УИД: 60RS0003-01-2023-000118-41

Дело № 2-204/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

*** 2023 года город Остров, Псковская область

Островский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Мучициной Н.О.,

при секретаре Андреевой И.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая компания «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ООО МК «КарМани» обратилось в суд с иском, с учетом уточнения требований, к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма № в размере 82 996,01 рублей и обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №.

В обоснование заявленных требований указано, что *** между сторонами заключен договор микрозайма №, по условиям которого, истец предоставил ответчику денежные средства в размере 155 000 рублей на срок 31 календарных дней с начислением процентов за пользование займом в размере 109,8 % годовых. В обеспечение исполнения договора займа заключен договор залога транспортного средства - автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №. Порядок возврата займа и уплаты процентов установлен договором микрозайма. Денежные средства переданы истцом ответчику в полном объеме, однако в установленный договором срок и на дату обращения в суд, обязательства по возврату суммы займа ответчиком надлежащим образом не исполнены. Размер задолженности по состоянию на *** составляет 82 996,01 рублей, из которых: 60 520,28 рублей – основной долг, 19 005,87 рублей – проценты, 3 469,86 рублей – неустойка (пени).

Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму долга, расходы по уплате государственной пошлины, а также обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки VOLKSWAGEN POLO, идентификационный номер (VIN) – №. (л.д. 9-12, 91-94)

Представитель истца ООО МК «КарМани» - ФИО2, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, при подаче иска ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя взыскателя. (л.д. 9-12, 100-101)

Ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, позиции по иску и контррасчет задолженности не представил, об отложении дела не ходатайствовал. (л.д. 102)

Учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле, о судебном разбирательстве, размещение информации о рассмотрении дела на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (л.д. 120), в порядке ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства и материалы дела в целом, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ).

Из положений п. 1 ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

В силу п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Микрофинансовая деятельность - деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со ст. 3 названного выше федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование) (п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона № 151-ФЗ).

Микрозаем - заем, предоставляемый заимодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей один миллион рублей (п. 3 ч. 1 ст. 2 названного закона).

Согласно п. 3 ст. 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» кредитные организации, кредитные кооперативы, ломбарды, жилищные накопительные кооперативы и другие юридические лица осуществляют микрофинансовую деятельность в соответствии с законодательством Российской Федерации, регулирующим деятельность таких юридических лиц.

Представленные истцом материалы свидетельствуют о том, что ООО МК «КарМани» входит в число микрофинансовых организаций и осуществляет свою деятельность по предоставлению займов и прочих кредитов. (л.д. 38-53)

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО МК «КарМани» и ФИО1 *** заключен договор микрозайма №, по условиям которого, заемщику были предоставлены денежные средства в сумме 155 000 рублей на срок 31 календарных дней, с возможностью продления в соответствии с п. 17.1 Договора, с уплатой процентов по ставке 109,80% годовых со сроком возврата ***. (л.д. 14-26, п.п.1, 2, 4 Договора)

Указанный договор оформлен в письменной форме и подписан обеими сторонами, что свидетельствует о согласовании сторонами существенных условий договора, в том числе, относительно размера процентов за пользование займом.

В соответствии с п. 14 договора заемщик ознакомлен и согласен с Общими условиями договора микрозайма, действующими на момент заключения договора и размещенными кредитором в местах оказания услуг, в том числе в информационно-телекоммуникационной сети Интернет.

В случае неисполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредитору микрозайма, заемщик, помимо микрозайма и начисленных на него процентов, уплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых, которая начисляется на непогашенную часть суммы основного долга, начиная с первого дня просрочки исполнения обязанности по возврату микрозайма до даты его возврата (п. 12 договора микрозайма).

Заключая договор микрозайма на указанных в нем условиях, ответчик действовал по своей воле и в своем интересе, что отвечает принципу свободы договора.

Ответчиком факт заключения договора от *** не оспаривается.

Одновременно, *** между сторонами в целях обеспечения полного и надлежащего исполнения обязательств по договору микрозайма от *** был заключен договор залога № принадлежащего ФИО1 транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – № стоимостью, определенной по соглашению сторон, в 310 000 рублей. (л.д. 27-32)

ООО МК «КарМани» свои обязательства по вышеуказанному договору микрозайма исполнило, денежные средства в размере 155 000 рублей выданы заемщику ***. (л.д. 33)

Ввиду того, что ответчик принятые на себя обязательства по договору не исполнил, допустил просрочку возврата суммы займа, *** истцом в адрес ответчика была направлена претензия с требованием о досрочном возврате микрозайма вместе с причитающимися суммами в связи с неисполнением договора. (л.д. 37)

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчик частично погасил сумму займа в размере 109 400 рублей, т.е. в меньшей сумме, чем предусмотрено договором.

Согласно расчету истца, по займу № ответчиком произведена частичная оплата задолженности, а именно, *** – 7 400 рублей в счет погашения процентов за пользование займом, *** – 102 000 рублей, из которых 94 479,72 рублей в счет погашения основного долга, 7 520,28 рублей – в счет погашения процентов за пользование займом (всего 109 400 рублей).

По состоянию на *** задолженность ФИО1 составляет 82 996,01 рублей, из которых: 60 520,28 рублей – основной долг, 19 005,87 рублей – проценты, 3 469,86 рублей – неустойка (пени). (л.д. 93-94)

Проверяя расчет, произведенный истцом, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов регулируются как Федеральным законом №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», так и Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с ч.ч. 2, 3 ст. 12.1 Закона №151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 настоящей статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В соответствии с ч. 23 ст. 5 Федерального закона N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

По договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Суд находит расчет, представленный истцом, обоснованным, поскольку он соответствует заключенному соглашению, учитывает внесенные ответчиком платежи и не превышает ограничений, установленных законодательством на момент заключения договора займа, в рассматриваемом случае истцом заявлены, в том числе, требования о взыскании процентов и неустойки, размер которых не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по договору займа в заявленном размере, включая штрафные санкции.

При этом суд принимает во внимание, что факт заключения договора займа и предоставления ответчику денежных средств в соответствии с условиями договора подтверждается представленными в дело доказательствами, а ответчиком, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, доказательств возврата заемных денежных средств в полном объеме не представлено.

Разрешая требования ООО МК «КарМани» об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика, суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). Права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами. (п.1 ст. 341 ГК РФ).

В силу п.п. 1 и 2 ст. 348 названного кодекса взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 9 договора микрозайма от *** заемщик обязан заключить договор залога транспортного средства, как способ обеспечения обязательств по настоящему договору в срок, не позднее даты заключения настоящего договора.

Как указано выше, *** между ФИО1 и ООО МК «КарМани» заключен договор залога № транспортного средства – автомобиля марки <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN) – №, стоимостью на дату заключения договора 310 000 рублей. (л.д. 27-32, 119)

Сведения о залоге транспортного средства внесены в реестр залогового имущества в установленном порядке, что подтверждается уведомлением о возникновении залога движимого имущества №445 от ***. (л.д. 34)

Поскольку судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательства по договору микрозайма, сумма неисполненного обязательства по которому на *** составляет 82 996,01 рублей (включая основной долг, проценты, неустойку), что превышает более 5% от размера оценки предмета залога, установленной в договоре о залоге (310 000 рублей), период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, превышает три месяца (срок возврата суммы займа ***), требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доказательств наличия у ответчика возможности погасить задолженность по договору микрозайма без обращения взыскания на заложенное имущество, суду не представлено.

Пункт 1 ст. 350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества (ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве").

По смыслу данного положения закона обращение взыскания в судебном порядке на заложенное движимое имущество предполагает его последующую оценку в рамках исполнительного производства.

В силу п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Однако данный пункт также допускает отступление от согласованной сторонами стоимости предмета залога при обращении на него взыскания на основании решения суда.

Следовательно, действующим законодательством Российской Федерации не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Такая цена устанавливается в порядке, предусмотренном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. С ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная по платежному поручению № от *** при подаче иска государственная пошлина в размере 6000 рублей. (л.д. 13)

Руководствуясь ст. ст.194-199, 321 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО МК «КарМани» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, *** года рождения, уроженца ..., зарегистрированного по адресу: ..., паспорт: № в пользу ООО МК «КарМани» (ИНН: №) задолженность по договору микрозайма № от *** в размере 82 996,01 рублей, из которых: 60 520,28 рублей - основной долг, 19 005,87 рублей - проценты за пользование займом, 3469,86 рублей – неустойка, судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины – 6000 рублей, всего взыскать 88 996 (восемьдесят восемь тысяч девятьсот девяносто шесть) рублей 01 копейка.

Обратить взыскание на заложенное движимое имущество - транспортное средство, принадлежащее ФИО1 – автомобиль марки <данные изъяты>, 2018 года выпуска, цвет белый, идентификационный номер (VIN) – №, путем продажи с публичных торгов.

Обеспечительные меры, принятые определением суда от ***, в виде запрета собственнику ФИО1 совершать регистрационные действия с транспортным средством – автомобилем модели <данные изъяты>, идентификационный номер (VIN): №, 2018 года выпуска - сохранить до исполнения решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Островский городской суд, в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Н.О. Мучицина

Мотивированное решение составлено ***