Решение по делу № 2-1286/2025 от 01.10.2025 - о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора обращении взыскания на объекты недвижимого имущества и взыскании судебных расходов.

15RS0010-01-2025-001459 - 05 Дело № 2- 1286/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 октября 2025 года гор. Владикавказ

Промышленный районный суд гор. Владикавказа РСО-Алания в составе председательствующего судьи Моргоевой Ф.Б., при приведении судебного заседания помощником судьи Алексеевой Л.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении договора обращении взыскания на объекты недвижимого имущества и взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Банка ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковыми требованиями к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на объекты недвижимого имущества и взыскании судебных расходов.

В обоснование иска указано, что в соответствии с условиями кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ г. №№ Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО2 кредит в размере 9 000 000 рублей на срок 362 месяца для целевого использования, а именно для приобретения земельного участка № кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство. Кадастровый номер № и расположенного на немжилого дома ОП 312,5 кв.м., № находящихся по адресу: Республика Северная Осетия-Алания, г.Владикавказ, пгт. Заводской, пер. <адрес> (далее - жилой дом и земельный участок).

Согласно п. 3 Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее- Правила) в случаях, установленных банком (при наличии технической возможности), операции по заключению договора и ряд операций в рамках договора заемщик может проводить в офисе банка с использованием технологии «Безбумажный офис» в соответствии с договором дистанционного банковского обслуживания.

Государственная регистрация договора купли-продажи жилого дома и земельного участка от ДД.ММ.ГГГГ. произведена ДД.ММ.ГГГГ. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания за №. Жилой дом и земельный участок приобретены в собственность ФИО2.

Согласно договору купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ. и в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона объект недвижимости считается находящимся в залоге у Банка ВТБ (ПАО).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. за номерами №.

Ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ответчиком не производятся в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями п.п. 8.4.1. и 8.4.3. Правил предоставления и погашения ипотечного истец считает, что указанное обстоятельство является основанием для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту и обращения взыскания на заложенное имущество, определить начальную продажную стоимость залога исходя из его рыночной стоимости согласно отчету об объекте, которая составляет -8 051 200 рублей (10 064 000-20%), в том числе жилой дом оценочной стоимостью 7 183 200 рублей, земельный участок оценочной стоимостью 868 000 рублей.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 657 889,28 рублей, в том числе: 8 973 964,78 рублей - основной долг; 649 826,15 рублей - проценты за пользование кредитом, 33 371,21 рублей - пени на просроченные проценты, 727,14 рублей - пени на просроченный основной долг.

На основании изложенного, истец просил:

- расторгнуть кредитный договор №№ от ДД.ММ.ГГГГ г.;

взыскать с ФИО1 ФИО9 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в сумме 9 657 889,28 рублей, в том числе: 8 973 964,78 рублей - основной долг; 649 826,15 рублей-проценты за пользование кредитом, 33 371,21 рублей - пени на просроченные проценты, 727,14 рублей - пени на просроченный основной долг;

-обратить взыскание на земельный участок общей площадью 545 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, № и на расположенный на нем жилой дом общей площадью 312,5 кв.м., №, находящихся по адресу: Республика Северная Осетия-Алания, г.Владикавказ, пгт. Заводской, пер. <адрес> принадлежащих на праве собственности ФИО1 ФИО10, в том числе: определить начальную продажную цену заложенного имущества установив ее равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости имущества, определенной в отчете оценщика в размере 7 183 200 рублей за жилой дом, 868 000 рублей за земельный участок;

- взыскать с ФИО2 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 85 803,00 рублей.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО), извещенного не явился, направив в адрес суда письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 неоднократно должным образом извещалсяь о слушании дела по адресу постоянной адресной регистрации, но почтовые извещения возвращены в суд с отметкой об истечении срока хранения, ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие он не заявил.

В соответствии со ст. 165.1 ГПК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

На основании изложенного судом определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика ФИО2

Изучив материалы дела, оценивая доказательства, по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В силу ч. ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного заемщиком для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся части суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ г. на основании кредитного договора №№ Банк ВТБ (ПАО) предоставил ФИО1 ФИО11 кредит в размере 9 000 000 рублей на срок 362 месяца для целевого использования, а именно для приобретения земельного участка ОП 545 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство. Кадастровый номер № и расположенного на немжилого дома ОП 312,5 кв.м., КН №, находящихся по адресу: Республика Северная Осетия-Алания, г.Владикавказ, пгт. Заводской, пер. <адрес>

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения и своих обязательств по кредитному договору. Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога), но надлежащим образом платежи по кредиту не производил.

На основании ст. 330 ГК РФ, в соответствии с п.п. 13.1. и 13.2 кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,06% процента за каждый день просрочки.

Как следует из выписки из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ года по ДД.ММ.ГГГГ года ФИО3 регулярно, несвоевременно и не в полном объеме оплачивал проценты за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 9 657 889,28 рублей, в том числе: 8 973 964,78 рублей - основной долг; 649 826,15 рублей - проценты за пользование кредитом, 33 371,21 рублей - пени на просроченные проценты, 727,14 рублей - пени на просроченный основной долг.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что ответчик нарушил условия кредитного договора - не выполнил график погашения кредита.

С учетом неисполнения ответчиком условий договора по своевременному возврату предоставленных денежных средств и выплате процентов, проверив правильность расчетов, суд считает, что исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств в размере 9 657 889,28 рублей подлежат удовлетворению.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, заемщик предоставил кредитору имущественное обеспечение в виде залога квартиры.

Согласно договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ДД.ММ.ГГГГ года ФИО4 продал а ФИО2 купил жилой дом общей площадью № кв.м. и земельный участок площадью № кв.м. по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, пгт. Заводской, <адрес> При этом, часть стоимости объекта в размере 1 000 000 рублей оплачена из собственных средств покупателя, другая часть стоимости квартиры в размере 9 000 000 рублей оплачена согласно кредитному договору № из средств предоставляемых Банком ВТБ (ПАО).

Государственная регистрация права собственности ФИО2 на земельный участок и жилой дом в соответствии с договором купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ произведена ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по РСО-Алания.

Как усматривается из п. 5 договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ и в соответствии со ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в силу закона объект недвижимости находится в залоге у Банка ВТБ (ПАО).

Согласно выписке из ЕГРН по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ собственником жилого дома и земельного участка по адресу: РСО-Алания, г. Владикавказ, пгт. Заводской, переулок <адрес> является ФИО2 запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с вышеуказанным договором произведена ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Согласно части 2 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 3 указанной статьи обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию в силу требований ст. 337 ГК РФ.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Из п.1, ст. 54.1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть, при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Как усматривается из выписки из лицевого счета в период с 21.07.2023 года по 10.03.2025 года ФИО3 регулярно, несвоевременно и не в полном объеме оплачивал проценты за пользование кредитом, начиная с 21.07.2023 года.

В соответствии со ст.ст. 334 и 811 ГК РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), условиями п.п. 8.4.1. и 8.4.3. Правил предоставления и погашения ипотечного кредита (далее - Правила) данное обстоятельство является основанием не только для досрочного возврата суммы задолженности по кредиту, но и обращения взыскания на заложенную квартиру.

Согласно п.п. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор, может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из размера сумм просроченных платежей, а также срока просрочки, допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора, суд считает их существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

При этом суд учитывает, что соблюдение досудебного порядка расторжения договора подтверждается имеющимся в материалах дела требованием (направленным в соответствии с п. 8.4.1 Правил) от 05 февраля 2025 года, в котором Банк потребовал у заемщика ФИО2 досрочного погашения задолженности и расторжения кредитного договора.

Согласно ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Согласно п. 9 ст. 77.1 ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» продажа заложенного имущества, указанного в пункте 8 настоящей статьи, осуществляется на публичных торгах в соответствии со статьями 57 и 58 настоящего Федерального закона. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется по решению суда на основании отчета оценщика и устанавливается равной рыночной стоимости заложенного имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчёту об оценке №Н-14-25 втб, составленному ООО «Профессиональная оценка» 10.03.2025 г, рыночная стоимость заложенного жилого дома по вышеуказанному адресу составляет 8 979 000 рублей, земельного участка -1 085 000 рублей, итого - 10 064 000 рублей

Следовательно, начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости следует установить исходя из его рыночной стоимости согласно отчету, в размере - 8 051 200 рублей (10 064 000-20%), в том числе жилого дома- 7 183 200 рублей, земельного участка -868 000 рублей.

В связи с неисполнением ответчиками договорных обязательств по современному возврату кредита с 2023 года, учитывая, что сумма неисполненного обязательства составляет более, чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, суд приходит к выводу о правомерности и доказанности заявленных исковых требований и удовлетворении их в полном объеме.

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ, государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в размере 85 803 рублей, подтвержденная платежным поручением ДД.ММ.ГГГГ г., также подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на квартиру и взыскании судебных расходов, - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и ФИО1 ФИО13 ДД.ММ.ГГГГ г.

Взыскать с ФИО1 ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения РСО-Алания г. Владикавказ, паспорт гражданина РФ № выдан ОУФМС России по РСО-Алания ДД.ММ.ГГГГ г., проживающего по адресу:, пгт. Заводской, переулок <адрес>,зарегистрированного в РСО-Алания, г. Владикавказ, <адрес> в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 9 657 889 (девять миллионов шестьсот пятьдесят семь тысяч восемьсот восемьдесят девять) рублей 28 копеек, в том числе: 8 973 964,78 рублей - основной долг; 649 826,15 рублей - проценты за пользование кредитом, 33 371,21 рублей - пени на просроченные проценты, 727,14 рублей - пени на просроченный основной долг;

В счет погашения кредитной задолженности обратить взыскание на земельный участок общей площадью 545 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, вид разрешенного использования: индивидуальное жилищное строительство, № и на расположенный на нем жилой дом общей площадью 312,5 кв.м., №, находящихся по адресу: Республика Северная Осетия-Алания, г.Владикавказ, пгт. Заводской, пер. <адрес> принадлежащих на праве собственности ФИО2;

Установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 8 051 200 (восемь миллионов пятьдесят одна тысяч двести) рублей в том числе: - 7 183 200 рублей за жилой дом, - 868 000 рублей за земельный участок и способ реализации заложенных объектов недвижимости в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО1 ФИО15, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, место рождения РСО-Алания г. Владикавказ, паспорт гражданина РФ № в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 85 803 (восемьдесят пять тысяч восемьсот три) рубля.

Взыскать с ФИО5 ФИО16 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. <данные изъяты> СО АССР, проживающей по адресу: РСО-Алания, Пригородный район п. <данные изъяты>, ул. Алханчуртская, дом №, паспорт № в пользу Банк ВТБ (публичное акционерное общество), ИНН <***>, ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ г. в сумме 4 459 318 (четыре миллиона четыреста пятьдесят девять тысяч триста восемнадцать) рублей 10 копеек, в том числе: 4 123 115, 42 рублей - основной долг; 314 491, 99 рублей - проценты за пользование кредитом, 20 423,64 рублей - пени на просроченные проценты, 1 287,05 рублей - пени на просроченный основной долг.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

СУДЬЯ Ф.Б. МОРГОЕВА