УИД 31RS0№-61 дело № 2-308/2025
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
3 декабря 2025 года пос. Чернянка
Чернянский районный суд Белгородской области в составе:
председательствующего судьи Подзолкова Ю.И.,
при секретаре Рзаевой Н.А.,
в отсутствие представителя истца АО "Банк Русский Стандарт", ответчика ФИО3, 3/лица – нотариуса ФИО5, о времени и месте слушания дела уведомленных своевременно и надлежащим образом,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2,
установил:
19.02.2013 года АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 заключили кредитный договор №104251685. Указанный договор был заключен на основании заявления клиента, «условий по обслуживанию кредитов», графика платежей, являющихся составными и неотъемлемыми частями Договора.
При заключении договора стороны согласовали: сумму кредита – 259392 руб.; размер процентов за пользование кредитом по ставке 32% годовых: срок кредита в днях 1462 и порядок возврата в соответствии с Графиком платежей.
Согласно условий Договора кредит предоставляется Банком Клиенту путём зачисления суммы Кредита на Счёт, открытый Банком Клиенту в рамках Договора, и считается предоставленным в момент такого зачисления.
Во исполнение договорных обязательств, банк открыл клиенту банковский счет №<***> и зачислил на указанный счёт денежные средства в размере 259392 рублей, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета клиента. По условиям договора, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей. При этом, каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности клиентом своевременно не осуществлялось, о чём свидетельствует выписка из лицевого счета №<***>.
Поскольку платежи по карте производились ФИО2 с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету, за период с 19.02.2013 по 11.09.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 256 656,02, задолженность по основному долгу - 224 710,51 руб., в том числе: просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 27 895,51 руб., задолженность по платам (штрафам), за пропуск платежей по графику – 3 800 руб., задолженность по платам за СМС – информирование и другие комиссии – 250 руб.
Согласно свидетельству о смерти, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла. Наследником ФИО2 является сын – ФИО3
АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ФИО3 сумму задолженности по договору №104251685 от 19.02.2013 в размере 256656,02 руб., в том числе: просроченная задолженность в сумме 224 710,51 руб., просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 27 895,51 руб., задолженность по платам (штрафам), за пропуск платежей по графику – 3 800 руб., задолженность по платам за СМС – информирование и другие комиссии – 250 руб., госпошлина 8700 руб.
В судебное заседание ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил
В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», 3/лица – нотариус ФИО5, не явились, о времени и месте проведения судебного заседания извещены своевременно и надлежащим образом. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении искового заявления в отсутствии представителя АО «Банк Русский Стандарт».
Информация о дате, времени и месте судебного заседания размещена на официальном сайте суда.
В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика, 3/лица.
Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным доказательствам, суд признает исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежащими удовлетворению.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.
В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что 19.02.2013 года между истцом и ФИО2 был заключен кредитный договор путём зачисления суммы кредита на счёт, открытый банком клиенту в рамках договора.
В соответствии с п. 2.6 Условий предоставления потребительских кредитов АО «Банк Русский Стандарт» за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении.
Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора. Процентная ставка по договору была определена 32 процентов годовых.
Согласно общим условиям, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, проценты, начисленных за пользование кредитом.
Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного (ых) ранее платежа (ей), клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного (ых) ранее платежа (ей) и суммы платы (плат) за пропуск очередного платежа (при наличии таковых).
Пунктом 4.5 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае если остаток денежных средств на счете не достаточен для списания суммы очередного платежа указанной в графике платежей на дату оплаты такого платежа в полном объеме, банк осуществляет списание со счета имеющихся на счете денежных средств. При этом задолженность уменьшается на сумму списанных со счета денежных средств, но очередной платеж, подлежащий оплате, считается пропущенным. Непогашенные в результате списания денежных средств со счета часть основного долга и начисленные проценты за пользование кредитом, сумма которых входит в сумму пропущенного очередного платежа, становятся просроченными и образуют сумму пропущенного ранее платежа для целей пункта 4.2 условий.
При первом пропуске очередного платежа плата за пропуск очередного платежа не взимается с клиента, в случае, если клиент в срок не позднее 15 (пятнадцати) календарных дней с даты возникновения первого пропуска очередного платежа обеспечит наличие на счете суммы денежных средств, равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.
В случае пропуска клиентом очередного (ых) платежа (ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента:
Либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неуплаченную (ые) клиентом соответствующую (ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив с этой целью требование;
- либо полностью погасить задолженность перед банком; направив с этой целью заключительное требование;
Пунктом 11 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 (ноль целых две десятых) процента от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки.
Свои обязательства по выдаче кредита в указанной сумме банк выполнил своевременно и в полном объеме, что подтверждается приложением к расчету задолженности.
В свою очередь ФИО2 не исполняла взятые на себя обязательства – платежи по погашению кредита и уплате процентов производила с нарушением сроков и размера платежей.
Согласно свидетельству о смерти, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 умерла.
Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.
Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п.1 ст.416 ГК РФ). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Проценты, подлежащие уплате, в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Из наследственного дела № следует, что наследником ФИО2 является её сын ФИО3, который в установленном порядке подал заявление о принятии по всем основаниям наследования наследства.
Как следует из материалов дела, на дату смерти за ФИО2 наследственное имущество состояло из:
- 508/77216 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 7721600 кв.м., с кадастровым номером: № адрес (месторасположение) Россия, <адрес>, в границах земель <адрес>;
- ? доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером: №, адрес (месторасположение) Россия, <адрес>;
Согласно отчета №06/17 о рыночной оценке пая (доли), площадью 508/104140 с кадастровым номером: №, адрес (месторасположение) Россия, <адрес>, в границах земель <адрес>» рыночная стоимость объекта 82350 руб. Стоимость 508/77216 долей составляет 61060 руб.
Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, об объекте недвижимости от ДД.ММ.ГГГГ, кадастровая стоимость земельного участка, расположенного по адресу: Россия, <адрес>, <адрес>, <адрес>, составляет 160765 руб., стоимость ? - 80 382,50 руб.
Иные наследники наследство не принимали. Указанные обстоятельства сторонами не оспариваются.
Согласно п.1 ст.1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
В силу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.
Согласно п.2 ст.1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.
Согласно ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.
Таким образом, обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ умершей ФИО2 перешли к её наследнику – сыну ФИО3, являющегося ответчиком по настоящему делу.
Как следует из наследственного дела № в отношении ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ в адрес нотариуса Чернянского нотариального округа от ФИО3 подано заявление о принятии наследства.
Согласно представленного истцом суду расчета, за период с 19.02.2013 по 11.09.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 256 656,02, задолженность по основному долгу - 224 710,51 руб., в том числе: просроченные проценты за пользование кредитными средствами – 27 895,51 руб., задолженность по платам (штрафам), за пропуск платежей по графику – 3 800 руб., задолженность по платам за СМС – информирование и другие комиссии – 250 руб.
Суд считает, что расчет задолженности по кредитному договору наследника заемщика ФИО2 перед Банком произведен в соответствии с индивидуальными условиями, данный расчет является арифметически правильным и сомнений у суда не вызывает. Размер задолженности по кредитному договору ответчиком не опровергается. Оснований для выводов о злоупотреблении истцом своим правом, намеренном, без уважительных причин длительном не предъявлении иска о взыскании задолженности и необходимости применения в связи с этим положений п. 2 ст. 10 Гражданского кодекса РФ с целью освобождения ответчика от уплаты процентов по кредитному договору судом также не усматривается. Доказательств, подтверждающих неправильность расчета истца, суду не представлено, поэтому суд признает размер задолженности установленным.
Каких - либо доказательств о полном погашении долга по кредитному договору, ответчиком суду не представлено.
Поскольку заемщиком нарушены обязательства по договору, факт несвоевременного и не в полном объеме внесения ежемесячных платежей по погашению кредита и уплате процентов ответчиком не оспорен, подтверждается материалами дела, суд считает требования о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежащими удовлетворению в полном объеме.
Представленные суду доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.
В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.
Смерть заемщика в силу ст.418 ГК РФ не является основанием для прекращения обязательств вытекающих из кредитного договора.
В исполнение статьи 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.
На основании статьи 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.
В соответствии со статьей 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.
В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено статьей 1112 ГК РФ.
Как указано в пунктах 1 и 3 статьи 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.
Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 N 9).
Неполучение свидетельства о праве на наследство лишает ответчика, как наследника по закону, возможности распоряжения наследственным имуществом, но не освобождает его от обязанностей, возникших в связи с наследованием имущества, в том числе выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и иных.
В силу п.2 ст.1157 ГК РФ наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), в том числе, когда он уже принял наследство. ФИО3 таким правом не воспользовался.
В пунктах 59, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Наследник должника обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.
Исходя из вышеуказанных норм права, суд приходит к выводу, что ФИО3 принял наследство после смерти ФИО2 и должен отвечать по долгам ФИО2 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.
В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 №9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.
Согласно п.61 данного Постановления Пленума Верховного Суда РФ стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.
Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.
Таким образом, суд приходит к выводу, что общая сумма задолженности должна составлять 80 382,50 + 61 060 = 141 442,50 руб.
Сторонами не было заявлено ходатайства о назначении оценочной экспертизы по наследственному имуществу на день вынесения решения суда. Тот факт, что стоимость наследственного имущества достаточен для погашения задолженности по кредитному договору, является очевидным и во избежание дополнительных затрат в виде оплаты за проведение оценочной экспертизы суд считает возможным постановить решение по делу с учетом представленных доказательств, исходя из кадастровой стоимости наследственного имущества.
Представленные суду доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнения в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства истца, на которые он ссылается как на основания своих требований.
Исходя из установленных обстоятельств, суд считает требования АО «Банк Русский Стандарт» обоснованными частично.
Суду не приведено ни одного факта и не представлено ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, другая сторона возмещает все понесенные по делу судебные расходы.
С учетом изложенного с ответчика должна быть взыскана в пользу истца сумма госпошлины пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 5 243 руб., уплата которой подтверждена платежным поручением.
Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд,
решил:
Иск АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества ФИО2 –частично удовлетворить.
Взыскать с ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, <адрес> (СНИЛС: <данные изъяты>) в пользу АО "ФИО1" (ИНН <***>, БИК 044525151) сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 141 442,50 руб., в том числе:
- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 243 руб.,
Всего взыскать 146 685,50 рублей.
При направлении электронного исполнительного документа указать реквизиты взыскателя
Банк получателя: АО «Банк Русский Стандарт»
ИНН <***>
КПП 771901001
БИК 044525151
к/с 30101810845250000151
р/с <***>
ОГРН <***>
Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Чернянский районный суд.
Судья Ю.И.Подзолков