КОПИЯ Дело №2-3123/2022

УИД 50RS0042-01-2022-004002-39

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2022 года г. Сергиев Посад МО

Сергиево-Посадский городской суд Московской области в составе:

председательствующего судьи Базылевой Т.А.,

при секретаре Мизиной Д.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Тинькофф Страхование» об обязании произвести страховую выплату,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «Тинькофф Страхование» об обязании произвести страховую выплату.

Исковые требования мотивированы тем, что истец застрахована по программе страховой защиты заемщиков банка в рамках договора коллективного страхования заемщиков кредитов № КД-0913 в части рисков «Смерть» и «Инвалидность» на основании «Общих условий страхования от несчастного случая» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страхования заемщиков кредита, в редакции, действующей на дату подключения истца к программе страхования. В рамках Программы страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий: по риску «потеря работы» - утрата постоянного дохода при увольнении застрахованного, по следующим основаниям: расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя (п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ) или расторжение служебного контракта в связи с сокращением должностей гражданской службы в государственном органе. 26.11.2020 г. ФИО1 получила уведомление об увольнении по сокращению штата работников предприятия. 30.11.2020 г. истец была уволена по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ. В связи с указанными событиями, истец обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения, приложив необходимые документы. Однако в признании случая страховым и выплате страхового возмещения было отказано по тем основаниям, что страховое покрытие «Потеря работы» не распространяется на случаи, если застрахованному не присвоен статус «безработный» в соответствии с действующим законодательством. Полагает данный отказ незаконным, т.к. истец с 04.12.2020 г. зарегистрирована в ГКУ МО Сергиево-Посадском ЦЗН в качестве ищущего работу, поскольку граждане, которым назначена страховая пенсия по старости (в том числе и досрочно), не могут быть признаны безработными. Истец обращалась в службу финансового уполномоченного, однако в удовлетворении требований отказано.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 по доверенности ФИО2 исковые требования поддержала, по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Просит обязать АО «Тинькофф Страхование» выплатить истцу страховое возмещение по риску «Потеря работы».

Представитель ответчика АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, из которого следует, что 03.04.2018 г. ФИО1 была подключена к программе страховой защиты заемщиков Банка в рамках коллективного договора страхования № КД-0913 от 04.09.2013 г. при оформлении кредитной карты, в рамках которой истцу была предоставлена страховая защита, в том числе и по риску «Потеря работы» - утрата постоянного дохода при увольнении застрахованного, в том числе по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 1 ст. 83 ТК РФ. В соответствии с условиями страхования не могут быть приняты на страхование по риску «Потеря работы» лица, имеющие трудовую пенсию по старости, в том числе досрочно или за выслугу лет, по государственному пенсионному обеспечению. По сведениям ПФР ФИО1 является получателем страховой пенсии по старости с 16.05.2017 г. Таким образом, истец не могла быть принята на страхование по риску «Потеря работы». Просят отказать в удовлетворении исковых требований, однако, если суд придет к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, то применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер неустойки и штрафа, в случае удовлетворения требований относительно расходов на оказание юридических услуг, применить положения ст. 100 ГПК РФ.

Суд, руководствуясь ч. 5 ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассматривать дело в отсутствие ответчика.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 03.04.2018 г. между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» было оформлено Заявление-Анкета, в соответствии с которой заявитель выразил свое согласие быть застрахованным по Программе страховой защиты заемщиков АО «Тинькофф Банк», условия которой определяются в соответствии с договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов № КД-0913 от 04.09.2013 г.

Договор страхования заключен на основании «Общих условий страхования от несчастного случая» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по Программе страхования заемщиков кредита, в редакции, действующей на дату подключения истца к программе страхования (лд.7-10).

Застрахованным лицом по договору страхования является заявитель.

Согласно договору страхования, на страхование, в том числе, принят риск «смерть застрахованного лица» в результате несчастного случая или болезни и «инвалидность застрахованного лица I, II группы» в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования.

С 07.07.2017 г. страховым риском по вышеуказанному договору является, в том числе риск «Потеря работы».

26.11.2020 г. ФИО1 получила уведомление об увольнении по сокращению штата работников предприятия. 30.11.2020 г. истец была уволена по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 1 ст. 81 ТК РФ(л.д.13, 22).

ФИО1 обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и выплате страхового возмещения.

Письмом от 13.05.2021 г. ФИО1 было отказано в осуществлении страховой выплаты по риску «Потеря работы» в связи с отсутствием правовых оснований.

Не согласившись с указанным решением, истец обратилась в службу финансового уполномоченного.

Решением службы финансового уполномоченного от 29.04.2022 г. в удовлетворении требований ФИО1 было отказано (л.д.30-34).

Обратившись в суд, ФИО1 просит обязать ответчика осуществить выплату страхового возмещения, указывая на незаконность отказа ответчика осуществить страховую выплату в добровольном порядке.

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровья самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста для наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с п. 1.3.1 Условий страхования по «Программе страховой защиты заемщиков банка» по страхованию финансовых рисков, связанных с потерей работы, застрахованным лицом является дееспособное физическое лицо, соответствующее критериям, указанным в п. 1.3 настоящих Условий, и на дату подключения к Программе страхования работающее по трудовому договору с юридическим лицом…., подтвердившее свое согласие на включение в программу страхования, и одновременно соответствующее всем следующим критериям:

На дату подключения к программе страхования лицо имеет трудовой стаж на текущем месте работы не менее 6 месяцев,

На дату подключения к программе страхования общий трудовой стаж лица составляет не менее 12 месяцев,

На дату подключения к программе страхования лицу не менее 18 лет,

На дату окончания периода страхования возраст лица не превышает возраст, установленный законодательством Российской Федерации как пенсионный для данной категории лиц,

Лицо является гражданином Российской Федерации.

В силу пп. «е» п. 3.1. Условий страхования застрахованным лицам предоставляется страховая защита по риску «Потеря работы» - утрата постоянного дохода при увольнении застрахованного по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 1 ст. 83 ТК РФ – расторжение трудового договора по инициативе работодателя в связи с сокращением численности или штата работников организации.

Из материалов дела следует, что 30.11.2020 г. ФИО1 уволена по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 1 ст. 83 ТК РФ по сокращению штата работников организации.

Согласно пп. «f» п. 5.3. Условий страхования страховое покрытие по риску «Потеря работы» не распространяется на случай, если застрахованному лицу не присвоен статус «безработного» в соответствии с действующим законодательством РФ.

Из письма Сергиево-Посадского центра занятости населения от 11.02.2022 г. № следует, что ФИО1 была зарегистрирована в качестве ищущего в ГКУ МО Сергиево-Посадском ЦЗН с 04.12.2020 г. по 11.02.2022 г. в соответствии с п. 3 ст. 3 ФЗ «Закона о занятости» № от 19.04.1991 года безработными не могут быть признаны граждане, которым назначена страховая пенсия по старости (в том числе досрочно).

В соответствии с пп. «b» п. 1.3.2 Условий страхования не могут быть приняты на страхование по риску «Потеря работы» лица, которые имеют трудовую пенсию по старости, в том числе досрочно или за выслугу лет по государственному пенсионному обеспечению.

Согласно справке о выплатах ГУ-ГУ ПФР № по г. Москве и МО от 07.04.2021 г. № ФИО1 является получателем страховой пении по старости с 16.05.2017 г.

Таким образом, суд приходит к выводу, что при подключении истца к программе страховой защиты заемщиков Банка, ФИО1 предоставлялась страховая защита на случаи, предусмотренные пп. «a, b, c, d» п. 3.1. Условий страхования (смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I и II группы). По риску «Потеря работы» истец не могла быть принята на страхование, в связи с тем, что является получателем пенсии по старости не соответствует критериям, указанных в п.1.3 Условий страхвоания.

При таких обстоятельствах, отказ АО «Тинькофф Страхование» является правомерным, а требования ФИО1 удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к АО «Тинькофф Страхование» об обязании произвести страховую выплату по риску «потеря работы» –оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Сергиево-Посадский городской суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 27 июня 2022 года.

Судья подпись Т.А. Базылева