УИД: 22RS0031-01-2025-000100-78

Дело №2-113/2025

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

с.Кытманово 04 июня 2025 года

Кытмановский районный суд Алтайского края в составе председательствующего судьи Дыренковой Е.Б., при секретаре Юрчиковой А.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 178 760 руб. 21 коп., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 26788 руб. 00 коп.,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «ТБанк» (далее по тексту решения - АО «Т Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ссылаясь на то, что на основании договора потребительского кредита №0322326970 от 19.04.2024 ФИО1 получил в АО «Т Банк» кредит в сумме 816000 рублей сроком на 84 месяца, под 49.9% годовых.

Ранее между ответчиком и Банком был заключен договор расчетной карты/договор картсчета (счет): №. На встрече представитель Банка провел процедуру верификации ответчика, ознакомил его с условиями заключаемого договора, о чем имеется соответствующая отметка на Заявлении-Анкете.

24.04.2024 ответчик через каналы дистанционного обслуживания с использованием аутентификационных данных, через свой мобильный банк подал электронную заявку на выдачу кредита.

После поступления заявки на выдачу кредита, автоматизированная система Банка оценивает платежеспособность клиента по предоставленным им сведениям и принимает решение.

Договор считается заключенным с момента зачисления Банком суммы кредита на счет клиента.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания (далее УКБО), п.2.4, универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке в составе Заявления-Анкеты, акцептом является совершение Банком следующих действий, свидетельствующих о принятии Банком такой оферты: для кредитного договора- зачисление Банком суммы кредита на счет.

В соответствии с п.2.16.3 электронный документ считается подписанным клиентом простой электронной подписью, если отправленный Банком на абонентский номер одноразовый код и/или код доступа в сообщении совпадает с введенным и/или предоставленным клиентом одноразовым кодом и/или кодом доступа при условии, что время его действия не истекло. Документы, подписанные клиентом простой электронной подписью признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанными собственноручной подписью клиента.

По условиям данного кредитного договора, Банк предоставил ответчику кредит, а ответчик, в свою очередь, обязался добросовестно погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного регулярного платежа, согласно графику.

Составными частями кредитного договора и договора залога являются Общие условия кредитования (содержатся в Условиях комплексного банковского обслуживания физических лиц), Тарифный план, График регулярных платежей, Индивидуальные условия договора потребительского кредита, а также Заявление-Анкета (Заявка) заемщика (смешанный договор в соответствии со ст.421 ГК РФ).

До заключения кредитного договора, Банк, согласно п.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей», предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемых договоров, а также об оказываемых Банком в рамках кредитного договора услугах, а именно, в адрес клиента посредством электронной связи 24.04.2024 Банк направил Индивидуальные условия договора потребительского кредита, График регулярных платежей, Тарифный план.

Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита (далее ПСК) до заключения кредитного договора, путем указания ПСК в правом верхнем углу первой страницы индивидуальных условий договора потребительского кредита, предоставленных ответчику и собственноручно им подписанных.

В соответствии с подписанным ответчиком Заявлением-Анкетой, кредит был предоставлен путем его зачисления на текущий счет ответчика, открытый в Банке.

Документальным подтверждением предоставления кредита является выписка по указанному счету ответчика, на который поступила сумма кредитных денежных средств и, с которого происходило их списание в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, предоставил и зачислил сумму кредитных денежных средств на счет ответчика, предоставил ответчику всю информацию для исполнения своих обязательств по кредитному договору.

Ответчик обязался добросовестно исполнять условия заключенных договоров (кредитный договор и договор залога).

Между тем, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате начисляемых процентов, допуская просрочку уплаты ежемесячных платежей, чем нарушал условия договора (Общие условия кредитования).

Таким образом, допущенные ответчиком нарушения условий договоров повлекли к тому, что Банк 22.01.2025 направил в его адрес Заключительный счет, которым расторг кредитный договор и потребовал погасить всю сумму задолженности, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял.

Вопреки положению Общих условий кредитования, ответчик выставленную ему в Заключительном счете сумму задолженности не погасил в установленные сроки, в связи с чем, АО «ТБанк» обратилось в суд, просит взыскать со ФИО1 сумму задолженности 1 178 760 руб. 21 коп., из которых: 816000 - просроченный основной долг, 351797 руб. 65 коп. - просроченные проценты, 10962 руб. 56 коп. - пени на сумму не поступивших платежей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 26788 руб. 00 коп.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, в направленном в суд ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО1

Участвуя в предварительном судебном заседании, ФИО1 исковые требования признал, пояснил, что кредитный договор заключил под влиянием мошенников, он обращался по поводу мошеннических действий в отношении него в полицию, но мошенников установить не удалось.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом, иными правовыми актами, а также из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, которые порождают гражданские права и обязанности.

Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ, граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Статьей 11 ГК РФ предусмотрена судебная защита нарушенных или оспоренных гражданских прав.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты гражданских прав, в том числе путем: восстановления положения, существовавшего до нарушения права, пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; прекращения или изменения правоотношения; иными способами, предусмотренными законом.

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых между сторонами должно быть достигнуто соглашение.

В силу п.п. 1, 2 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Офертой согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438, признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3).

На основании ст.ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 19.04.2024 между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор потребительского кредита №0322326970 в офертно-акцептной форме, согласно которому, займодавец предоставил последнему кредит в размере 816000 рублей на срок 84 месяца, на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и графика регулярных платежей, с процентной ставкой 49,9% годовых, размер регулярного платежа составляет 35100 рублей в месяц.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита от 19.04.2024, за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрены штрафные санкции в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения платежа.

Таким образом, суд считает, что кредитный договор был заключен ответчиком добровольно, ответчику были разъяснены индивидуальные условия кредита, процентная ставка и ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора.

В нарушение вышеуказанных условий кредитного договора от 19.04.2024 ответчик ФИО1 обязательства по данному кредитному договору исполняет ненадлежащим образом и в связи с многочисленными нарушениями своих обязательств по нему в части возврата в установленном договором порядке и уплаты процентов за пользование кредитом, истец 22.01.2025 в соответствии с УКБО расторг кредитный договор и направил ответчику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности образовавшейся по состоянию на 22.01.2025, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования.

Однако, как следует из материалов дела, требования банка ответчик оставил без удовлетворения, задолженность не возвратил.

Согласно расчету АО «ТБанк по состоянию на 22.01.2025 ответчик имеет задолженность в размере 1 178 760 рублей 21 коп., которая состоит из: основного долга - 816 000 рублей, просроченных процентов - 351 797 рублей 65 коп., пеней на сумму не поступивших платежей - 10962 рубля 56 коп.

Исследовав представленный расчет в совокупности с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, суд, находит обоснованным заявленную к взысканию сумму долга в размере 1 178 760 рублей 21 коп.

Статьями 309, 310ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Доказательств необоснованности иска в части взыскания суммы основного долга и процентов по кредитному договору ответчиком не представлено.

На основании изложенного, учитывая положения законодательства, условия сделки, заключенной сторонами, а также установленные судом фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что требования истца АО «ТБанк» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору №0322326970 от 19.04.2024 по состоянию на 22.01.2025 в размере 1 178 760 рублей 21 коп., подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям.

Кроме того, суд считает необходимым в соответствии со ст. 88 и ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика понесенные по делу судебные расходы, а именно государственную пошлину, уплаченную истцом по платежному поручению №2137 от 26.03.2025 в размере 26788 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1, удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 (ИНН №) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН <***>, ОГРН <***>) задолженность по Договору потребительского кредита №0322326970 от 19.04.2024 в сумме 1 178 760 рублей 21 коп., из них: просроченный основной долг в размере 816 000 рублей, просроченный проценты 351 797 рублей 65 коп., неустойку за просрочку платежей в сумме 10962 рубля 56 коп., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 26788 рублей.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Кытмановский районный суд в течение 1 месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Судья Е.Б.Дыренкова

Решение в мотивированной форме изготовлено 20.06.2025