УИД 19RS0001-02-2023-003043-10

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Дело № 2-3166/2023

г. Абакан 29 мая 2023 г.

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Сандыковой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее – АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя требования тем, что 17.12.2020 между Банком и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитной карты № 0546095285 с лимитом задолженности 160 000 руб. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, Банк в соответствии с Общими условиями расторг договор 08.09.2022 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика перед Банком был зафиксирован, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В предусмотренный Общими условиями 30-дневный срок ответчик не оплатил заключительный счет. На дату направления искового заявления в суд задолженность ответчика перед Банком составила 221 648,42 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 170 291,95 руб., просроченные проценты – 48 598,85 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 757,62 руб. Ссылаясь на положения ст. ст. 8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 13.03.2022 по 08.09.2022 в вышеуказанном размере, а также уплаченную при подаче иска госпошлину в размере 5 416,48 руб.

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом. Представитель Банка ФИО2, действующий на основании доверенности, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явилась, о времени и месте судебного заседания извещалась по имеющимся в деле адресам, в том числе по месту регистрации, что подтверждается адресной справкой. Судебная корреспонденция возвращена в адрес суда невостребованной с отметкой оператора почтовой связи «по истечению срока хранения».

Как указано в п. 2 ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, и другие участники процесса считаются извещенными надлежащим образом судом, если адресат отказался от получения судебного извещения и этот отказ зафиксирован организацией почтовой связи или судом.

В силу п. 1 ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного постановления разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Принимая во внимание, что ответчик ФИО1 извещалась о времени и месте судебного заседания по рассмотрению настоящего дела своевременно установленными ст. 113 ГПК РФ способами, в том числе, в соответствии со статьями 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2008 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела размещена на сайте Абаканского городского суда (www.abakansky-hak.sud.rf.ru раздел «Судебное делопроизводство» подраздел «Гражданское судопроизводство»), с учётом вышеприведенных правовых норм, судом предприняты все предусмотренные гражданским процессуальным законодательством меры для ее извещения о месте и времени рассмотрения дела, в связи с чем, учитывая, что ФИО1 известно о рассмотрении настоящего дела в суде, определение о принятии иска к производству и подготовке дела к судебному разбирательству она получила, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении, а о судебном заседании ей доставлено смс-сообщение, что следует из соответствующего отчета, имеются основания для рассмотрения дела в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Акционерное общество «Тинькофф Банк» является кредитной организацией и действует на основании Устава и лицензии № 2673, выданной Центральным Банком РФ 24.03.2015.

Согласно п. п. 1, 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела, 27.12.2020 ФИО1 обратилась в Банк с заявлением-анкетой, в котором предложила Банку заключить с ней универсальный договор на условиях, указанных в заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора, который заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявке. Акцептом является активация Банком кредитной карты или получение Банком первого реестра операций.

В заявке от 27.12.2020 ФИО1 просила заключить с ней договор кредитной карты на условиях Тарифного плана ТП 7.72.

Подписав вышеуказанные документы, ФИО1 подтвердила получение кредитной карты лично и указала, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и Индивидуальными условиями, понимает их и в случае заключения договора обязуется соблюдать.

Согласно индивидуальным условиям: максимальный лимит кредитования задолженности установлен в Тарифном плане, лимит задолженности может быть изменен; срок возврата кредита – бессрочно; количество, размер и периодичность платежей, ответственность заемщика – определяются Тарифным планом.

Кредитная карта, полученная ФИО1, активирована 27.12.2020, с этого момента между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключен договор кредитной карты № 0546095282, влекущий взаимные обязательства, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.1 Общих условий лимит задолженности по договору кредитной карты устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласия с клиентом. На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п. 5.6 Общих условий).

Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которой формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца (п. 5.7 Общих условий). Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, однако не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.8 Общих условий). При неполучении выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору (п. 5.9 Общих условий). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа/регулярного платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора; для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа/регулярного платежа, при неоплате минимального платежа/регулярного платежа клиент должен уплатить штраф согласно тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом (п. 5.10 Общих условий). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанный в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (п. 5.11 Общих условий).

Согласно нормам Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее – Положение) кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

В соответствии с п. 1.8 Положения конкретные условия предоставления денежных средств, для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме.

График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, поскольку он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение.

Заключая договор № 0546095282, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в заявлении-анкете.

После активации кредитной карты ответчик вправе была расторгнуть договор, такие действия не влекут штрафных санкций, также ответчик могла не пользоваться заемными денежными средствами в рамках кредитного лимита или погашать существующую задолженность по договору во время действия льготного периода при соблюдении условий, указанных в Тарифах.

Тарифами Банка по кредитной карте с тарифным планом «ТП 7.72» установлено: процентная ставка на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней – 0% годовых, на покупки – 27,89% годовых, на платы, снятие наличных и прочие операции – 49,9% годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; комиссия за снятие наличных и приравненные к ним операции – 2,9% плюс 290 руб.; плата за оповещения об операциях – 59 руб. в месяц, плата за страховую защиту – 0,89% от задолженности в месяц, минимальный платеж – не более 8% от задолженности (минимум 600 руб.); неустойка при неоплате минимального платежа – 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб.

Как следует из выписки по счету, свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполняла ненадлежащим образом – неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий расторг договор 21.08.2020 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления процентов и штрафов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете и составляет 221 648,42 руб., в том числе: основной долг – 170 291,95 руб., проценты – 48 598,85 руб., штрафы – 2 757,62 руб.

Ввиду того, что ответчик не предприняла мер к погашению образовавшейся у нее задолженности, Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа.

09.11.2022 мировым судьей судебного участка № 77 в Сверловском районе г. Красноярска был выдан судебный приказ № 2-4048/77/2022 о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору № 0546095282 в размере 221 648,42 руб. Однако, определением мирового судьи от 24.11.2022 указанный судебный приказ отменен по заявлению должника.

Согласно представленному истцом расчету, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 221 648,42 руб., в том числе: просроченная задолженность по основному долгу – 170 291,95 руб., просроченные проценты – 48 598,85 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 2 757,62 руб.

Поскольку представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет в материалы дела не представлен, суд считает возможным принять расчет задолженности, представленный истцом, за основу при вынесении решения.

При таких обстоятельствах, учитывая, что заемщиком неоднократно допущены нарушения платежных обязательств по договору, в установленный в заключительном счете тридцатидневный срок ФИО1 не оплатила заключительный счет, сформированный Банком, суд, не усмотрев оснований для уменьшения штрафных санкций, считает требования Банка о взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты № 0546095282 от 27.12.2020 в вышеуказанном размере подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 416,48 руб., подтвержденные платежными поручениями № 1912 от 31.08.2022, № 3261 от 30.03.2023.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт серия <данные изъяты> № выдан <данные изъяты>) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №) задолженность по договору кредитной карты № 0546095282 от 27.12.2020 за период с 13.03.2022 по 21.08.2022 в следующем размере: 170 291 рубль 95 копеек – просроченная задолженность по основному долгу, 48 598 рублей 85 копеек – просроченные проценты, 2 757 рублей 62 копейки – штрафные санкции, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 416 рублей 48 копеек, а всего взыскать – 227 064 (двести двадцать семь тысяч шестьдесят четыре) рубля 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд.

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено 01 июня 2023 г.

Судья М.Г. Земба