Дело № 2-656/2025

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 мая 2025 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

при секретаре судебного заседания Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1, ссылаясь на неисполнение ответчиком принятых на себя обязательств по кредитной карте № 220220хххххх1828 (эмиссионный контракт № 1088-Р-15538528790).

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение условий договора заемщику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту № 1088-Р-15538528790 с лимитом 90 000 руб., открыт счет № №, с процентной ставкой за пользование кредитом в размере 23,9 % годовых. В связи с изменением Банковского ПО, произошли изменения в номере счета заемщика (номер договора или эмиссионного контракта остался прежним). Новый счет карты № №. 28.03.2022г. был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен определением суда от 04.08.2023г. на основании ст. 129 ГПК РФ. Платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. По состоянию на 17.03.2025г. образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: проценты – 6 028 руб. 35 коп., основной долг – 89 874 руб. 41 коп., неустойка за просроченный основной долг – 902 руб. 32 коп. Банк направлял ответчику письмо с требованием о досрочном возврате сумм кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое до настоящего времени не выполнено. По указанным основаниям истец просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитной карте № 220220хххххх1828 (эмиссионный контракт № 1088-Р-15538528790) в сумме 96 805 руб. 08 коп., а также 4000 руб. государственной пошлины.

Представитель ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, ходатайствует о рассмотрении дела без участия представителя банка, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена в установленном законом порядке и надлежащим образом, что подтверждается отчетом о доставке СМС-сообщения, отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором, почтовыми конвертами.

Ответчик письменные возражения на требования истца не представила, о рассмотрении дела без своего участия не просила.

Руководствуясь положениями ст. 165.1 ГК РФ, ст.ст. 117, 118, 167, 233 ГПК РФ, учитывая мнение представителя истца и требования ст. 154 ГПК РФ о сроках рассмотрения гражданских дел, нарушение которых согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.12.2007г. № 52 «О сроках рассмотрения судами Российской Федерации уголовных, гражданских дел и дел об административных правонарушениях», существенно нарушает конституционное право на судебную защиту, ущемляет права участников судебного процесса, в том числе истца, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В п. 1 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Исходя из положений ст. 432 ГК РФ следует, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При этом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 25.03.2020г. ФИО1 обратилась в ПАО Сбербанк (подразделение: 70 9070 00126) с заявлением на получение кредитной карты, просила выдать кредитную карту Visa Gold ТП-1Л и открыть счет карты на имя ФИО1

На основании заявления на получение кредитной карты, 25.03.2020г. между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытии счета для учета операций с использованием карты и предоставлении возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (эмиссионный контракт № 1088-Р-15538528790), в соответствии с которым последней выдана кредитная карта № 220220хххххх1828 (вид - Visa Gold ТП-1Л) для проведения операций по карте с возобновляемым лимитом кредита в размере – 90 000 руб., процентная ставка по кредиту 23,9 % годовых, при выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом начисляются в соответствии с правилами, определёнными в Общих условиях – 0,0 % годовых, полная стоимость кредита 35 669 руб. 49 коп.

Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытии счета для учета операций с использованием карты и предоставлении возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Лимит кредитования и порядок его изменения определен в параграфе 1 Индивидуальных условий.

Согласно п.2.1 Индивидуальных условий, договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных ситуаций; закрытия счета карты.

Срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, на которую клиент должен пополнить счет карты (п. 2.5 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, клиент осуществляет частичное (оплата суммы в размере не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полное (оплата суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) (по совокупности платежей)) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета (задолженности льготного периода) осуществляется в соответствии с Общими условиями.

В пп. 8, 8.1 Индивидуальных условий установлены способы исполнения заемщиком обязательств по договору.

Пунктом 11 Индивидуальных условий определена цель использования заемщиком потребительского кредита - на цели личного потребления.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа банк вправе взимать неустойку, сумму неустойки, рассчитываемая в размере 36,0% годовых от остатка просроченного основного долга и от суммы просроченных процентов – включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга и просроченных процентов в полном объеме.

В п. 14 Индивидуальных условий указано, что заемщик подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Тарифов банка, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязался их выполнять. Указанные документы размещены на официальном сайте банка, в подразделениях банка и выдаются банком по требованию клиента.

В соответствии с п. 22 Индивидуальных условий, клиент подтвердил, что получил экземпляры Заявления и Индивидуальных условий.

В п. 1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк предусмотрено, что настоящие Общие условия в совокупности с Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и банком Договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

В п. 2.29 Общих условий отмечено, что кредитная карта – электронное средство платежа, используемое для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе за счет кредитных средств, предоставленных банком клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями договора.

Пунктом 2.33 Общих условий предусмотрено, что лимит кредитования (лимит кредита) – устанавливаемая банком максимальная сума, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства (единовременное или частями) для совершения операций с использованием карты/реквизитов карты/NFC-карты.

Согласно п. 5.1 банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по счету карты в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с разделом 1 Индивидуальных условий.

Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2 Общих условий).

Согласно п. 5.3 Общих условий, проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно).

Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности, начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка.

Способы погашения задолженности по карте определены в п. 5.6 Общих условий.

Способы информирования банком клиента о задолженности, доступном лимите и об операциях, совершенных по счету карты определены в п. 6.2 Общих условий.

Клиент обязуется предпринимать все от него зависящее в целях получения информации, направляемой банком в соответствии с пунктами 6.1, 6.2 Общих условий, и соглашается с тем, что указанная информация в любом случае считается полученной им в наиболее ранний по времени срок в зависимости от способа информирования (п. 6.3 Общих условий).

Согласно п. 6.8 Общих условий, клиент вправе подать в банк письменное обращение по спорной операции (претензию) в течение 30 календарных дней с даты отчета либо в течение 60 календарных дней с даты совершения операции. Неполучение банком от клиента претензии в указанный срок означает согласие клиента с операцией.

С Индивидуальными и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Тарифами банка, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, ФИО1 была ознакомлена и согласна, обязалась их выполнять, что подтверждается подписью в договоре выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (эмиссионный контракт № 1088-Р-15538528790) от 25.03.2020г., заключенным между ПАО Сбербанк и ФИО1

Банк исполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 25.03.2020г. кредитную карту с установленным лимитом кредита в сумме 90 000 руб., что подтверждается данными о движении денежных средств, расчетом задолженности по банковской карте № 220220хххххх1828, выпущенной по эмиссионному контракту № 1088-Р-15538528790 (лицевой счет № №), и ответчиком не оспорено.

При обращении в кредитную организацию ФИО1 была ознакомлена с условиями предоставления кредита, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, штрафных санкций за несвоевременное внесение платежей в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. При этом заемщик не была лишена права подробно ознакомиться с условиями кредитования и права отказаться от получения кредитной карты ПАО Сбербанк и кредитных денежных средств.

Следовательно, помимо обязательства по возврату кредитору полученного кредита в сроки и в соответствии с условиями договора, заемщик ФИО1 приняла на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, штрафов за неисполнение договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

В связи с нарушением заемщиком условий договора, неуплатой очередного платежа, банк выставил ФИО1 требование (претензию) от 04.02.2022г. о досрочном возврате задолженности, процентов за пользование предоставленными денежным средствами, неустойки, установив срок не позднее 07.03.2022, для оплаты задолженности в общей сумме 97 045 руб. 58 коп. (по состоянию на 02.02.2022), которая состоит из: непросроченный основной долг - 82 984 руб. 37 коп., просроченный основной долг – 6 980 руб. 04 коп., проценты за пользование кредитом -1 152 руб. 62 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 5 358 руб. 17 коп., неустойка – 660 руб. 38 коп., однако требование банка заёмщиком не исполнено.

До подачи в суд настоящего иска ПАО Сбербанк 25.03.2022г. обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте VISA Gold № 427901хххххх0743 (эмиссионный контракт № 1088-Р-15538528790) за период с 02.09.2021г. по 10.03.2022г. в сумме 99 240,97 руб. и государственной пошлины в размере 1 588,61 руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 73 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края» от 28.03.2022г. по делу № 2-1307/2022-73 с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по договору по кредитной карте VISA Gold № 427901хххххх0743 (эмиссионный контракт № 1088-Р-15538528790) за период с 02.09.2021г. по 10.03.2022г. в сумме 99 240, 97 руб., из которой: 89 874,41 руб. – просроченный основной долг, 8 464,24 руб. – просроченные проценты, 902,32 руб. – неустойка, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 588,61 руб.

Определением мирового судьи судебного участка № 39 судебного района «Ленинский округ г.Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края» от 04.08.2023г. вышеуказанный судебный приказ от 28.03.2022г. был отменен, в связи с поступившим от ответчика заявлением об отмене судебного приказа от 04.08.2023г.

После отмены судебного приказа ПАО Сбербанк обратился в суд с настоящим иском 01.04.2025г., что подтверждается протоколом проверки электронной подписи.

Разрешая заявленный спор, суд принимает во внимание, что в соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, договор выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (эмиссионный контракт № 1088-Р-15538528790) от 25.03.2020г., заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1, оформлен в надлежащей форме и подписан сторонами.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что после получения кредитной карты с установленным лимитом кредита в сумме 90 000 руб., платежи от ответчика ФИО1 в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем, образовалась задолженность.

Согласно расчетам по банковской карте № 220220хххххх4111 (с приложениями), представленным истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитной карте по состоянию на 17.03.2025г. составляет в общей сумме 96 805 руб. 08 коп., в том числе: 89 874 руб. 41 коп. – задолженность по основному долгу, 6 028 руб. 35 коп. - задолженность по процентам, 902 руб. 32 коп. – неустойки и комиссии.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку выполнены в соответствии с условиями договора кредитования и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Доказательств, свидетельствующих о погашении и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Альтернативные расчеты стороной ответчика не представлены.

Поскольку долг по договору о кредитной карте до настоящего времени не погашен, условия договора ответчиком не исполнены, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита, процентов за пользование денежными средствами и неустойки, подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречит нормам действующего гражданского законодательства.

Учитывая установленные по делу конкретные обстоятельства и нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию 96 805 руб. 08 коп. в счет погашения долга по кредитной карте № 220220хххххх1828 (эмиссионный контракт № 1088-Р-15538528790) по состоянию на 17.03.2025г.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Размер государственной пошлины, подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 4000 руб. Несение истцом указанных судебных расходов подтверждается платежным поручением № 22093 от 28.03.2025г.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №, ИНН №) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ОГРН <***>, ИНН <***>) задолженность по кредитной карте № 220220хххххх1828 (эмиссионный контракт № 1088-Р-15538528790) по состоянию на 17.03.2025 в сумме 96805 руб. 08 коп.; 4000 руб. государственной пошлины.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья С.С. Иванова

Мотивированное заочное решение суда изготовлено 02 июня 2025 года.