РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
(заочное)
г. Братск 4 октября 2023 г.
Братский районный суд Иркутской области в составе:
председательствующего судьи Громовой Е.Н.,
при секретаре судебного заседания Векшиной Н.А.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-877/2023 по исковому заявлению «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
УСТАНОВИЛ:
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее – «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО)) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 106 195,04 руб., из них: задолженность по основному долгу – 95 865,12 руб., задолженность по процентам - 2 716,81 руб., неустойка (пени) – 7 613,11 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3 323,90 руб.
В обоснование исковых требований истец указал, что **.**.**** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор ***, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 172 631,28 руб. сроком на 24 месяца на условиях процентной ставки по кредиту в размере 5,5% годовых.
Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами в полном объеме не выполняет, допускает просрочки сроком более двух месяцев, вынос ссуды на просрочку начался **.**.****.
За период пользования кредитом ответчиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 107 080,75 руб.
Согласно п. 12 кредитного договора за каждый день просрочки по договору подлежит начислению неустойка из расчета 3% от просроченной исполнением суммы платежа за каждый день просрочки. Задолженность по неустойке составляет 119 782,10 руб.
По состоянию на **.**.**** общая задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 218 364,03 руб., из них: задолженность по основному долгу – 95 865,12 руб., задолженность по процентам – 2 716,81 руб., неустойка (пени) - 119 782,10 руб.
Реализуя предоставленное кредитным договором право, банк уменьшает размер предъявляемых к ответчику требований в части взыскания неустойки до 7 613,11 руб.
В адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате кредита и начисленных процентов. Данное требование не исполнено, до настоящего времени ответчиком образовавшаяся задолженность не погашена.
Определением судьи Братского районного суда Иркутской области от **.**.**** указанное исковое заявление принято к производству суда, возбуждено гражданское дело, проведена подготовка, дело назначено к рассмотрению в порядке упрощенного производства.
Для выяснения дополнительных обстоятельств, определением Братского районного суда Иркутской области от **.**.**** суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства.
Представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) в судебное заседание не явился, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, судебные извещения, направленные ответчику по всем известным адресам - адресу регистрации, который подтверждается сведениями из отдела по вопросам миграции МУ МВД России «Братское» и адресу, указанному в индивидуальных условиях договора «Потребительский кредит», возвращены в суд из-за истечения срока хранения и отсутствия адресата.
В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.
Согласно ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) и разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). Гражданин, несет риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанным адресам (п. 63).
Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67).
Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68).
Следовательно, отправленные судом и поступившие в адрес ФИО1 судебные извещения, считаются доставленными ответчику, в связи с чем, риск последствий неполучения юридически значимых сообщений несет сама ФИО1
Таким образом, ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо отложении судебного разбирательства не ходатайствовала, в связи с чем суд с письменного согласия представителя истца, выраженного в исковом заявлении считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. ст. 233-237 ГПК РФ.
Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца, надлежащим образом извещенного о дате, времени и месте судебного заседания.
Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.
В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключение договора (п. 1).
Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.
Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.
В силу ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).
Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).
В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.
Акцептом согласно ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.
Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1).
Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец на основании п. 1 ст. 809 ГК РФ имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.
В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.
Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.
Как следует из п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в ГК РФ.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.
В соответствии со ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.
Неустойкой (штрафом, пеней) согласно ст. 330 ГК РФ признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.
В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании установлено, что на основании заявления ФИО1 на банковское обслуживание и предоставление иных услуг «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) от **.**.****, **.**.**** между ФИО1 и «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) на индивидуальных условиях заключен договор «Потребительский кредит» ***. Данный договор является смешанным гражданско-правовым договором, содержащим элементы договора потребительского кредита и договора банковского счета, состоящим из настоящего документа и Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО). Между сторонами согласованы следующие индивидуальные условия договора потребительского кредита: сумма кредита – 172 631,28 руб. (п. 1); срок действия договора, срок возврата кредита - договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по договору, срок возврата кредита до **.**.**** включительно (п. 2); процентная ставка – 5,5% годовых (п. 4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по следующему графику платежей в размере 7 613,11 руб., с периодичностью, не позднее 26 числа, ежемесячно, в количестве 24 (п. 6); заемщиком обязательств по договору (в т.ч. при досрочном возврате кредита) производится посредством внесения денежных средств на ТБС в сумме обязательства и не позднее даты платежа, указанных в договоре, любым из перечисленных в настоящем пункте, п. 8.1. способов (п. 8); исполнение обязательств по договору обеспечивается неустойкой, которая может быть взыскана в случае нарушения обязательств по договору с заемщика может быть взыскана неустойка в сумме и порядке, определенных сторонами в соответствии с законодательством РФ и условиями настоящего договора (п. 10); за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком по договору обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита взимается штраф в размере 700,00 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляются пени в размере 3% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита не может превышать 20% годовых) (п. 12).
ФИО1, подписывая индивидуальные условия договора «Потребительский кредит», подтвердила, что она ознакомилась и полностью согласнас общими условиями, размещенными на официальном сайте банка и в местах приема заявлений на предоставление кредита (п. 14).
Выпиской из лицевого счета за период с **.**.**** по **.**.**** подтверждается факт выдачи ФИО1 кредита по договору *** от **.**.**** в размере 172 631,28 руб. С августа 2022 года ФИО1 перестала вносить платежи по кредиту, последний раз денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту поступили на счет **.**.****.
Согласно расчету суммы долга ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.****, задолженность на **.**.**** составляет 218 364,03 руб., из них: задолженность по основному долгу – 95 865,12 руб., задолженность по процентам – 2 716,81 руб., неустойка (пени) - 119 782,10 руб.
Таким образом, заемщик ФИО1, отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных банком процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушила тем самым как требования закона, так и условия договора, заключив его добровольно и без понуждения.
Анализируя исследованные по делу доказательства в их совокупности, суд установил, что **.**.**** между «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) и ФИО1 на индивидуальных условиях, согласованных сторонами, был заключен договор «Потребительский кредит» ***, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 172 631,28 руб., с процентной ставкой 5,5% годовых на срок до **.**.**** включительно.
Ответчик воспользовалась предоставленным ей кредитом, что подтверждается выпиской из лицевого счета.
В свою очередь ФИО1 приняла на себя обязательства по возврату денежных средств с уплатой процентов за пользование кредитными средствами.
ФИО1 свои обязательства по кредитному договору в полном объеме не исполняет, последний платеж по кредиту был им произведен **.**.****.
Из представленного истцом расчета, следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору *** от **.**.**** по состоянию на **.**.**** составляет 218 364,03 руб., из них: задолженность по основному долгу – 95 865,12 руб., задолженность по процентам – 2 716,81 руб., неустойка (пени) - 119 782,10 руб.
Суд соглашается с представленным расчетом задолженности, поскольку расчет произведен в соответствии с условиями кредитного договора, подтвержден выпиской из лицевого счета ФИО1, арифметически верен, при этом суд учитывает, что ответчиком не оспорены наличие и размер задолженности, доказательств, подтверждающих уплату суммы долга либо ее части, суду не представлено.
Учитывая требования истца в части уменьшения размера неустойки до 7 613,11 руб., право банку в одностороннем порядке уменьшать размер неустойки предусмотрено п. 6.5.2 Общих условий потребительского кредитования в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО), суд полагает возможным удовлетворить исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в размере 106 195,04 руб., не выходя за пределы заявленных истцом требований в соответствии со ст. 196 ГПК РФ.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ст. 88 ГПК РФ состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.
На основании изложенного, с ответчика ФИО1 подлежат понесенные истцом «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 323,90 руб., подтвержденные платежным поручением *** от **.**.****.
Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженки ..., паспорт серии 2512 ***, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество), ОГРН <***>, задолженность по кредитному договору *** от **.**.**** в размере 106 195,04 руб., из них: задолженность по основному долгу – 95 865,12 руб., задолженность по процентам - 2 716,81 руб., неустойка (пени) – 7 613,11 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 323,90 руб., всего – 109 518,13 руб.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья Е.Н. Громова
Дата изготовления мотивированного решения суда – **.**.****.