ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

по делу № 2-409/2023 (2-4510/2022;)

УИД 43RS0003-01-2022-005548-68

17 января 2023 года г. Киров

Первомайский районный суд г.Кирова в составе председательствующего судьи Лумповой И.Л.,

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Норвик банк» к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Норвик Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование требований указано, что {Дата} сторонами заключен договор {Номер} на основании которого ответчику выдан кредит в размере 4240000 руб. со сроком его возврата {Дата}. Кредитным договором предусмотрена плата за пользование кредитом из расчета 36% годовых, а в случае задержки возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной савке, равной ставке ежемесячно платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора. В обеспечение исполнения обязательств по указанному кредитному договору {Дата} между ответчиком и банком был заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер} – квартиры общей площадью 57 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенного по адресу: {Адрес}. Залоговая стоимость предметов залога определяется по соглашению сторон и составляет 4950000 руб. Истец просит взыскать с ФИО3 в пользу ПАО «Норвик банк» сумму задолженности в размере 4516837,14 руб., из них: 4168179,45 руб. – задолженность по возврату кредита, 348657,69 руб. – плата за пользование кредитом; взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 21,4% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного погашения кредитных обязательств; судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 30784 рублей; расходы на оценку в размере 2500 руб.; обратить взыскание на недвижимое имущество, а именно квартиру общей площадью 57 кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 6400000 руб.

Представитель истца ПАО «Норвик банк» ФИО4 в судебном заседании исковое заявление поддержала, настаивала на удовлетворении исковых требований. Пояснила, что условиями договора установлен различный размер процентов, до второго платежа включительно 36% годовых, в дальнейшем - 13,9% годовых.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, направленные в адрес ответчика заказные письма с повесткой возвращены за истечением срока хранения. В соответствии со ст.117 ГПК, ст.165.1 ГК РФ ответчик является извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

В соответствии со ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Заслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии со п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что {Дата} между ФИО2 и ПАО «Норвик Банк» заключен договор кредитный договор {Номер}, на основании которого заемщику предоставлен кредит в размере 4240000 руб., сроком возврата {Дата}.

Кредитным договором (п.4 индивидуальных условий кредитования) предусмотрена уплата процентов за пользование кредитом 36% годовых с даты заключения договора и до 2-го платежа по графику платежей включительно; 13,9% годовых со дня, следующего за датой 2-го платежа по графику платежей и до дня прекращения действия договора включительно.

В случае задержки возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает кредитору плату за пользование просроченной к возврату суммой кредита по повышенной савке, равной ставке ежемесячно платы за пользование денежными средствами, увеличенной на размер ключевой ставки Банка России, действующей на день заключения договора (п.13 индивидуальных условий кредитования).

Согласно п.15 кредитного договора, подписывая данный договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с общими условиями договора о предоставлении кредита физическому лицу, которые включают в сея тарифы кредитора, программу кредитования «Залоговый кредит+» и типовую форму договора о предоставлении кредита физическому лицу.

Из выписки по счету усматривается, что ответчик прекратил внесение платежей по кредиту.

{Дата} в адрес ответчика направлено уведомление с требованием погасить образовавшуюся задолженность.

Ответ на указанное требование ответчиком не дан.

Согласно представленному истцом расчету задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу {Номер} от {Дата} по состоянию на {Дата} составляет 4516837,14 руб., из них: 4168179,45 руб. – задолженность по возврату кредита, 348657,69 руб. – плата за пользование кредитом.

Частью 6 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

По смыслу указанных норм, проценты за пользование кредитом начисляются исходя из предусмотренной договором ставки на сумму кредита, фактически находившуюся в пользовании заемщика, и за период фактического пользования этой суммой.

На основании изложенного суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании с ФИО3 в пользу ПАО «Норвик Банк» задолженности по кредитному договору {Номер} от {Дата} в сумме 4516837,14 руб., в то числе: 4168179,45 руб. – задолженность по возврату кредита, 348657,69 руб. – плата за пользование кредитом.

В силу ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п.2 договора об установлении кредитного лимита {Номер} от {Дата} договор действует до полного исполнения всех предусмотренных обязательств заемщика.

Поскольку указанный договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, положения договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, истец ПАО «Норвик Банк» вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем требование истца о взыскании с ФИО3 процентов за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 21,40% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Как следует из положений п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права. Согласно пп.1 п.1 ст.339.1 ГК РФ, залог подлежит государственной регистрации в случае, если в соответствии с законом права, закрепляющие принадлежность имущества определенному лицу, подлежат государственной регистрации.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору {Дата} между ФИО3 и ПАО «Норвик Банк» заключен договор залога недвижимого имущества (ипотеки) {Номер}. Предметом залога является квартира общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенная по адресу: {Адрес} (п.1.3 договора).

Согласно ч.1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст.51 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ и ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, а также способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуется путем продажи с публичных торгов (ст. 56, ст.78 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Согласно заключению эксперта ООО «(Данные деперсонифицированы)» {Номер} от {Дата} рыночная стоимость квартиры общей площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, составляет 8000000 руб.

При таких обстоятельствах, требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной цены квартиры в размере 6400000 руб. (80% от рыночной стоимости объекта) являются законными и обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе: суммы, подлежащие выплате экспертам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом заявлено требования о взыскании с ответчика судебных издержек, направленных на оплату государственной пошлины в размере 30784 рублей, на оплату оценки предмета залога в размере 2500 рублей.

Поскольку основные требования истца удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы последнего по оплате государственной пошлины в размере 30784 рублей, расходы по оплате оценки – 2500 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО "Норвик банк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО3, {Дата} года рождения, уроженки {Адрес}, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик Банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, задолженность по договору о предоставлении кредита физическому лицу в сумме 4516837,17 руб., в том числе: 4168179,45 руб. – задолженность по возврату кредита, 348657,69 руб. – плата за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 30784 руб., расходы на оплату оценки в сумме 2500 руб.

Взыскать с ФИО3, {Дата} года рождения, уроженки {Адрес}, ИНН {Номер}, в пользу ПАО «Норвик Банк», ИНН {Номер}, ОГРН {Номер}, проценты за пользование кредитом, исходя из процентной ставки 21,40% годовых, начисляемых на остаток суммы основного долга за период с {Дата} по дату полного фактического исполнения кредитных обязательств.

Обратить взыскание на предмет залога, принадлежащий на праве собственности ФИО3, {Дата} года рождения, уроженке {Адрес}, ИНН {Номер}, а именно:

квартиру, назначение: жилое, площадью (Данные деперсонифицированы) кв.м., этаж 4, кадастровый {Номер}, расположенную по адресу: {Адрес}, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 6400000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд через Первомайский районный суд г. Кирова в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Лумпова И.Л.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 24.01.2023.

Решение25.01.2023