Дело №

УИД18RS0№-07

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

<адрес> Удмуртской Республики 24 декабря 2025 года

Игринский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Шутовой Е.В.,

при секретаре судебного заседания Шишкиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "Датабанк" к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

акционерное общество «Датабанк» (далее - АО «Датабанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 с вышеуказанным иском, мотивируя требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Датабанк" и ФИО2 был заключен кредитный договор № КрИ/23-0066 (далее - кредитный договор), по условиям которого банк предоставил ФИО2 кредит в размере 500 000 руб., с начислением процентов по ставке 20% годовых сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался своевременно возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.п.1, 2, 4 Кредитного договора). Количество и размер ежемесячных платежей указывается в графике платежей (п.6 кредитного договора). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 Кредитного договора). Исполнение АО «Датабанк» условий кредитного договора подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.6 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе расторгнуть договор и/или потребовать досрочного возврата всей суммы кредита, уплаты процентов, неустойки (пени) в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней. ФИО2 неоднократно допускал нарушение сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредита и внесению процентов за пользование кредитом, а также в одностороннем порядке прекратил исполнение обязательств по возврату кредита и уплате процентов. Ответчику было направлено уведомление-требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств. До настоящего времени указанная в уведомлении-требовании сумма не выплачена. Задолженность ответчика по кредитному договору № КрИ/23-0066 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 395214,43 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 364320,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 28123,54 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 1611,20 руб., пени за непогашение процентов в срок – 1159,69 руб. Ссылаясь на вышеизложенное, истец просит расторгнуть кредитный договор № КрИ/23-0066, заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, и взыскать с ФИО2 в пользу истца задолженность по кредитному договору № КрИ/23-0066 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 395214,43 руб., в том числе: задолженность по основному долгу – 364320,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 28123,54 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 1611,20 руб., пени за непогашение процентов в срок – 1159,69 руб.; кроме того взыскать с ФИО2 в пользу истца проценты за пользование кредитом из расчета 20% годовых, начисляемые на непогашенную сумму основного долга в размере 364320,00 руб., с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; кроме того взыскать с ФИО2 в пользу истца неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему, в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 392443,54 руб. 04 коп. за каждый день нарушения обязательств с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 32380,00 руб.

Истец, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, на рассмотрение дела не явился, в письменном ходатайстве просил рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик, будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, сведения об уважительности причин неявки не представил.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке, предусмотренном ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ).

Суд, выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.2 и п.3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В судебном заседании установлено, что АО «Датабанк» является действующим юридическим лицом, кредитной организацией - банком, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц в отношении истца, выпиской из Устава АО «Датабанк».

ДД.ММ.ГГГГ АО «Датабанк» и ФИО2, подписав Индивидуальные условия договора потребительского кредита № КрИ/23-0066 (далее - Индивидуальные условия), тем самым, согласно изложенному в них условию о том, что с момента подписания последним стороной Индивидуальных условий договор считается заключенным и вступает в силу, заключили договор потребительского кредита (далее - кредитный договор), составными частями которого являются указанные Индивидуальные условия, Общие условия потребительского кредита в АО «Датабанк» (далее - Общие условия), Правила универсального банковского обслуживания физических лиц в АО «Датабанк» (на публичных условиях) (УДБО), Тарифы комиссионного вознаграждения за обслуживание физических лиц, а также надлежаще заполненное и представленное заемщиком Банку заявление-анкета на получение кредита.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 500 000 руб., а заемщик обязался возвратить указанную сумму кредита ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и в порядке, установленном кредитным договором (пункты 1, 2, 3 Индивидуальных условий).

Стороны установили, что процентная ставка по кредиту составляет 20% годовых (п.4 Индивидуальных условий).

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что количество и размер платежей заемщика на дату подписания Индивидуальных условий указывается в Графике платежей. Ежемесячные платежи (кроме последнего) заемщик уплачивает в период с 11 по 20 число календарного месяца, следующего за расчетным. Последний платеж подлежит уплате не позднее окончания срока возврата кредита, указанного в п.2.

Согласно п.8 Индивидуальных условий, погашение заемщиком кредита и уплата процентов производятся в наличной форме путем внесения наличных денежных средств в кассу любого обслуживающего розничных клиентов офиса Банка, путем перевода безналичных средств со счета заемщика на соответствующие счета по учету задолженности на основании платежного поручения заемщика или по требованию Банка, либо в ином порядке, не противоречащем законодательству.

Подписанием Индивидуальных условий заемщик дает согласие (акцепт) на списание денежных средств со своих банковских счетов, открытых в банке на дату списания (п.19 Индивидуальных условий).

Таким образом, по условиям кредитного договора заемщик был обязан обеспечить наличие соответствующих сумм на своих счетах, открытых у истца, к установленному графиком платежей сроку.

Пунктом 12 Индивидуальных условий стороны предусмотрели ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в виде уплаты неустойки в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. При этом проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательства не начисляются.

В соответствии с п.6.3.3. Общих условий, кредитор вправе расторгнуть кредитный договор и потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, неустойку в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита (части кредита) и/или уплате процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение 180 календарных дней.

Согласно п.3.5.2 Общих условий, кредит предоставляется Банком единовременно по заявлению заемщика путем зачисления денежных средств на счет заемщика в течение трех рабочих дней со дня подписания Индивидуальных условий, если иной срок не установлен Индивидуальными условиями.

ДД.ММ.ГГГГ истец, зачислив на счет заемщика, открытый у истца, обусловленную кредитным договором денежную сумму - 500 000 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, исполнил свои обязательства по кредитному договору.

Как указано в иске, следует из выписки о произведенных платежах заемщика ФИО2 по кредитному договору, требования, направленного истцом ответчику о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору и расторжении договора, расчета задолженности по кредитному договору, ФИО2 свои обязательства заемщика по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, исполнял ненадлежащим образом, допускал просрочку внесения ежемесячных платежей в оговоренном договоре размере.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком ФИО2 обязательств по кредитному договору банком принято решение об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов, расторжении кредитного договора.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ответчику направлено указанное выше требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, в соответствии с которым истец потребовал от ответчика расторгнуть кредитный договор и уплатить в течение 30 календарных дней с момента отправки данного уведомления всю оставшуюся сумму кредита, начисленные проценты за пользование кредитом и неустойку.

Требования Банка ответчиком не исполнены, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Согласно п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пунктам 1 и 2 ст.809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 ГК РФ).

Судом установлено, что между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор, сумма кредита предоставлена истцом заемщику, который уклоняется от исполнения обязательств по договору, внося периодические платежи несвоевременно.

Доказательств, опровергающих данные обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении своих обязательств по кредитному договору, ответчиком не представлено.

Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору явилось основанием для предъявления Банком требования о досрочном погашении суммы кредита и процентов за пользование им в соответствии с пунктом 6.3.3. кредитного договора (Общих условий), расторжении кредитного договора.

Условие договора о досрочном исполнении заемщиком обязательств соответствует закону.

Так, в силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, которым предусмотрено право Банка требовать досрочного исполнения обязательств при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка в части досрочного возврата оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов являются обоснованными.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов обеспечено неустойкой. Соглашение о неустойке совершено в письменной форме. В частности, пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена уплата заемщиком неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом нарушения установленных договором сроков возврата кредита и уплаты процентов, требования истца о взыскании неустойки также обоснованы.

Истцом к взысканию предъявлена задолженность по кредитному договору, рассчитанная по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, на сумму 395214,43 руб., из которой: задолженность по основному долгу – 364320,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 28123,54 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 1611,20 руб., пени за непогашение процентов в срок – 1159,69 руб.

Из представленной истцом выписки о произведенных платежах за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ следует, что ответчиком погашено 135680,00 руб. основного долга, 117640,01 руб. процентов за пользование чужими денежными средствами, а должно было быть оплачено согласно графика платежей 118339,01 руб., разница составляет 699,00 руб.

Проценты за июнь, июль, август и 22 дня сентября 2025 года составляют согласно графика платежей 24070,93 руб. + 699,00 руб., итого 24769,93 руб. сумма неоплаченных ответчиком процентов на ДД.ММ.ГГГГ.

Что касается пеней за непогашение процентов. Последний платеж ответчиком был сделан ДД.ММ.ГГГГ. Согласно графика срок оплаты ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ также подлежат начислению пени. Однако, данные суммы истцом не заявлены, а исходя из ст.196 ГПК РФ суд не вправе выйти за пределы заявленных исковых требований, тем более что данный период истцом не заявлен. Таким образом, с начисленным размером пеней за непогашение кредита и процентов суд соглашается.

Ответчик каких-либо возражений по иску, в том числе относительно недостоверности представленных истцом доказательств, подтверждающих размер задолженности, доказательств, опровергающих указанные истцом обстоятельства, свидетельствующих о надлежащем исполнении обязательств (своевременном возврате кредита и уплате процентов), либо исполнении их в большем, чем это указано истцом, размере, не представил.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по основному долгу в размере 364320,00 руб., задолженности по процентам за пользование кредитом, неустойке за непогашение кредита в срок в размере 1611,20 руб., пени за непогашение процентов в срок в размере 1159,69 руб. подлежат частичному удовлетворению.

Суд считает, что с учетом периода неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суммы долга, предусмотренных статьей 333 ГК РФ оснований для уменьшения указанного размера неустойки, как за просроченный основной долг, так и за просроченные проценты за пользование кредитом, не имеется, ее размер соразмерен последствиям нарушения обязательств.

Разрешая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в суде, банк исполнил свои обязательства по предоставлению кредита ФИО2, ответчик от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него уклоняется, требование о расторжении кредитного договора и досрочной уплате долга направлялось кредитором заемщику в письменной форме, представленные в материалы дела доказательства и расчет истца подтверждают наличие у ответчика задолженности по основному долгу и по уплате процентов, а также период просрочки погашения задолженности.

Предложение о расторжении договора ФИО2 направлено банком ДД.ММ.ГГГГ, ответа на него от ответчика не последовало, в связи с чем банк обратился в суд.

Доказательств, подтверждающих факт полного или частичного исполнения обязательств по кредитному договору, неправильность произведенного кредитором расчета ответчик в суд не представил.

Уклонение заемщика от выполнения обязательств по своевременному и полному возврату кредита и уплате процентов на него является существенным нарушением условий кредитного договора, в связи с чем, требование банка о расторжении кредитного договора является законным и обоснованным, иск в данной части также подлежит удовлетворению.

Истцом, кроме того, заявлены требования о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом из расчета 20% годовых, начисляемых на непогашенную сумму основного долга в размере – 364320,00 руб., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу; неустойки за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% за каждый календарный день просрочки от суммы невыполненных обязательств в размере 389089,93 руб. (364320,00 + 24769,93) с учетом последующего погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Суд находит, что данные требования - о взыскании процентов за пользование кредитом и неустойки (пени) по дату вступления настоящего решения суда в законную силу, то есть фактически до момента расторжения кредитного договора, правомерны, они не противоречат положениям ст.ст.809, 811, 330 ГК РФ и условиям кредитного договора, но с учетом произведенного расчета на сумму.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в сумме 32380 руб. (20 000 руб. - за требование неимущественного характера о расторжении кредитного договора, 12380 руб. - за имущественные требования о взыскании задолженности), что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению частично, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 32227,00 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования Акционерного общества «Датабанк» к ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № КрИ/23-0066 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом «Датабанк» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес>, код подразделения 180-017) в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по кредитному договору № КрИ/23-0066 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 391860,82 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 364320,00 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 24769,93 руб., неустойка за непогашение кредита в срок – 1611,20 руб., пени за непогашение процентов в срок – 1159,69 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Датабанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по процентам за пользование кредитом в большем размере отказать.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес>, код подразделения 180-017) в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) проценты за пользование кредитом из расчета 20% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 364320,00 руб., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес>, код подразделения 180-017) в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) неустойку за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере 0,1% в день, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом в размере 389089,93 руб., с учетом ее последующего уменьшения в случае погашения, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Взыскать с ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт <...> выдан ДД.ММ.ГГГГ МО УФМС России по Удмуртской Республике в <адрес>, код подразделения 180-017) в пользу акционерного общества «Датабанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) судебные расходы, понесенные на уплату государственной пошлины, в размере 32227,00 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.В. Шутова