Дело № 2-4749/2022

73RS0002-01-2022-008113-18

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 02 декабря 2022 года

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту ООО «СФО Титан») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Банк «ВТБ 24» и ФИО2 был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении ей кредита (займа) в размере 157 000 руб. В соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) банк предоставляет кредит (заем) заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора (договора займа). В соответствии с условиями кредитного договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. ДД.ММ.ГГГГ ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «ЭКСПЕРТ ФИНАНС» заключили договор цессии №, по которому право требования по данному долгу в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № от ДД.ММ.ГГГГ уступило право требования истцу.

Просят взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб., из которых сумма основного долга 86 645 руб. 55 коп., сумма процентов 13 354 руб. 45 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3 200 руб.

Представитель истца ООО «СФО Титан» по доверенности ФИО3 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом. Одновременно в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав на согласие истца на вынесение по делу заочного решения.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Судом к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц ПАО Банк «ВТБ24», ООО «АРС ФИНАНС», представители которых в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела судом извещались надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору.

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от ДД.ММ.ГГГГ «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 подала в ВТБ 24 (ЗАО) Анкету-Заявление по получение кредита в ВТБ 24 (ЗАЛ) от ДД.ММ.ГГГГ, в которой просила предоставить ей кредит в сумме 450 000 руб. на срок 60 мес., открыть на ее имя банковский счет в рублях и выпустить на ее имя банковскую карту, выдать ей классическую карту ВТБ24 типа Visa Classic, предоставить ей кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит (лимит овердрафта), открыть ей банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах, указав, что: данная Анкета-заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО) и Распиской в получении международной банковской карты представляют собой Договор о предоставлении и использовании карты между ней и банком, который может быть заключен не иначе как при условии согласования его сторонами всех существенных условий; она ознакомлена и согласна со всеми условиями данного Договора.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 был заключен кредитный договор (договор займа) № о предоставлении ей кредита (займа) в размере 157 000 руб. под 22% годовых на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с условиями указанного договора ответчику был выдан кредит в размере 157 000 руб., открыт банковский счет №/счет платежной банковской карты №.

Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 договорились, что задолженность по кредиту погашается заемщиком в рублях 23 числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами, равными 4 336 руб. 17 коп.

ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ 24 (ЗАО) выдал ФИО2 карту типа VISA Classic Unembossed Instant Issue № сроком действия «ДД.ММ.ГГГГ» и конверт с соответствующим ПИН-кодом, а также предоставил ей кредит в размере 157 000 руб. В «Расписке в получении банковской карты (карт) Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество» от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 заявила, что она ознакомлена и согласна со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), подписанного ею Заявления на предоставление вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей Расписки, и что условия названного Договора она обязуется неукоснительно соблюдать.

Свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование должник исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается также расчетом задолженности («Расчетом задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с учётом штрафных санкций»), представленным истцом.

Как указал истец, задолженность ответчика ФИО2 перед ООО «СФО Титан» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 100 000 руб., из которых сумма основного долга 86 645 руб. 55 коп., сумма процентов 13 354 руб. 45 коп.

Каких-либо законных оснований сомневаться в доводах истца о наличии у ответчика перед ним задолженности в указанном размере, подкрепленных соответствующими документами, у суда не имеется.

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору, необоснованности произведенного расчета задолженности стороной ответчика ФИО2 не предоставлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ею не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с нее в пользу истца.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ пени за просрочку обязательств по кредиту составляют 0,60% в день от суммы невыполненных обязательств.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 100 000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) (цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент передает цессионарию, а цессионарий принимает и оплачивает права требования по кредитным договорам согласно перечню, являющемуся Приложением № к договору, в объеме и на условиях, установленных договором. При передаче прав требования по кредитным договорам согласно договору цедент передает цессионарию в полном объеме все права требования, которые существуют на дату перехода прав, по каждому из кредитных договоров, указанных в Приложении № к договору. К цессионарию переходят права (требования) цедента в полном объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав, включая в соответствии с требованиями ст.384 ГК РФ права, обеспечивающие исполнение обязательств по кредитному договору (обеспечение), а также права требования по уплате предусмотренных условиями кредитных договоров неустоек, штрафов и пеней за несвоевременное исполнение заемщиками обязательств.

Согласно «Перечню кредитных договоров»-Приложению № к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ к договору уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному представителями Банка ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», цессионарий принял от цедента права требования по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, общая сумма уступаемой задолженности по данному кредитному договору 159 493 руб. 74 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» (цедент) и Обществом с ограниченной ответственностью «АРС ФИНАНС» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент передает, а цессионарий принимает права (требования) по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). Перечень и размер передаваемых прав (требований) указан в Реестре уступаемых Прав (требований) и Акте приема-передачи прав (требований) (Приложение №), сформированном на ДД.ММ.ГГГГ; реестр включает информацию о кредитных договорах, должниках, объеме передаваемых прав (требований) и иную информацию, необходимую цессионарию для осуществления уступленных прав (требований).

Согласно «Акту приема-передачи прав (требований)» от ДД.ММ.ГГГГ-Приложению № к договору уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному представителями ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «АРС ФИНАНС», цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, общая сумма уступаемой задолженности по данному кредитному договору 159 493 руб. 74 коп.

ДД.ММ.ГГГГ между Обществом с ограниченной ответственностью «АРС-ФИНАНС» (цедент) и ООО «СФО Титан» (Цессионарий) был заключен договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому цедент обязуется передать, а цессионарий обязуется принять и оплатить денежные права требования к физическим лицам (далее-должники), вытекающие из кредитных договоров (включая договора потребительского кредита, автокредита) и договоров займа (включая договоры потребительского займа и договоры микрозайма), заключенные между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями. Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным долговорам приобретены цедентом на основании договоров цессии с кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями (первоначальные кредиторы). Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых цедент приобрел права требования у первоначальных кредиторов, содержатся в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения №, являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (Реестр должников).

Согласно «Реестру должников»-Приложению № к договору уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанному представителями ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «СФО Титан», цедент передал, а цессионарий принял права (требования) по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО2, общая сумма уступаемой задолженности по данному кредитному договору 159 493 руб. 74 коп.

Согласно п.2 ст.382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии с п.2 ст.385 ГК РФ кредитор, уступивший требование другому лицу, обязан передать ему документы, удостоверяющие право требования, и сообщить сведения, имеющие значение для осуществления требования.

В соответствии с п. 51 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом РФ «О защите прав потребителей» не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Данное разъяснение гарантирует повышенную защиту интересов граждан как потребителей соответствующих финансовых услуг при заключении ими кредитных договоров.

Следовательно, уступка банком своих прав требования третьему лицу, не равноценному банку (иной кредитной организации) по объему прав и обязанностей в рамках лицензируемого вида деятельности, в соответствии с п. 2 ст. 388 ГК РФ допускается только с согласия должника.

Судом установлено, что ООО «СФО Титан» не является банком (иной кредитной организацией).

Вместе с тем, заключая названный кредитный договор, стороны Банк ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО2 пришли к соглашению, что, заключая договор, последняя выражает согласие на уступку прав (требований), принадлежащих банку по договору, а также на передачу связанных с правами (требованиями) документов и информации третьему лицу, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций.

При таких обстоятельствах, договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ООО «АРС ФИНАНС» и ООО «СФО Титан», равно как и ранее заключенные договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ЗАО) и ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС», договор уступки прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ЭКСПЕРТ-ФИНАНС» и ООО «АРС ФИНАНС», не противоречат положениям ст.ст.382, 388 ГК РФ.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что ООО «СФО Титан» является надлежащим истцом, и обладает правом требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено.

Факт неисполнения условий кредитного договора ответчиком не оспаривается. Следовательно, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность в сумме 100 000 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы в виде госпошлины следует взыскать в пользу истца с ответчика в сумме 3 200 руб.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

РЕШИЛ :

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» задолженность по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000 руб., из которых сумма основного долга 86 645 руб. 55 коп., сумма процентов 13 354 руб. 45 коп., расходы по оплате госпошлины в сумме 3 200 руб.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н.Саенко

Мотивированное решение изготовлено 07.12.2022