кредитный договор №51677-ПБ/007/2010/2023 от 17.11.2023 г. недействительным (ничтожным), взыскать с ответчика убытки в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, штраф в размере сумма, обязать ответчика направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений в отношении обязательства ФИО1 по кредитному договору №51677-ПБ/007/2010/2023 от 17.11.2023 г.

В обоснование исковых требований истец указал, что 17.11.2023 истец узнал о наличии задолженности перед адрес по кредитному договору <***> от 17.11.2023 на сумму сумма, при этом участия в оформлении указанного кредитного договора истец не принимал, кредитные средства не получал. Договор заключен от имени истца неизвестными лицами. Информация о кредите стала известна истцу при проверке баланса зарплатной карты в онлайн-приложении банка. Истец не подавал заявку, не подписывал договор, не получал одобрения, а 17.11.2023 находился на работе. Банк отказался аннулировать кредит, ссылаясь на его оформление через онлайн-приложение и снятие наличных в банкомате, что противоречит сведениям, изложенным в постановлении о возбуждении уголовного дела. Переводы кредитных средств на сторонний счет совершены без участия истца, индивидуальные условия с истцом не согласовывались. Банк не проявил должной осмотрительности при проведении операций. По состоянию на 09.02.2024 сумма задолженности по кредитному договору <***> от 17.11.2023 составила сумма Сумма выплаченных истцом на 09.02.2024 процентов, подлежащих возврату истцу, составила сумма Истец воспользовался возможностью досудебного урегулирования спора, тогда как ответчик в письме от 29.12.2023 выразил несогласие с требованиями об аннулировании кредитного договора и отказался удовлетворить в добровольном порядке требования потребителя, что послужило причиной обращения истца с иском в суд.

Определением Трусовского районного суда адрес от 22.10.2024 гражданское дело по иску ФИО1 к адрес передано для рассмотрения по подсудности в Черемушкинский районный суд адрес.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, доверил представление своих интересов представителю по доверенности фио, которая в судебном заседании исковые требования поддержала, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик адрес по доверенности фио исковые требования не признал по доводам письменных возражений на иск, в соответствии с которыми свою позицию мотивировал тем, что заключение между банком и истцом кредитного договора было осуществлено в надлежащей форме и в соответствии с требованиями действующего законодательства, путем совершения истцом последовательных волевых действий по формированию и согласованию его индивидуальных условий, в связи с чем основания для признания его недействительным отсутствуют, утверждение истца об оформлении спорного кредитного договора третьими лицами является неподтвержденным и не соответствует имеющимся по делу доказательствам, требования о взыскании штрафа и морального вреда полагал неправомерными. В дополнительных возражениях на иск указал на то, что признание истца потерпевшим по уголовному делу свидетельствует о получении денежных средств именно истцом, а значит и то, что деньги на счет им получены, и именно истцу был причинен ущерб в результате мошеннических действий неустановленных третьих лиц, таким образом, органами дознания и предварительного следствия предполагается, что имущественный ущерб нанесен истцу, и он может подать гражданский иск в рамках уголовного дела, кроме того, материалы уголовного дела не содержат доказательств следов мошенничества в отношении ФИО1

Третьи лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомили.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Огласив исковое заявление, выслушав явившиеся стороны, исследовав письменные материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд находит исковые требования необоснованными и не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно ст. ст. 420 - 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п.п. 1 - 3 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения права клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Как указывает истец, 17.11.2023 ФИО1 узнал о наличии задолженности перед адрес по кредитному договору <***> от 17.11.2023 на сумму сумма, при этом участия в оформлении указанного кредитного договора истец не принимал, кредитные средства не получал. Договор заключен от имени истца неизвестными лицами. Информация о кредите стала известна истцу при проверке баланса зарплатной карты в онлайн-приложении банка.

По данному факту следственным отделом ОМВД России по адрес в отношении неустановленных лиц возбуждено уголовное дело № 12301120009000255 по признакам состава преступления, предусмотренного пунктами «в», «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, в рамках которого истец признан потерпевшим.

По мнению истца, службой безопасности ответчика не проявлена должная подозрительность к операциям, где совокупная сумма кредита соответствует сумме переведенных средств и комиссии за переводы, адрес ненадлежащим образом исполнил свои обязанности при заключении и исполнении договора, действовал недобросовестно, без учета интересов потребителя и не обеспечивая безопасность дистанционного предоставления услуг, а принятый адрес упрощённый порядок предоставления потребительского кредита и распоряжения кредитными средствами противоречит порядку заключения договора потребительского кредита.

Как следует из материалов дела, ФИО1 является держателем эмитированной адрес банковской карты № 424917******8578, для осуществления расчетов по которой истцу открыт банковский счет № 40817810364071335239.

Для осуществления операций по банковской карте № 424917****8578 и счету № 40817810364071335239 на мобильный телефон истца загружено и установлено мобильное приложение банка адрес.

Для доступа в мобильное приложение истец произвел удаленную регистрацию с использованием номера телефона истца, зафиксированного в информационных системах банка (+7 9171720612), и реквизитов банковской карты истца, известных только ему.

Данный номер телефона является личным номером истца, что подтверждается, в том числе, информацией, указанной в исковом заявлении.

Совершение указанных действий по скачиванию мобильного приложения и регистрации истца в системе дистанционного банковского обслуживания является согласием истца на присоединение к Правилам комплексного банковского обслуживания физических лиц в адрес (далее - Правила комплексного обслуживания).

Согласно пункту 2.11 Правил комплексного обслуживания действие договора комплексного банковского облуживания (далее по тексту - ДКО) распространяется на счета карт, открытые как до, так и после введения в банке ДКО. В случае, если на момент ввода в действие ДКО между клиентом и банком заключен договор об открытии банковского счета, об эмиссии и использовании банковских карт адрес (далее - договор счета карты), то с даты введения ДКО в банке условия договора счета карты считаются изложенными в редакции ДКО, а правоотношения сторон, возникшие ранее, регулируются в соответствии с ДКО.

Действие ДКО распространяется на клиентов, заключивших договор оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» до введения в банке ДКО, при условии совершения действий по скачиванию нового приложения банка, с целью получения доступа к системе «Мобильный банк «Телекард». Стороны договорились, что указанные действия по скачиванию нового приложения банка и регистрация клиента в системе «Мобильный банк «Телекард» являются согласием клиента на присоединение к правилам комплексного обслуживания (заключением ДКО) и к Правилам дистанционного обслуживания. С даты присоединения клиента к Правилам комплексного обслуживания (заключение ДКО) условия договора оказания услуги «Мобильный банк «Телекард» считаются изложенными в редакции ДКО и договора дистанционного банковского обслуживания, а правоотношения сторон, возникшее ранее, регулируются в соответствии с ДКО и договором дистанционного банковского обслуживания.

Действие ДКО в части предоставления услуг через «Мобильный банк «Телекард» распространяется на счета карт, банковские счета, счета вкладов, а также иные счета, открытые клиенту в рамках отдельных договоров, как до, так и после введения в Банке ДКО.

Таким образом, в соответствии с положениями статей 428, 432, 434 ГК РФ, правоотношения между ФИО1 и адрес, возникающие при осуществлении операций в мобильном приложении, в том числе при осуществлении операций по получению кредитов, регулируются Правилами комплексного обслуживания.

Согласно п. 14 ст.7 Федерального закона Российской Федерации от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Закон о потребительском кредите) документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет"

Согласно п.2 ст.5, п.2,3 ст. 6, ст. 9 Федерального закона Российской Федерации от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определённым лицом и признает документы, подписанные простой электронной подписью, равнозначными документом на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью.

Согласно пункту 2.23 Правил комплексного обслуживания стороны договорились, что документы (согласия, запросы, заявления, в т. ч. при совершении сделок/заключении договоров) могут быть направлены клиентом в банк в форме электронных документов, подписанных простой электронной подписью, которые признаются сторонами документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. В указанных целях клиент представляет банку номер его мобильного телефона, и/или адрес электронной почты. Банк направляет на указанные клиентом номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты текстовое сообщение, содержащее последовательность символов, являющуюся ключом простой электронной подписи, и указание лицу, использующему простую электронную подпись, на необходимость соблюдать ее конфиденциальность. Клиент подписывает согласие (запрос, заявление, в т.ч. при совершении сделок/заключении договоров) в электронном виде с использованием ключа простой электронной подписи, полученного в соответствии с установленными в настоящем пункте правилами.

Пунктом 2.24 Правил комплексного обслуживания предусмотрено, что используемые документы в электронной форме, направленные клиентом в банк с использованием удаленных каналов обслуживания, после положительных результатов аутентификации и верификации (в том числе в случаях, если такая верификация осуществляется в соответствии с условиями предоставления соответствующей услуги и с согласия клиента с использованием биометрических персональных данных) клиента в системах банка считаются отправленными от имени клиента и признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон. Стороны соглашаются с тем, что электронные документы, подписанные простой электронной подписью клиента в установленном настоящим пунктом порядке, влекут юридические последствия, аналогичные последствиям подписания собственноручной подписью документов на бумажном носителе.

При этом, стороны согласны признавать данные, полученные в порядке электронного документооборота, информацию в электронном виде, в том числе зафиксированных в удаленных каналах обслуживания, в качестве доказательств для разрешения споров и разногласий, в том числе при решении спорных вопросов в ходе судебного разбирательства.

Во исполнение данных обязательств, ФИО1 предоставил адрес номер своего мобильного телефона: (+79171720612), посредством которого между банком и истцом осуществляется обмен текстовыми сообщениями, являющимися ключами простой электронной подписи.

Таким образом, все исходящие от истца электронные документы, подписываемые посредством простой электронной подписи, формируемой с использованием полученного на номер мобильного телефона ключа, признаются равными соответствующим бумажным документам и порождают аналогичные им права и обязанности сторон.

В силу п. 2.15 Правил комплексного банковского обслуживания, банк предоставляет клиенту возможность воспользоваться любым банковским продуктом, предусмотренным договором комплексного обслуживания, заключив в порядке, установленном правилами комплексного обслуживания, договор о предоставлении банковского продукта на условиях, установленных в правилах по банковскому продукту.

В соответствии с п. 2.17 Правил комплексного банковского обслуживания договор о предоставлении банковского продукта считается заключенным с момента акцепта банком в лице уполномоченного работника предложения (оферты) клиента, оформленного в виде заявления о предоставлении банковского продукта, по форме, установленной банком. заявление о предоставлении банковского продукта оформляется клиентом в подразделении банка или может быть оформлено и направлено в банк с использованием удаленных каналов обслуживания/системы дистанционного банковского обслуживания.

Согласно п. 2.9 Правил дистанционного обслуживания (Приложение № 4 к ДКО) и п. 1.10 приложения 1 к указанным правилам клиент может совершать, в частности, банковскую операцию по направлению заявления-анкеты на предоставление кредита.

Порядок заключения кредитного договора с использованием дистанционных каналов связи предусмотрен п. 5.17 - 5.19 Правил дистанционного обслуживания, согласно которым в рамках дистанционного банковского обслуживания клиент имеет право оформить заявление-анкету на предоставление кредита. По результатам заполнения электронной формы заявления-анкеты на предоставление кредита клиент отправляет кредитную заявку, подписанную электронной подписью клиента, в банк для рассмотрения и принятия решения. Заявление-анкета на предоставление кредита считается принятым банком при отражении в интернет банке или мобильном банке информации о его принятии на рассмотрение.

Кредитный договор считается заключенным с момента акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора, оформленного и направленного в банк с использованием системы дистанционного банковского обслуживания в виде индивидуальных условий в соответствии с общими условиями. При этом формируется электронный образ индивидуальных условий в формате, позволяющем клиенту осуществить его самостоятельное распечатывание. Акцептом со стороны банка будет являться зачисление кредита на банковский счет заемщика в течение срока, предусмотренного индивидуальными условиями.

Указанные выше условия соответствуют нормам ст. 160 ГК РФ, ст. ст. 5, 6, 9 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи».

В соответствии с п. 8.4. Правил дистанционного обслуживания в случае оспаривания клиентом факта направления электронного документа или корректности его параметров при разборе спорной ситуации банк основывается на данных протоколов (журналов) интернет банка и мобильного банка.

Пунктом 8.5. Правил дистанционного обслуживания установлено, что сформированные банком соответствующие отчеты по произведенным действиям (операциям) в системах «Мобильный Банк» и/или «Интернет Банк» на бумажных носителях по форме банка, подписанные уполномоченным лицом банка, являются достаточными доказательствами фактов совершения операций и действий, предусмотренных правилами, и могут быть использованы при разрешении любых споров, а также предоставлены в любые судебные органы.

В подтверждение факта совершения истцом операций в системе «Мобильный Банк» ответчиком в материалы гражданского дела представлен соответствующий отчет по произведенным операциям и действиям (логи), а также их расшифровка (пояснительная записка к лог файлам) (далее - Лог-файлы).

Как указывает ответчик, 17.11.2023 10:33 истец с мобильного устройства, имеющего уникальный идентификатор - XiaomiM2102J20SGc20b1080d9cbSfaaf50cldee, с сотовым номером +79171720612, ввел свой постоянный корректный пароль и осуществил вход в мобильное приложение.

После авторизации в мобильном приложении, истец перешел в блок «Кредиты» и самостоятельно выбрал условия кредитования, а именно: наличие страховки - без страховки; срок в месяцах - 60, сумму в рублях - 508 000, тип платежа – аннуитетный, день платежа - 17, валюта кредита - рубли РФ, процентная ставка - 30.9 % годовых, адрес эл.почты - pgulevsky@mail.ru, а также указал на свое согласие на обработку персональных данных, передачу персональных данных третьим лицам, а также согласие на запрос в БКИ путем проставления соответствующих отметок в чек-боксах.

При вводе параметров кредита, истец ознакомился с Условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами банка путем нажатия на активную ссылку «Условия и тарифы» и перехода на официальный сайт адрес.

После выбора условий кредитования, заполнения чек-боксов и ознакомления с Условиями предоставления потребительских кредитов и тарифами банка, истец нажал кнопку «Отправить заявку», чем выразил свое согласие с выбранными параметрами кредита.

При нажатии кнопки «Отправить заявку», на мобильный телефон истца было направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Вы подаете заявку на кредит на сумму сумма. Никому не сообщайте Код: ХХХХХХ. Никому его не сообщайте. Если это не вы, позвоните нам: 8-800-100-07-01».

Истец ввел полученный секретный код в окно-подтверждение в мобильном приложении, тем самым подписал заявку на получение кредита.

Указанное подтверждается Лог-файлами действий истца в мобильном приложении при оформлении заявления на потребительский кредит по технологии "без визита в Банк".

Направленная истцом заявка на получение кредита была рассмотрена банком, определены параметры (пределы) условий предоставления денежных средств, в связи с чем на мобильный телефон истца было направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Уважаемый клиент, ваша заявка на кредит одобрена. До получения кредита один шаг — просто подпишите пакет документов в разделе «Кредиты» в Мобильном приложении по ссылке app.gpb.ru/vypk. Газпромбанк».

Далее 17.11.2023 в 11:52 истец с мобильного устройства, имеющего уникальный идентификатор - XiaomiM2102J20SGc20b1080d9cbSfaaf50c1dee, с сотовым номером +7 9171720612, ввел свой постоянный корректный пароль и осуществил вход в мобильное приложение.

После авторизации в мобильном приложении, истец перешел в блок «Кредиты» для просмотра информации о статусе заявки на кредит и ознакомился с предложениями банка, в том числе в части возможности выбора суммы и срока в заданных пределах (минимальные и максимальные значения), типа платежа (аннуитетный/дифференцированный) и условий по страхованию.

После ознакомления с предложениями банка, истец выбрал окончательные условия кредитования, а именно: срок в месяцах – 60, сумму в рублях - 508 000, тип платежа – аннуитетный, день платежа-17, валюта кредита - рубли РФ, процентная ставка - 30.9 % годовых, адрес эл.почты - pgulevsky@mail.ru.

После выбора окончательных условий кредитования истец нажатием кнопки подтвердил параметры кредитного договора, отображенные ему на экране: номер карты/счета для зачисления кредитных средств; сумма кредита по договору в рублях; размер страховой премии в рублях; размер ежемесячного платежа в рублях (аннуитетный платеж); срок в месяцах; ставка; день платежа; полная стоимость кредита в рублях и в процентах.

После подтверждения параметров кредитного договора, истец самостоятельно заполнил чек-боксы: согласия с условиями кредитования, согласия на уступку прав по кредитному договору третьим лицам (по желанию клиента), согласия с условиями страхования, согласия с условиями и тарифами банка и подтверждением распоряжения на открытие счета в банке.

Таким образом, истец полностью самостоятельно своими последовательными действиями сформировал и согласовал с банком все существенные условия кредитного договора и ознакомился с ними.

После заполнения чек-боксов согласий и ознакомления с условиями кредитования, страхования и тарифами банка, истец нажал кнопку «Подписать», в результате чего ему было направлено СМС-сообщение с одноразовым паролем следующего содержания: «Вы подписываете кредитный договор на сумму сумма Никому не сообщайте код: XXXXXX»

Корректно введя полученный код, истец подписал кредитный договор простой электронной подписью.

После подписания кредитного договора, сформированные индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписанные простой электронной подписью, а также график погашения кредита, правила (полис) страхования были направлены на адрес электронной почты истца, указанный им при заполнении заявления о предоставлении кредита, о чем ему было направлено СМС-сообщение следующего содержания: «Уважаемый клиент, на ваш е-тай направлена кредитная документация. Если вы её не получили, пожалуйста, обратитесь в офис банка https://www.gazprombank.ru. Газпромбанк».

Указанный выше порядок формирования и ознакомления с условиями кредитного договора предусматривает, что истец самостоятельно, своей волей и в своем интересе определил все существенные условия кредитного договора и согласовал их с банком, в результате чего банк и истец достигли соглашения по всем его существенным условиям кредитного договора.

С учетом изложенного, в соответствии со ст. ст. 432, 820, п. 2,3 ст.434, п.3 ст.438 ГК РФ, п.2 ст.5, п.2,3 ст.6 ФЗ РФ «Об электронной подписи», ч.14 ст.7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» кредитный договор был заключен путем направления истцом в банк заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью истца, и акцепта банком оферты истца путем зачисления суммы кредита на банковский счет.

Таким образом, судом установлено, что кредитный договор <***> от 17.11.2023 заключен между банком и истцом в надлежащей форме с соблюдением требований действующего законодательства.

При этом факт оформления кредитного договора посредством личного мобильного устройства истца, находящегося в этот момент исключительно в его владении, истцом не оспаривался.

Поступление денежных средств на счет клиента, а также факт их перечисления подтверждается представленной ответчиком выпиской по счету банковской карты № 424917******8578.

О факте совершения переводов банк в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 9 Федеральном закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» информировал истца путем направления на номер мобильного телефона истца сообщений.

Предъявляя требование о признании кредитного договора недействительным, истец ссылается на то, что заключение кредитного договора было оформлено третьими лицами.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Закона, с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из материалов дела, кредитный договор был заключен истцом путем направления ответчику заявления в форме электронного документа, подписанного простой электронной подписью истца, и акцепта ответчиком оферты истца путем зачисления кредитных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как указывает ответчик и подтверждается материалами дела, заявляя требование о признании кредитного договора недействительным, истцом, в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ, не представлено доказательств того, что заключение кредитного договора осуществлялось не истцом, а третьими лицами.

Напротив, согласно имеющимся документам (данным лог-файлов), все операции по оформлению кредитного договора, в том числе действия в мобильном приложении, получение СМС-сообщений с кодами и ввод данных кодов для оформления/подписания документов, осуществлялись с личного мобильного телефона истца.

Предоставленные истцом материалы уголовного дела № 12301120009000255, а именно постановление о возбуждении уголовного дела от 20.11.2023, постановление о признании потерпевшим от 20.11.2023, не может расцениваться в качестве таких доказательств, поскольку составлены исключительно со слов самого истца, при этом признание истца потерпевшим по уголовному делу свидетельствует о получении денежных средств именно истцом, а значит и то, что деньги на счёт им получены, и именно истцу был причинён ущерб в результате мошеннических действий неустановленных третьих лиц.

Согласно п. 5.1.16 Условий, клиент обязуется принимать меры к предотвращению утраты карты и попыток ее несанкционированного использования, в том числе путем контроля уведомлений об операциях и использования возможностей по снижению риска потерь, предусмотренных в рамках услуги «Мобильное информирование» системы «Мобильный Банк» и сервисов «Безопасные платежи в интернете», «Географические ограничения по карте».

Согласно п. 5.1.17 Условий, клиент обязан хранить, использовать карту (реквизиты карты), пин-код, либо иные аналоги собственноручной подписи, а также коды безопасности, подтверждения, доступа и пароли для заверения операций, таким образом, чтобы исключить возможность попадания информации о них, а также карты к другим лицам.

Согласно п. 5.1.18 Условий, клиент несет ответственность за все операции, заверенные собственноручно, пин-кодами, либо иные аналогами собственноручной подписи, а также кодами безопасности, подтверждения, доступа и паролями для заверения операций в рамках подключенных банковских услуг (сервисов), а также за все иные операции, заверенные кодами подтверждения.

Согласно п. 2.15 Условий, банк не несет ответственности перед держателем за убытки и конфликтные ситуации, которые могут возникнуть вследствие невыполнения держателем Условий, а также во всех случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы контроля банка.

Согласно п. 4.4 Правил, банк не несет ответственности за ущерб, понесенный держателем вследствие нарушения системы защиты информации не по вине банка, в том числе в результате вирусного заражения, используемого держателем в дистанционном банковском обслуживании мобильного телефона вредоносным кодом, или несанкционированного доступа к нему третьих лиц. Держатель обязан самостоятельно обеспечивать защиту мобильного телефона от заражения вредоносным кодом и от несанкционированного доступа третьих лиц.

Согласно п. 4.5 Правил, банк не несет ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть, в случае если информация, направленная банком клиенту (держателю) в смс-сообщении или пуш-уведомлении станет известна третьим лицам.

На основании анализа совокупности собранных по делу доказательств и установленных обстоятельств, суд приходит к выводу, что истцом были допущены нарушения Правил банковского обслуживания, выразившиеся в информировании и предоставлении доступа к своему мобильному телефону третьим лицам (причинителю вреда), а также в разглашении истцом одноразовых паролей, которые направлялись на номер его мобильного телефона. Указанные действия привели к возникновению у истца материального ущерба, ответственность за который не может быть возложена на ответчика. В связи с чем суд не находит законных оснований для признания кредитного договора недействительным.

При принятии решения суд учитывает, что у ответчика не имелось правовых оснований для отказа в заключении кредитного договора с истцом и в проведении истцом 17.11.2023 операций по переводу денежных средств.

В рамках возбужденного уголовного дела у истца имеется возможность идентификации неустановленного лица, похитившего и присвоившего его денежные средства, что дает истцу право для обращения к нему с требованием о возврате неосновательного обогащения или предъявления гражданского иска в рамках возбужденного уголовного дела. В связи с чем суд приходит к выводу о том, что истцом избран ненадлежащий способ защиты права.

На основании изложенного, основания для удовлетворения требований истца о признании кредитного договора №51677-ПБ/007/2010/2023 от 17.11.2023 г. недействительным (ничтожным) и о взыскании убытков отсутствуют.

Учитывая, что оснований для признания кредитного договора №51677-ПБ/007/2010/2023 от 17.11.2023 г. недействительным (ничтожным) и взыскания убытков с ответчика судом не установлено, производные требования о компенсации морального вреда, штрафа, обязании направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений также не подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к адрес о признании кредитного договора №51677-ПБ/007/2010/2023 от 17.11.2023 г. недействительным (ничтожным), взыскании убытков, компенсации морального вреда, штрафа, обязании направить в бюро кредитных историй информацию об исключении сведений - отказать.

Решение может быть обжаловано в Московский городской суд через Черемушкинский районный суд адрес в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 03.03.2025 г.

Судья Е.О. Пименова