Дело № 2-806/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Акъяр 19 декабря 2022г.

Зилаирский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Подынь З.Н., при секретаре Валявиной У.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Представитель АО «Центр долгового управления» (далее – истец) обратился в суд с иском к ФИО2 (далее – ответчик) о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и ФИО2, заключен договор потребительского займа № (далее – Договор займа), в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 30 000 руб. сроком на 16 календарных дней, с процентной ставкой 365% годовых, со сроком возврата займа – 30.08.2021г. путем акцепта ответчиком индивидуальных условий ему адресованных, с подписанием посредством простой электронной подписью в соответствии Соглашением об использовании простой электронной подписи. В соответствии с Общими условиями Договор потребительского займа считается заключенным с момента предоставления заемщику денежных средств. Предоставление денежных средств заемщику осуществляется путем единовременного перечисления суммы займа на карту заемщика, реквизиты которой были предоставлены им кредитору в процессе оформления заявки на получение займа. Согласно п.12 Индивидуальных условий, денежные средства предоставляются заемщику с помощью перевода через платежных агентов в безналичном порядке на банковскую карту №. Факт получения денежных средств заемщиком подтверждается справкой, выданной платёжной системой Обществу, об осуществлении транзакции на перевод денежных средств заемщику по номеру банковской карты. Ответчиком, в установленный срок, не были исполнены обязательства по договору займа, что привело к просрочке исполнения по займу на 162 календарных дней. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность по обязательствам, предусматривающим исполнение по частям или в виде периодических платежей, исчисляется с 16.09.2021г. (дата возникновения просрочки) по 25.02.2022г. (дата расчета задолженности).

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Займиго МФК» и АО «Центр долгового управления» заключил договор уступки прав требования №, согласно которому право требования указанной выше задолженности уступлено истцу. Истец в соответствии со ст. 307, 309, 310, 809, 811 ГК РФ просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору потребительского займа в сумме 70 800 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 324 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, при подачи искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела без участия представителя истца.

В судебное заседание ответчик ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте рассмотрения данного дела, судебное извещение направленое по адресу регистрации и жительства: РБ, <адрес>, возвращено в суд по истечении срока хранения.

Как разъяснено в пункте 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165 Гражданского кодекса Российской Федерации). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (п.67 Постановления).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п.68).

В соответствии с ч.1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства (п.2 ст. 117 ГПК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика ФИО2

Третьи лицо представитель ООО «Займиго МФК» не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, причину неявки не сообщил и не просил о рассмотрении дела.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие. С учетом ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО2, представителя третьего лица.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и ФИО2 заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым заемщику предоставлен кредит в размере 30 000 руб. по ставке 365,% годовых, на срок 16 календарных дней, то есть до ДД.ММ.ГГГГ (п.1, 2, 4 Договора).

Указанный договор заключен на основании акцепта заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского займа путем подписания посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись – уникальный конфиденциальный символичный код, полученный в смс-сообщении.

В силу п.2 индивидуальных условий договора потребительского займа, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить все проценты, начисленные на указанную сумму в соответствии с п. 6 настоявших условий, согласно которому проценты за 16 календарных дней составили 4 800 руб.

В случае нарушения срока возврата займа Заемщик обязуется уплатить кредитору пеню в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату займа до момента возврата займа (п.12 Договора).

Регистрация ФИО2 была произведена путем предоставления данных на сайте общества: www.zaymigo.com,www.zaymigo.ru с указанием персональных данных.

Свои обязательства по выдаче кредитных средств ООО «Займиго МФК» исполнило надлежащим образом, что подтверждается справкой АО «Тинькофф банк» о переводе на номер банковской карты № денежной суммы в размере 30 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займиго МФК» и ФИО2 заключено дополнительное соглашение о реструктуризации задолженности №, согласно которому срок возврата займа и начисленных по нему процентов 32-й день с момента передачи заемщику денежных средств (п.2 Дополнительного соглашения). Сумма начисленных процентов за 32 дней пользования суммой займа составила 9 600 руб.

Заемщик обязательства по уплате долга и процентов надлежащим образом не исполняла, в связи чем образовалась задолженность.

Пунктом п.13 индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик ФИО2 выразила согласие на уступку кредитором права на взыскание задолженности по договору третьему лицу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «МФК Займиго» и АО «Центр Долгового Управления» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по договорам потребительского займа, в том числе и право требования по договору займа № от 14.08.2021г. на общую сумму 70 400 руб., что видно из приложения к договору уступки прав требования.

Договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ никем не оспорен из сторон и имеет юридическую силу.

Заемщик ФИО2 уведомлена об уступке права требования.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ право требования по договору потребительского займа № от 14.08.2021г. перешло от ООО «МФК Займиго» к АО «Центр Долгового Управления».

Определением мирового судьи судебного участка № по <адрес> РБ от 09.06.2022г. отказано в принятии заявления АО «Центр Долгового Управления» о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО2 задолженности по договору потребительского займа № от 14.08.2021г.

В силу п. 2 ст. 1, ст. 421 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Исходя из п. 2 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику -гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГг. №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». В соответствии со статьей 6 Федерального закона от дата №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в III квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 руб. на срок до 30 дней включительно, установлены Банком России в размере 365 % при их среднерыночном значении 349,161%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ООО «Займиго МФК» ФИО3 в сумме 30 000 руб. на срок 30 дней, с процентной ставкой 365% годовых.

Истцом произведён расчет следующим образом в соответствии с ФЗ №554-ФЗ, начисление процентов, неустойки, иных мер ответственности по договору займа не может превышать 1,5 размера суммы предоставленного займа. Максимальная сумма начислений по займу составляет 75 000 руб. из расчета 30 000 руб. * 1,5 + 30 000 руб. = 75 000 руб. С учетом вычета поступившего платежа от ответчика в размере 4 200 руб., размер задолженности составил 70 800 руб.

Суд с данным расчетом не может согласиться, поскольку для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30 000 руб. сроком от 61 до 180 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 365% при среднерыночном значении 321, 084%.

Расчет процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (как указано истцом) будет следующим: 30 000 руб. х 321,084%/365 х 159 дн. = 41 960,84 руб.

Ответчиком произведен платеж в сумме 4200 руб., который подлежит учету при определении суммы задолженности по процентам.

Таким образом, сумма процентов составляет 47 360,84 руб., исходя из следующего расчета: 9 600 руб. + 41 960, 84 руб. – 4 200 руб.

Таким образом, задолженность по договору потребительского займа составляет 77 360,84 руб., из которых: 30 000 руб. – сумма основного долга; 47 360,84 руб. – сумма процентов за пользование займом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Таким образом, поскольку материалами дела установлен факт нарушения ответчиком обязательств по возврату денежных средств по договору займа, а доказательств отсутствия вины ответчика в неисполнении обязательств в соответствии со ст. 401 ГК РФ суду не представлено, а также не представлено доказательств, как это требует ст. 56 ГПК РФ, того, что задолженность погашена в полном объеме, суд находит требование истца о взыскании задолженности по договору потребительского займа подлежащими удовлетворению в полном объеме и взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность в сумме 70 800 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ ответчиком подлежат возмещению расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2 342 руб., пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Центр Долгового Управления» задолженность по договору потребительского займа № от 14.08.2021г. в размере 70 800 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 324 руб.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан в течении одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме через Зилаирский межрайонный суд РБ.

Председательствующий судья З.Н. Подынь

Мотивированный текст решения изготовлен 26 декабря 2022г.