Дело № 2-246/2022

УИД: 28RS0010-01-2022-000141-51

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 октября 2022 года с. Константиновка

Константиновский районный суд Амурской области в составе:

председательствующего судьи Гайдамак О.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Право онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Право Онлайн» (далее по тексту - ООО «Право Онлайн», истец) обратилось в суд с настоящим иском, указав в его обоснование, что 29.06.2021 года между ООО МКК «Академическая» (далее по тексту - займодавец, МКК) и ответчиком в электронном виде был заключен договор займа № путем акцептирования оферты.

Требования мотивированы тем, что МКК предоставил ФИО2 по указанному договору займа денежные средства в размере 22 000 рублей сроком 30 дней с процентной ставкой 365,0 % годовых (с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня включительно пользования займом); 346,75 % годовых (с 26 дня по 29 день пользования займом), 365 % годовых с 30 дня пользования займом до фактического возврата займа.

Договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционального сайта истца в сети интернет, расположенного по адресу: www.web -zaim.ru (далее сайт). Для получения указанного займа ответчиком была подана заявка через сайт, с указанием паспортных данных и иной информации, при подачи заявки ответчиком были указаны адрес электронной почты и номер телефона.

Одновременно с заявкой на получение займа, ФИО2 было подано согласие на обработку его персональных данных, а также последний присоединился к условиям заявления – оферты на предоставления микрозайма, заявления –оферты на заключение Соглашение об использовании простой электронной подписи и о признании данной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор подписан ответчиком простой электронной подписью путем введения индивидуального кода, который был отправлен на номер телефона предоставленный ответчиком МКК. Договор был отправлен заёмщику в личный кабинет, условия предоставления займа были подписаны ответчиком, что означает, что ФИО2 с ними был ознакомлен и согласился. Денежные средства были предоставлены на принадлежащую ему банковскую карту ПАО «Сбербанк России». За время пользования займом ответчиком были произведены платежи по гашению процентов на сумму 3080 рублей. 26 октября 2021 года МКК уступило истцу право требования к ответчику денежных средств по вышеуказанному договору. После перехода права требования ответчик в добровольном порядке задолженность не погасил. Указывает, что за период с 29.06.2021 года по 30.08.2022 года у ответчика перед истцом имеется задолженность по договору в сумме 51 920 рублей, из которых 22000 рублей составляет основной долг, 29920 рублей - проценты по договору займа. Также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1757 рублей 60 копеек.

Истец, извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения гражданского дела своего представителя в суд не направил, исковое заявление содержит просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2, извещенный о дне, времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки суд в известность не поставил, ходатайств об отложении не заявлял.

С учетом ходатайства представителя истца и извещения ответчика, в соответствии с ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав и оценив доказательства, имеющиеся в материалах дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

При этом в соответствии со ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту (п. 2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации (п. 3).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Часть 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливает, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с данной статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Из содержания п. п. 1, 2.1, 2.3 - 2.5 Правил предоставления микрозайма и оказания дополнительных услуг МКК, для подачи заявки на предоставление займа клиенту необходимо, помимо прочего, направить МКК заявление с подтверждением своих намерений и условий займа, вводом аналога собственноручной подписи в специальное поле личного кабинета в разделе заявок. При этом аналогом собственноручной подписи является одноразовый пароль, направляемый МКК клиенту в виде уникального цифрового кода электронной почтой или в смс-сообщении, на номер телефона, указанный в анкете клиента, и подтверждающий согласие клиента на обработку его персональных данных в целях идентификации клиента и выполнения условий заключаемых договоров. Договор заключается путем акцепта МКК заявления клиента. Таким акцептом является перечисление суммы займа с расчетного счета общества на счет заемщика. Заем предоставляется в сумме и на срок, указанные в заявлении заемщика путем безналичного перечисления суммы займа на счет заемщика. Заем считается предоставленным с момента зачисления денежных средств на счет клиента. За пользование займом заемщик уплачивает МКК проценты в соответствии с индивидуальными условиями договора займа.

В подтверждение заключения договора истцом представлены документы, озаглавленные как индивидуальные условия договора займа от 29.06.2022 года № 67607321, и заявление о предоставлении потребительского займа, в которых содержатся ФИО ответчика, паспортные данные гражданина РФ, адреса регистрации и электронной почты, номер мобильного телефона, номер банковской карты в виде первых шести и последних четырех цифр.

Принадлежность ответчику указанного в оферте паспорта гражданина РФ подтверждены сведениями миграционной службы РФ.

В индивидуальных условиях договора отражены: сумма займа в размере 22000 руб., срок возврата займа - 30 дней с момента передачи денежных средств, способ получения заемщиком денежных средств - на банковскую карту заемщика в ПАО Сбербанк, процентная ставка: 365,0 % годовых (с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня включительно пользования займом); 346,75 % годовых (с 26 дня по 29 день пользования займом), 365 % годовых с 30 дня пользования займом до фактического возврата займа, количество и размер платежей по займу - единовременно в сумме 28556 рублей, из которых 22000 рублей сумма займа, 6556 рублей сумма процентов.

Собственноручных подписей заемщика и представителя займодавца заявление и договор не содержат, так как, согласно доводам иска, договор займа между займодавцем и ответчиком заключен в электронном виде через сайт займодавца https://web-zaim.ru, и подписанный со стороны заемщика аналогом собственноручной подписи, представляющей собой одноразовый пароль - известный только заемщику и займодавцу (уникальный цифровой код, состоящий из букв, цифр, или иных символов, набранных в определенной последовательности), позволяющей однозначно идентифицировать заемщика. Указывает, что пароль (2121) был отправлен 29.06.2021 на номер мобильного телефона заемщика в виде смс-сообщения, или на адрес электронной почты заемщика.

В соответствии с п. п. 3.3, 3.4, 3.5 Соглашения об использовании простой электронной подписи и признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, МКК и ФИО2 заключили данное соглашение, договорившись, что для подписания электронного документа клиентом МКК, используя средства электронной подписи, формирует ключ электронной подписи и направляет его на номер мобильного телефона, указанного клиентом на сайте МКК. После этого, клиент в соответствующем поле «код подтверждения» на сайте вводит ключ электронной подписи, что фиксируется программным комплексом МКК и подтверждает факт направления электронного документа клиентом. После проведения проверки ключа электронной подписи и отображения ключа электронной подписи клиента на соответствующем электронном документе такой документ считается подписанным.

В подтверждение перечисления заемщику указанной в договоре денежной суммы, истец представляет информацию платежного сервиса ООО «Пэйлер», содержащую указание на получателя платежа: ФИО2, реквизиты карты в виде первых шести и последних четырех цифр, имя владельца карты на английском языке, пользовательские параметры: «Займ 22000.00 договор 67607321 от 29.06.2021 года между ФИО2 и ООО МКК «Академическая».

В ходе рассмотрения гражданского дела ответчиком не оспаривался факт предоставления ему денежных средств ООО МКК «Академическая» в порядке и на условиях, предусмотренных договором займа.

С учетом совокупности исследованных доказательств, и позиции ответчика, суд приходит к выводу о доказанности заключения договора займа между ООО МКК «Академическая» и ответчиком в размере и на условиях, содержащихся в индивидуальных условиях договора потребительского займа от 29.06.2021 года, и возникновении между сторонами взаимоотношений займа.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороны (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 года № 151-ФЗ, в части 2.1 статьи 3 которого предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон № 353-ФЗ) (здесь и далее - в редакции, действовавшей на момент заключения договора) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во II квартале 2021 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения (кроме РОS-микрозаймов) в сумме до 30000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно установлены Банком России в размере 365 % годовых при их среднерыночном значении 346,706%.

Согласно ч. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Указанные ограничения также содержатся в индивидуальных условиях договора займа перед табличной формой договора.

Таким образом, сумма процентов не может превышать 33000 рублей, из расчета 22000 руб. х 1,5 = 33000 рубле.

Как следует из материалов дела, процентная ставка по договору займа, предоставленного ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в размере 22000 рублей на срок 30 дней установлена договором в размере 365% годовых, то есть 1% в день, что не превышает более чем на одну треть среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, установленное Банком России.

В этой связи при заключении договора ограничения, установленные ч. 11 ст. 6 Федерального закона № 353-ФЗ, нарушены не были.

Согласно договору займа от 29.06.2021 года № 67607321 срок его возврата был определен в течение 30 дней, т.е. до 30.07.2021 года.

Из представленного истцом расчета следует, что ответчиком произведены выплаты процентов в сумме 3080 рублей, проценты за пользование займом, подлежащие взысканию с ответчика, рассчитаны за 367 дней в сумме 29920 рублей (22000х1,5=33000-3080).

Проверив представленный истцом расчет, суд находит его верным и соответствующим требованиям действующего законодательства.

Таким образом, общая сумма задолженности за определенный истцом период составляет 22000 руб. + 29920 руб. = 51 920 рублей.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Положениями ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1 ст. 382). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382). Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу (ч. 3 ст. 382). Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону; не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч.ч. 1, 2 ст. 388).

Частью 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права; в частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрено право кредитора уступить полностью или частично свои права (требования) по договору третьему.

Частью 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» с 28.01.2019 года установлено, что кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) только юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами.

Согласно договору уступки прав требований (цессии) № АК-158-2021 от 26.10.2021 года и приложению № 1 к договору, ООО МКК «Академическая» передало, а ООО «Право онлайн» приняло в полном объеме права требования к должникам, в том числе к ответчику ФИО2: основного долга в размере 22000 руб., процентов за пользование займом в размере 23 056 рублей, неустойку в размере 903,75 руб., а также подлежащие начислению на период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме (пункт 1.1 договора).

Как следует из представленного в материалы дела свидетельства УФССП по Новосибирской области, ООО «Право онлайн» с 02.12.2019 года внесено в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности.

На основании определения мирового судьи Амурской области по Константиновскому районному судебному участку от 21 февраля 2022 года судебный приказ от 2 февраля 2022 года по гражданскому делу № 2-169/2022 по заявлению ООО «Право онлайн» к ФИО2 был отменен.

Учитывая, что ответчиком не представлено каких-либо возражений относительно неизвестности ему о состоявшейся уступке, а также доказательств исполнения обязательств по возврату долга первоначальному кредитору, суд приходит к выводу о правомерности требований истца и наличии у истца права требования задолженности, образовавшейся у ответчика перед займодавцем, в размере 51 920 рублей, из которой 22000 рублей составляет основной долг, 29920 рублей составляют проценты за пользование займом за 367 дня.

На основании ст. 98 ГПК РФ в связи с удовлетворением иска с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в сумме 1757 рублей 60 копеек,

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Право Онлайн» к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Право Онлайн» задолженность по договору займа № 67607321 от 29.06.2021 года, заключенному с обществом с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Академическая», в размере 51920 рублей за период с 29.06.2021 года по 30.08.2022 года, в том числе: сумму основного долга в размере 22000 рублей, сумму процентов в размере 29920 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1757 рублей 60 копеек, а всего взыскать 53677 (пятьдесят три тысячи шестьсот семьдесят семь) рублей 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Амурский областной суд через Константиновский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 11 октября 2022 года.

Судья О.В. Гайдамак