Дело № 2-434/2023 03 февраля 2023 года

.....

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Кочиной Ж.С.,

при секретаре судебного заседания Роноевой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда в г.Северодвинске гражданское дело по иску акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

установил:

акционерное общество «Банк ДОМ.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора.

В обоснование требований указано, что 06.09.2016 АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время реорганизован в АО «Банк ДОМ.РФ») предоставил ответчику кредит в размере 179 000 рублей под 20,9 процентов годовых на срок 60 месяцев. Заёмщик принял на себя обязательство производить погашение кредита и уплату процентов ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. По Общим условиям кредитного договора отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счёту и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счёту (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчёт срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Обязательства заёмщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность, которая на 22.08.2022 составила 190 378 рублей 97 копеек, что включает в себя основной долг 92 081 рубль 30 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду 18 297 рублей 31 копейка, просроченные проценты 36 391 рубль 41 копейка, неустойка на просроченную суду и проценты 43 608 рублей 95 копеек, которую истец просит взыскать. Однако требования Банка ответчиком не выполнены. Банк просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в заявленном размере, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 007 рублей 58 копеек. Кроме того, кредитная организация просит взыскать проценты за пользование кредитом по кредитному договору ..... в размере 20,9 процентов годовых, начиная с 23.08.2022 по день фактического возврата кредита, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Представитель истца, ответчик о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили. По определению суда дело рассмотрено без участия представителя истца, ответчика.

Из отзыва стороны ответчика следует несогласие с заявленными требованиями по причине пропуска срока исковой давности по требованию о взыскании кредитной задолженности.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент заключения договора между сторонами), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В пункте 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что 06.09.2016 АКБ «Российский Капитал» (в настоящее время реорганизован в АО «Банк ДОМ.РФ») предоставил ответчику кредит в размере 179 000 рублей под 20,9 процентов годовых на срок 60 месяцев.

Судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору исполнялись ненадлежащим образом, платежи вносились не в полном объёме и с нарушением установленных сроков, что привело к образованию просроченной задолженности.

Согласно представленному в материалы дела расчёту задолженность на 22.08.2022 составила 190 378 рублей 97 копеек, что включает в себя основной долг 92 081 рубль 30 копеек, срочные проценты на просроченную ссуду 18 297 рублей 31 копейка, просроченные проценты 36 391 рубль 41 копейка, неустойка на просроченную суду и проценты 43 608 рублей 95 копеек.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном возврате задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном договором займа со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по возврату кредита Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно), а при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обязательств по уплате процентов за пользование кредитом Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 0,054 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно). Заемщик допускал ненадлежащее исполнение обязательств по осуществлению платежей в счет возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных кредитным договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указал срок для исполнения. Ответчиком требование Банка не исполнено.

Расчёт задолженности судом проверен, сомнений не вызывает. Возражений относительно расчёта либо контррасчёт ответчиком суду не представлено.

С учётом изложенного, требования Банка о расторжении кредитного договора и взыскании образовавшейся задолженности по кредитному подлежат удовлетворению в полном объёме.

Оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, размер неустойки соразмерен долговому обязательству по основному долгу, длительности неисполнения принятого обязательства.

Доводы же ответчика о необходимости применения срока исковой давности не основаны на материалах гражданского дела. Договор заключен сроком на 60 месяцев, т.е. до 06.09.2021. Последний платеж внесен ответчиком 15.10.2019. Исковое заявление в суд направлено 05.09.2022, судебный приказ, выданный 11.08.2022 (заявление о выдаче судебного приказа поступило 04.07.2022), отменен 05.08.2022, следовательно, исковое заявление подано в пределах установленного срока. Требование о полном досрочном возврате суммы кредита с процентами направлено ответчику 25.05.2022, т.е. за год до истечения срока действия договора, и в пределах трехлетнего срока с даты последнего платежа.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. В силу п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (ст. 200 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Истцом при подаче иска понесены расходы по уплате государственной пошлины, которые в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор .....

Взыскать с ФИО1 ФИО7 (ДД.ММ.ГГГГ рождения, место рождения г.Северодвинск, паспорт гражданина Российской Федерации .....) в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» (ОГРН ..... задолженность по кредитному договору № ..... по состоянию на 22.08.2022 в размере 190 378 рублей 97 копеек, из которых 92 081 рубль 30 копеек основной долг, 54 688 рублей 72 копейки проценты, неустойка 43 608 рублей 95 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 11 007 рублей 58 копеек, всего взыскать 201 386 (двести одну тысячу триста восемьдесят шесть) рублей 55 копеек.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу акционерного общества «Банк ДОМ.РФ» проценты за пользование кредитом по кредитному договору ..... в размере 20,9 процентов годовых, начиная с 23.08.2022 по день фактического возврата кредита, начисляемых на сумму остатка задолженности по основному долгу в размере 190 378 рублей 97 копеек.

Апелляционная жалоба может быть подана в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Ж.С. Кочина

Мотивированное решение суда изготовлено 10.02.2023