44RS0028-01-2025-000717-67
Дело № 2-832/2025
ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
05 мая 2025 года г. Кострома
Костромской районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Соболевой М.Ю., при секретаре Юрченко Е.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.
Свои требования мотивирует тем, что ПАО "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от 07.02.2020 года выдало кредит ФИО1, ФИО2 в сумме 1190000,00 руб. на срок 300 мес. под 9.2% годовых.
№
">26 ноября 2024 года Арбитражный суд Костромской области признал ФИО2 банкротом.
В соответствии с Индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов погашение кредита и уплата процентов должны производиться ежемесячно аннуитетными платежами.
В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).
Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.
Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 28.10.2024 года по 28.03.2025 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 624 026,48 руб., в том числе:просроченный основной долг - 623 973,30 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 10,85 руб.; неустойка за просроченные проценты - 42,33 руб.
Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.
Заемщикам были направлены письма (прилагаются) с требованием возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего момента не выполнено.
Со ссылками на ст. ст. 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 401, 807, 809- 811,819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 07.02.2020 года за период с 28.10.2024 года по 28.03.2025 года (включительно) в размере 624026,48руб.; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17480,53 руб.
Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.
Ответчик ФИО1, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации, за получением судебного извещения не явился, в связи с чем оно возвращено отправителю с отметкой об истечении срока хранения. В соответствии со ст. 117 ГПК РФ суд признает извещение ответчика надлежащим.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, дело рассмотрено в порядке заочного производства.
Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.
Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.
В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 07 февраля 2020 года между ПАО «Сбербанк России» (кредитор) и ФИО1, ФИО2 (созаемщики) был заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит «Приобретение готового жилья молодой семье» на следующих условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения жилищных кредитов», которые являются неотъемлемой частью договора и размещены на официальном сайте кредитора и в его подразделениях.
Условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях кредитования, в соответствии с которыми сумма кредита составляет 1 900 000 рублей, процентная ставка 9,20%, срок возврата кредита по истечении 300 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В соответствии с п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по Договору.
Согласно п. 7 Индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов производится аннуитентными платежами в платежную дату 27 числа каждого месяца, начиная с 27 февраля 2020 года.
В п. 11 Индивидуальных условий указано, что в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору созаемщики предоставляют (обеспечивают) предоставление кредитору до выдачи кредита объект недвижимого имущества в залог квартиру, находящуюся по адресу: (адрес), залогодатель ФИО1, залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Цель использования кредита - приобретение объекта недвижимости ( п.12).
Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (п.18).
В соответствии с п.п. 20, 22 Индивидуальных условий титульным созаемщиком является ФИО1 Созаемщики обязуются использовать кредит на цели, указанные в п. 12 договора, и предоставить кредитору до 07 августа 2020 года, но не позднее 3 месяцев с даты оформления объекта недвижимости в собственность титульного заемщика, договор купли-продажи, оформленный надлежащим образом, содержащий отметку о государственной регистрации перехода прав собственности на объект недвижимости.
Пунктом 13 Индивидуальных условий потребительского кредита и пунктом 3.3 Общих условий предусмотрена ответственность заёмщика за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом, и определена в размере 6,25 % годовых (соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора) с суммы просроченного платежа за период просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).
Подписав индивидуальные условия кредитования, ознакомившись с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц, заемщики ФИО1 и ФИО2 согласилась с условиями и порядком погашения кредитной задолженности, обязались погашать кредит и уплачивать проценты за пользование им ежемесячно в размере, определенном условиями договора.
Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.
Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.
В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.
В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.
Пунктом 4.2.3 Общих условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократно) Заемщиком/Созаемщиками его/их обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата Задолженности по кредиту, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки.
Банк исполнил свои обязательства по договору, перевел на счет титульного созаемщика ФИО1 денежные средства в размере 1 900 000 рублей, что подтверждается выписками о движении денежных средств на счете. Получив кредитные средства в указанной сумме, ФИО1 и ФИО2 свои обязательства по своевременному погашению задолженности исполняли ненадлежащим образом, в результате чего за ними образовалась задолженность.
При солидарной ответственности заемщиков, кредитор в силу положений кредитного договора, ст. 322,323 ГК РФ вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
Признание одного из созаемщиков несостоятельным (банкротом) не является основанием для освобождения другого созаемщика от исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, не исключает возможности досрочного возврата всей суммы кредита при установлении факта ненадлежащего исполнения, принятых по условиям кредитного договора обязательств.
Как следует из материалов дела, решением Арбитражного суда Костромской области от 26 ноября 2024 года ФИО2 признана несостоятельным (банкротом), в отношении нее введена процедура реализации имущества.
Определением Арбитражного суда Костромской области от 04 апреля 2025 года требования Банка о взыскании задолженности по спорному кредитному договору в сумме 636 443 руб.75 коп, из которых 626095 руб.92 коп - просроченный основной долг; 10294 руб. 65 коп - просроченные проценты, 53,18- неустойка, которые обеспечены залогом имущества гражданина, включены в третью очередь реестра требований кредиторов должника ФИО2
Таким образом, требования Банк, предъявленные к ФИО1, о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными, поскольку в ходе судебного разбирательства установлено ненадлежащее исполнение ответчиком условий кредитного договора.
26.02.2025 года Банк в адрес ФИО1 направил требование (претензия), в которой предлагал заемщику погасить задолженность по кредитному договору в срок до 28.03.2025 года, однако ответчик данное требование проигнорировал. Неисполнение требования истца повлекло обращение Банка в суд о принудительном взыскании задолженности с заемщика ФИО1
Истцом произведен расчет заявленной задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, неустойке, которая за период с 28.10.2024 года по 28.03.2025 года составила 624 026,48 руб., в том числе:просроченный основной долг - 623 973,30 руб.; неустойка за просроченный основной долг - 10,85 руб.; неустойка за просроченные проценты - 42,33 руб. Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности по кредитному договору на момент вынесения решения, суду не представлено. Судом расчет задолженности проверен и признан правильным, соответствующим условиям договора.
Как указано в разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, содержащихся в п. 71 Постановления от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», согласно которому при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческой организацией, индивидуальным предпринимателем, а равно некоммерческой организацией при осуществлении ею приносящей доход деятельности, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).
Размер заявленной ко взысканию неустойки в настоящем случае не является чрезмерным, соответствует условиям договора, объему невыплаченной суммы по кредитному договору, длительности неисполнения должником обязательств, а потому оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ суд не усматривает.
С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, т.е. требования истца о взыскании с ответчика расходов по уплате госпошлины основано на законе.
В силу данной нормы с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины, исчисленной от суммы задолженности по договору согласно ст. 333.19 Налогового кодекса РФ и фактически оплаченной при предъявлении иска в суд.
Взысканию подлежит госпошлина в размере (624026,48 - 500 000) * 2% + 15000 = 17480, 53 рубля. Расходы истца на оплату государственной пошлины в указанном размере подтверждается платежным поручением.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд
решил:
Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить.
Взыскать с ФИО1, *****, в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, ИНН <***>, задолженность по кредитному договору № от 07.02.2020 года за период с 28.10.2024 года по 28.03.2025 года в размере 624 026,48 рублей, из которых просроченный основной долг - 623 973,30 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 10,85 рублей; неустойка за просроченные проценты - 42,33 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 480,53 рубля, а всего: 641 507 (шестьсот сорок одна тысяча пятьсот семь) рублей 01 копейка.
Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.
Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.
Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья М.Ю. Соболева
Мотивированное решение изготовлено 14 мая 2025 года.